№ 2-535/2018

24RS0012-01-2018-000495-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2018 года Дивногорский городской суд Красноярского края в городе Дивногорске в составе:

председательствующего – судьи Вишняковой С.А.,

с участием ответчика – ФИО2,

представителя ответчика – ФИО3, действующего на основании устного заявления ответчика,

при секретаре – Майер Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору кредитования, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО7 был заключен договор кредитования № (далее - Договор), по которому последней предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей, сроком до востребования. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. В нарушение условий Договора Заемщик свои обязательства не исполнил. сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты> рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 

<

данные изъяты> рублей, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг 

<

данные изъяты> рублей. В связи с чем, просит взыскать с Заемщика указанные суммы, кроме того, просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, однако его неявка в силу ст. 167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению дела. 

Ответчик ФИО2 и ее представитель ФИО3 в судебном заседании исковые требования признали частично, согласились с суммой основной задолженности и с размером процентов за пользование кредитными денежными средствами, просили снизить размер неустойки, мотивируя тем, что ответчик является пенсионером, не работает, иного источника дохода не имеет.

Выслушав ответчика ФИО2, представителя ответчика ФИО3, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор № (далее - Договор), по условиям которого Заемщику предоставлена кредитная карта 

<

данные изъяты>, с установленным лимитом 

<

данные изъяты> рублей, под 

<

данные изъяты> годовых, срок действия до востребования. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 1) 2% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; 2) суммы начисленных процентов; 3) суммы просроченных процентов; 4) суммы просроченной задолженности; 5) суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии.

Свои обязательства по выдаче кредита банк исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета, согласно которой лимит по карте был увеличен, общая сумма предоставленного кредита составила 

<

данные изъяты> рублей.

Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма основного долга составляет 

<

данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> рублей, неустойка на просроченный к возврату основной долг –

<

данные изъяты> рублей.

Как следует из условий кредитного Договора Заемщик согласился с тем, что Банк имеет право в одностороннем порядке без объяснения причин увеличить, уменьшить, или установить Лимит кредитования равный нулю. При этом согласием (акцептом) на увеличение Лимита кредитования будет являться фактическое использование предоставленного Лимита кредитования. Кроме того, Заемщик согласился с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на ТБС Минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Дата начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода. 

Кроме того, подписывая Заявление на заключение Соглашения о кредитовании, Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», а также согласился с условиями предоставления кредита (размерами комиссий, процентов за пользование кредитом).

Пунктом 4.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета установлено, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента.

Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования (п. 4.2).

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2.1).

Согласно п. 4.4.1 Условий, не позднее даты погашения Кредитной задолженности, предусмотренной Договором, Клиент вносит на БСС денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения Кредитной задолженности.

Пунктом 4.6 Условий предусмотрено, что за нарушение Клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и Начисленных процентов) Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Договором и Тарифами Банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения сроков очередного погашения Кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения Кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения Кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС.

Факт неисполнения надлежащим образом обязательств по кредитному договору ответчиком ФИО2 подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен. Доказательств, подтверждающих неправильность представленного расчета, а также надлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суду не представлено. Сторона ответчика с представленным расчетом согласилась.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 79941,66 рублей, а также проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 33252,24 рублей.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Соответственно, в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности неустойки подлежащей уплате, последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем о ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Уменьшение неустойки допускается только по заявлению ответчика.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании заявила об уменьшении размера неустойки, мотивировав тем, что является пенсионером, не работает, иного дохода (кроме пенсии) не имеет, при этом, представляет доказательства, подтверждающие данные обстоятельства. Так, согласно справки УПФР в 

<

адрес> края от ДД.ММ.ГГГГ размер пенсии ответчика составляет 

<

данные изъяты> рублей. 

В связи с изложенным, суд соглашается с позицией ответчика ФИО2 и усматривает оснований для изменения размера неустойки, предусмотренного условиями договора, несмотря на то, что данное условие было сторонами согласовано при заключении сделки и определено в соответствии со ст. 421 ГК РФ, и определяет к взысканию неустойку в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Разрешая доводы стороны ответчика о том, что исковое заявление подписано или подано лицом, не имеющим полномочий на его подписание или предъявление иска, суд приходит к следующему.

Согласно позиции стороны ответчика исковое заявление подписано и подано представителем, действующем на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, выданной и.о. председателя правления ФИО9 который согласно преамбулы данной доверенности действует на основании Устава, вместе с тем, в преамбуле доверенности он указан как председатель правления. Однако, на период подписания доверенности председателем правления был ФИО4, что подтверждается выпиской. ФИО10. стал председателем правления ДД.ММ.ГГГГ, согласно выписки ЕГРЮЛ он указан как лицо, имеющее право без доверенности действовать от имени юридического лица (дата внесения сведений ДД.ММ.ГГГГ). 

Как следует из представленных материалов, настоящее исковое заявление поступило в Дивногорский городской суд Красноярского края посредством почтовой корреспонденции ДД.ММ.ГГГГ. Иск подписан представителем ФИО5, действующей на основании доверенности №-ГО от ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из преамбулы вышеуказанной доверенности ПАО «Восточный экспресс банк» в лице и.о. Председателя Правления ФИО11 действующего на основании Устава, уполномочило Начальника отдела сопровождения судебного производства Управления просроченной задолженности ФИО5, совершать от имени Банка ряд действий, связанных с представлением интересов Банка во всех органах государственной и судебной власти. Срок действия доверенности по ДД.ММ.ГГГГ. Доверенность подписана и.о. Председателя Правления ФИО12. Согласно выписки из протокола № Заседания Совета директоров ПАО «Восточный экспресс банк» ФИО1 Д.О. избран и.о. Председателя Правления ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, он был полномочен выдавать доверенность представителю ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ 

Таким образом, исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору кредитования, судебных расходов, подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Истцом ПАО КБ «Восточный» при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО2

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору кредитования, судебных расходов, – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в размере 

<

данные изъяты>, проценты за пользование кредитными средствами в размере 

<

данные изъяты>), неустойку в размере 

<

данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение 01 (одного) месяца в Красноярский краевой суд со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья

СОГЛАСОВАНО: Судья ________________________ С.А.Вишнякова