УИД 28RS0008-01-2024-000287-85

Дело №2-224/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2024 года г.Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Куприяновой С.Н.,

при секретаре Гришиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заёмщика, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1, в котором с учётом заявления об уточнении исковых требований просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 151291 руб. 62 коп., а также судебные расходы в сумме 4225 руб. 83 коп., в обоснование иска указав, что 29 января 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 был заключён кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты 

<

Номер обезличен> (

<

Номер обезличен>), по условиям которого истец предоставил заёмщику кредит в сумме 119015 рублей под 22,7% годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счёту. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В настоящее время задолженность по кредиту составляет 151291 руб. 62 коп. 

<

Дата обезличена> заёмщик ФИО3 умер. Согласно ответу нотариуса заведено наследственное дело 

<

Номер обезличен> к имуществу умершего ФИО3, наследником является ответчик ФИО7

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания дела извещён надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, отзыв на иск не представила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке. 

Изучив и оценив представленные доказательства, материалы наследственного дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.п.1, 3, 6 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части. 

На основании ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заёмщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.16 совместного постановления Пленума ВС РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Согласно п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 29 января 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 был заключён кредитный договор 

<

Номер обезличен>, по условиям которого истец предоставил заёмщику кредит в сумме 119015 рублей под 22,70% на срок 60 месяца, со сроком возврата кредита 29 января 2024 года.

Факт предоставления кредита в сумме 119015 рублей подтверждается выпиской по счёту.

Согласно Индивидуальным условиям кредитования размер платежа составляет 3334 рубля (п.6 условий).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий предусматривает неустойку за ненадлежащее исполнение условий договора. 

Таким образом, условиями договора предусмотрено ежемесячное гашение кредита, процентов аннуитетными платежами.

В соответствии с пп.4.2, 4.2.1 Общих условий кредитования счёта клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

Согласно п.5.1.10 Общих условий банк имеет право в случае нарушения клиентом срока возврата основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказать от исполнения договора кредитования (расторгнуть кредитный договор) путём направления письменного уведомления.

В соответствии с пп.5.4.1, 5.4.5, 5.4.8 клиент обязуется вносить денежные средства на ТБС в предусмотренном договором кредитования порядке. Уплатить установленные договором кредитования и тарифами банка платы за совершение соответствующих операций. Исполнить требование банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с п.5.1.11 Общих условий. Уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования.

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитованию, предоставив ФИО3 кредит, при этом ФИО3 воспользовался представленными кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счёту, имеющейся в материалах дела. 

ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: Индивидуальные условия кредитования, протокол электронной подписи, выписка по счёту, уведомление о задолженности, Общие условия кредитования счёта, Правила выпуска и обслуживания карт, передаточный акт, лист записи ЕГРЮЛ, договор присоединения, Устав.

Согласно расчёту истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 05 февраля 2024 года составила 151291 руб. 62 коп., в том числе: 115609 руб. 75 коп. – просроченная ссудная задолженность, 35681 руб. 87 коп. – проценты. 

Расчёт суммы задолженности судом проверен, является верным. Ответчиком расчёт задолженности не оспорен.

<

Дата обезличена> заёмщик ФИО3 умер, что подтверждается копией записи акта о смерти 

<

Номер обезличен>.

Как следует из материалов наследственного дела 

<

Номер обезличен> к имуществу ФИО3, 18 марта 2021 года с заявлением о принятии наследства обратилась супруга умершего ФИО1 В состав наследственного имущества вошли ? доля квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, приобретенной супругами в период брака, а также обыкновенные именные акции ОАО «Зейская ГЭС» в количестве 200 штук.

В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст.129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Исходя из положений ст.ст.1114 ГК РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В силу ст.ст.1112-1113 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина. 

В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст.1153 ГК РФ).

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно пп.58-61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

В силу п.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как следует из материалов наследственного дела свидетельство о праве на наследство ответчиком не получено.

Заёмщик ФИО3, заключая кредитный договор, принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и процентов по данному договору, однако надлежащим образом его не исполнил. Вместе с тем, поскольку ФИО3 умер, обязанность по погашению кредитного обязательства перешла к его наследнику, принявшему наследство, ответчику ФИО1 

Согласно выписке из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта от 27 марта 2024 года кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, по состоянию дату смерти заемщика – на 

<

Дата обезличена> составляет 1242908 руб. 70 коп.

Судом установлено, что ответчик является в соответствии со ст.1142 ГК РФ наследником первой очереди по закону, приняла наследство после смерти супруга, в связи с чем, суд считает, что ответчик является должником по вышеуказанному кредиту и несёт обязанность по исполнению кредитных обязательств ФИО3 со дня открытия наследства в пределах перешедшего к ней наследственного имущества. При этом наряду с обязанностью по выплате основного долга ответчик несёт обязанность и по уплате начисленных процентов по кредиту.

Поскольку обязательства по договору кредита не прекращаются в связи со смертью заёмщика, а переходят к наследнику ФИО1 в порядке правопреемства в полном объёме в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, то суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 29 января 2019 года в сумме 151291 руб. 62 коп., в том числе: 115609 руб. 75 коп. – просроченная ссудная задолженность, 35681 руб. 87 коп. – проценты.

При этом суд учитывает, что решением Зейского районного суда Амурской области от 15 июля 2022 года по гражданскому делу 

<

Номер обезличен> по иску ООО МКК «Межрегиональный финансовый центр» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа умершего заемщика, с ФИО1 в пользу ООО МКК «Межрегиональный финансовый центр» взыскано 6357 руб. 22 коп, в том числе: задолженность по договору займа №

<

Номер обезличен> от 11 сентября 2020 года в сумме 5957 руб. 22 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 400 рублей. Указанное решение суда вступило в законную силу 16 августа 2022 года.

Значимым, исходя из характера спорных правоотношений, является ограничение размера взыскания стоимостью принятого наследником наследственного имущества. 

Судом установлено, что стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследнику, достаточно для удовлетворения заявленных требований.

Кроме того, на основании положений ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4225 руб. 83 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации 

<

Номер обезличен> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОРГН 1144400000425, ИНН 

<

***>) 155517 рублей 45 копеек, в том числе, задолженность кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 29 января 2019 года в сумме 151291 рубль 62 копейки, судебные расходы в сумме 4225 рублей 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд Амурской области в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия.

Председательствующий С.Н. Куприянова