Дело № 2-611/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Олейниковой Е.Н.,

при секретаре Даниловой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Куртамыше 20 ноября 2018 года гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее –АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, расходов по уплате госпошлины, мотивируя иск тем, что 20.02.2015 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №1545021/0015. Заемщику предоставлен кредит в сумме 700 000 рублей сроком на 90 месяцев с учетом реструктуризации на цели личного потребления под 33 % годовых. Заемщик обязался возвратить кредит со всеми причитающимися процентами. Дата окончания кредита 20.02.2020г. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. Платежи в счет погашения задолженности ответчиком вносились несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 07.09.2018 составила 465 457 руб. 22 коп., из них задолженность по процентам в сумме 64 465,68 руб., текущая ссудная задолженность – 327 189,21 руб., просроченная ссудная задолженность в сумме 67 930, 10 руб., неустойка в сумме 5 872, 23 руб.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №№1545021/0015 от 20.02.2015 в сумме 465 457,22 руб., расторгнуть кредитный договор, взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 7 857,57 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении указал на рассмотрение дела в его отсутствие. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка. 

Суд, изучив представленные доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Статья 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) определяет, что целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

В развитие закрепленной в ст. 46 Конституции Российской Федерации гарантии на судебную защиту прав и свобод человека и гражданина ч. 1 ст. 3 ГПК Российской Федерации устанавливает, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные парагр. 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 и п. 2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п.1 ст. 807 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» 04.08.2015 переименовано в акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», имеет генеральную лицензию №3349 от 12.08.2015 на осуществление банковских операций (л.д.27, 37).

В судебном заседании установлено, что 20.02.2015 между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №1545021/0015 на покупку сельскохозяйственных животных, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику целевой потребительский кредит на сумму 700 000 рублей сроком на 60 месяцев под 33 % годовых (л.д.9-11).

На имя заемщика открыт счет, на который банком перечислены денежные средства в сумме 700 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету и ответчиком не оспорено (л.д.17-22). 

С условиями кредитного договора ФИО1 ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в договоре (л.д. 22).

Истец обратился в суд с настоящим иском в связи с тем, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по вышеназванному кредитному договору. 

Кредитный договор заключен без обеспечения (п. 5.2 договора).

Согласно п.4.1 кредитного договора №1545021/0015 от 20.02.2015 проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на сумму остатка задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый в ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения задолженности.

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом является дата, следующая на датой выдачи кредита и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (Первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5 настоящего договора. (п.4.2.2 договора). 

Заемщик ФИО1, согласно условиям кредитного договора обязалась исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и по уплате процентов за пользование кредитом (п. 4.9 договора). 

Условиями договора предусмотрено, что если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить кредит, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита (п.4.7.1 договора).

Дата погашения кредита и сумма уплаты отражены в графике платежей, являющимся приложением к кредитному договору от 20.02.2015 (л.д.12).

Согласно представленному истцом расчету задолженности ФИО1 по кредитному договору, выпиской по лицевому счету по состоянию на 07.09.2018 ответчик стала допускать просрочку платежей.

В соответствии с положениями ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ответчик допускала неоднократную просрочку платежа по кредиту, несвоевременно уплачивала платежи. 

08.08.2018 истцом направлено требование заемщику ФИО1 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 07.09.2018.

Данное требование оставлено ответчиком без внимания. 

Статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В судебном заседании установлено, что гражданские права и обязанности у сторон возникли из кредитного договора №1545021/0015 от 20.02.2015. Условиями данного договора установлены права и обязанности заемщика – ФИО1, договором предусмотрена ответственность за неисполнение обязательства. Договор подписан сторонами и является обязательным для сторон. 

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Пунктом 1 ст. 331 ГК РФ предусмотрено, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (п. 1 ст. 332 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 4.3 договора предусмотрено, что платежи по возврату кредита, уплате процентов н неустоек производятся заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета, открытого в соответствии с требованиями пункта 3.1 договора на счет кредитора (л.д.10). 

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (пункты 1, 2).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 69).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Расчет, представленный истцом судом проверен, суд считает его правильным, ответчиком он не оспорен. Иного расчёта ФИО1 суду не представила. Суд считает начисленную неустойку соразмерной последствиям неисполненного ответчиком обязательства. 

Таким образом, суд считает, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Согласно п. 1 ст. 450 ГК Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что, в силу ст. 1 ГК Российской Федерации, никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения, положения ст. 450 ГК Российской Федерации не могут быть использованы в интересах стороны, нарушившей договорные обязательства.

Сделка, совершенная между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 является возмездной сделкой, предусматривающей права и обязанности сторон. Договор заключен по всем существенным условиям, с согласия обеих сторон. Стороны на момент заключения договора были свободны в его выборе. 

Согласно ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК Российской Федерации).

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Кредитный договор сторонами подписан, выражает волю сторон, является обязательным для сторон. При заключении договора стороны пришли к соглашению, что кредитор предоставляет заёмщику кредит, а последний обязуется его вернуть со всеми причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом, тогда как ответчиком не предоставлено суду доказательств погашения задолженности по кредитному договору №1545021/0015 от 20.02.2015. 

В статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законодатель закрепляет дискреционное полномочие суда по оценке доказательств, необходимое для эффективного осуществления правосудия.

Согласно приведенной правовой норме суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств; никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы; суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

ФИО1 принимая на себя обязательства осуществлять возврат кредитных средств в соответствии с условиями договора, действовала по своему усмотрению и должна была предвидеть последствия такого решения.

Таким образом, в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком существенных условий кредитного договора и установлено наличие правовых оснований для расторжения кредитного договора и досрочного взыскания с ответчика кредитной задолженности. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд присуждает с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы на уплату госпошлины в сумме 7 854, 57 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №1545021/0015 от 20 февраля 2015 года в размере 465 457 (Четыреста шестьдесят пять тысяч четыреста пятьдесят семь) рублей 22 копейки, из них текущая ссудная задолженность в сумме 327 189 (Триста двадцать семь сто восемьдесят девять) рублей 21 копейка, ссудная задолженность просроченная в сумме 67930 (Шестьдесят семь тысяч девятьсот тридцать) рублей 10 копеек, задолженность по процентам в сумме 64 465 (Шестьдесят четыре тысячи четыреста шестьдесят пять) рублей 68 копеек, неустойка (пени) в сумме 5 872 (Пять тысяч восемьсот семьдесят два) рубля 23 копейки.

Расторгнуть кредитный договор №1545021/0015 от 20 февраля 2015 года, заключенный между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в возврат госпошлины 7 854 (Семь восемьсот пятьдесят четыре тысячи) рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Куртамышский районный суд Курганской области.

Судья Е.Н. Олейникова