Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 сентября 2024 года пгт Кумены

Куменский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Широковой А.А., 

при секретаре Трухиной И.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело (УИД) № 43RS0016-01-2024-000357-46 (№ 2-220/2024) по иску общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что 05.10.2012 между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и ответчиком офертно-акцептным способом в простой письменной форме были заключены кредитный договор № и договор о расчетной карте № путем подписания заемщиком заявления. Заявление содержало оферту должника о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета заемщик просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении заемщик выразил согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте и обязался их соблюдать.

Заемщик получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10% годовых и дал согласие на ее активацию, что подтверждается его подписью в заявлении о предоставлении кредита.

На основании договора цессии № от 24.09.2019 

<

данные изъяты> переуступил право требования задолженности 

<

данные изъяты>, которое, в свою очередь, на основании договора цессии № от 24.09.2019 переуступило право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет 171356 руб. 81 коп., из которых 75444 руб. 50 коп. – задолженность по просроченному основному долгу за период с 06.12.2012 по 05.10.2016, 95912 руб. 31 коп. – задолженность по просроченным процентам за период с 06.06.2018 по 04.02.2021.

Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредитному договору, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4627 руб. 14 коп.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» и ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие. 

Дело рассмотрено в отсутствие участников процесса.

Ответчик ФИО1 в отзыве на исковое заявление указала, что кредит не брала, о переуступке долга не уведомлялась. Кроме того, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении иска.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Исходя из статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 27.04.2013 между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО1 офертно-акцептным способом в простой письменной форме были заключены кредитный договор № и договор о расчетной карте № путем подписания заемщиком заявления. Заявление содержало оферту о заключении с ответчиком смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета заемщик просила открыть ей банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении заемщик выразила согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте и обязалась их соблюдать.

Заемщик получила расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом в размере 51,10% годовых, дала согласие на ее активацию, что подтверждается ее подписью в заявлении о предоставлении кредита.

Из тарифного плана ТП-02 международной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта следует, что процентная ставка по кредиту в льготный период кредитования сроком до 55 дней составляет 0% годовых; процентная ставка, действующая при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования, – 12,9% годовых; плата за выдачу наличных денежных средств за счет предоставленного кредита (без учета комиссии других банков) – 4,9% + 290 руб.; плата за выдачу наличных денежных средств за счет собственных средств в других банках (без учета комиссии других банков) – 1%, но не менее 90 руб.; проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования – 0,14% в день; минимальный платеж – 5% от задолженности, но не менее 500 руб.; плата за пропуск оплаты минимального платежа, совершенный в первый раз, – 500 руб., во второй раз подряд – 1000 руб., в третий раз подряд – 1500 руб.; плата за конверсионные операции – 2%; плата за запрос баланса в банкомате сторонних банков – 45 руб.; плата за предоставление услуги «SMS-справка по счету» – 59 руб.

Банком обязательства по выдаче кредита исполнены, что подтверждается выпиской по счету. Согласно договору цессии № от 24.09.2019 

<

данные изъяты> переуступил право требования задолженности 

<

данные изъяты>, которое, в свою очередь, на основании договора цессии № от 24.09.2019 переуступило право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету. 

Размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет 171356 руб. 81 коп., из которых 75444 руб. 50 коп. – задолженность по просроченному основному долгу за период с 06.12.2012 по 05.10.2016, 95912 руб. 31 коп. – задолженность по просроченным процентам за период с 06.06.2018 по 04.02.2021.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 21 Куменского судебного района Кировской области № от 26.03.2021 с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» взыскана задолженность по кредитному договору 

<

***> в размере 171356 руб. 81 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2313 руб. 57 коп.

Определением этого же мирового судьи от 16.06.2021 данный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно его исполнения.

Довод ответчика ФИО1 о пропуске ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» срока исковой давности, по мнению суда, является законным и обоснованным в силу следующего.

Общий срок исковой давности устанавливается статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации в три года.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

По обязательствам, срок исполнения которых не определен, или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. 

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.), исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из пункта 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с 06.12.2012 по 04.02.2021. Таким образом, истек 3-годичный срок исковой давности.

Определением мирового судьи судебного участка № 21 Куменского судебного района Кировской области от 16.06.2021 отменен судебный приказ № от 26.03.2021, выданный по заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

С исковыми требованиями в суд истец обратился 19.08.2024, то есть за пределами срока исковой давности.

Пропуск без уважительной причины срока для обращения в суд в силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ и абз. 3 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ является самостоятельным основанием отказа в иске.

Другие доводы ФИО1 в связи с этим судом не исследуются.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, отраженной в определении от 24.04.2018 № 922-О, статья 56 ГПК Российской Федерации, обязывающая каждую из сторон доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть первая), и наделяющая суд полномочиями определять, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносить обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (часть вторая), как и положение части шестой статьи 152 данного Кодекса, согласно которому при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу, во взаимосвязи с другими предписаниями этого же Кодекса, в том числе закрепленными в его статье 2, части первой статьи 195, части первой статьи 196 и абзаце третьем части четвертой статьи 198, направлены на обеспечение принятия судом законного и обоснованного решения, на достижение задач гражданского судопроизводства, которыми являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел на основе принципа состязательности и равноправия сторон, являются процессуальными гарантиями справедливого судебного разбирательства, а потому конституционные права, не нарушают.

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат, поскольку срок исковой давности по предъявленным исковым требованиям на момент подачи искового заявления истек, что является самостоятельным основанием для отказа в иске. 

В связи с тем, что истцу отказано в удовлетворении основного требования, не подлежат удовлетворению и его требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия путем подачи жалобы через Куменский районный суд Кировской области.

Председательствующий: