Дело № 2-967/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Рузаевка 25 октября 2018 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Апариной Л.О., 

при секретаре Орешкиной О.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Право» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Право» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, указав, что на основании договора займа от 8 февраля 2016г. № первоначальный кредитор ООО МФО «Фристайл» предоставил ответчику в качестве займа денежные средства в сумме 10 000 руб. Получение ответчиком займа подтверждается расходным кассовым ордером от 8 февраля 2016 г. В соответствии с пунктами 2,6 Индивидуальных условий договора заемщик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование им в срок до 9 марта 2016г. включительно. По соглашению сторон (пункт 4 договора) основная процентная ставка за пользование займом установлена в размере 876% в день от суммы займа (2,4% годовых) и 1,9% в день от суммы займа (693,5 % годовых) в течение льготного периода, который составляет 28 дней. Проценты за пользование займом по основной процентной ставке начисляются со дня, следующего за последним днем льготного периода и по день фактического получения кредитором денежных средств в погашение суммы займа (включительно). Сумма процентов, начисленных за пользование займом (согласно пункту 4 договора) на 19 июня 2018 г. составляет 205 480 руб. Сумма процентов за пользование займом за льготный период с 9 февраля по 7 марта 2016 г. 10000 руб. х 1,9% х 28 дн. = 5 320 руб. Сумма процентов за пользование займом по основной процентной ставке за период с 8 марта 2016 г. по 19 июня 2018г. 10000 руб. х 2,4% х 834 дн.= 200 160 руб. Неустойка согласно пункту 12 договора за период с 10 марта 2016 г. по 19 июня 2018 г. составляет 4 551 руб. 04 коп. В счет погашения процентов ответчиком было внесено 27 000 руб. Таким образом на 19 июня 2018 г. общая сумма задолженности ответчика составляет 193 031 руб. 04 коп. из которых: 10 000 руб. сумма основного долга, 178 480 руб. проценты за пользование суммой займа, 4 551 руб. 04 коп. неустойка. Пунктом 13 договора предусмотрено право кредитора в любое время без согласия заемщика уступить полностью или в части свои права (требования) по договору третьим лицам. На основании Соглашения № 4 от 28 апреля 2016 г. об уступке права (требования) первоначальный кредитор уступил право (требования) по договору с заемщиком ООО «Право». Свои обязательства по договору ответчик до настоящего времени не исполнил. Истец уменьшает сумму процентов по договору займа и ограничивает свои требования суммой 60 000 руб. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Право» сумму задолженности по договору займа от 8 февраля 2016 г. № Ф-139-1419 в размере 60 000 руб., из которых 10 000 руб. сумма основного долга, 50 000 руб. проценты за пользование займом, расходы по уплате государственной пошлины.

Истец ООО «Право» будучи своевременно и надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направило, письменно ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствии представителя (л.д. 16, 85). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, сведений о причинах неявки не предоставила, об отложении дела слушанием не ходатайствовала (л.д. 86,87).

Третье лицо ООО МК «Фристайл» будучи своевременно и надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направило, сведений о причинах неявки не предоставило, об отложении дела слушанием не ходатайствовало (л.д. 84).

Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, не просивших суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине. 

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд удовлетворяет заявленные требования по следующим основаниям.

Судом установлено, что ООО МФО «Фристайл» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций, осуществляет микрофинансовую деятельность, деятельность по предоставлению потребительского кредита (л.д. 48-55).

8 февраля 2016 г. между ООО МФО «Фристайл» и ФИО1, заключен договор потребительского займа №, в соответствии с индивидуальными условиями которого ООО МФО «Фристайл» предоставляет заемщику сумму займа в размере 10 000 рублей сроком до 9 марта 2017 г. включительно, под 2,4 % в день от суммы займа (876% годовых), и 1,9% в день от суммы займа (693,5% годовых) в течение льготного периода, который составляет 28 дней. Полная стоимость займа 705,667% годовых, сумма подлежащая уплате по истечении срока возврата займа 15 800 руб. (л.д.30-32). 

Согласно пункту 2 договора займа он действует до полного исполнения сторонами взятых на себя обязательств.

Пунктом 4 договора установлено, что проценты за пользование займом по основной процентной ставке начисляются со дня, следующего за последним днем льготного периода и по день фактического получения кредитором денежных средств в погашение суммы займа (включительно).

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки (пени) в размере 20% годовых за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа.

ООО МФО «Фристайл» свои обязательства, предусмотренные договором потребительского займа, выполнило, денежные средства в размере 10 000 руб. выданы заемщику 8 февраля 2016 г., что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д. 33). 

Договором потребительского займа предусмотрено возвращение займа и процентов по договору единовременным платежом - 9 марта 2016 г. в размере 15 800 руб., из которых 10 000 руб. сумма займа, 5 800 руб. проценты по договору займа (пункты 2, 6 договора).

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ФИО1 за период с 10 марта 2016 г. по 19 июня 2018 г. составляет 193 031 руб. 04 коп. из которой: 10 000 рублей - основной долг, 178 480 руб. - проценты за пользование займом, 4 551 руб. 04 коп. – неустойка.

Истец ООО «Право» уменьшил сумму процентов до 50 000 руб.

Из представленного расчета следует, что ФИО1 уплатила ООО МФО «Фристайл» денежные средства в счет погашения процентов по договору займа в размере 32 300 руб. (27000+5300) (л.д. 4-15). 

Сумма основного долга в размере 10 000 руб. ФИО1 не оплачена, факт чего не оспорен ответчиком.

Согласно пункту 13 договора займа кредитор вправе в любое время без согласия заемщика уступить полностью или в части свои права (требования) по договору любым третьим лицам, в том числе прямо не поименованным в договоре независимо от их правового статуса и особенностей осуществления деятельности, наличия или отсутствия специальных разрешений, включения или отсутствия в специализированных реестрах и списках (в случае отсутствия в реестре микрофинансовых организаций), в том числе коллекторскому агентству.

По соглашению № 4 об уступке права (требования) от 28 апреля 2016г., заключенному между ООО «Фристайл» (первоначальный кредитор или цедент) и ООО «Право» (новый кредитор или цессионарий), первоначальный кредитор уступил, а новый кредитор принял все права (требования) по договорам займа, заключенным между первоначальным кредитором и физическими лицами, указанными в приложении № 1.

Согласно пункту 1.2 указанного соглашения право (требование) первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том полном объеме: в том числе право (требование) уплаты суммы основного долга, процентов за пользование займом, начисленных согласно условиям договора (по основной и льготной процентной ставке), штрафов и неустойки, если таковые предусмотрены, а также суммы судебных расходов, в случае если их сумма уже установлена судебным актом.

В перечень договоров займа права (требование) по которым уступаются новому кредитору (приложение № 1), включен договор № Ф-139-1419 от 08 февраля 2016 г.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

ООО МФО «Фристайл» является микрофинансовой организацией, включенной в государственный реестр микрофинансовых организаций (л.д. 48-55).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Оценка судом условий конкретного договора займа с точки зрения их разумности и справедливости с учетом названных обстоятельств имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют физическим лицам займы небольших сумм и на короткий срок (микрозаймы), чем и обуславливается возможность установления в таком договоре займа повышенных процентов за пользование заемными денежными средствами. Иное же, то есть установление сверхвысоких процентов за пользование заемными денежными средствами на длительный срок пользования микрозаймом, выданным физическому лицу на непродолжительный срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Из условий договора займа № Ф-139-1419 от 08 февраля 2016 г., содержащихся в пункте 2, следует, что между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 9 марта 2016 г. включительно, то есть до одного месяца.

При определении размера задолженности, суд принимает во внимание представленный истцом расчет процентов за пользование микрозаймом в размере 1,9% в день (693,5% годовых) за период с 09 февраля 2016 г. по 7 марта 2016 г. и 2,4% в день (705,667% годовых) за период с 8 по 9 марта 2016 г., (10 000 х 1,9% х 28 дней) + (10 000 х 2,4% х 2 дня) = 5800 руб.

Однако расчет задолженности процентов по договору займа за период с 10 марта 2016 г. по 19 июня 2018 г., то есть по истечении срока действия договора противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствуют о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г., нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания указанного положения во взаимосвязи с условиями договора микрозайма № Ф-139-1419 от 8 февраля 2016 г. начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором, до дня возврата суммы займа, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г.№ 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

С 1 января 2017 г. вступили в законную силу дополнительные ограничения для микрофинансовых организаций, введенные Законом № 230-ФЗ от 30 июля 2016 г., размер суммы начисленных по договору процентов был изменен с четырехкратного размера на трехкратный.

Указанные положения на момент заключения договора микрозайма № Ф-139-0951 от 08 февраля 2016 г. не действовали.

Суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом исходя из расчета 2,4 % в день (876% годовых) за период с 10 марта 2016 г. по 19 июня 2018 г., не может быть принят во внимание, и считает необходимым исчислить его из установленной Банком России средневзвешанной процентной ставки (16,81% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на февраль 2016 г. в размере 3 827 руб. 20 коп. (10000 руб. (сумма основного долга) х 16,81% / 365 х 832 дня).

Таким образом, сумма процентов по договору микрозайма от 08 февраля 2016г. составляет 9 627 руб. 20 коп. (5800+3827,20). С

Следовательно, ответчиком ФИО1 подлежали выплате истцу суммы: основного долга в размере 10 000 руб. и процентов за пользование займом в размере 9 627 руб. 20 коп., а всего 19 627 руб. 20 коп.

Из представленного истцом договора займа от 08 февраля 2016г. не усматривается, что договор предусматривает первоочередное погашение процентов по договору займа, а затем суммы основного долга.

Согласно представленным стороной истца расчета и документов, ответчиком ФИО1 выплачено истцу по договору займа от 8 февраля 2016г. 27 000 руб., следовательно, ответчиком погашена сумма займа в размере 10 000 руб., и причитающихся по нему процентов в размере 9 627 руб. 20 коп., в связи с чем, исковые требования являются необоснованными, удовлетворению не подлежат. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, то суд отказывает во взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Право» к ФИО1 о взыскании по договору займа от 08 февраля 2016 года суммы основного долга в размере 10 000 рублей, процентов в размере 50 000 рублей, судебных расходов в размере 2000 рублей, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного суда

Республики Мордовия Л.О. Апарина.

Решение принято в окончательной форме 30 октября 2018 года.