Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 января 2017 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего: судьи Дудусова Д.А.

при секретаре: Коротковой В.В. 

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего обратилось к ФИО1 с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просит взыскать с ответчика сумму долга по кредиту в размере 72 285 рублей 89 копеек, а также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 368 рублей 60 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие; истец в иске свои требования мотивировал следующим. 09.10.2014г. Приказом ЦБ РФ № ОД-2780 у ОАО Банк «Народный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 03.12.2014 года решением Арбитражного суда г. Москва ОАО Банк «Народный кредит» признано несостоятельным (банкротом), и в отношении него введена процедура конкурсного производства; конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

27.11.2012 года между ОАО Банк «Народный кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № по которому заемщик получил у истца кредит в сумме 80 000 рублей со сроком возврата кредита до 26.11.2015 года. В соответствии с условиями договора, заемщик обязался ежемесячно вносить платежи, включающие в себя часть суммы кредита и проценты. В нарушение взятых на себя обязательств, заемщик не исполнил свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, нарушив тем самым условия кредитного договора. Так, на момент обращения истца с иском в суд, задолженность ответчика перед составляет 72 285 рублей 89 копеек, из которых 26 720 рублей сумма основного долга, 9 575 рублей 27 копеек- сумма процентов за пользование кредитом, 12 314 рублей 10 копеек - задолженность по пене, 23 676 рублей 52 копейки - задолженность по неустойке. Пунктом 4.6 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения сроков погашения кредита более чем на 5 календарных дней со дня, установленного в графике гашения задолженности по кредиту, банк вправе требовать досрочного погашения кредита и процентов по нему. Исковые требования заявлены на основании требований статьи 309, 310, 314, 819 ГК РФ. Истец просит взыскать с ответчика сумму долга по кредиту в размере 72 285 рублей 89 копеек и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 368 рублей 60 копеек.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, свою позицию мотивировал следующим. Он не отрицает наличия своей задолженности перед банком, однако, задолженность образовалась по причине того, что подразделение банка закрылось и, он не знал куда и как можно выплачивать платежи по кредиту. В связи с этим, он не признает требования в части пени и неустойки.

Выслушав ответчика и исследовав материалы гражданского дела суд установил следующее. 27.11.2012 года между ОАО Банк «Народный кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № по которому заемщик получил у истца кредит в сумме 80 000 рублей со сроком возврата кредита до 26.11.2015 года. В соответствии с условиями договора, заемщик обязался ежемесячно вносить платежи, включающие в себя часть суммы кредита и проценты. В нарушение взятых на себя обязательств, заемщик не исполнил свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, нарушив тем самым условия кредитного договора. Так, на момент обращения истца с иском в суд, задолженность ответчика перед составляет 72 285 рублей 89 копеек, из которых 26 720 рублей сумма основного долга, 9 575 рублей 27 копеек- сумма процентов за пользование кредитом, 12 314 рублей 10 копеек - задолженность по пене, 23 676 рублей 52 копейки - задолженность по неустойке. Пунктом 4.6 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения сроков погашения кредита более чем на 5 календарных дней со дня, установленного в графике гашения задолженности по кредиту, банк вправе требовать досрочного погашения кредита и процентов по нему.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора, при нарушении срока погашения кредита со дня, следующего за днем погашения кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с момента неисполнения обязательств, включая день уплаты. В соответствии с п. 4.2 кредитного договора, при несвоевременном погашении начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки до полной их уплаты, включая день уплаты.

Как следует из расчета суммы задолженности, заемщик ФИО1 в счет погашения долга по кредитному договору после 12.11.2014 года по настоящее время не внес ни одного платежа. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца с иском в суд. 

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ и пункту 4.6 кредитного договора, указанные нарушения дают право банку требовать досрочного возвращения всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями. Исковые требования заявлены на основании требований статей 309, 314, 819 ГК РФ. Истец просит взыскать с ответчика сумму долга по кредиту в размере 72 285 рублей 89 копеек, из которых 26 720 рублей сумма основного долга, 9 575 рублей 27 копеек- сумма процентов за пользование кредитом, 12 314 рублей 10 копеек - задолженность по пене, 23 676 рублей 52 копейки - задолженность по неустойке.

Установленные судом обстоятельства полностью подтверждаются исследованными документами: расчетом задолженности по кредитному договору; выпиской из лицевого счета; Кредитным договором; копией паспорта заемщика; свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ; Уставом ОАО Банк «Народный кредит»; решением Арбитражного суда; приказом об отзыве лицензии; определением Арбитражного суда о продлении срока конкурсного производства; адресной справкой.

Суд полагает заявленные исковые требования удовлетворить в полном объеме, так как считает законным и обоснованным правовое обоснование заявленных требований, представленное истцом. 

Согласно статье 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 2 статьи 810 ГК РФ: «Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Действие положений пункта 2 статьи 810 в редакции Федерального закона от 19.10.2011 N 284-ФЗ распространяется на отношения, возникшие из договоров займа, кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу указанного Закона. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.». 

Факт выдачи кредита банком ответчику и нарушения им своих обязательств перед ОАО Банк «Народный кредит» по указанному кредитному договору подтверждается кредитным договором и, нашел свое подтверждение представленными в материалы дела письменными доказательствами, а также пояснениями самого ответчика. При этом, на момент рассмотрения дела доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств не представлено.

Представленные Банком расчеты задолженности судом проверены, суд находит их правильными и обоснованными. Таким образом, суд полагает, что требование о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

Оценивая требование истца о взыскании пени в размере 12 314 рублей 10 копеек и неустойки в размере 23 676 рублей 52 копейки, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с п. 4.2 кредитного договора, при несвоевременном погашении начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки до полной их уплаты, включая день уплаты. Согласно представленным расчетам, размер неустойки составил 23 676 рублей 52 копейки.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора, при нарушении срока погашения кредита со дня, следующего за днем погашения кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с момента неисполнения обязательств, включая день уплаты. Согласно представленным расчетам, размер неустойки составил 12 314 рублей 10 копеек.

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом, за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита и процентов за пользование кредитом в установленные сроки кредитным договором может быть предусмотрена выплата неустойки, которая является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, и по своей природе носит компенсационный характер, поскольку направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства, и на то, чтобы освободить его от необходимости доказывать наличие и размер таких убытков (п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 394 ГК РФ).

В данном случае кредитный договор между ОАО Банк «Народный Кредит» и ФИО1 был заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, в том числе и по штрафным санкциям за нарушение исполнения условий договора, а, следовательно, заемщик был обязан исполнять условия договора и соответственно нести риски наступления неблагоприятных для него последствий, вызванные ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств.

В этой связи, проверив представленный истцом расчет задолженности, и признав его обоснованным, суд считает необходимым взыскать указанные сумы в заявленном истцом размере. 

В связи с удовлетворением исковых требований, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 2 368 рублей 60 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» денежную сумму в размере 74 654 (семьдесят четыре тысячи шестьсот пятьдесят четыре) рубля 49 (сорок девять) копеек; в том числе: сумму долга по кредиту- 72 285 рублей 89 копеек и сумму уплаченной государственной пошлины- 2 368 рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано через Минусинский городской суд в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения. 

Председательствующий: