Гражданское дело № 2-505/2024

УИД 55RS0018-01-2024-000456-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2024 г. р.п. Марьяновка

Марьяновский районный суд Омской области в составе: 

председательствующего судьи Гальковой Т.Р.,

при секретаре судебного заседания Тыриной И.П., 

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> под 14,3% годовых на срок 84 месяца, под залог транспортного средства Х черный, ДД.ММ.ГГГГ №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пп. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 418 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 291 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 

<

данные изъяты> По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1 800 900,80 руб.. Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1 156 070,02 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 800 900,80 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 204,5 руб. Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство Х черный, ДД.ММ.ГГГГ, №, установив начальную продажную цену в размере 1 156 070,02 руб., способ реализации-с публичных торгов. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенным о дне и месте судебного разбирательства, не явился, заявлением просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал, сумму взыскиваемой задолженности не оспаривал, считая ее верной.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства пришел к следующему.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита под залог транспортного средства на сумму 

<

данные изъяты> в котором содержалось волеизлияние на открытие банковского счета.

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> под 14,3% годовых, сроком на 84 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ. 

Размер ежемесячного платежа согласно графику платежей к Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>, последний платеж 

<

данные изъяты>. График подписан заемщиком ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Марка: Х, модель: Х, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; № шасси (рамы) отсутствует; кузов №; разрешенная максимальная масса: №; пробег транспортного средства: №; электронный паспорт транспортного средства (автомобиля): номер №. 

Заявление (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита Заемщику (п.3.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что Банк свои обязанности по предоставлению кредитных денежных средств исполнил в полном объеме.

Пунктом 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. 

Сведения о наличии залога в отношении транспортного средства марки Х черный, ДД.ММ.ГГГГ, №, принадлежащего заемщику на праве собственности были внесены в реестр уведомлений о возникновении залога движимого имущества номер № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что залоговая стоимость транспортного средства Марка: Х, модель: Х, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; № шасси (рамы) отсутствует; кузов №; идентификационный номер (VIN) №; электронный паспорт транспортного средства (автомобиля): номер №; пробег транспортного средства: № составляет 

<

данные изъяты>.

Пунктом 8.14.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что залогодержатель приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцать месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. 

Как следует из материалов дела, в период пользования кредитом ответчиком произведена выплата в счет погашения кредита в размере 

<

данные изъяты>., при этом ответчиком допускались просрочки оплаты предоставленного Банком кредита, нарушался установленный график платежей, доказательств обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено. 

В случае принятия решения о досрочном взыскании с 3аемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов. Стороны согласовали, что подтверждением отправки уведомления и его получения заемщиком является: в случае отправки по адресу фактического места жительства-реестр с отметкой почтового отделения об отправки корреспонденции, в случае отправки на электронную почту-скриншот/отчет об отправке письма заемщику, в случае отправки через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО-размещение уведомления в соответствующем дистанционном канале обслуживания. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (п. 5.3 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

ДД.ММ.ГГГГ заёмщику ФИО2 направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Банк заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 755 839 рублей 27 копейки в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на момент предъявления иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 800 900 рублей 80 копеек, из которых: 1 718 362 рубля 89 копеек-просроченная ссудная задолженность; 65 406 рублей 03 копейки-просроченные проценты; 5 799 рублей 37 копеек-просроченные проценты на просроченную ссуду; 6 673 рубля 80 копеек-неустойка на просроченную ссуду; 1 680 рублей 80 копеек–неустойка на просроченные проценты; 27 рублей 91 копейка-неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 2 950 рублей 00 копеек–иные комиссии.

Суд с данным расчетом соглашается, так как расчет сделан в соответствии с тарифами банка, при расчете задолженности по кредиту были учтены произведенные выплаты должником. Сведений от ответчика об иных платежах по решению суда, не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании с заемщика суммы основного долга по возврату кредита (просроченной ссуды) в размере 1 718 362 рубля 89 копеек является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктами 3.5.-3.6. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

Согласно представленному истцом расчету, сумма просроченных процентов составляет 65 406 рублей 03 копейки, сумма просроченных процентов на просроченную ссуду составляет 5 799 рублей 37 копеек, альтернативного расчета ответчиком суду не представлено. 

В связи с чем, сумма просроченных процентов в размере 65 406 рублей 03 копейки, сумма просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 5 799 рублей 37 копеек, также подлежат взысканию с заемщика в пользу истца в полном объеме.

Что касается требования Банка о взыскании неустойки, суд отмечает следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ №, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита за нарушение обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Из п. 6.1 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлено, что, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Согласно представленному истцом расчету сумма неустойки на просроченную ссуду составляет 6 673 рубля 80 копеек, сумма неустойки на просроченные проценты составляет 1 680 рублей 80 копеек, сумма неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду составляет 27 рублей 91 копейку.

Суд, оценив материалы дела в их совокупности, оснований для применения правил, установленных ч. 1 ст. 333 ГК РФ не находит.

Что касается требований Банка о взимании комиссии в размере 2 950 рублей 00 копеек, суд отмечает следующее. 

Из расчета представленного Банком, задолженность по комиссии за услугу «Возврат в график», образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которой ответчик воспользовался, но не оплатил в общей сумме 2950 руб. Иной расчет задолженности по комиссиям, ответчиком не представлено. 

В соответствии с изложенным требование Банка о взыскании комиссий в размере 2 950 рублей 00 копеек подлежит удовлетворению. 

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 800 900 рублей 80 копеек, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог возникает в силу договора.

В соответствии со ст. 336 ГПК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено судом, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в залог Банку передано транспортное средство Марка: Х модель: Х, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; №шасси (рамы) отсутствует; кузов №; разрешенная максимальная масса№; пробег транспортного средства: № электронный паспорт транспортного средства (автомобиля): номер №. 

Согласно сведениям, предоставленным ОМВД России по Марьяновскому району Омской области от ДД.ММ.ГГГГ, владельцем транспортного средства: марки Х, модель: Х, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ шасси отсутствуют, кузов № №, идентификационный номер (VIN): №, регистрационный знак № является ФИО2. 

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Учитывая несоблюдение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, образование просрочки платежей по договору, суд приходит к выводу о наличие оснований для обращения взыскания на заложенное имущество - транспортное средство: марки Х, модель: Х год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, шасси отсутствуют, кузов № №, идентификационный номер (VIN): №, регистрационный знак № принадлежащее ФИО2, путем продажи с публичных торгов. 

Вместе с тем, суд не усматривает оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества, поскольку обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге», который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества. 

В соответствии со ст. ст. 88 и 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям (состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела). На л.д. 6 – платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины в сумме 23 204 рубля 50 копеек (17 204,50 руб. + 6 000,00 руб.).

При этом с ответчика ФИО2 подлежат взысканию требования имущественного характера в размере 1 800 900 рублей 80 копеек, в связи с чем с него подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины по правилам абзаца 5 подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 НК Российской Федерации в сумме 17 204 рубля 50 копеек.

В пункте 3 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ за третий квартал 2011 года Верховный Суд указал, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество является самостоятельным требованием и носит неимущественный характер. Соответственно такое исковое требование подлежит оплате госпошлиной в установленном подп.3 п.1 ст. 333.19 НК РФ в размере 6000 руб. для организаций. Данная государственная пошлина, как указано выше, уплачена истцом при подаче иска в суд. Таким образом, с ответчика ФИО2 подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН № ИНН №) к ФИО2 (паспорт 

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 800 900 (один миллион восемьсот тысяч девятьсот) рублей 80 копеек, из которых 1 718 362 рубля 89 копеек – просроченная ссудная задолженность; 65 406 рублей 03 копейки -просроченные проценты; 5 799 рублей 37 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; 6 673 рубля 80 копеек – неустойка на просроченную ссуду; 1 680 рублей 80 копеек – неустойка на просроченные проценты; 27 рублей 91 копейка – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 2 950 рублей 00 копеек – иные комиссии.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 204 (двадцать три тысячи двести четыре) рубля 50 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: транспортное средство марки: Х, модель: Х, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; № шасси (рамы) отсутствует; кузов №; идентификационный номер (VIN): №, принадлежащее ФИО2 путем продажи с публичных торгов. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Марьяновский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья подпись Т.Р. Галькова

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ