Дело №2-455/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Рузаевка 19 апреля 2017 года

Рузаевский районный суд Республики Мордовия 

в составе судьи Ханиной Л.В.,

при секретаре Зобниной Я.В.

с участием в деле: истца – акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по тем основаниям, что 26 января 2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 

<

данные изъяты> со сроком возврата 26.01.2018 года. В соответствии с заключенным соглашением заемщик обязался возвратить сумму выданного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом. Банк условия соглашения выполнил, предоставив заемщику кредит в указанной сумме. Заемщик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита в порядке и в срок, предусмотренные соглашением, надлежащим образом не исполняет, в связи с чем по состоянию на 28.11.2016 года образовалась задолженность в сумме 44393 рубля 40 копеек, из которых: остаток ссудной задолженности -43996 рублей 65 копеек (задолженность по основному долгу (просроченная) 5697 рублей 89 копеек + срочная задолженность по основному долгу 38298 рублей 76 копеек), пени по основному долгу 158 рублей 74 копейки, срочная задолженность по процентам 238 рублей 01 копейка. Банком с ФИО1 также заключено соглашение № от 26 августа 2015 года, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 

<

данные изъяты> со сроком возврата 26.08.2020 года. Банк условия соглашения выполнил, предоставив заемщику кредит в указанной сумме. Заемщик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита в порядке и в срок, предусмотренные соглашением, надлежащим образом не исполняет, в связи с чем по состоянию на 28.11.2016 года образовалась задолженность в сумме 129478 рублей 99 копеек, из которых: остаток ссудной задолженности -128 655 рублей 93 копейки (задолженность по основному долгу (просроченная) 6822 рубля 81 копейка + срочная задолженность по основному долгу 121 833 рубля 12 копеек), пени по основному долгу 306 рублей 33 копейки, срочная задолженность по процентам 516 рублей 73 копейки. Заемщику направлялись требования о досрочном погашении задолженности, оставшиеся без ответа. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению № от 26 января 2015 года в сумме 44393 рубля 40 копеек, а начиная с 29.11.2016 года проценты за пользование кредитом - на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 33 % (в соответствии с соглашением), поделенное на количество календарных дней в году. Взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению № от 26 августа 2015 года в сумме 129 478 рублей 99 копеек, а начиная с 29.11.2016 года проценты за пользование кредитом - на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 21 % (в соответствии с соглашением), поделенное на количество календарных дней в году. Взыскать с ФИО1 расходы по уплате госпошлины в размере 4677 рублей 45 копеек.

Представитель истца - АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, письменно просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 3,156).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом (л.д. 157-158).

Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся сторон, надлежащим образом извещенных о дне, времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд удовлетворяет исковые требования по следующим основаниям. 

Судом установлено, что 26 января 2015 года между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение №, по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 

<

данные изъяты> со сроком возврата кредита не позднее 26 января 2018 года, а заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», Стороны договорились, что датой платежа является 20 число каждого месяца. Графики погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов являются неотъемлемой частью соглашения (л.д. 8-18, 19-25). 

Согласно пункту 17 Соглашения и пункту 3.1 Правил выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке и указанный в соглашении, то есть кредит предоставляется путем зачисления на счет заемщика № (л.д. 8-18, 19-25).

Банк свои обязательства, предусмотренные соглашением, выполнил, выдав ФИО1 26.01.2015 года кредит в сумме 

<

данные изъяты> согласно банковскому ордеру № (л.д. 68).

В соответствии с пунктом 4.3 Правил возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств по счета заемщика/представителя заемщиков на основании предоставленного Банку права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих правил. Заемщик/представитель заемщиков обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (л.д. 8-18).

Заемщик ФИО1 обязательства, предусмотренные соглашением, не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность. 28 октября 2016 года в адрес заемщика Банком было направлено требование о досрочном возврате задолженности (л.д. 69-70).

По состоянию на 28.11.2016 года за ФИО1 образовалась задолженность в сумме 44393 рубля 40 копеек, из которых: остаток ссудной задолженности -43996 рублей 65 копеек (задолженность по основному долгу (просроченная) 5697 рублей 89 копеек + срочная задолженность по основному долгу 38298 рублей 76 копеек), пени по основному долгу 158 рублей 74 копейки, срочная задолженность по процентам 238 рублей 01 копейка (л.д. 7, 27-71).

26 августа 2015 года между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение №, по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит на погашение потребительского кредита № от 21.09.2011 года в сумме 

<

данные изъяты> со сроком возврата кредита не позднее 26 августа 2020 года, а заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», Стороны договорились, что датой платежа является 20 число каждого месяца. Графики погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов являются неотъемлемой частью соглашения (л.д. 74-78, 79-84). 

Согласно пункту 17 Соглашения и пункту 3.1 Правил выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке и указанный в соглашении, то есть кредит предоставляется путем зачисления на счет заемщика № (л.д. 74-78, 79-84).

Банк свои обязательства, предусмотренные соглашением, выполнил, выдав ФИО1 26.08.2015 года кредит в сумме 

<

данные изъяты> согласно банковскому ордеру № (л.д. 85).

В соответствии с пунктом 4.3 Правил возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств по счета заемщика/представителя заемщиков на основании предоставленного Банку права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих правил. Заемщик/представитель заемщиков обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (л.д. 79-84).

Заемщик ФИО1 обязательства, предусмотренные соглашением, не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность. 28 октября 2016 года в адрес заемщика Банком было направлено требование о досрочном возврате задолженности (л.д. 112).

По состоянию на 28.11.2016 года за ФИО1 образовалась задолженность в сумме 129478 рублей 99 копеек, из которых: остаток ссудной задолженности -128655 рублей 93 копейки (задолженность по основному долгу (просроченная) 6822 рубля 81 копейка + срочная задолженность по основному долгу 121833 рубля 12 копеек), пени по основному долгу 306 рублей 33 копейки, срочная задолженность по процентам 516 рублей 73 копейки (л.д. 72-73, 86-111).

Пунктом 6.1 Правил предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в Соглашении в порядке, предусмотренными пунктами 6.1.1-6.1.3 настоящих Правил. 

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору (п. 6.1.1.).

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении (п. 6.1.2.).

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (п. 6.1.3.). 

В соответствии с пунктом 4.7 Правил стороны установили, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов. 

Требование Банка о досрочном возврате кредита и уплаты процентов заемщиком оставлено без ответа, задолженность до настоящего времени не погашена, что следует из выписок по лицевым счетам (л.д. 27-67, 86-111).

Согласно пункту первому статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом вторым названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта первого статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом первым статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту первому статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В силу статьи 14 (части 1 и 2) Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Факт нарушения ответчиком условий соглашений в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней установлен.

В связи с этим у Банка возникло право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита и кредита на погашение потребительского кредита, вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному Банком расчету сумма задолженности по соглашению № по состоянию на 28.11.2016 года она составляет 44393 рубля 40 копеек, из которых: остаток ссудной задолженности -43996 рублей 65 копеек (задолженность по основному долгу (просроченная) 5697 рублей 89 копеек + срочная задолженность по основному долгу 38298 рублей 76 копеек), пени по основному долгу 158 рублей 74 копейки, срочная задолженность по процентам 238 рублей 01 копейка (л.д.7).

По соглашению № по состоянию на 28.11.2016 года она составляет 129478 рублей 99 копеек, из которых: остаток ссудной задолженности -128655 рублей 93 копейки (задолженность по основному долгу (просроченная) 6822 рубля 81 копейка + срочная задолженность по основному долгу 121833 рубля 12 копеек), пени по основному долгу 306 рублей 33 копейки, срочная задолженность по процентам 516 рублей 73 копейки (л.д. 72-73).

Представленные Банком расчеты задолженности судом проверены и признаны правильными, расчеты соответствуют фактическим обстоятельствам, проценты за пользование кредитом, пени начислены в соответствии с условиями соглашений, задолженность рассчитана с учетом произведенных заемщиком платежей, иного суду не представлено. 

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, суд не усматривает оснований для уменьшения размера пени, поскольку заявление о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшении размера подлежащих уплате пени от ответчика не поступало, доказательств несоразмерности подлежащих уплате пени последствиям нарушения обязательств суду не представлено, не установлено наличие признаков явной несоразмерности между взыскиваемым размером пени и последствиями нарушения обязательств и при рассмотрении дела. 

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, предусмотренных соглашением, установлен, обязательства им до настоящего времени не исполнены, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению № от 26 января 2015 года и по соглашению № от 26 августа 2015 года.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического погашения кредита, суд исходит из следующего. 

В соответствии с соглашением № от 26 января 2015 года, заключенным между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1, процентная ставка за пользование кредитом составляет 33% годовых, датой окончательного срока возврата кредита является дата 26.01.2018 года (л.д. 19-26).

В соответствии с соглашением № от 26 августа 2015 года, заключенным между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1, процентная ставка за пользование кредитом составляет 21% годовых, датой окончательного срока возврата кредита является дата 26.08.2020 года (л.д. 74-78).

В соответствии с вышеназванными Правилами проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчиваются датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (пункт 4.1.2). Настоящие правила являются неотъемлемой составной частью договора. Договор считается заключенным с момента подписания сторонами соглашения и действуют до полного исполнения заемщиком своих обязательств по нему (пункты 7.1, 7.2).

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №13 Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положения Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7)) предусмотрено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как установлено пунктом 2 статьи 809унктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, требования банка о взыскании с ответчика процентов по кредиту по день фактической уплаты кредитору денежных средств основаны на законе и подлежат удовлетворению.

При решении вопроса о судебных расходах суд исходит из следующего. 

При обращении в суд с иском Банк уплатил государственную пошлину в размере 4677 рублей 45 копеек (л.д. 5, 6), которая, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, взыскивается с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 26 января 2015 года в сумме 44 393 (сорок четыре тысячи триста девяносто три) рубля 40 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом по Соглашению № от 26 января 2015 года, начиная с 29.11.2016 года, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 33% (в соответствии с соглашением), поделенное на количество календарных дней в году по день фактического погашения кредита. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 26 августа 2015 года в сумме 129 478 (сто двадцать девять тысяч четыреста семьдесят восемь) рублей 99 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом по Соглашению № от 26 августа 2015 года, начиная с 29.11.2016 года, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 21 % (в соответствии с соглашением), поделенное на количество календарных дней в году по день фактического погашения кредита. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате госпошлины в размере 4677 (четыре тысячи шестьсот семьдесят семь) рублей 45 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного суда

Республики Мордовия Л.В. Ханина.