Дело №2-607/2025 (2-4599/2024)

УИД 42RS0005-01-2024-008687-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Заводский районный суд г. Кемерово в составе председательствующего судьи Южиковой И.В.,

при секретаре Сидоровой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

17 февраля 2025 года

гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО1 ФИО16, ФИО1 ФИО17, ФИО1 ФИО18, ФИО20 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, указывая, что между Банком и ФИО4 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии. Договор заключён в результате публичной оферты путем оформления ФИО4 заявления на получение кредитной карты Банка. Во исполнение договора выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счёт № для отражения операций. Процентная ставка за пользование кредитом составила 29,8 % годовых. Платежи по карте производились с нарушениями условий договора, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 49 755,93 руб. ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемыми наследниками после ее смерти являются ФИО2, ФИО3 При наличии иных наследников просил привлечь их к участию в деле.

Просит суд взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счёту международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 755,93 руб., в том числе: 39 999,93 руб. - сумма просроченного основного долга, 9753,64 руб. - сумма просроченных процентов, 2,36 руб. – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

К участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО7, ФИО5, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». 

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, извещённый надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, о чем указано в исковом заявлении (л.д.4 оборот). 

В судебном заседании ответчик ФИО7 факт заключения её 

<

данные изъяты> ФИО4 кредитного договора с Банком не оспаривала, пояснила, что не согласна с начисленными банком процентами, неустойкой.

Законный представитель ответчика ФИО5 ГКУ «Детский дом Доверие» в лице представителя ФИО8 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что наследство после смерти 

<

данные изъяты> принято ФИО5, однако он не должен отвечать по её обязательствам.

В судебное заседание ответчики ФИО3, ФИО2 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом и своевременно, просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.123,124). 

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным дело рассмотреть в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав ответчика ФИО7, законного представителя ответчика ФИО5, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее –ГК РФ) договор может быть заключён посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии со статьёй 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как разъяснено в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», акцепт должен прямо выражать согласие направившего его лица на заключение договора на предложенных в оферте условиях (абзац второй пункта 1 статьи 438 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии п.п. 21, 23 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, на момент заключения договора, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ФИО4 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО Сбербанка с предоставленным по ней кредита и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ заключён указанный договор №, подписанный заемщиком простой электронной подписью, открыт банковский счет №, выдана банковская карта (л.д.9-11,43).

По условиям договора лимит кредитования установлен в размере 40000 руб., процентная ставка – 29,8% годовых, со сроком действия с даты акцепта Банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и Банком своих обязательств по договору, в том числе погашения в полном объеме общей задолженности по карте, закрытия счета.

Договор состоит из индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Общие условия), Памятки клиентам по вопросам использования дебетовых и кредитных карт, платежных счетов, открытых в ПАО Сбербанк, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (Тарифы банка) – л.д.17-26,28-32,42.

Во исполнение условий заключённого договора Банк предоставил ответчику кредитную карту МИР Momentum с лимитом кредита в размере 40000 руб. и открыл счёт № для отражений операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с пунктом 4.4 Общих условий (л.д.17-26) держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах расходного лимита.

В силу пункта 5.1 Общих условий банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счёте в соответствии с индивидуальными условиями.

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п.5.2 Общих условий).

В соответствии с п.5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа. Обязательный платеж представляет собой минимальный платеж и рассчитывается как 3% от суммы основного долга, включая сумму долга, превышающую лимит кредитования, но не менее 150 руб., а также проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойки, комиссии в соответствии с тарифами Банка (п.п.2.22, 5.6 Общих условий).

Свои обязательства по предоставлению заёмщику денежных средств в пределах лимита кредитования Банком выполнены надлежащим образом, что подтверждается сведениями об активации карты, выпиской по счету № (л.д.3-15,16,27,34).

Ответчиками факт заключения ФИО4 кредитного договора не оспаривался.

Заёмщик принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, платежи по карте производились с нарушениями условий договора, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчёту Банка задолженность заёмщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 49 755,93 руб., в том числе: 39 999,93 руб. - сумма просроченного основного долга, 9753,64 руб. - сумма просроченных процентов, 2,36 руб.- неустойка (л.д. 37-40).

ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41).

Банком направлены требования ответчикам ФИО2, ФИО3 о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, заключенному ФИО4 (л.д.49,50). Задолженность по договору не погашена иного суду не представлено. 

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1152 ГК РФ для принятия наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу пункта 2 статьи 1153 ГК РФ признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента (если такая регистрацияпредусмотрена законом).

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Нотариусом Кемеровского нотариального округа Кемеровской области ФИО9 после смерти ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело № (л.д. 86,87-106).

С заявлениями о принятии наследства обратились 

<

данные изъяты> ФИО1 ФИО21, 

<

данные изъяты> ФИО5 в лице законного представителя директора Детского дома «Доверие». Ответчики ФИО3, ФИО2, являющиеся 

<

данные изъяты> ФИО4, а также 

<

данные изъяты> ФИО12, 

<

данные изъяты> ФИО25, 

<

данные изъяты> ФИО13 отказались от причитающейся им доли наследственного имущества в пользу ФИО1 ФИО26. Степень родства указанных лиц подтверждается сведениями ЗАГС (л.д.116).

Из распоряжения управления образования администрации г.Кемерово № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что ФИО5 направлен в ГБУ «Детский дом «Доверие», на полное государственное обеспечение (л.д.94 оборот). 

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО4 на момент смерти ДД.ММ.ГГГГ в собственности находилась 

<

данные изъяты> расположенную по адресу: адрес (л.д. 92). 

<

данные изъяты> (л.д.77,114,117). 

Кадастровая стоимость принадлежащей наследодателю квартиры составляет 3690885,42 руб., соответственно, кадастровая стоимость принадлежащей ФИО4 доли составляет 527269,34 руб.

Нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 на 

<

данные изъяты> доли наследственного имущества, состоящего из 

<

данные изъяты> доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: адрес (стоимостью 

<

данные изъяты> руб.).

ФИО5 выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 на 

<

данные изъяты> доли наследственного имущества, состоящего из 

<

данные изъяты> доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: адрес (стоимостью 

<

данные изъяты> руб.).

Иных наследников, принявших наследство после умершей ФИО4, иного имущества, входящего в наследственную массу, не установлено.

При таких обстоятельствах наследниками умершей ФИО4 являются ответчики ФИО7, ФИО5, которые должны нести солидарную ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Изучив и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ФИО7 и ФИО5 могут отвечать по долгам ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

На дату рассмотрения и разрешения гражданского дела оценка рыночной стоимости наследственного имущества на дату смерти наследодателя не произведена, ответчики ходатайство о проведении судебной экспертизы с целью определения рыночной стоимости наследственного имуществе на дату смерти наследодателя не заявили, тем не менее, материалы наследственно дела содержат выписку из ЕГРН в отношении наследственного имущества - квартиры, в которой указана кадастровая стоимость объекта наследственного имущества, которая составляет 

<

данные изъяты> руб. (л.д.92).

Судом также проверены обстоятельства наличия страхования жизни и здоровья заемщика ФИО4 в рамках заключенного кредитного договора, по представленным ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» сведениям ФИО4 в реестре застрахованных лиц отсутствует (л.д.131).

Разрешая заявленные требования о взыскании кредитной задолженности с наследников, анализируя вышеуказанные нормы права, условия договора, доказательства, имеющиеся в материалах дела, учитывая, что наследники ФИО7 и ФИО5 приняли наследство после смерти ФИО4, обратившись к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, при этом стоимость принятого ответчиками наследственного имущества превышает имеющуюся задолженность наследодателя, следовательно, требования Банка о взыскании задолженности с наследников заёмщика ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, - ФИО7 и ФИО5 являются обоснованными, у суда имеются основания для возложения на ответчиков ФИО7 и ФИО5 обязанности по погашению кредитной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 999,93руб. - сумма просроченного основного долга, 9 753,64 руб. - сумма просроченных процентов.

Несогласие ФИО7 с суммой начисленных Банком процентов основанием для отказа в удовлетворении требований в данной части не является, поскольку согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Начисленные Банком проценты в сумме 9753,64 руб. являются процентами за пользование кредитными денежными средствами (статья 809 ГК РФ), а не штрафными санкциями, в связи с чем указанные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства и входят в состав наследства.

При этом относительно требования Банка о взыскании с наследников неустойки, суд приходит к следующему выводу.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение (ст.330 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). 

По смыслу приведенных положений, разъяснений штрафные санкции взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

Таким образом, предусмотренные договором штрафные санкции после открытия наследства и до момента его принятия наследниками начислению и взысканию с наследников не подлежат.

ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, срок для принятия наследства истекал ДД.ММ.ГГГГ, однако, как следует из представленного расчета к взысканию с наследников предъявлена неустойка, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть в том числе за время, когда срок для принятия наследства не истек.

С учетом вышеизложенного, с ответчиков неустойка подлежит взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1,57 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

С ответчиков в пользу истца солидарно подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., которые подтверждены документально (л.д.7).

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 ФИО28, ФИО1 ФИО29, ФИО1 ФИО30, ФИО27 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО31, ФИО5 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 (ИНН 

<

***>) сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 49755,14 руб., в том числе 9 753,64 руб. - просроченные проценты, 39999,93 руб. - просроченный основной долг, 1,57 руб. – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, путём подачи апелляционной жалобы через Заводский районный суд г. Кемерово.

Председательствующий: (подпись) И.В. Южикова

копия верна:

Мотивированное решение изготовлено 28.02.2025.

Подлинный документ подшит в деле №2-607/2025 (2-4599/2024) Заводского районного суда г.Кемерово.

Председательствующий: И.В. Южикова