74RS0014-01-2023-001645-56

Дело № 2-1595/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей 17 августа 2023 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Шубаковой Е.С.,

при секретаре Бычковой О.Ф.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 24.11.2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») с одной стороны и ФИО1 (далее заемщик, ответчик) с другой стороны, был заключен кредитный договор №(№), в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 57314 руб. сроком на 670 дней, с уплатой 28,80%/28,80% годовых. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части) кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 05.06.2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 81408 руб. 27 коп., из них: просроченная ссуда – 57314 руб.; просроченные проценты – 24094 руб. 27 коп.

Требование Банка о возврате задолженности ответчик добровольно не исполнил. Банк просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору и возмещение расходов по государственной пошлине 2642 руб. 25 коп.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. С исковыми требованиями не согласна.

Представитель ответчика – адвокат Филиппова Е.Г., действующая на основании ордера № № от 01.08.2023 года, в судебном заседании возражала относительно удовлетворения исковых требований, ссылаясь на то, что задолженность перед банком погашена в полном объеме, а также на пропуск истцом срока исковой давности. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 809, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 24.11.2016 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 (далее заемщик, ответчик) с другой стороны, был заключен кредитный договор №(№), в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 57314 руб. сроком на 670 дней, с уплатой 28,80%/28,80% годовых по безналичным/наличным за пользование кредитом. Договор кредитования заключен в момент акцепта банком оферты и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Дата выдачи Кредита 24.11.2016 г. Срок возврата кредита 24 мес. Окончательная дата погашения 24.11.2018 г.

В соответствии с п. 6 кредитного договора размер ежемесячного взноса (первоначальный период): 26.12.2016- 1444 руб.; 24.01.2017 - 1311 руб.; 27.02.2017 - 1538 руб.; 24.03.2017 - 1131 руб.; 24.04.2017 - 1402 руб.; 24.05.2017 - 1357 руб.

Размер ежемесячного взноса в период с 26.06.2017 до окончания срока кредита (последующий период) - 3963 согласно графику погашения Кредита.

Состав ежемесячного платежа установлен Общими условиями. Дата платежа - 24 число каждого месяца

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка (штраф, пени). Штраф за нарушение сроков погашения Кредитной задолженности: при сумме Кредита от 30 001 до 50 000 руб.: 590 рублей за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме Кредита от 50 001 до 100 000 руб.: 600 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме Кредита от 100 001 до 200 000 руб.: 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1300 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме Кредита от 200 001 до 20 000 000 руб.: 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1500 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2000 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичкой форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (п. 3.1). Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику (для целей заключения договора потребительского кредита такими действиями признается как использование сторонами электронной подписи для подтверждения согласия с условиями договора потребительского кредита, так и иные способы) (п. 3.2). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно (п. 3.4). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 3.5). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (п. 6.1).

Факт предоставления ответчику указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком. 

Банк исполнил свои обязательства по предложенной ответчиком оферте и вследствие статей 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 6200 руб. 64 коп. В настоящее время возврат заемных средств ответчиком не производится, что является существенным нарушением условий договора со стороны заемщика. Вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед банком по состоянию на 05.06.2023 года составляет 81408 руб. 27 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 57314 руб.; просроченные проценты – 24094 руб. 27 коп.

14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. 

Представителем ответчика – адвокатом Филипповой Е.Г. заявлено ходатайство о пропуске истцом срока обращения в суд с данным иском.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (пункты 25, 26) срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из условий заключенного между сторонами договора, погашение задолженности носило периодический характер, а именно путем внесения 24 ежемесячных платежей, дата первого платежа – 26 декабря 2016 года, дата последнего платежа – 26 ноября 2018 года. Таким образом, срок исковой давности по всем платежам истек 26 ноября 2021 года (26.11.2018 + 3 года).

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 г. Верхнего Уфалея Челябинской области 06.01.2023 года (согласно почтовому штемпелю) и судебный приказ был выдан 20.01.2023 года, то есть за пределами срока исковой давности. 

В последствии судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1 25 января 2023 года. С исковым заявлением истец обратился в суд (согласно почтовому штемпелю) 26.06.2023 года. 

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной ответчика, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

Оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате госпошлины с учетом положений ст. 98 ГПК РФ также не имеется.

На основании ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации 

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от 24 ноября 2016 года, образовавшейся по состоянию на 05 июня 2023 года в размере 81408 рублей 27 копеек, из них: просроченная ссуда – 57314 рублей; просроченные проценты – 24094 рубля 27 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2642 рубля 25 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Верхнеуфалейский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Е.С. Шубакова

Решение принято в окончательной форме 23 августа 2023 года.

Судья: Е.С. Шубакова