Дело №

УИД: 55RS0№-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд 

<

адрес> в составе

председательствующего судьи Зинченко Ю.А.,

помощника ФИО4, 

при секретаре судебного заседания ФИО5,

рассмотрев 05 июля 2024 года в открытом судебном заседании в городе Омске

гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (АО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, 

с участием представителя истца «Газпромбанк» (АО), на основании доверенности, ФИО1, 

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор 

<

***>/н, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в размере 1 500 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ для целевого использования, приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1 086 603,93 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 951 557,45 руб., просроченные проценты – 111 780,51 руб., неустойка за просрочку погашения кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 20 296,43 руб., неустойка за просрочку оплаты процентов по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2 969,54 руб. Банк направил ответчику требование о погашении просроченной задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиками не выполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просил расторгнуть кредитный договор 

<

***>/н от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность в размере 1 086 603,93 руб., обратить взыскание на предмет залога, объект недвижимости, квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив первоначальную продажную стоимость в размере 2 920 973,60 руб., посредством продажи с публичных торгов, взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 9,2% годовых, начисляемые на сумму неисполненных обязательств в размере 1 086 603,93 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения кредитного договора, пеню, исходя из ставки 0,2% годовых, начисляемые на сумму фактического остатка кредита и процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора, а также расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 3 500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 633,02 руб. 

Определением Кировского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено отделение Пенсионного фонда Российской Федерации по 

<

адрес>.

Представитель истца «Газпромбанк» (АО), по доверенности, ФИО1 в судебном заседании поддержал исковые требования, просил удовлетворить. 

Ответчик ФИО2, третье лицо ФИО6, представитель отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по 

<

адрес> в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

Изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании пунктов 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу обозначенных норм ГК РФ, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Согласно статье 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) (кредитор)и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор 

<

***>/н, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 1 500 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ по ставке 9,9% годовых.

Кредит предоставлен на приобретение квартиры по адресу: 

<

адрес>. 

В силу п. 3.12.3 кредитного договора, возврат кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами не позднее 15 числа каждого месяца, в соответствии с графиком. 

С данными условиями ФИО2 был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре. 

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 

<

***>/н, по условиям которого просроченная ответчиком задолженность в размере 501,64 руб. учитывается в порядке просроченной задолженности в счет возврата суммы кредита, учитывается как сумма текущей задолженности. 

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 

<

***>/н, по условиям которого внесены изменения в срок предоставления кредита (до ДД.ММ.ГГГГ), в размер ежемесячных платежей в счет погашения кредита и процентов, который составляет 9 446 руб.

В соответствии с пунктом 2 статьи 307, статьей 309 ГК РФ обязательства, в том числе возникающие из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Банк свои обязательства выполнил, что подтверждается договором купли – продажи от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из единого государственного реестра недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. 

Из выписки следует, что ответчиком условия кредитного договора по выплате кредита и процентов надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, которое оставлено ответчиком без удовлетворения. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед банком по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1 086 603,93 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 951 557,45 руб., просроченные проценты – 111 780,51 руб., неустойка за просрочку погашения кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 20 296,43 руб., неустойка за просрочку оплаты процентов по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2 969,54 руб.

Доказательства, опровергающие данный расчет, как и доказательства погашения ответчиком задолженности в материалы дела не представлены.

Учитывая, что истцом доказан факт заключения кредитного договора, предоставления кредита, а ответчиками не представлены доказательства исполнения обязательств по возврату кредита и начисленных процентов, исковые требования о взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности по указанному кредитному договору в размере 1 086 603,93 руб. подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу положений ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По правилам ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 ст. 50 настоящего Федерального Закона.

Кроме того, ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить способ и порядок реализации заложенного имущества, а также указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно положениям п. 2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 3.4.1 договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, что также подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом в материалы дела представлен отчет об оценки 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому стоимость объекта недвижимости, квартиры расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 3 651 217 руб.

Учитывая, что при заключении кредитного договора условия предоставления кредитных денежных средств и залога, а также последствия их неисполнения согласованы сторонами, обязательства по возврату кредита исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, суд считает возможным обратить взыскание на спорную квартиру, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 920 973,60 руб., как заявлено истцом, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством. В этом случае, в процессе реализации имущества будет соблюден баланс интересов каждой стороны и не произойдет существенного ущемления имущественных прав залогодателя.

Разрешая заявленное истцом требование о расторжении указанного кредитного договора, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

В судебном заседании, установлено, что ответчиком допускались просрочки по внесению платежей, сумма задолженности ответчиков не погашена, что является существенным нарушением ответчиками условий обозначенного кредитного договора, в связи с чем, суд считает возможным удовлетворить требования истца о расторжении данного кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представителем истца заявлено требование о взыскании процентов по кредитному договору 

<

***>/н от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемых на сумму неисполненных обязательств по возврату кредита в размере 9,2%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения договора. 

Таким образом, суд считает обоснованным удовлетворить требование истца о взыскании процентов по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения суда) в размере 27 745,96 руб., исходя из следующего расчета: 951 557,45х116 днейх9,2%годовых. Всего проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: 111 780,51+27445,96 рублей = 139 226,47 руб. 

Также подлежит удовлетворению требований истца о взыскании пени по кредитному договору, исходя из ставки 0,2% в день, начисленных на сумму фактического остатка кредита и процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 47 135,50 руб. 

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 633,02 руб., а также расходы по проведенной оценки стоимости объекта недвижимости в размере 3 500 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор 

<

***>/н, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения с даты, следующей за датой вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО2 (паспорт 52 14 №) в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору 

<

***>/н от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 137 919,42 руб., расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 3 500 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 633,02 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры – 2 920 973,60 руб.

Взыскать с ФИО2 (паспорт 52 14 №) в пользу «Газпромбанк» (АО) проценты по кредитному договору в размере 9,2% годовых от суммы неисполненных обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора; пени по кредитному договору в размере 0,2% в день, начисляемые на сумму фактического остатка кредита и процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд 

<

адрес>, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ю.А. Зинченко

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия вернаРешение (определение) не вступил (о) в законную силу «____» _________________ 20 г.УИД 55RS0№-69Подлинный документ подшит в материалах дела 2-3072/2024 ~ М-2056/2024хранящегося в Кировском районном суде 

<

адрес>Судья __________________________Зинченко Ю.А. подписьСекретарь_______________________ подпись