Дело № 2-1689/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 ноября 2017 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Этмановой Т.Е., при секретаре судебного заседания Фроловой Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала на территории Оренбургской области Оренбургского отделения № 8623 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала на территории Оренбургской области Оренбургского отделения № 8623 (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 и в обосновании своих требований указало, что в соответствии с кредитным договором № от 28.01.2016 Банк предоставил ответчику Потребительский кредит в сумме 531801 руб. на срок 24 месяца под 21,5% годовых. Согласно условий кредитного договора погашение задолженности должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами. В течение срока действия договора, начиная с 28.03.2016 года ответчиком неоднократно нарушались условия кредитного договора, в связи с чем по состоянию на 21.07.2017 образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 430195,03 руб., из которых: 3610,43 руб. – неустойка за просроченные проценты, 13284,17 руб. – просроченные проценты на просроченный основной долг; 12357,36 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 42749,99 руб. – просроченные проценты, 358193,08 руб. – просроченный основной долг. 20.06.2017 года истцом в адрес ФИО1 направлены письма с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита. Однако, до настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. 

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 28.01.2016 и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Оренбургское отделение № 8623 сумму ссудной задолженности в размере 430195,03 руб., из которых: неустойка за просроченные проценты 3610,43 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг 13284,17 руб., неустойка за просроченный основной долг 12357,36 руб., просроченные проценты 42749,99 руб., просроченный основной долг 358193,08 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7501,95 руб.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен. В письменном отзыве, представленном на исковое заявление, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Указал, что настоящее дело должно быть подведомственно Арбитражному суду Оренбургской области, на том основании, что он наделен статусом индивидуального предпринимателя. Арбитражным судом Оренбургской области возбуждено производство о признании индивидуального предпринимателя ФИО1 несостоятельным (банкротом), в связи с чем вводится особый правовой режим имущественных требований к должнику и настоящее исковое заявление должно быть рассмотрено в рамках дела о банкротстве.

Определением суда в удовлетворении ходатайства ФИО1 об оставлении искового заявления без рассмотрения отказано.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть данное дело без участия указанных лиц.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) устанавливает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч.1 ст.5 данного закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст.5).

Согласно ч.12 ст.5 указанного закона, индивидуальные условия договора потребительского кредита отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России (Указанию Банка России от 23.04.2014 года №3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)».

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 28.01.2016 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику выдан «Потребительский кредит» в сумме 531801 руб. сроком на 24 месяца под 21,50 % годовых. При подписании кредитного договора ответчику был вручен график ежемесячных платежей, который он был обязан соблюдать и производить платежи в установленные договором сроки.

Согласно п.2.2 Общих условий кредитования, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования) датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

В соответствии с пунктом 17 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) выдача кредита производиться путем перечисления кредита на текущий счет заемщика № открытый у Кредитора в дату совершения Кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования (в дату заключения договора).

Согласно информации, об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Доверительный кредита» с которой ФИО1 был ознакомлен, датой выдачи кредита является 23.01.2016.

В соответствии с пунктом 14 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) с содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен. 

Пунктом 3 информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Доверительный кредита» предусмотрена отдельная неустойка (штраф, пеня) в размере 20 % годовых в случае несвоевременной оплаты, как основного долга, так и процентов. 

Согласно п.3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Из пункта 12 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) следует, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) заемщик несет ответственность в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Историей об операциях по договору № за период с 28.01.2016 по 30.09.2017 подтверждается, что ответчику выдан кредит в сумме 531801 руб., был согласован сторонами График погашения кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 27457,72 руб. (кроме последнего платежа в размере 27195,02 руб.) не позднее 28 числа каждого месяца. Общее количество предусмотренных графиком платежей 24. 

Из представленных истцом истории операций по кредитному договору следует, что начиная с марта 2016 года заемщик допускает нарушения условий кредитного договора по внесению сумм в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в размере ежемесячного аннуитетного платежа, последний платеж по договору был внесен заемщиком 02.11.2016 года в сумме 5459,37 руб. Данные обстоятельства не оспариваются ответчиком.

Согласно приведенному Банком расчету, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 21.07.2017 года составляет – 430195,03 руб., из которых: неустойка по процентам 3610,43 руб., неустойка по кредиту 12357,36 руб., просроченная ссудная задолженность 358193,08 руб., просроченные проценты на просроченный долг 13284,17 руб., просроченные проценты 42749,99 руб. 

Суд, проверив расчет истца, соглашается с ним, поскольку он соответствует условиям договора и не оспорен ответчиком. Контррасчет ответчиком суду не представлен. 

При заключении кредитного договора ФИО1 полностью ознакомился с условиями кредитного договора, в том числе о размере процентов, неустойках, сроках выплаты и размерах ежемесячных платежей по кредиту, о полной стоимости кредита, что подтверждается его личной подписью на кредитном договоре, графике погашения задолженности, на информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Доверительный кредита». 

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Разрешая требования истца о взыскании с заемщика неустойки за несвоевременное погашение кредита и процентов за пользование кредитом, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, поскольку считает сумму неустойки в общем размере 15967,79 руб. соразмерной сумме основного долга и последствиям нарушения заемщиком денежного обязательства.

Таким образом, требование банка о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в полном объеме и с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 28.01.2016 в общей сумме 430195,03 руб.

В силу требований ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно положениям ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Доказательством, свидетельствующем о соблюдении истцом требований ст. 452 ГК РФ, является направленное истцом ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от 20.06.2017 года №643/3244, ответа на которые ответчик не предоставил.

Судом установлено ненадлежащее исполнение требований кредитного договора ответчиком, которое суд оценивает, как существенное. Ненадлежащее исполнение условий кредитного договора по внесению ежемесячных платежей в период с марта 2016 года по настоящее время влечет лишение истца получения основного долга и процентов за пользование кредитом, на которые банк был вправе рассчитывать при заключении договора. Кроме того, удовлетворением исковых требований истца фактически прекращаются договорные отношения между истцом и ответчиком, возникшие на основании заключенного кредитного договора. 

Исходя из изложенного, суд считает, что исковые требования в части расторжения кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом в подтверждении понесенных им расходы в связи с оплатой государственной пошлины представлены платежные поручение №809277 от 28.08.2017 года и №539172 от 12.10.2017.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пользу Банка с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная Банком при подаче иска в сумме 7501,95 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Оренбургского отделения № 8623удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от 28.01.2016 года, заключенный между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Оренбургского отделения № 8623 задолженность по кредитному договору № от 28.01.2016 года в размере 430195 (четыреста тридцать тысяч сто девяносто пять) рублей 03 коп., из которых: неустойка за просроченные проценты 3610,43 руб., неустойка за просроченный основной долг 12357,36 руб., просроченные проценты на просроченный долг 13284,17 руб., просроченные проценты 42749,99 руб., просроченный основной долг 358193,08 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7501,95 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Т.Е. Этманова

Мотивированное решение составлено 29 ноября 2017 года

Судья Т.Е.Этманова