Дело № 2-146/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2018 года с. Неверкино

Пензенской области

Неверкинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Игошиной Л.В.,

при секретаре Искоркиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и расторжении соглашения о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обралось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и расторжении соглашения о кредитовании.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 20.10.2016 между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 27 700 руб. под 

<

данные изъяты> годовых.

В соответствии с пунктом 2 Соглашения, его подписание подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения клиента к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, договора, в соответствии с которым банк обязуется открыть счет клиенту, производить зачисление и списание денежных средств со счета клиента, предоставить клиенту денежные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных соглашением и правилами.

Пунктом 5.7 кредитного договора установлено, что погашение кредита осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера.

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) на счет собственных денежных средств клиента (п. 5.4.2 Правил).

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода, осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет (п. 5.4.4 Правил).

В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период, задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения, до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислять неустойку в размере, определенном в соглашении (п. 5.10 Правил).

Пунктом 2 Индивидуальных условий кредитования определен окончательный срок возврата полученного кредита – 19.10.2018.

С 25.11.2016 заемщик ФИО1 неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренным условиями соглашения.

В соответствии с п. 7.3.8 Правил, банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

По состоянию на 12 декабря 2017 года задолженность ФИО1 по соглашению № от 20.10.2016 перед АО «Россельхозбанк» составляет 31 774 руб. 14 коп., в том числе: 24 135 руб. 46 коп. – сумму фактической задолженности; 673 руб. 73 коп. – сумма штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга; 5 722 руб. 24 коп. – сумма задолженности по уплате процентов просроченных; 747 руб. 08 коп. – сумма задолженности по уплате процентов, начисленных за последний период; 495 руб. 63 коп. – сумма штрафных санкций за просрочку по уплате процентов за фактическое пользование кредитом.

16 января 2018 года в адрес должника было направлено требование о досрочном возврате задолженности и о погашении просроченной задолженности по кредиту. Однако до настоящего времени должником задолженность не погашена.

Ссылаясь на ст. ст. 809, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании № от 20.10.2016 по состоянию на 12.12.2017 в сумме 31 774 руб. 14 коп.; расторгнуть соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице управляющего дополнительным офисом Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» №, и ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала расходы по оплате госпошлины в размере 7 153 руб. 22 коп.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом и своевременно, при этом в исковом заявлении выражена просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно, в том числе путем направления ему судебной повестки по месту его регистрации. 

Суд, изучив исковые требования истца и расчет размера исковых требований, исследовав письменные материалы гражданского дела, считая возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве по делу, приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 и 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок, установленный обязательством.

Как следует из соглашения о кредитовании счета (заемщик – физическое лицо) от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Россельхозбанк» в лице управляющего дополнительным офисом Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» № (л.д. 8-10) предоставило ФИО1 денежные средства в размере 27 700 руб. под 

<

данные изъяты> годовых, с окончательным сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Заключению между сторонами названного соглашения кредитования предшествовало заполнение ответчиком ФИО1 (заемщиком) анкеты-заявления на получение карты и установление кредитного лимита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-7), в котором ответчик, указав свои личные данные, предложил банку заключить с ним соглашение о кредитовании.

В соответствии с пунктом 2 вышеуказанного соглашения, его подписание подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения клиента к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, договора, в соответствии с которым банк обязуется открыть счет клиенту, производить зачисление и списание денежных средств со счета клиента, предоставить клиенту денежные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных соглашением и правилами.

Пунктом 5.7 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (л.д. 11-22) установлено, что погашение кредита осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера.

Согласно п. 5.4.2. указанных Правил уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) на счет собственных денежных средств клиента.

В силу п. 5.4.4 вышеназванных Правил уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода, осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет.

В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период, задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения, до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислять неустойку в размере, определенном в соглашении (п. 5.10 Правил).

Из выписки из лицевого счета 45№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29-30) следует, что с ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренным условиями соглашения.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному соглашению о кредитовании, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи с чем по кредитному договору возникла задолженность.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Применительно к договору кредита нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов является существенным нарушением его условий.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Требованием о досрочном возврате задолженности (л.д. 31) и требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту (л.д. 32) от ДД.ММ.ГГГГ банк предложил заемщику в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору и расторгнуть кредитный договор, а также разъяснил, что в случае неисполнения настоящих требований банком будут предприняты меры по взысканию кредитной задолженности в принудительном порядке.

Однако в указанный срок ответчиком задолженность погашена не была. Ответа на уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту от заемщика не последовало.

В соответствии с п. 7.3.8 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (л.д. 11-22), банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

Учитывая, что ответчиком ФИО1 существенно нарушаются условия соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о необходимости расторгнуть указанное соглашение о кредитовании, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 

Исходя из положений соглашения о кредитовании, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1, выступающим заемщиком по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, своих обязательств перед АО «Россельхозбанк», с ответчика ФИО1 подлежит взысканию образовавшаяся задолженность с учетом положений ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленной суммы.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ перед АО «Россельхозбанк» составляет 31 774 руб. 14 коп., в том числе: 24 135 руб. 46 коп. – сумму фактической задолженности; 673 руб. 73 коп. – сумма штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга; 5 722 руб. 24 коп. – сумма задолженности по уплате процентов просроченных; 747 руб. 08 коп. – сумма задолженности по уплате процентов, начисленных за последний период; 495 руб. 63 коп. – сумма штрафных санкций за просрочку по уплате процентов за фактическое пользование кредитом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Во исполнение указанных процессуальных правил ответчик ФИО1 приведенный истцом расчет задолженности не опроверг, собственного расчета не представил.

Доказательства, подтверждающие погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска АО «Россельхозбанк» уплачена государственная пошлина в размере 7 153 руб. 22 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и расторжении соглашения о кредитовании удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7 153 руб. 22 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Расторгнуть соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице управляющего дополнительным офисом Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» №, и ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 774 (тридцать одна тысяча семьсот семьдесят четыре) рубля 14 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 153 (семь тысяч сто пятьдесят три) рубля 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Неверкинский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня принятия решения.

Судья Л.В.Игошина