№ 2-819/19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 июля 2019 года г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Ксенофонтова И.Г., при секретаре судебного заседания Савинове Д.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "АК БАРС" БАНК к ФИО1 

<

данные изъяты> и ФИО2 

<

данные изъяты> о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с исковым заявлением, где просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1, ФИО2, взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 582448,07 (пятьсот восемьдесят две тысяч четыреста сорок восемь, 07/100) рублей, где задолженность по основному долгу 368224,27 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 214223,80 рублей и начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 25,0% процентов годовых от суммы долга за каждый день просрочки на дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора; взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9024,48 рублей. 

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий банк «Татфондбанк» и гр. ФИО1, ФИО2 (заемщики) был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 442000 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом и со сроком погашения кредита 84 месяцев. Ответчики обязались вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 25% процентов годовых (п. 8. договора). ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий банк «Татфондбанк» по договору уступки прав (требований) № права по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ передало ПАО "АК БАРС" БАНК. 

В нарушение условий договора (п. 3) ответчики несвоевременно уплачивали Кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушали сроки погашения очередной части кредита. 

На момент подачи заявления заемщики свои обязательства по кредитному договору не исполнили, в связи с чем Банк направил в их адрес требование от ДД.ММ.ГГГГ о погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было.

Заемщикам был выдан кредит 442000 рублей. Заемщики из суммы выданного кредита возвратили всего 73775,73 руб., т.е. задолженность заемщиков по возврату суммы кредита составляет 368224,27 рублей. 

Взыскиваемые проценты за пользование кредитом начислены Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заемщики выплатили 24500 руб., взысканию подлежат 214223,8 руб. 

Истец, будучи надлежаще извещенным о дате и времени судебного заседания, участия своего представителя при разрешении спора судом не обеспечил, обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание по вызову суда не явились.

Ответчик ФИО1 обратился к суду с письменными возражениями на исковое заявление, где просит отказать истцу в удовлетворении иска. В обоснование указал, что материалами дела подтверждается неисполнение обязательства ответчиками длительный срок, истцом пропущен срок исковой давности для обращения с настоящим иском в суд. Гражданское дело просит рассмотреть в его отсутствие.

На основании ст. 12, 56, 167 ГПК РФ исковые требования разрешены судом по существу при данной явке участников судебного разбирательства, по представленным суду доказательствам.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 4 ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

При уступке требования по возврату кредита (в том числе, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину - заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Согласно ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.Согласно ч.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. 

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Материалами дела подтверждается и не оспаривается ответчиками, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий банк «Татфондбанк» (кредитор) и ФИО1, ФИО2 (заемщики), являющихся солидарными должниками, был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщикам кредит в размере 442000 рублей, сроком на 84 месяца, на условиях уплаты процентов за пользование кредитом из расчета 25% годовых.

П 3.1 договора предусмотрено, что исполнение обязательств по настоящему договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в графике платежей, в размере аннуитетного платежа (ежемесячно по 11187,74 руб.).

Факт получения суммы кредита 442000 руб. ФИО1 подтверждается расходным кассовым ордером № от 22.10.2013г.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий банк «Татфондбанк» по договору уступки прав (требований) № права по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ передало ПАО "АК БАРС" БАНК. 

Договором уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ и приложением № к данному договору подтверждается, что по данному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к ПАО «АК БАРС» БАНК перешло право требования основного долга в сумме 368224,27 руб., процентов в сумме 2515,19 руб.

В подтверждение своих доводов о неисполнении ответчиками своих обязательств по кредитному договору, истцом представлены суду: график платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выписка по лицевому счету, расчет задолженности заемщиков, сводная таблица начисления и уплаты процентов за пользование кредитом.

Как следует из графика платежей и расчета срочной и просроченной задолженности по кредиту, очередной платеж (под номером 29 по графику платежей) должен был быть произведен заемщиками 22.03.2016г., остаток суммы кредита составлял на данную дату 368224,27руб. Однако, с указанной истцом даты выплат в погашение основного долга (суммы кредита) ответчиками не производилось, доказательств оплаты ответчиками суду не представлено.

Исходя из наличия задолженности в сумме 368224,27 руб., с учетом перешедшего к истцу на основании договора уступки прав требования по взысканию процентов в сумме 2515,20руб., истец просит взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом в сумме 214223,8руб., т.е. с учетом оплаченных заемщиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентов на общую сумму 24500 руб. (л.д. 10-13). 

Банк направил в адрес заемщиков требование от ДД.ММ.ГГГГ о погашении суммы задолженности, расторжении кредитного договора. 

Согласно расчета начисления процентов, истцом учтена сумма 2515,20руб., право требования которой перешло истцу на основании договора 24.02.2016г. Обязанность по оплате следующей суммы процентов определена графиком платежей, на дату очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму 7294,06 руб.

Исковое заявление направлено Банком в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте.

О взыскании задолженности суммы основного долга истцом заявлено за период с ДД.ММ.ГГГГ, что составляет сумму 368224,27 руб.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что ответчики по кредитному договору приняли на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов на пользование. В установленном законом порядке право требования от первоначального кредитора перешло к ПАО «АК БАРС» БАНК. Замщики свои обязательства исполняли ненадлежащим образом. Проверив расчет истца по взысканию просроченной задолженности основного долга и процентов, суд считает его математически верным, начисление процентов соответствует условиям кредитного договора. На основании изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании солидарно с ответчиков суммы основного долга и просроченных процентов. Однако, на основании заявления ФИО1 сумма процентов 2515,20 руб. не может быть судом взыскана в связи с пропуском истцом трехгодичного срока исковой давности, а потому исковые требования истца в части взыскания процентов подлежат удовлетворению частично, в сумме (214223,8руб. – 2515,20руб.) 211798,60руб.

Истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора.

Поскольку заемщики свои обязательства по кредитному договору надлежаще не исполняли, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам, данные обстоятельства влекут для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с изложенным, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор. 

В силу требований п.3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Принимая во внимание, что во внесудебном порядке кредитный договор сторонами не расторгнут, обязательства сторон действуют в данном случае до вступления в законную силу данного решения суда о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления данного судебного акта в законную силу, поделит удовлетворению на условиях приятых заемщиками обязательств, т.е. от суммы задолженности основного долга 368224,27руб., из расчета 25% годовых. 

На день рассмотрения настоящего спора сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет (368224,27 руб. х 25% : 365дн. х 282дн) 71122,78руб.

Пунктом 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Расходы по уплате государственной пошлины, в соответствии со ст. 88 ГПК РФ, отнесены к судебным расходам. 

Материалами дела подтверждено, что истцом понесены судебные расходы в сумме 9024,48 руб. Судом требования истца по заявленному периоду с 24.02.2016г. по 02.10.2018г. удовлетворены частично, следовательно, судебные расходы подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца в сумме ((368224,27 руб. + 211798,60руб. – 200000руб.) х 1% + 5200руб.) 9000,23руб.

От взысканной судом суммы процентов 71122,78 руб. госпошлину следует взыскать в пользу местного бюджета, что составит 2333,69руб. 

руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий банк «Татфондбанк» и ФИО1 

<

данные изъяты>, ФИО2 

<

данные изъяты>.

Взыскать солидарно с ФИО1 

<

данные изъяты> и ФИО2 

<

данные изъяты> в пользу ПАО "АК БАРС" БАНК по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: задолженность основного долга 368224 рублей 27 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 282921 руб. 38 копеек; судебные расходы по оплате госпошлины 9000 руб. 23 коп. 

Производить начисление и взыскание солидарно с ФИО1 

<

данные изъяты> и ФИО2 

<

данные изъяты> процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления данного решения суда в законную силу, из расчета 25,0% процентов годовых от невыплаченной суммы основного долга.

Отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании солидарно с ФИО1 

<

данные изъяты> и ФИО2 

<

данные изъяты> в пользу ПАО "АК БАРС" БАНК процентов за пользование кредитом в размере в сумме 2515 руб. 20 коп.

Взыскать солидарно с ФИО1 

<

данные изъяты> и ФИО2 

<

данные изъяты> государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 2333 руб. 69 коп. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики.

Судья Ксенофонтов И.Г.