Дело № 2-271/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 июля 2018 года пгт.Яшкино

Яшкинский районный суд Кемеровской области в составе: 

председательствующего судьи Суховой С.В.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

24.05.2018 года Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 140 000 рублей. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (далее по тексту - «ГК РФ»). При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 был направлен Ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 10203586000260).

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав(требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет: 220788, 49 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось. Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Ответчик Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты. Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». Так, на дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 220788, 49 рублей.

Просит: Взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 220788, 49 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5407, 89 рублей.

В соответствии с положениями п.3 ч.1 ст.232.2 ГПК РФ, исковое заявление определением от 29.05.2018 года принято к рассмотрению судом в порядке упрощенного производства.

В соответствии с положениями ч.2 ст.232.3 ГПК РФ, сторонам было предложено представить в Яшкинский районный суд Кемеровской области и направить друг другу доказательства и возражения относительно предъявленных требований в срок до 13.06.2018 года. В определении о принятии заявления к производству сторонам разъяснено право представить в суд, рассматривающий дело, и направить друг другу дополнительные документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции в срок до 28.06.2018 года.

Копия указанного определения ответчиком истцом ООО «Феникс» получена 18.06.2018 года, ответчиком ФИО1 – 06.06.2018 года.

Каких-либо возражений от ответчика ФИО1 в установленный определением срок не поступило. Поступило заявление о применении к рассматриваемому спору срока исковой давности. Просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Сведений об использовании сторонами примирительных процедур для урегулирования спора суду не представлено, оснований для рассмотрения спора по общим правилам искового производства не заявлено и судом не установлено.

В связи с изложенным, на основании ч.5 ст.232.3 ГПК РФ, исследовав представленные суду письменные материалы дела, 12 июля 2018 года дело было рассмотрено в порядке упрощенного производства, исковые требования истца судом удовлетворены в полном объеме.

В соответствии с ч.2 ст.232.4 ГПК РФ, по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей или в случае подачи апелляционных жалобы, представления по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, суд составляет мотивированное решение.

25.07.2018 года ответчиком ФИО1 на решение от 13 июля 2018 года, вынесенное в порядке упрощенного производства, подана апелляционная жалоба.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ, В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

По правилам п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

П. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В рамках ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ). Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (п. 2 ст. 438 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

При этом, п. 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

П. 3 ст. 434 ГК РФ, в свою очередь, установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Порядок выдачи (эмиссии) кредитными организациями на территории Российской Федерации платежных карт и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или иностранная организация, установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, от 24.12.2004 г. № 266-П, утвержденным Банком России (далее по тексту также – Положение).

Указанное выше Положение распространяется на кредитные организации, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.

В соответствии с п. 1.5 Положения Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подписано Заявление-Анкета, в котором она доверила представить в ТКС Банк (ЗАО) такой организации как ООО «ТКС», уполномочив последнее сделать от ее имени безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банк (ЗАО) о заключении договора о предоставлении о обслуживании кредитной карты. Согласно Заявлению-Анкете, акцептом предложения о заключении Договора являются действия Банка по выпуску Кредитной карты. Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам (далее тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие Условия) являются неотъемлемой частью Договора. В Заявлении-Анкете ФИО1 подтвердил, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет и обязался их соблюдать. В Заявлении-Анкете также были указаны: Тарифный план – 1.3; Карта – Тинькофф Платинум.

В контексте Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее по тексту также – Общие Условия) Договор - Заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске и обслуживании Кредитных карт, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие Общие Условия, Тарифы, а также Заявление-Анкету. Заявление-Анкета - Письменное предложение (оферта) Клиента, адресованное Банку, содержащее намерение Клиента заключить с Банком Договор на выпуск и обслуживание Кредитной карты, являющееся неотъемлемой частью Договора. Кредит - денежные средства, предоставляемые Клиенту Банком на условиях Договора для осуществления расчетов по Кредитной карте и в иных случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями. Кредитная карта - Выпущенная Банком банковская карта международных платежных систем MasterCard или VISA, выданная Держателю во временное пользование, предназначенная для совершения Держателем операций, расчеты по которым производятся без открытия банковского счета за счет Кредита, предоставленного Банком Клиенту. Задолженность - все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Банку по Договору. Минимальный платеж - Сумма денежных средств, которую Клиент обязан направить в погашение Задолженности по Кредитной карте с целью продолжения ее использования.

Счет-выписка -Документ, ежемесячно формируемый Банком и направляемый Клиенту, содержащий информацию об операциях, совершенных по Кредитной карте, Задолженности, Лимите задолженности, а также сумме Минимального платежа. Заключительный счет - Документ, формируемый Банком и направляемый Клиенту, содержащий требование погасить всю Задолженность, включая Кредит и проценты по нему, а также информацию о сумме такой Задолженности.

Из положений Общих условий следует, что Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт выражается в активации Банком Кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации Кредитной карты Банком (п.2.3). Первоначально (с момента заключения Договора) в рамках Договора применяются Тарифы, название которых указано в Заявлении-Анкете. Размер эффективной процентной ставки на Кредит по данным Тарифам указывается Банком в Заявлении-Анкете (2.6). Все расходные операции с использованием Кредитной карты или ее реквизитов совершаются в кредит (4.5). Клиент обязуется оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные Тарифами. Оплата комиссий и плат осуществляется за счет собственных средств Клиента или, если настоящими Общими Условиями это предусмотрено для соответствующей комиссии, за счет Кредита (4.7). Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера Задолженности (5.3). Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке (5.5). Банк устанавливает по Договору Лимит задолженности, в пределах которого Клиенту и Держателям Дополнительных кредитных карт разрешается совершать операции. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению (6.1). Банк предоставляет Клиенту Кредит для осуществления всех расходных операций по Кредитной карте, а также для оплаты Клиентом комиссий и плат, предусмотренных Договором и Тарифами, за исключением: - ежегодной платы за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием Кредитной карты; - процентов по кредиту; -платы за неоплату Минимального платежа (7.1). На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по Кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием Кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (7.3). Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования Кредита и процентов по нему Банк формирует Заключительный счет и направляет его Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты формирования Заключительного счета, считаются просроченными (7.4). До момента востребования Банком суммы Кредита и процентов Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения Кредитной карты (7.5). Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе: в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору. В этом случае Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора, и направляет Клиенту Заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной Задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования. По истечении указанного срока задолженность по Кредиту и процентам считается просроченной. В случае неоплаты Заключительного требования по истечении тридцати дней с даты "его формирования Клиент должен уплатить Банку штраф из расчета 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы Задолженности за каждый день неоплаты Заключительного требования, начиная с тридцать первого дня после даты формирования Заключительного требования(11.1).

Приказом ТКС Банк (ЗАО) от 12.03.2009 г. № 15 были утверждены Тарифы по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО) Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ. 

Согласно приложению №3 к приказу ТКС Банк (ЗАО) № 15 от 12.03.2009 г. (Тарифы по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО) Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ Тарифный План 1.3) для указанного тарифного плана валютой карты являются рубли РФ; беспроцентный период (0%) установлен до 55 дней; базовая процентная ставка составляет 12,9 % годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9 % (плюс 390 руб.), минимальный платеж - 6% от задолженности (мин. 600 руб.), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности (плюс 590 руб.), третий раз и более подряд - 2% от задолженности (плюс 590 руб.), процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа - 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа - 0,20 % в день.

Документальным подтверждением предоставления ТКС Банк (ЗАО) ФИО1 кредита является реестр операций, представленный в виде выписки по договору.

Таким образом, между ТКС Банк (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, согласованы все его существенные условия. К данному договору применяются правила о кредитном договоре, установленные гл. 42 ГК РФ.

Согласно материалам дела, договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты был заключен между ФИО1 и ТКС ФИО2 ГГГГ за №, что ответчиком не оспорено.

ТКС Банк (ЗАО) свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита на основании заключенного между ними договора выполнило.

Что касается ФИО1, то она свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, что привело к образованию задолженности.

Так, согласно исковому заявлению, расчету задолженности, задолженность ФИО1 по договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 220788, 49 рублей, из них: 

основной долг – 148 28, 97 рублей, 

проценты – 52570, 09 рублей, 

штрафы – 19930, 43 рублей.

Так как заемщиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, у кредитора возникло право требовать от него досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, уплаты неустойки, предусмотренных условиями указанного договора.

Банк, на основании Общих условий, потребовал от ответчика досрочного возврата задолженности по Договору банк, выставив ДД.ММ.ГГГГ Клиенту Заключительный Счет. Сумма, указанная в Заключительном Счете, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 220788, 49 руб., являлась окончательной к оплате и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее 30 дней с момента выставления заключительного счета.

Вместе с тем, ответчиком задолженность по договору до настоящего времени так и не погашена, иного не доказано.

Из искового заявления и документов, представленных истцом в обоснование размеров заявленных к взысканию сумм, следует, что после выставления Заключительного счета размер зафиксированной в нем задолженности не изменился, дальнейшего начисления комиссий, процентов, неустойки, иных сумм банк не осуществлял. 

Ответчиком факт заключения договора с Банком и факт получения от него кредита не оспариваются.

Однако ответчик заявил о применении при рассмотрении настоящего спора срока исковой давности, мотивируя заявление тем, что истец обратился с требованием о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а иск предъявлен истцом только ДД.ММ.ГГГГ. Считает, что трехлетний срок исковой давности на момент подачи иска уже истек.

Вместе с тем, суд не может согласиться с доводами истца по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ, Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Ч.ч. 1,2 ст.200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п.7.4 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) указано, что срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования Кредита и процентов по нему Банк формирует Заключительный счет и направляет его Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты формирования Заключительного счета, считаются просроченными.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п.17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно ч.3 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом того, банк выставил ответчику заключительный счет ДД.ММ.ГГГГ, Сумма, указанная в нем, подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее 30 дней с момента выставления заключительного счета, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, заявление о вынесении судебного приказа подано мировому судье (сдано в организацию почтовой связи) в январе 2018 года, определение об отмене судебного приказа вынесено ДД.ММ.ГГГГ, а также того положения, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, срок исковой давности истек в июне 2018 года, в то время как исковое заявление подано в суд (сдано в организацию почтовой связи) в мае 2018 года.

Таким образом, срок исковой давности, вопреки доводам ответчика, по рассматриваемым требованиям не истек.

При этом суд, разрешая вопрос о взыскании неустойки, пришел к следующим выводам.

По смыслу ст. 330 ГК РФ неустойка, являясь способом обеспечения обязательства и мерой ответственности за неисполнение обязательства должника перед кредитором, носит компенсационный характер.

Пунктом 1 ст. 333 ГК РФ предусмотрено: если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом в положениях ст. 333 ГК РФ речь идёт не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения.

В соответствии с абзацем 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Критериями несоразмерности могут являться чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение её размера против суммы возможных убытков, вызванных неисполнением обязательства, длительность неисполнения обязательства и иные.

При определении соразмерности неустойки (штрафа) последствиям нарушенного обязательства в данном случае следует учитывать, что размер договорной неустойки превышает ключевую ставку Банка России, составляющую на дату вынесения решения 7,25% годовых, являющуюся критерием минимальной защиты кредитора от неисполнения обязательства должником (ст. 811 ГК РФ), что обусловило значительный размер неустойки (штрафа), которую истец просит взыскать с ответчика.

Суд считает, что в целях установления баланса между применяемой к ответчикам мерой ответственности и действительным размером причинённого ущерба, необходимо снизить размер неустойки (штрафа), подлежащей взысканию с ответчика, поскольку заявленный истцом к взысканию её размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

В этой связи суд находит, что неустойка, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, подлежит уменьшению до пределов её соразмерности последствиям нарушенного обязательства, а именно до 10 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Тинькофф Кредитные системы Банк" (закрытое акционерное общество), именуемое в дальнейшем Банк, и ООО «Феникс», именуемое в дальнейшем Компания, заключили Генеральное соглашение №2 в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживании кредитных карт (далее Генеральное соглашение №2).

Согласно п.2.1 Генерального соглашения №2, с даты подписания Генерального соглашения № 2 и до 31 декабря 2015 года включительно Банк на условиях Генерального соглашения № 2 предлагает приобрести Компании права (требования) к Заемщикам, а Компания на условиях настоящего Генерального соглашения № 2 принимает и оплачивает права (требования) к Заемщикам, указанные в пункте 3.1. настоящего Генерального соглашения № 2, по Кредитным договорам, указанным в Реестре, с учетом изложенного в разделе 3настоящего Генерального соглашения № 2 «Общие положения в отношении уступаемых прав (требований)» и с учетом следующего: (a) Каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании Дополнительного соглашения; (b) Стоимость портфеля рассчитывается на условиях рыночного ценообразования. Компания обязуется оплатить Банку уступаемые Банком Компании в рамках соответствующего Дополнительного соглашения права (требования) к Заемщикам по Кредитным договорам, указанным в Реестре, в размере, порядке и сроки, определенные разделом 6 настоящего Генерального соглашения № 2 «Оплата уступаемых Банком Компании прав (требований)» (п.2.2). С учетом изложенного в пунктах 2.1., 3.2. - 3.9. настоящего Генерального соглашения № 2 Банк уступает Компании в отношении каждого Кредитного договора, указанного в Реестре, права (требования) на получение всей Задолженности, при этом к Компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с Кредитными договорами, в том числе: предоставить Заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские ФИО3 (п.3.1). Права (требования), уступаемые Банком Компании в рамках каждого Дополнительного соглашения, переходят в собственность Компании (Компания становится собственником таких прав (требований) на следующий рабочий день после дня поступления полной оплаты Прав требований в соответствии с разделами 2 и 6 настоящего Генерального соглашения (далее - Дата перехода прав). Общий объем передаваемых Банком и принимаемых Компанией прав требования к Заемщикам указывается в Акте приема-передачи прав требования на Дату перехода прав, который подписывается обеими Сторонами (п.3.4). 

Согласно п.5 Дополнительного соглашения к Генеральному соглашение №, права (требования) переходят от Банка с Компании ДД.ММ.ГГГГ. Общий объем передаваемых Банком и принимаемых Компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами.

Согласно Акту приема- передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (цессии) ДСН № от ДД.ММ.ГГГГ к ГС № от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «Феникс» перешли права требования по договору №, заключенному с ФИО1. Сумма задолженности 220788, 49 рублей.

Ответчику было направлено уведомление об уступке права требования. 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Пунктом 13.17 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) предусмотрено, что 13.7. Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия Клиента.

Из вышеизложенного следует, что стороны согласовали условие о возможности уступки Банком права требования по Договору любому третьему лицу без согласия Клиента, вне зависимости имеющим или не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору, существенным обстоятельством при разрешении настоящего спора является установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии. Такая воля была выражена заемщиком путем подачи заявления о впуске кредитной карты.

Таким образом, право требования задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № от ТКС Банк (ЗАО) перешло к ООО «Феникс» на законныхоснованиях.

Таким образом, исковые требования истца о взыскании задолженности по договору кредитной карты подлежат удовлетворению и с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 213858, 06 рублей, из них: основной долг – 148287, 97 рублей, проценты – 52570, 09 рублей, штрафы – 13000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска ООО «Феникс» следует отказать.

Согласно п.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: иска неимущественного характера, в том числе имеющего денежную оценку требования, направленного на защиту личных неимущественных прав (например, о компенсации морального вреда); иска имущественного характера, не подлежащего оценке (например, о пресечении действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения); требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ); требования, подлежащего рассмотрению в порядке, предусмотренном КАС РФ, за исключением требований о взыскании обязательных платежей и санкций (часть 1 статьи 111 указанного кодекса).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию денежная сумма в размере 5407, 89 руб. в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины, факт уплаты которой подтверждается документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>а 

<

адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» («Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) на основании Генерального соглашения № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Дополнительного соглашения к нему от ДД.ММ.ГГГГ уступило права (требования) по указанному договору ООО «Феникс») задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 213 858 (двести тринадцать тысяч восемьсот пятьдесят восемь) рублей 06 копеек, из них: основной долг – 148 287 (сто сорок восемь тысяч двести восемьдесят семь) рублей 97 копеек, проценты – 52 570 (пятьдесят две тысячи пятьсот семьдесят) рублей 09 копеек, штрафы – 13000 (тринадцать тысяч) рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 407 (пять тысяч четыреста семь) рублей 89 копеек, всего взыскать 219 265 (двести девятнадцать тысяч двести шестьдесят пять) рублей 95 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: С.В. Сухова

В окончательной форме решение изготовлено: 30.07.2018 года

Судья: С.В. Сухова