УИД 59RS0004-01-2020-004685-38 

Дело № 2-3870/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 октября 2020 года г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Ошвинцевой О.И.,

при секретаре Вшивковой В.Д.,

с участием представителя ответчика ФИО1, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 522 742,52 руб., в том числе: 306 764,94 руб. – размер задолженности по основному долгу, 215 977,58 руб. – размер задолженности по процентам. Также заявлены требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 8427,43 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ФИО2 кредитный договор на потребительские цели №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 390 000,00 руб. на срок по 16.04.2019г. с оплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,90% годовых. Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства в указанном размере, а ответчик в нарушение условий кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил пояснения, согласно которым в соответствии с выписками из лицевого счета ответчиком ДД.ММ.ГГГГ внесены денежные средства в сумме 2737,94 руб. в счет погашения просроченных процентов по кредитному договору за октябрь 2015г., 5443,22 руб. в счет погашения просроченных процентов по кредитному договору за ноябрь 2015г., 2908,86 руб. в счет погашения задолженности по просроченным процентам по кредитному договору за октябрь 2015г., 1276,09 руб. в счет погашения ссуды по кредитному договору за сентябрь 2015г., 5114,99 руб. в счет погашения ссуды по кредитному договору за октябрь 2015г., 1618,90 руб. в счет погашения ссуды по кредитному договору за ноябрь 2015г. Поскольку последний платеж по кредитному договору в общей сумме 19100 руб. внесен ФИО2 – 28.05.2018г., доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с иском в суд являются несостоятельными.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием представителя ФИО1, требования не признает, просит в удовлетворении иска отказать (л.д. 149).

Представитель ответчика в судебном заседании с исковыми требованиями не согласен по доводам возражений, согласно которым кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ с условием ежемесячных выплат по погашению кредита. Нарушение обязательств по договору ФИО2 допущено с ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечению срока исковой давности. Также пояснил, что в 2018 года ответчиком внесено три платежа в счет погашения кредита, которые должны быть зачтены истцом в счет оплаты за 2018 год. В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть оформлен в письменной форме, в котором должны быть согласованы все существенные условия, в материалах дела кредитный договор не содержится. Заявление о предоставлении кредита не является формой кредитного договора. Доказательств уведомления ФИО2 о том, что ему одобрен кредит не представлено. Факт получения денежных средств ответчиком не оспаривается. Кроме того, в материалах дела отсутствуют документы обязательного претензионного производства, предусмотренного для разрешения споров данной категории дел, в связи с чем, производство по делу подлежит прекращению (л.д.60-61, 67-68).

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты, заявления на заключение договора ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Банком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банком предоставлен ответчику кредит в размере 390 000 руб. сроком на 60 месяцев, с оплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, с внесением ежемесячного платежа 15-го числа каждого месяца (л.д. 15,16, 17).

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил надлежащим образом и в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства в размере 390 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.21-23), при этом ответчик обязательства по кредитному договору в соответствии с графиком погашения надлежащим образом не исполнял, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 3-4), выпиской из лицевого счета (л.д. 21-23).

В Единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ в отношении истца внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, а именно зарегистрирована новая редакция устава ПАО «Промсвязьбанк» в связи со сменой наименования ОАО «Промсвязьбанк» на ПАО «Промсвязьбанк».

Разрешая заявленное представителем ответчика ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу положений ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку погашение кредитной задолженности по кредитному договору должно было производиться периодическими платежами, то срок исковой давности должен исчисляться в отношении каждого ежемесячного платежа с даты, когда он должен быть совершен.

Исковое заявление предъявлено Банком в суд ДД.ММ.ГГГГ согласно отметке на почтовом конверте (л.д. 46), то есть исковая давность распространяется на платежи по кредитному договору, подлежащие уплате до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с согласованным между сторонами графиком погашения, срок исковой давности не истек по платежам, подлежащим уплате с ДД.ММ.ГГГГ.

Определяя размер задолженности по указанным платежам, суд учитывает, что в соответствии с графиком погашения, остаток задолженности по погашению основного долга, подлежащего уплате ДД.ММ.ГГГГ указан в размере 198 101,07 руб. Согласно расчета, сумма задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 122 166,93 руб. (л.д. 3-4).

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 320 268 руб., из которой 198 101,07 руб. - размер задолженности по основному долгу, 122 166,93 руб. - размер задолженности по процентам.

Учитывая положения ст.ст. 196, 199, 200, 207 ГК РФ пропуск срока исковой давности по главному требованию, а также по дополнительным требованиям является основанием для отказа в иске ПАО «Промсвязьбанк» к ответчику о взыскании кредитной задолженности в части, превышающей 320 268 руб. 

Доводы представителя ответчика о том, что банком не учтены платежи в счет погашения задолженности за 2018г., а именно 12.03.2018г. в размере 19060 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 19050 руб., ДД.ММ.ГГГГ. в размере 19200 руб. (л.д. 57-58) судом признаются не состоятельными. Как следует из представленных платежных документов ответчиком ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата 19060 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 19050 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 19100 рублей, при этом, назначение платежа в платежных документах не указано. Из выписок из лицевого счета (л.д. 72-88), что оплата ответчика от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19060 рублей истцом распределена следующим образом: 4959,44 рублей в счет погашения задолженности за июнь 2015 года, 4861,46 руб. в счет погашения задолженности за июль 2015 года, 2700,09 руб. в счет погашения процентов за июнь 2015 года, 5641,32 руб. проценты за июль 2015 года, 897,69 проценты за август 2015 года; оплата от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 19050 рублей истцом распределена следующим образом: 4938,32 руб. – в счет погашения задолженности за август 2015 года, 3924,76 руб. – задолженность за сентябрь 2015 года, 4732,82 руб. – проценты за август 2015 года, 5454,10 руб. – проценты за сентябрь 2015 года: оплата от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 19100 рублей распределена: 1276,09 руб. – задолженность за сентябрь 2015 года, 5114,99 руб. – задолженность за октябрь 2015 года, 1618,90 – задолженность за ноябрь 2015 года, 2908,86 руб. – проценты за октябрь 2015 года, 2737,94 руб. – проценты за октябрь 2015 года, 5443,22 руб. – проценты за ноябрь 2015 года.

Таким образом, учитывая, что ответчиком назначение платежа в платежных документах не указано, распределение банком оплат в счет погашения основного долга и процентов в пределах срока исковой давности суд считает правомерным.

Довод представителя ответчика о том, что письменная форма договора не соблюдена, является несостоятельным, основанным на неправильном толковании норм материального права. Как следует из материалов дела кредитный договор между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 заключен в офертно-акцептной форме путем написания заявления на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели, акцепт осуществлен путем зачисления кредитором суммы кредита на счет. Своей подписью в заявлении на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели ответчик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в заявлении, Правилах, уведомлении о полной стоимости кредита, а также перечне и размере платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита. Ответчик денежные средства, получил, что подтверждается выпиской из лицевого счета и представителем ответчика не оспаривается (л.д. 21-39).

Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор, поскольку ответчиком путем подписания заявления на кредит направлена банку оферта, содержащая предложение заключить договор. Банк, в свою очередь, совершил действия по перечислению на счет заемщика суммы кредита, что свидетельствует о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора в соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ.

Отсутствие единого документа, подписанного сторонами, не свидетельствует о несоблюдении письменной формы договора.

Довод представителя ответчика о несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора, судом отклоняется, поскольку положениями главы 42 ГК РФ для требований о взыскании задолженности по кредитному договору обязательного досудебного порядка не предусмотрено.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу истца пропорционально удовлетворенных требований подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6402,68 рублей (320268 руб. – 200000 руб. * 1% + 5200 руб.) 

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд,

решил:

взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 320 268 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 402 рублей 68 копеек.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г.Перми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись

Копия верна: судья О.И. Ошвинцева

Мотивированное решение изготовлено 22.10.2020 года

Подлинный документ хранится в деле 2-3870/2020

в Ленинском районном суде г. Перми