дело № 2-1098/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2024 года г. Нефтекамск

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Рахимовой С.К., 

при секретаре Ахметшиной Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

акционерного общества «ДОМ.РФ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование иска указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 20.12.2022 выдало кредит ФИО1 в сумме 700000 руб. под 12.2% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартира по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый №.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с Кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. В настоящее время за ответчиком в соответствии с расчётом образовалась просроченная задолженность. 

Ответчику были направлены письма с требованием возвратить всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 418 000 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 334 400 руб.

На основании договора купли-продажи закладных от 26.06.2023 ПАО Сбербанк передало права на закладные (в том числе на закладную №, № в акте приема-передачи) ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент».

06.07.2023 между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных.

22.11.2023 на основании вышеуказанного договора ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» передало АО «ДОМ.РФ» по акту-приема передачи права на дефолтные закладные, в том числе на закладную от №.

17.08.2023 между ПАО Сбербанк и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных.

Истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от 20.12.2022; взыскать в пользу АО «ДОМ.РФ» с ФИО1:

задолженность по кредитному договору № от 20.12.2022 за период с 19.07.2023 по 29.02.2024 (включительно) в размере 796 026,55 руб., в том числе: просроченный основной долг - 695 641,07 руб.; просроченные проценты - 58 982,22 руб.; неустойка - 41 403,26 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 160 руб.;

Обратить взыскание на предмет залога: квартира по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый №, определить сумму, подлежащую уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества установить в размере 819 186 рублей 55 копеек; способ реализации имущества — публичные торги;

установить начальную цену продажи предмета залога в размере 334 400 руб.

На судебное заседание представитель истца и третьего лица не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен по месту регистрации, судебная корреспонденция вернулась за истечением срока хранения. Таким образом, судом приняты меры к надлежащему извещению ответчика. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в заочном порядке.

Исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если по договорам займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 20 декабря 2022 года заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 700000 руб. сроком на 240 месяцев с начислением процентов в размере 12,20 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором. Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения квартиры, находящиеся по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый №.

Согласно п. 11 договора об ипотеке ФИО1 передал в залог квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, р

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровый №, в счет обеспечения возврата кредита. 

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в размере 700000 рублей.

В нарушение условий Кредитного договора ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняют. 

Ввиду неоднократного нарушения заемщиками условий кредитного договора, банком 29.01.2024 ответчику было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. 

На основании договора купли-продажи закладных от 26.06.2023 ПАО Сбербанк передало права на закладные (в том числе на закладную №, № в акте приема-передачи) ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент».

06.07.2023 между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных.

Из п. 14 кредитного договора следует, что кредитор вправе передавать свои права на электронную закладную любым третьем лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства и передать ему электронную закладную. При этом к новому владельцу электронной закладной переходят права кредитора. 

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору № от 20.12.2022 за период с 19.07.2023 по 29.02.2024 (включительно) составляет 796 026,55 руб., в том числе: просроченный основной долг - 695641,07 руб.; просроченные проценты - 58982,22 руб.; неустойка - 41403,26 руб. 

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен. Иного расчета суду не представлено.

Поскольку ответчик не исполняет принятых на себя обязательств по кредитному договору, требования истца о взыскании с ответчика задолженности в размере 796 026,55 руб., подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с пп. 4. п. 2 ст. 54 Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из материалов дела, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартиру, кадастровый №, общей площадью 50,9 кв. м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес> 

<

адрес> 

<

адрес>.

Согласно отчета об оценке N № от 09.02.2024 г., представленного истцом, рыночная стоимость предмета залога составляет 418000 руб. Ответчиком данная стоимость не оспорена, доказательств иного суду не представлено, о назначении судебной оценочной экспертизы ответчик не ходатайствовал.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, исполнение обязательств по которому обеспечено залогом квартиры, допущенное заемщиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, суд приходит к выводу о возможности обращения взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 334400 руб. (сумма - рыночная стоимость квартиры согласно отчета об оценке x 80%).

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, поскольку судом установлены существенные и неоднократное нарушение заемщиками обязательств по своевременному возврату кредита, уплате процентов, досудебный порядок урегулирования спора истцом выполнен, в силу ст.ст. 408, 450, 452 ГК РФ, требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчиков в пользу истца в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23160 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №от 20 декабря 2022 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия 8005 №) в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №от 20 декабря 2022 года за период с 19.07.2023 по 29.02.2024 (включительно) в размере 796026,55 руб., в том числе: просроченный основной долг - 695641,07 руб.; просроченные проценты - 58982,22 руб.; неустойка - 41403,26 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 23160руб., а всего 819186,55 руб. 

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, а именно квартиру с кадастровым номером №, общей площадью 50,9 кв. м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>, 

<

адрес>.

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества: 334400 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.К. Рахимова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 24 мая 2024 года.