38RS0№-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2024 года Адрес

Октябрьский районный суд Адрес в составе председательствующего судьи Колесниковой В.С., при секретаре судебного заседания ФИО4, рассмотрев гражданское дело № по иску ФИО1, ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» о признании результатов инженерных изысканий страховым случаем, взыскании страхового возмещения, убытков, компенсации морального вреда, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

в обоснование исковых требований указано, что по договору купли-продажи квартиры от Дата истцы приобрели в общую долевую собственность жилое помещение, площадью 81,7 кв.м., кадастровый №, расположенное по адресу: Адрес, б/с 3, на земельном участке с кадастровым номером 38:36:000023:0164, Адресa. Указанное жилое помещение приобретено истцами за счет личных и заемных денежных средств, полученных по кредитному договору № от Дата, заключенного с ПАО «Сбербанк России» по программе «Приобретение готового жилья/ипотека + материнский капитал» на общих и индивидуальных условиях кредитования и находится у последнего в залоге. В соответствии с общими условиями кредитования на приобретение готового жилья с материнским капиталом ПАО «Сбербанк России» и в силу требований ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истцы обязались ежегодно до полного погашения кредита, обеспечивать страхование приобретенного жилого помещения.

Решением Арбитражного суда Адрес от Дата по делу № A19-24031/2017, ООО «Молдросс», являющееся застройщиком жилого дома по адресу: Адрес, б/с 3, на земельном участке с кадастровым номером 38:36:000023:0164, признано несостоятельным (банкротом), утвержден конкурсный управляющий. Определением арбитражного суда Адрес от Дата по делу №A19-24031/2017, удовлетворено заявление УНО «Фонд защиты прав граждан - участников долевого строительства Адрес» о намерении стать приобретателем права аренды, в том числе, по договору аренды земельного участка № от Дата, площадью 1766 кв. м, с кадастровым номером 38:36:000023:164, расположенного по адресу: Адрес, со всеми неотделимыми улучшениями на таком земельном участке, в том числе объектами незавершенного строительства, и права застройщика на объекты незавершенного строительства, в том числе, жилой дом с цокольным этажом и ротондой, расположенный по адресу: Адрес, б/с 3, в котором расположено жилое помещение, принадлежащее на праве общей долевой собственности истцам.

Дата истцам, в связи с заключением с ответчиком договора страхования, был выдан Полис страхования недвижимого имущества (ипотеки) серия 011 ЦН, № от Дата, который заключен в соответствии с Комплексными правилами страхования имущества и иных сопутствующих рисков №.3 (Правила страхования) в редакции, утверждённой Приказом от Дата №. Дата между истцами и ответчиком заключено дополнительное соглашение о внесении изменений в Полис страхования недвижимого имущества (ипотеки) 0Адрес4833 от Дата, в соответствии с которым в указанный Полис внесены изменения, в связи с изменением размера задолженности по кредитному договору № от Дата, а именно: пункт 2.1.5. дополнен предложением следующего содержания: «Размер страховой суммы на период страхования с Дата по Дата составляет 1 562 031,11 рублей». Страховая премия за период страхования с Дата по Дата составляет сумму в размере 3 514,57 рублей и подлежит оплате в срок не позднее Дата. Дата между истцами и ответчиком заключено дополнительное соглашение о внесении изменений в Полис страхования недвижимого имущества (ипотеки) 0Адрес4833 от Дата, в соответствии с которым в указанный Полис внесены изменения, в связи с изменением размера задолженности по кредитному договору № от Дата, а именно: пункт 2.1.5. дополнен предложением следующего содержания: «Размер страховой суммы на период страхования с Дата по Дата составляет 1 440 626,67 рублей». Страховая премия за период страхования с Дата по Дата составляет сумму в размере 3 241,41 рублей и подлежит оплате в срок не позднее Дата. 

Страховая премия уплачена истцами своевременно и в полном объеме. Между тем, после принятия обязательств застройщика в отношении жилого дома, расположенного по адресу: Адрес, б/с 3, УНО «Фонд защиты прав граждан - участников долевого строительства Адрес», в целях определения возможности достройки жилого дома и определения объема финансирования, обеспечила в отношении жилого дома выполнение инструментального обследования и проектных работ, поручив его выполнение ООО «Инвест-Проект», которое по завершении работ подготовило Технический отчет № TO от Дата по обследованию состояния строительных конструкций здания и сооружения, выполненного в отношении жилого дома по Адрес, б/с 3, в котором пришло к выводам, что возведенные конструкции здания выполнены не в соответствии с ранее разработанной проектной документацией, получившей положительное заключение государственной экспертизы № от Дата. На основании настоящего технического отчета, шифр 608-2023-ТО, отчета по визуальному и выборочному инструментальному обследованию, выполненного ООО «ГЕОКОМПЛЕКС», шифр - 03/02-2022-И0, поверочных расчетов несущих конструкций здания, шифр 608-2023-КР.Р, а также выявленных дефектов и повреждений, общее техническое состояние объекта: «Жилой дом по Адрес-секция N?3», расположенный по адресу: Адрес, оценивается как аварийное. В результате выявленного аварийного технического состояния объекта: «Жилой дом по Адрес-секция №», расположенный по адресу: Адрес, рекомендуется выселение жильцов и демонтаж здания.

О проведенном обследовании жилого дома по адресу: Адрес, б/с 3, истцам стало в январе 2023 года после размещения его на сайте УНО «Фонд защиты прав граждан - участников долевого строительства Адрес». 01.02.2023г, истцы обратилась к ответчику с заявлением о наступлении в отношении застрахованной квартиры страхового случая и выплате страхового возмещения. 07.04.2023г истцы предоставили ответчику копию договора-купли-продажи квартиры от 06.11.2015г., при этом, указав на невозможность предоставления других запрошенных документов, поскольку жилой дом по адресу: Адрес, б/с 3, является объектом незавершенного строительства, не введен в эксплуатацию и застрахованная ответчиком квартира не передавалась от застройщика к дольщику по акту приема-передачи. Дата ответчик письмами № и № отказал в выплате страхового возмещения, указав что в соответствии представленными истцами документами, заявленное событие невозможно отнести к событиям, на случай наступления которого был заключен Полис. 13.02.2024г. истцы обратились в администрацию Адрес с просьбой создать межведомственную комиссию для проведения обследования, принадлежащего им на праве общей долевой собственности жилого помещения, расположенной в жилом доме по адресу: Адрес, б/с 3, в целях признания ее непригодной для проживания. Письмом межведомственной комиссии б/н от 29.02.2024г. истцам было сообщено, что межведомственная комиссия принимает решение о признании многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции. Учитывая, что жилое помещение заявителей расположено в объекте капитального строительства, ввод в эксплуатацию которого и постановка на государственный учет не осуществлены в соответствии с Градостроительным кодексом Российской Федерации, комиссия возвращает заявление без рассмотрения, поскольку его рассмотрение по существу, невозможно. После получения ответа от межведомственной комиссии администрации Адрес и выписки из решения Наблюдательного совета ППК «Фонд развития территорий», истцы повторно, посредством заполнения специальной формы «Страховой случай» в приложении ответчика обратились с заявлением о наступлении в отношении застрахованной квартиры страхового случая и выплате страхового возмещения. После получения ответа от межведомственной комиссии администрации Адрес и выписки из решения Наблюдательного совета ППК «Фонд развития территорий», истцы повторно, посредством заполнения специальной формы «Страховой случай» в приложении ответчика обратились с заявлением о наступлении в отношении застрахованной квартиры страхового случая и выплате страхового возмещения. Рассмотрев предоставленные документы, ответчик не признал наступление страхового случая и направил истцам письмо № от Дата. Истцы не согласны с отказом ответчика признать наступление страхового случая по Полису страхования недвижимого имущества (ипотеки) серия 011 ЦН, № от 22.12.2021г., по причине не предоставления документов, предусмотренных пунктом 3.3.1.2.1.2. В результате отказа ответчика признать наступление страхового случая, истцы понесли убытки, начиная с 24.03.2022г. в размере 636 955,23 рублей: 6 755,98 рублей - по уплате страховой премии за 2023, 2024 годы; 630 199,25 рублей - по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом с Дата по Дата.

На основании изложенного, с учетом уточнения, истец просит суд:

- признать результаты инженерных изысканий, содержащиеся в Техническом отчете № ТО от Дата, полученные в процессе инструментального обследования жилого дома, расположенного по адресу: Адрес, б/с 3, страховым случаем, предусмотренным Полисом страхования недвижимого имущества (ипотеки) серия 011 ЦН, № от Дата;

- взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование» в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» страховое возмещение по Полису страхования недвижимого имущества (ипотеки) серия 011 ЦН, № от Дата, в размере 1 669 238,66 руб.;

- взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование» в пользу ФИО1 и ФИО2 убытки за период с Дата по Дата в размере 888 254,75 рублей и с Дата по день фактического исполнения решения суда, с учетом платы за каждый день пользования кредитом в размере 860,53 рублей; компенсацию морального вреда в размере 20 000,00 рублей; штраф за неудовлетворение требования потребителей в добровольном порядке по день фактического исполнения решения суда.

В возражениях на исковое заявление ответчик просит в удовлетворении исковых требований отказать. При этом указывает, что причины появления дефектов не обусловлены исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ, что не позволяет признать случай страховым по риску «Конструктивные дефекты». Таким образом, Технический отчет № ТО от 14.03.2022г. ООО «Инвест-Проект» не является основанием для признания случая страховым, поскольку правовая природа его иная, направлена на финансирование проблемного объекта строительства, кроме того отчет не отвечает требованиям по риску «Конструктивные дефекты», поскольку причины возникновения дефектов законсервированного недостроенного объекта обусловлены не только, не исключительно нарушением строительных норм. Истец получит выплату возмещения из УКО «Фонд защиты прав граждан- участников долевого строительства Адрес». Окончательный размер денежных средств, выплата которых производится гражданам — участникам строительства в соответствии с настоящим решением, будет определен после осуществления расчетов по требованиям граждан - участников строительства после их обращения в Фонд с заявлением о выплате возмещения не позднее трех лет со дня размещения на сайте Фонда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" информации о принятии Фондом решения об изменении способа восстановления прав граждан в соответствии с частью 3.8 статьи 13.1 №. ФИО1 заключал Полис электронно и заполнял условия страхования самостоятельно. Прежде чем оплатить страховую премию он ознакомился с условиями полиса и Правил страхования. В соответствии с. П. 7.1. Полиса Полис составлен в виде электронного документа и подписан усиленной квалифицированной электронной подписью Страховщика с соблюдением требований Федерального закона от Дата N? 63-ФЗ «Об электронной подписи», считается заключенным и вступает в силу на предложенных Страховщиком условиях с момента уплаты Страхователем страховой премии (страхового взноса). Страхователь - физическое лицо уплачивает страховую премию (страховой взнос) после ознакомления с условиями, содержащимися в Полисе и Правилах страхования, подтверждая тем самым свое согласие заключить Договор на предложенных Страховщиком условиях. Истец, заключая Договор страхования, подтвердил, что ознакомлен с правилами (условиями) страхования до заключения Полиса/Договора страхования, согласен с ними и обязуюсь их исполнять (п. 6.1.5. Полиса). Истец, заключая Договор страхования и оплачивая страховую премию, подтвердил, что Полис, Правила страхования им получены, условия страхования, изложенные в Полисе и в Правилах страхования, ему разъяснены до заключения Полиса и понятны, с условиями страхования он согласен (п. 7.3. Полиса). Таким образом, непредоставление требуемых условиями страхования (с которыми Истец согласился и обязался их исполнять) документов является основанием для отказа в признании случая страховым.

Не определен предмет договора страхования. Во всех правоустанавливающих документах указан адрес квартиры: Адрес, б/с 3 (в выписке из ЕГРН, в договоре купли-продажи от Дата). В кредитном договоре также указан адрес объекта недвижимости: Адрес, б/с 3. Ответчик не располагает документами от Истца, которые подтверждают наличие адресного номера, присвоенного объекту по адресу: Адрес, б/с 3. ФИО1, заполняя условия страхования, указал адрес объекта страхования: Адресa. ООО СК «Сбербанк страхование» считает, что не определен объект страхования, что является существенным условием договора страхования в силу ст. 942 ГК РФ. Истец самостоятельно заполнял условия страхования. Предмет договора не идентифицирован, что означает незаключенность договора страхования. Если суд найдет требование Истца о взыскании морального вреда подлежащим удовлетворению, ответчик просит суд уменьшить размер морального вреда поскольку заявленный истцом размер морального вреда является явно завышенным, а по своей правовой природе возмещение морального вреда должно служить целям компенсации, а не обогащения. В случае удовлетворения исковых требований применить ст. 333 ГК РФ к штрафу и неустойке.

Представитель истцов ФИО1, ФИО2 – ФИО5 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме. 

Представитель ответчика ООО Страховая компания "Сбербанк страхование" – ФИО6 в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать, представлены письменные возражения.

Истцы ФИО1, ФИО2, третьи лица Чен-Го-Цай Л.В., ПАО "Сбербанк России", ППК «Фонд Развития Территорий», УНО «Фонд защиты прав граждан-участников долевого строительства Адрес», ООО «Инвест-Проект», ООО «МолдРосс», конкурсный управляющий ООО «МолдРосс» ФИО3 С.В. в судебное заседание не явились, о его времени и месте извещены надлежаще. 

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому, не может быть преградой для рассмотрения судом дела по существу, что подтверждается положениями ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения явившихся лиц, изучив материалы гражданского дела, оценив представленные суду доказательства, все в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ «Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом».

Согласно ст.46 Конституции РФ «Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».

Как указано в ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора.

При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Данный вывод подтвержден п. 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ Дата.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ.

По смыслу указанных норм на истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо вправе оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая, в частности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пп. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Из материалов дела следует, что по договору купли-продажи квартиры от Дата истцы приобрели в общую долевую собственность жилое помещение, площадью 81,7 кв.м., кадастровый №, расположенное по адресу: Адрес, б/с 3, на земельном участке с кадастровым номером 38:36:000023:0164, Адресa.

Указанное жилое помещение приобретено истцами за счет личных и заемных денежных средств, полученных по кредитному договору № от Дата, заключенного с ПАО «Сбербанк России» по программе «Приобретение готового жилья/ипотека + материнский капитал» на общих и индивидуальных условиях кредитования и находится у последнего в залоге.

В соответствии с общими условиями кредитования на приобретение готового жилья с материнским капиталом ПАО «Сбербанк России» и в силу требований ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истцы обязались ежегодно до полного погашения кредита, обеспечивать страхование приобретенного жилого помещения.

Между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование» заключен договор страхования серия 0Адрес4833 от Дата, но которому застрахованы имущественные интересы, связанные с риском повреждения, гибели или утраты застрахованного недвижимого имущества, находящегося на территории страхования: Адрес. (далее - Полис, Договор страхования). Срок действия полиса с Дата по Дата. Страхование, обусловленное Полисом, вступает в силу с Дата (п. 3.3. Полиса).

Дата между истцами и ответчиком заключено дополнительное соглашение о внесении изменений в Полис страхования недвижимого имущества (ипотеки) 0Адрес4833 от Дата, в соответствии с которым в указанный Полис внесены изменения, в связи с изменением размера задолженности по кредитному договору № от Дата, а именно: пункт 2.1.5. дополнен предложением следующего содержания: «Размер страховой суммы на период страхования с Дата по Дата составляет 1 562 031,11 рублей».

Страховая премия за период страхования с Дата по Дата составляет сумму в размере 3 514,57 рублей и подлежит оплате в срок не позднее Дата.

Дата между истцами и ответчиком заключено дополнительное соглашение о внесении изменений в Полис страхования недвижимого имущества (ипотеки) 0Адрес4833 от Дата, в соответствии с которым в указанный Полис внесены изменения, в связи с изменением размера задолженности по кредитному договору № от Дата, а именно: пункт 2.1.5. дополнен предложением следующего содержания: «Размер страховой суммы на период страхования с Дата по Дата составляет 1 440 626,67 рублей».

Страховая премия за период страхования с Дата по Дата составляет сумму в размере 3 241,41 рублей и подлежит оплате в срок не позднее Дата.

Полис заключен в соответствии с Комплексными правилами страхования имущества и иных сопутствующих рисков №.3. Правила страхования являются неотъемлемой частью Полиса.

Согласно п. 13.1 Правил страхования размер ущерба определяется Страховщиком в результате исследования обстоятельств убытка на основании составленного его представителем акта и документов, полученных от компетентных органов (гидрометеослужбы, пожарного надзора, аварийной службы, полиции, следственных органов, суда и др.) и/или других организаций (оценочные, экспертные и т. п.), а также заявления Страхователя о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

В соответствии с п. 13.4 Правил страхования ущербом считается повреждение или полная гибель (включая утрату) имущества. 

П.13.5 Правил страхования устанавливает, что полная гибель имеет место в случае если восстановительные расходы с учетом износа вместе с остаточной стоимостью превышают действительную стоимость застрахованного имущества на момент заключения Договора страхования.

Как следует из п. 3.3.1. Правил страхования под «Конструктивным дефектом» понимаются дефекты внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества (здания, жилого помещения, сооружения, постройки), обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ и/или проектирования.

Пунктом 3.3.1.2. Правил страхования установлено, что повреждение или уничтожение застрахованного имущества по данному риску является страховым случаем только при одновременном выполнении следующих обстоятельств: имеет место физическое повреждение или разрушение (а равно неизбежная либо предотвратимая только путем проведения капитального ремонта угроза такого разрушения или повреждения) конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен и т. д.) застрахованного имущества или здания, сооружения, постройки, в которых расположено застрахованное имущество (при страховании помещений), вследствие неизвестных Страхователю на момент заключения Договора страхования конструктивных дефектов; застрахованное имущество (или его часть) уполномоченным органом в установленном порядке признано непригодным для проживания граждан; причиной признания застрахованного имущества непригодным для дальнейшей эксплуатации либо пригодным для дальнейшей эксплуатации после проведения капитального ремонта явились конструктивные дефекты, обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ.

Дата от Истца поступило заявление о наступлении события с признаками страхового случая. В качестве причины обращения указано «Иное». Дата события Дата.

Дата, Дата, Дата ответчик направил письмо истцу с запросом необходимых документов, которые Истцу следует предоставить при наступлении события согласно принятым им условиям Договора страхования и Правил страхования.

Дата от Истца поступила претензия, на которую Ответчик направил ответ от Дата о том, что риск «Конструктивные дефекты» не реализовался.

Согласно информации с сайта Арбитражного суда Адрес банкротное дело в отношении застройщика ООО «МолдРосс» продолжается.

Как следует из информации по делу № А19-24031/2017 ФИО1 обратился в Арбитражный суд Адрес с требованием о включении его в реестр требований кредиторов к банкроту - застройщику ООО «Молдросс». 

Определением Арбитражного суда Адрес от Дата по делу № А19-24031/2017 требование ФИО1 признано обоснованным. Требование ФИО1 о передаче 1/2 доли жилого помещения - однокомнатной квартиры общей площадью 79 кв.м., строительный номер АдресА, на 1 этаже блок секции №, расположенной по адресу: Адрес, на земельном участке с кадастровым номером 38:36:000023:0164 в реестр требований о передаче жилых помещений ООО «Молдросс».

По делу № А19-24031/2017 (Определение Арбитражного суда Адрес от Дата) Арбитражным судом Адрес установлено, что Фондом защиты прав граждан - участников долевого строительства принято решение о финансировании мероприятий в отношении объектов незавершенного строительства застройщика ООО «Молдросс» (выписка из протокола от Дата).

Определением Арбитражного суда Адрес от Дата удовлетворено заявление унитарной некоммерческой организации «Фонд защиты прав граждан - участников долевого строительства Адрес» (далее - Фонд) о намерении стать приобретателем права аренды по договору аренды земельного участка № от Дата, дополнительное соглашение к договору аренды от Дата, площадью 6120 кв.м, с кадастровым номером 38:36:000024:0157, расположенного по адресу: Адрес, на углу улиц Байкальская и Дыбовского; права аренды по договору аренды земельного участка № от Дата, площадью 1766 кв.м, с кадастровым номером 38:36:000023:164, расположенного по адресу: Адрес, со всеми неотделимыми улучшениями на таких земельных участках, в том числе объектами незавершенного строительства; права застройщика на объекты незавершенного строительства: многоквартирный жилой дом с цокольным этажом и ротондой, расположенный по адресу: Адрес (ранее, Адрес, б/с №), количество квартир 36.

Определением Арбитражного суда Адрес от Дата Фонду также переданы права требования по подключению (технологическому присоединению) к сетям инженерно-технологического обеспечения объектов незавершенного строительства: многоквартирный жилой дом с цокольным этажом и ротондой, расположенный по адресу: Адрес (ранее, Адрес, б/с №), количество квартир 36.

Кроме того, определением от Дата Фонду передано соответствующее имущество и обязательства ООО «МОЛДРОСС» перед участниками строительства, требования которых включены в реестр требований участников строительства.

Банкротное дело продолжается, требования истца о передаче жилого помещения включены в реестр требований кредиторов.

Технический отчет № ТО от 14.03.2022г. ООО «Инвест-Проект» подготовлен ввиду продолжения финансирования строительства УКО «Фонд защиты прав граждан-участников долевого строительства Адрес, а не в целях признания многоквартирного дома аварийным. В техническом задании на выполнение инструментального обследования и проектных работ ООО «ИнвестПроект» указано, что целью проведения исследования является завершение строительства объекта капитального строительства (п. 1.6. технического задания).

В своем исковом заявлении истца указывают, что о проведенном обследовании жилого дома по адресу: Адрес, б/с 3, истцам стало известно в январе 2023 года после размещения его на сайте УНО «Фонд защиты прав граждан - участников долевого строительства Адрес».

Дата истцы обратились к ответчику с заявлением о наступлении в отношении застрахованной квартиры страхового случая и выплате страхового возмещения, предоставив ответчику пакет документов, включающий в себя: Кредитный договор № от Дата; Свидетельства о регистрации права общей долевой собственности истцов на жилое помещение; Технический отчет № ТО от 14.03.2022г. по обследованию состояния строительных конструкций здания и сооружения, выполненного в отношении жилого дома по Адрес, блок-секция 3, расположенного по адресу: Адрес; Положительное заключение государственной экспертизы №2022 от Дата, выданное ГАУ Адрес «Экспертиза в строительстве Адрес»; Письмо УНО «Фонд защиты прав граждан - участников долевого строительства Адрес» № от 15.03.2023г., из содержания которого следует, что в соответствии с выводами технического отчета об аварийном состоянии жилого дома по адресу: Адрес, б/с 3, требуется полный демонтаж его существующих конструкций в том числе, фундамента.

Дата ответчик в письме сообщил, что для принятия решения, необходимо предоставить следующие документы: заключение и акт уполномоченного органа (межведомственной комиссии) о признании здания/строения: аварийным и подлежащим сносу; либо непригодным для дальнейшей эксплуатации и подлежащим сносу; постановление/ решение администрации города / области / края либо иного уполномоченного органа о признании застрахованного объекта недвижимого имущества аварийным и подлежащим сносу, либо подлежащим реконструкции, либо непригодным для проживания, либо капитальному ремонту, копию договора купли-продажи недвижимого имущества; копию договора долевого инвестирования с актом приемки-передачи.

Дата истцы предоставили ответчику копию договора-купли-продажи квартиры от Дата, при этом, указав на невозможность предоставления других запрошенных документов, поскольку жилой дом по адресу: Адрес, б/с 3, является объектом незавершенного строительства, не введен в эксплуатацию и застрахованная ответчиком квартира не передавалась от застройщика к дольщику по акту приема-передачи. Предоставленный ответчику договор купли-продажи квартиры от 06.11.2015г. подтверждает то, что истцы не являлись участниками долевого инвестирования и застрахованное ответчиком жилое помещение приобреталось по договору купли-продажи у его собственника.

Дата ответчик письмами № и № отказал в выплате страхового возмещения, указав, что в соответствии с представленными истцами документами, заявленное событие невозможно отнести к событиям, на случай наступления которого был заключен Полис.

Дата истцы обратились в администрацию Адрес с просьбой создать межведомственную комиссию для проведения обследования, принадлежащего им на праве общей долевой собственности жилого помещения, расположенной в жилом доме по адресу: Адрес, б/с 3, в целях признания ее непригодной для проживания.

Письмом межведомственной комиссии № б/н от Дата истцам было сообщено, что межведомственная комиссия принимает решение о признании многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции, руководствуясь Положением о признании помещения жилым помещением, жилого помещения непригодным для проживания, многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции, садового дома жилым домом и жилого дома садовым домом, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от Дата №, пунктом 3 которого установлено, что действие настоящего Положения не распространяется на жилые помещения, расположенные в объектах капитального строительства, ввод в эксплуатацию которых и постановка на государственный учет не осуществлены в соответствии с Градостроительным кодексом Российской Федерации. По информации отдела выдачи разрешительной документации департамента реализации градостроительной политики комитета по градостроительной политике администрации Адрес разрешение на ввод объекта капитального строительства, расположенного по адресу: Адрес, б/с 3, на земельном участке с кадастровым номером 38:36:000023:0164, не выдавалось. Учитывая, что жилое помещение заявителей расположено в объекте капитального строительства, ввод в эксплуатацию которого и постановка на государственный учет не осуществлены в соответствии с Градостроительным кодексом Российской Федерации, комиссия возвращает заявление без рассмотрения, поскольку его рассмотрение по существу, невозможно.

Дата Наблюдательным советом ПК «Фонд развития территорий» принято решение об изменении решения о финансировании мероприятий по завершению строительства объекта незавершенного строительства на решение о финансировании мероприятий, указанных в пункте 5 части 2 статьи 13 Федерального закона от Дата №-Ф3 «О публично-правовой компании по защите прав граждан - участников долевого строительства при несостоятельности (банкротстве) застройщиков и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» в отношении объекта незавершенного строительства застройщика ООО «Молдросс» застройщика (Адрес) - и одобрить совершение сделок по осуществлению выплаты возмещения гражданам - участникам строительства в соответствии со статьей 13 Закона № 218-ФЗ на основных условиях согласно Приложению №.

После получения ответа от межведомственной комиссии администрации Адрес и выписки из решения Наблюдательного совета ППК «Фонд развития территорий», истцы повторно, посредством заполнения специальной формы «Страховой случай» в приложении ответчика обратились с заявлением о наступлении в отношении застрахованной квартиры страхового случая и выплате страхового возмещения, предоставив ответчику пакет документов, включающий в себя: фотографии жилого дома и квартиры, кредитный договор № от Дата, договор купли-продажи квартиры от Дата, свидетельства о регистрации права общей долевой собственности на объект недвижимости, технический отчет № ТО от Дата по обследованию состояния строительных конструкций здания и сооружения, выполненного в отношении жилого дома по Адрес, блок-секция 3, расположенного по адресу: Адрес, положительное заключение государственной экспертизы №2022 от Дата, выданное ГАУ Адрес «Экспертиза в строительстве Адрес», ответ УНО «Фонд защиты прав граждан - участников долевого строительства Адрес» № от Дата, ответ межведомственной комиссии администрации Адрес от Дата, письмо УНО «Фонд защиты прав граждан - участников долевого строительства Адрес» № от 28.03.2024г. с выпиской из решения Наблюдательного совета ППК «Фонд развития территорий» от Дата.

Рассмотрев предоставленные документы, ответчик не признал наступление страхового случая и направил истцам письмо № от Дата, в котором указал, что страховым случаем по Полису страхования недвижимого имущества (ипотеки) серия 011 ЦН, № от Дата является повреждение, гибель или утрата конструктивных элементов (при страховании конструктивных элементов) вследствие риска: «конструктивные дефекты застрахованного имущества» (п.3.3.1. Правил страхования). Повреждение или уничтожение застрахованного имущества по указанному риску является страховым случаем только при одновременном выполнении следующих обстоятельств: для квартир, комнат в квартирах, жилых домах и апартаментов (п.3.3.1.2.1. Правил страхования): имеет место физическое повреждение или разрушение (а равно неизбежная угроза такого разрушения или повреждения) конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен и т. д.) здания, сооружения, постройки, в которых расположено застрахованное имущество, вследствие неизвестных Страхователю на момент заключения Договора страхования конструктивных дефектов; в отношении застрахованного имущества уполномоченным органом принято одно из следующих решений: о признании жилого помещения/многоквартирного дома/объекта капитального строительства непригодным для проживания граждан; о признании жилого помещения/многоквартирного дома/объекта капитального строительства аварийным подлежащим сносу; о признании жилого помещения/многоквартирного дома/объекта капитального строительства аварийным и подлежащим реконструкции.

Заявленное истцом событие не может быть признано страховым случаем по риску «Конструктивные дефекты», поскольку данный риск основывается на Постановлении Правительства РФ от Дата № "Об утверждении Положения о признании помещения жилым помещением, жилого помещения непригодным для проживания, многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции, садового дома жилым домом и жилого дома садовым домом". На основании данного Постановления Правительства № ответчиком запрашиваются предусмотренные в данном законодательном акте документы на случай признания многоквартирного дома аварийным. 

Однако, истцом в претензии от Дата указано, что Постановление Правительства № не распространяется на невведенные в эксплуатацию объекты.

В Техническом заключении указано, что ввиду строительства объекта, отсутствия обратной засыпки фундаментов и отсутствия надлежащей консервации объекта незавершенного строительства, грунты основания фундаментов подвергались агрессивным атмосферным воздействиям, а именно периодические циклы намачивания и высыхания, замораживания и оттаивания, что повлекло изменение разновидности грунта с твердого суглинка на суглинок полутвёрдый (п. 5.3.3).

Согласно п. 6.1.4. любому виду разрушений и деформаций предшествуют причины их появления. Основными причинами появления дефектов конструкций, на данном объекте, являются: не качественное выполнение строительно-монтажных работ; возникающие повреждения и разрушения, достигшие критического состояния из-за отсутствия надлежащего мониторинга и своевременного качественного ремонта конструкций; механическое воздействие на конструкции; неблагоприятное влияние внешней среды (солнечная радиация, атмосферные осадки, температурные колебания наружного воздуха).

Вышеуказанные причины появления дефекты не обусловлены исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ, что не позволяет признать случай страховым по риску «Конструктивные дефекты».

Таким образом, Технический отчет № ТО от 14.03.2022г. ООО «Инвест-Проект» не является основанием для признания случая страховым, поскольку правовая природа его иная, направлена на финансирование проблемного объекта строительства. Кроме того, отчет не отвечает требованиям по риску «Конструктивные дефекты», поскольку причины возникновения дефектов законсервированного недостроенного объекта обусловлены не только, не исключительно нарушением строительных норм.

Истец получит выплату возмещения из УКО «Фонд защиты прав граждан- участников долевого строительства Адрес».

Дом признан аварийным в рамках финансирования мероприятий по завершению строительства объектов ООО «Молдросс». 

В письме УНКО «Фонд защиты прав граждан-Участников долевого строительства Адрес» от Дата указано, что в июле 2021 года между конкурсным управляющим ООО «МолдРосс» и Региональным фондом заключен договор передачи имущества и обязательств застройщика, договор зарегистрирован в августе 2021 года.

Согласно письму УНКО «Фонд защиты прав граждан-участников долевого строительства Адрес» ФИО1 от Дата многоквартирный дом по адресу: Адрес, б/с 3 является объектом незавершенного строительства и включен в реестр проблемных объектов, не введен в эксплуатацию.

Согласно письму УНКО «Фонд защиты прав граждан-участников долевого строительства Адрес» ФИО1 от Дата, где указано: по информации ППК Фонда в отношении Вас ППК Фондом принято решение о начислении возмещения.

Выплата возмещения осуществляется в соответствии с Правилами выплаты ППК Фондом возмещения гражданам - участникам строительства, имеющим требования о передаче жилых помещений, машино-мест и нежилых помещений, утверждёнными постановлением Правительства Российской Федерации от Дата №. Прием заявлений на выплату возмещений и иных необходимых документов, а также выплата возмещений осуществляются ППК Фондом с Дата. При этом, с целью получения возможности подачи заявления о выплате возмещения в ППК Фонд, Вам необходимо прекратить зарегистрированное право собственности на помещение в объекте незавершенного строительства.

Как следует из выписки № HC-27/2023/32 от Дата из протокола заочного голосования наблюдательного совета публично-правовой компании «Фонд развития территорий» одобрено совершение сделок по осуществлению выплаты возмещения гражданам — участникам строительства в соответствии со статьей 13 Закона №-Ф3 на основных условиях согласно Приложению №, которое не приложено истцом.

Окончательный размер денежных средств, выплата которых производится гражданам — участникам строительства в соответствии с настоящим решением, будет определен после осуществления расчетов по требованиям граждан - участников строительства после их обращения в Фонд с заявлением о выплате возмещения не позднее трех лет со дня размещения на сайте Фонда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" информации о принятии Фондом решения об изменении способа восстановления прав граждан в соответствии с частью 3.8 статьи 13.1 №.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата № "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества" стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества (страховой полис) перечень страховых событий и исключений из него, условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности не ущемляют права потребителя (статья 16 Закона о защите прав потребителей).

ФИО1, заключал Полис электронно и заполнял условия страхования самостоятельно. Прежде чем оплатить страховую премию, он ознакомился с условиями полиса и Правил страхования. В соответствии с п. 7.1. Полиса Полис составлен в виде электронного документа и подписан усиленной квалифицированной электронной подписью Страховщика с соблюдением требований Федерального закона от Дата № 63-ФЗ «Об электронной подписи», считается заключенным и вступает в силу на предложенных Страховщиком условиях с момента уплаты Страхователем страховой премии (страхового взноса). Страхователь - физическое лицо уплачивает страховую премию (страховой взнос) после ознакомления с условиями, содержащимися в Полисе и Правилах страхования, подтверждая тем самым свое согласие заключить Договор на предложенных Страховщиком условиях.

Пунктом 6.1.3, Полиса установлено, что до заключения Полиса истцу была предоставлена полная информация о страховой услуге согласно ст. 10 Закона Российской Федерации от Дата № «О защите прав потребителей», в том числе о размере страховой премии, порядке ее оплаты и последствиях ее неоплаты; о порядке установления в Полисе страховой суммы; о перечне страховых случаев; об исключениях из страхования; о порядке действий Страхователя при наступлении события, обладающего признаками страхового случая; о порядке и определении размера страховой выплаты; о фирменном наименовании и о местонахождении Страховщика, о номерах телефонов, о режиме работы Страховщика, которая позволила ему сделать правильный выбор страховой услуги, а также о том, что он был вправе обратиться к Страховщику для согласования иного содержания отдельных условий Полиса.

Как указано в п. 6.1.4. Полиса, что Страхователь, заключая настоящий Полис и оплачивая страховую премию по нему, подтверждает: что до заключения Полиса, ему была предоставлена полная и достоверная информация об условиях, на которых может быть заключен Полис, включающих: объект страхования, страховые риски, размер страховой премии, а также порядок осуществления страховой выплаты (страхового возмещения), в том числе перечень документов, которые необходимо представить вместе с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

Истец, заключая Договор страхования, подтвердил, что ознакомлен с правилами (условиями) страхования до заключения Полиса/Договора страхования, согласен с ними и обязуюсь их исполнять (п. 6.1.5. Полиса).

Истец, заключая Договор страхования и оплачивая страховую премию, подтвердил, что Полис, Правила страхования им получены, условия страхования, изложенные в Полисе и в Правилах страхования, ему разъяснены до заключения Полиса и понятны, с условиями страхования он согласен (п. 7.3. Полиса).

Таким образом, непредоставление требуемых условиями страхования (с которыми истец согласился и обязался их исполнять) документов является основанием для отказа в признании случая страховым.

Кроме итого, во всех правоустанавливающих документах указан адрес квартиры: Адрес, б/с 3 (в выписке из ЕГРН, в договоре купли-продажи от Дата). В кредитном договоре также указан адрес объекта недвижимости: Адрес, б/с 3.

Представитель ответчика в своих письменных возражениях указывает, что ответчик не располагает документами от истца, которые подтверждают наличие адресного номера, присвоенного объекту по адресу: Адрес, б/с 3. ФИО1, заполняя условия страхования, указал адрес объекта страхования: Адрес.

ООО СК «Сбербанк страхование» считает, что не определен объект страхования, что является существенным условием договора страхования в силу ст. 942 ГК РФ. 

Учитывая, что истец самостоятельно заполнял условия страхования, предмет договора не идентифицирован, что означает незаключенность договора страхования.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании Дата представителем истца было сообщено, что по кредитному договору № от Дата в обеспечение исполнение обязательств до 2021 года были заключены договоры страхования с ООО СК «ВСК». При этом, данная информация отсутствует в исковом заявлении и является голословной. 

Кроме того, на момент заключения истцу было известно, что дом не достроится, поскольку Дата Определением Арбитражного суда Адрес по делу № А19-24031/2017 застройщик был признан банкротом и требования ФИО1 на основании его заявления были включены в реестр требований кредиторов. О данном существенном условии истец не указал при заключении договора страхования. В соответствии с п. 18 Постановления Пленума Верховного суда РФ № исходя из положений пунктов 1 и 2 статьи 944 ГК РФ в их взаимосвязи перед заключением договора добровольного страхования имущества страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю полные и достоверные сведения о существенных обстоятельствах, влияющих на определение вероятности наступления страхового случая и размер возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

При заключении договора страхования и при его пролонгации истец не указал, что квартира, в отношении которой он заключает договор страхования, находится в аварийном доме. Согласно разделу 2.1. Полиса на страхование не принимаются здания и сооружения, конструктивные элементы и инженерные системы которых находятся в аварийном состоянии.

В соответствии с п. 6.4. Полиса на основании ст. 435, ст. 438 ГК РФ согласием страхователя заключить настоящий Полис на предложенных страховщиком условиях (акцептом) считается уплата страховой премии.

Также и в отношении дополнительных соглашений к Полису установлено п. 4.1.3., что, оплачивая страховую премию, страхователь подтверждает тем самым свое согласие заключить дополнительное соглашение на предложенных страховщиком условиях. При этом истец достоверность содержания договора и согласие с его условиями подтвердил перед оплатой страховой премии.

Для реализации риска «Конструктивные дефекты» на основании п. 3.3.1.2.1.2. Полиса в отношении застрахованного имущества уполномоченным органом должно быть принято одно из следующих решений: о признании жилого помещения/многоквартирного дома/объекта капитального строительства непригодным для проживания граждан; о признании жилого помещения/многоквартирного дома/объекта капитального строительства аварийным и подлежащим сносу; о признании жилого помещения/многоквартирного дома/объекта капитального строительства аварийным и подлежащим реконструкции.

В соответствии с п. Дата.12. Правил страхования при страховании риска «Конструктивные дефекты застрахованного имущества» заключение и акт уполномоченного органа (межведомственной комиссии) о признании здания/строения: аварийным и подлежащим сносу; либо непригодным для дальнейшей эксплуатации и подлежащим сносу; либо капитальному ремонту (для индивидуальных садовых и жилых домов); заключение экспертной организации о техническом состоянии здания или строения, на основании которого уполномоченным органом/комиссией принималось решение о признании здания/строения или его части непригодным для дальнейшей эксплуатации либо пригодным к дальнейшей эксплуатации после проведения капитального ремонта или реконструкции; постановление/решение администрации города/области/края либо иного уполномоченного органа о признании застрахованного объекта недвижимого имущества аварийным и подлежащим сносу, либо подлежащим реконструкции, либо непригодным для проживания, либо капитальному ремонту.

В деле имеется Технический отчет № ТО от 14.03.2022г. ООО «Инвест-Проект», на основании которого уполномоченным органом не принималось решения, предусмотренного п. Дата.12 Правил страхования.

Судом установлено, что истцы получили компенсационную выплату от УНО «Фонд защиты прав граждан-участников долевого строительства Адрес» в размере 4310202 руб. каждый, что подтверждается ответом УНО «Фонд защиты прав граждан-участников долевого строительства Адрес» от Дата №. 

При рассмотрении судами требований по страховому случаю Определением Верховного суда РФ от Дата №-КГ23-6-К4 указано, что необходимо установить достаточность полученной истцом компенсации стоимости изымаемого жилого помещения для полного восстановления его прав.

Учитывая вышеизложенное, требования истцов о признании результатов инженерных изысканий, содержащиеся в Техническом отчете № ТО от Дата, полученных в процессе инструментального обследования жилого дома, расположенного по адресу: Адрес, б/с 3, страховым случаем, предусмотренным Полисом страхования недвижимого имущества (ипотеки) серия 0Адрес4833 от Дата, взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу ПАО «Сбербанк России» страхового возмещения по Полису страхования недвижимого имущества (ипотеки) серия 0Адрес4833 от Дата, в размере 1 669 238,66 руб. подлежат оставлению без удовлетворения. 

Требования о взыскании убытков за период с Дата по Дата в размере 888 254,75 руб. и с Дата по день фактического исполнения решения суда, с учетом платы за каждый день пользования кредитом в размере 860,53 руб., компенсации морального вреда, штрафа также подлежат оставлению без удовлетворения, как производные от основного. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1, ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» о признании результатов инженерных изысканий страховым случаем, взыскании страхового возмещения, убытков, компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд Адрес в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья В.С. Колесникова

Мотивированный текст решения суда изготовлен Дата.