Дело № 2-1317/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

25 декабря 2019 года г. Коркино

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Гончаровой А.В.

при секретаре судебного заседания Чернухиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование исковых требований указал, что между Банком «СИБЭС» (акционерное общество) и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании НОМЕР от 9 ноября 2016 года в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на потребительские нужды в размере 144 073 рубля 52 копейки, сроком на 36 месяцев (до 1 ноября 2019 года), под 43,17% годовых с даты предоставления кредита по 6 апреля 2017 года, под 16,80% годовых - на оставшийся срок. Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открытое конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем в адрес ответчика направлено требование от 27 июля 2017 года о досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. Просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 17 сентября 2019 года в размере 103 156 рублей 29 копеек, в том числе: 65 222 рубля 09 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 575 рублей 90 копеек - сумма просроченной задолженности по процентам за период с 10 ноября 2016 года по 16 сентября 2019 года, 37 358 рублей 30 копеек - задолженность по начисленной неустойке за период с 7 июня 2017 года по 16 сентября 2019 года; проценты за пользование кредитом (частью кредита), из расчета 16,80% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 17 сентября 2019 года по день фактической уплаты денежных средств; неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения сроков погашения кредита (части кредита), начиная с 17 сентября 2019 года по день фактической уплаты денежных средств; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - 3 263 рубля.

В судебное заседание представитель истца Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО2 возражала против удовлетворения исковых требований, указав, что ответчик ФИО1 полностью погасила задолженность по указанному кредитному договору. 

Представители третьих лиц: общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Тиара», общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Торг», общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русские Финансы», общества с ограниченной ответственностью «Вайтстоун Капитал» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Суд, выслушав представителя ответчика ФИО1 - ФИО2, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворению не подлежат.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 9 ноября 2016 года между Банком «СИБЭС» (акционерное общество) и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании НОМЕР на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита - 144 073 рубля 52 копейки, процентная ставка 1 - 43,17% годовых с даты предоставления кредита по 6 апреля 2017 года, процентная ставка 2 - 16,80% годовых с 7 апреля 2017 года по 1 ноября 2019 года, срок возврата кредита - 1 ноября 2019 года, количество платежей - 36, периодичность - ежемесячно. Размер ежемесячного платежа составлял 5 630 рублей 56 копеек, за исключением последнего платежа - 5 627 рублей 74 копейки и должен был быть внесен в срок, установленный графиком платежей (л.д. 13-17).

Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику сумму кредита, в предусмотренном договоре размере, что подтверждается выпиской по счету, копией банковского ордера НОМЕР от 9 ноября 2016 года.

Как следует из представленного банком расчета, информации по кредитному договору, в погашение задолженности по договору о потребительском кредитовании зачтены платежи, поступившие от ФИО1 в период с 6 декабря 2016 года по 21 апреля 2017 года в общей сумме 34 193 рубля.

Согласно сведениям, представленным обществом с ограниченной ответственностью Микроркедитная компания «Русские Финансы» ответчиком ФИО1 вносились следующие платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору: для перечисления на счет общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Торг»: 19 мая 2017 года - 5 700 рублей, 9 апреля 2018 года - 5 700 рублей, 7 мая 2018 года - 5 700 рублей; для перечисления на счет «Вайтстоун Капитал»: 19 июня 2017 года - 5 700 рублей; общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Тиара»: 19 июля 2017 года - 5 700 рублей, 31 августа 2017 года - 5 000 рублей, 9 октября 2017 года - 5 700 рублей, 15 ноября 2017 года - 5 700 рублей, 7 декабря 2017 года - 5 700 рублей, 5 января 2018 года - 5 700 рублей, 6 февраля 2018 года - 5 700 рублей, 7 марта 2018 года - 5 700 рублей.

Вступившим в законную силу решением Коркинского городского суда Челябинской области от 20 июня 2019 года иск ФИО1 удовлетворен частично, на Банк «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» возложена обязанность по направлению в закрытое акционерное общество «Объединенное кредитное бюро» сведений об отсутствии просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании НОМЕР от 9 ноября 2016 года. С Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в пользу ФИО1 взыскана компенсация морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в сумме 2 500 рублей, расходы, связанные с оплатой услуг представителя в размере 7 000 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1, суд отказал. С Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 600 рублей. 

Согласно части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Суд приходит к выводу о том, что при рассмотрении настоящего гражданского дела, в силу части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обстоятельства, установленные указанным судебным актом, имеют преюдициальное значение, так как в настоящем деле участвуют те же лица.

Данным решением суда установлено, что ФИО1, исполнила свои обязательства по кредиту перед Банком «СИБЭС» (акционерное общество). Денежные средства по указанному кредитному договору в счет погашения задолженности вносились ФИО1 своевременно, без допущения нарушений графика платежа и в полном объеме, необходимом для погашения ежемесячного платежа. Спорные отношения между третьими лицами и Банком «СИБЭС» (акционерное общество) не могут приводить к нарушению прав и законных интересов третьих лиц, в том числе ФИО1, надлежащим образом исполнявшей обязательства по договору о потребительском кредитовании НОМЕР от 9 ноября 2016 года. 

Ответчиком ФИО1 представлены копии квитанций по погашению задолженности по договору о потребительском кредитовании НОМЕР от 9 ноября 2016 года за период с 8 июня 2018 года по 31 июля 2019 года, в общем размере 102 393 рубля. 

Согласно информации по кредитному договору НОМЕР по состоянию на 21 ноября 2019 года, расчету задолженности по кредитному договору, представленным по запросу суда Банком «СИБЭС» (акционерное общество) указанные платежи за период с 8 июня 2018 года по 31 июля 2019 года учтены банком при расчете задолженности. 

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (пункт 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу статьи 315 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательств по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 25.2 договора о потребительском кредитовании НОМЕР от 9 ноября 2016 года своей подписью под настоящим договором заемщик подтверждает, что в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, до подписания настоящего договора, заемщик был ознакомлен с Общими условиями договора.

Из пункта 6.2.6 Общих условий договора о потребительском кредитовании Банка «СИБЭС» (АО) следует, что заемщик вправе без предварительного уведомления кредитора досрочно вернуть всю сумму кредита, уплатив проценты за фактический срок пользования кредитом, а также штрафные санкции, если таковые имеются. 

Согласно копии кассового чека от 30 июля 2019 года ФИО1 внесла 16 893 рубля в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании НОМЕР от 9 ноября 2016 года, тем самым, обеспечила наличие денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита.

Согласно пункту 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной» целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В соответствии со статьей 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

В соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Данное нормативное положение, предоставляющее заемщику- гражданину право на досрочное погашение суммы долга, притом как полностью, так и в части, вне зависимости от согласия кредитора, носит императивный характер, в силу чего не может быть изменено соглашением сторон. Единственным условием реализации данного права является уведомление кредитора о наличии намерения погасить долг. При этом форма данного уведомления гражданским законодательством императивно не установлена, в то же время уведомление о досрочном погашении задолженности должно осуществляться в такой форме, которая позволит однозначно свидетельствовать о воле заемщика на досрочное погашение кредита.

ФИО1 выразила перед банком желание на досрочное погашение кредита, внесла на счет денежную сумму в размере 16 893 рубля, необходимую для полного досрочного исполнения кредитного обязательства по состоянию на 30 июля 2019 года, а банк принял и зачислил денежные средства на счет заемщика.

С учетом изложенного, исходя из характера действий сторон, суд приходит к выводу о том, что ответчик погасил кредит досрочно в соответствии требованиями банка, что свидетельствует о надлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку ответчик погасила кредит в соответствии с установленным порядком, и требованиями банка, что свидетельствует о надлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору.

Поскольку в требованиях о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору истцу отказано, следовательно, оснований для удовлетворения требований о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины, также не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о потребительском кредитовании НОМЕР от 9 ноября 2016 года, отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Коркинский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Гончарова А.В.

Мотивированное решение изготовлено 30 декабря 2019 года.