Дело № 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Твери 

в составе: председательствующего судьи Бегияна А.Р.

при секретаре Смирновой О.А.

с участием: представителя ответчика ФИО1, старшего помощника прокурора Центрального района г. Твери Денисовой О.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании 06 августа 2019 года в городе Твери гражданское дело по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «Страховая компания «Росгосстрах» о признании условий договора недействительными, взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, 

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Страховая компания «Росгосстрах» (далее ПАО СК «Росгосстрах») о признании условий договора недействительными, взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

В обосновании требований истец указал, что 21 апреля 2016 года между ним и ответчиком был заключен договор индивидуального/коллективного страхования от несчастных случаев на основании программы «Фортуна «Классика» (полис) серия 

<

данные изъяты> со сроком действия договора страхования 12 месяцев с 22 апреля 2016 по 21 апреля 2017 года. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая, страховые риски: смерть в результате несчастного случая; инвалидность 1, 2, 3 группы, категория «ребенок-инвалид» в результате несчастного случая; телесные повреждения. Вариант страхования «Спорт».

Истец обратился в страховую компанию в связи с предстоящими 15-ми Всероссийскими соревнованиями класса «А» по боксу в г. Твери, проводимые с 25 по 29 апреля 2016 года. Истец является профессиональным спортсменом, для участников соревнований, наличие страхового полиса обязательно. Чтобы исключить риски, истец сообщил о датах предстоящих соревнований страховщику перед оформлением договора страхования.

Размер страховой премии был уплачен истцом в момент заключения договора страхования наличными денежными средствами.

26 апреля 2016 года в период действия договора страхования истец получил травму, после чего был направлен в травматологический пункт МУЗ «Городская больница №1» им. В.В. Успенского в городе Твери. 

27 апреля 2016 года был переведен в отделение челюстно-лицевой хирургии, где был поставлен диагноз «двухсторонний перелом челюсти в области 38 и между 44-43. Во время лечения было проведено шинирование по тигерштедту. Перед установкой конструкции было проведено удаление зубов в местах перелома для предотвращения заражения. Факт получения травмы подтверждается медицинскими документами.

Истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, представил все необходимые документы, однако ответчик не признал случай страховым и в выплате страхового возмещения отказал. В отказе указал, что по условиям договора страхования ответственность страховщика по риску «Телесные повреждения» наступает с 28 апреля 2016 года, травма получена 26 апреля 2016 года.

Истец считает отказ в выплате страхового возмещения неправомерным. Условие о франшизе в договоре страхования не соответствует закону и не подлежит применению. Поскольку травму истец получил 26 апреля 2016 года, то есть в период действия договора страхования, у ответчика не имелось оснований для отказа в выплате страхового возмещения по наступившему страховому событию. 

Истец, с учетом уточнений, просит: признать незаконным условие договора страхования от 21 апреля 2016 года в части наступления ответственности страховщика по страховому риску «Телесные повреждения» по истечении 7-го дня следующего за датой заключения первоначального договора страхование; взыскать страховое возмещение в размере 30000 рублей; неустойку, предусмотренную ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», в размере 20166 рулей 30 коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7422 рублей 54 коп.; компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом, возместить понесенные по делу судебные расходы. 

В судебное заседание истец не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» ФИО1 заявил о пропуске годичного срока исковой давности по требованиям о признании условий договора незаконными, просила в иске отказать в полном объеме.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, заключение прокурора, полагавшего, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором.

Согласно п.1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Пункт 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). 

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. (2).

В судебном заседании установлено, что согласно договору страхования 

<

данные изъяты>, страховщик в лице ПАО СК «Росгосстрах» и страхователь в лице ФИО2 21 апреля 2016 года заключили договор индивидуального/коллективного страхования от несчастных случаев Программа страхования Фортуна «Классика» на условиях «Правил страхования от несчастных случаев №81», которые являются неотъемлемой его частью, истец ФИО2 подписал соответствующую графу о том, что все условия, указанные в страховом полисе, он подтверждает, с Правилами страхования ознакомлен и согласен, Правила страхования и приложения к договору страхования получил.

Договор страхования заключен в первые, срок действия договора страхования определен - 12 месяцев с 22 апреля 2016 по 21 апреля 2017 года, вступает в силу с 00 ч. 00 мин. дня, следующего за днем его заключения при условии уплаты страховой премии наличными деньгами, при уплате премии путем безналичного перечисления - со следующего дня после поступления страховой премии на расчетный счет Страховщика.

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая, страховые риски: смерть в результате несчастного случая; инвалидность 1, 2, 3 группы, категория «ребенок-инвалид» в результате несчастного случая; телесные повреждения. Размер страховой суммы на одного застрахованное лицо по каждому страховому риску составляет 30000 рублей, страховая премия определена в размере 630 рублей.

В договоре установлено, что ответственность Страховщика по риску «Телесные повреждения» по заключенному впервые договору страхования наступает с седьмого дня следующего за датой заключения первоначального договора страховании (безусловная франшиза).

Согласно копии квитанции № 821669 серии 7063 от 21.04.2016 года на получение страховой премии (взноса) страховая премия в размере 630 рублей получена от ФИО2 наличными денежными средствами.

Таким образом, 21 апреля 2016 года стороны заключили договор личного страхования в соответствии с требованиями ст.ст. 934, 940 Гражданского кодекса Российской Федерации и согласно ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации определили существенные условия договора страхования и оговорили дополнительные. 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 10 мая 2016 года истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, спортивная травма во время боя в соревнованиях от 26 апреля 2016 года.

Данные обстоятельства сторонами по делу не оспариваются.

Ответчик не признал событие от 26 апреля 2016 года страховым, 30 мая 2016 года отказал в выплате страхового возмещения, направив в адрес истца письмо исх. №1277, мотивируя тем, что в силу договора, ответственность страховщика по риску «Телесные повреждения» наступает с 28 апреля 2016 года (безусловная франшиза).

Суд признает отказ ответчика в выплате страхового возмещения правомерным, а требования истца о признании незаконным условия договора страхования в части наступления ответственности страховщика по страховому риску «Телесные повреждения» по истечении 7-год дня следующего за датой заключения первоначального договора страхование, не подлежащими удовлетворению.

Пунктом 5.7. Правил страхования установлено, что договором страхования может быть предусмотрен период (временная франшиза), в течение которого страхование не распространяется на события, имеющие признаки страхового случая и предусмотренные п.3.3. и п.3.5. Правил страхования.

Согласно п. 8.3.6. Правил страхования, Страховщик имеет право оговорить в договоре страхования конкретный срок и порядок наступления своей ответственности по всем или отдельным страховым рискам, включаемым в договор страхования.

Установленное Правилами страхования, утвержденными ответчиком, определение франшизы не противоречит статье 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», позволяющей сторонам при заключении договора страхования, кроме прочего, предусмотреть иные виды франшизы. 

Договор страхования (страховой полис), заключенный между сторонами, подписан истцом, при этом из данного договора следует, что подписывая настоящий полис (договор страхования), страхователь согласился с условиями страхования, изложенными в полисе и правилах страхования.

Установленные выше обстоятельства, позволяют суду констатировать, что при заключении договора страхования стороны достигли соглашения о том, в каких случаях применяется франшиза. О применении временной франшизы для случаев, установленных в пункте 5.7 Правил страхования прямо указано в договоре страхования 5199 №021730, заключенного между сторонами.

Анализируя приведенные выше обстоятельства, сопоставляя с требованиями материального права и Правилами страхования, суд приходит к выводу, что условие договора страхование, предусматривающее наступление ответственности страховщика по страховому риску «Телесные повреждения» по истечении 7-год дня следующего за датой заключения первоначального договора страхование (безусловная франшиза), не противоречит закону. Следовательно, требования истца в этой части удовлетворению не подлежат, в удовлетворении иска о признании условий договора недействительными надлежит отказать в связи с недоказанность иска в этой части, а не по основанию пропуска истцом срока исковой давности.

Учитывая, что договор страхования заключен ФИО2 впервые 21 апреля 2016 года, следовательно, ответственность ПАО СК «Росгосстрах» по риску «Телесные повреждения» наступает с 28 апреля 2016 года.

Из копий медицинских документов, представленных истцом суду и материалов выплатного дела, следует, что телесные повреждения истцом были получены 26 апреля 2016 года. 

Таким образом, являются обоснованными доводы ответчика о том, что ответственность страховщика по риску «Телесные повреждения» не наступила. 

В соответствии с п. 10.1. Правил страхования, Страховщик освобождается от обязательства произвести страховую выплату, если наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного Договором страхования.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании страхового возмещения являются необоснованными и удовлетворению не подлежат в связи с недоказанностью иска в этой части.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении основного требования, то производные от основного требования о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа также удовлетворению не подлежат.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, понесенные истцом по делу судебные расходы, возмещению не подлежат. 

Руководствуясь ст. ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

отказать в удовлетворении исковых требований ФИО2 к публичному акционерному обществу «Страховая компания «Росгосстрах» о признании условий договора недействительными, взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Центральный районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.Р. Бегиян 

Решения суда в окончательной форме принято 09 августа 2019 года