Дело № 2 – 1513 / 2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.-к. Анапа «23» августа 2019 г. 

Анапский районный суд Краснодарского края в составе судьи Жванько З.И., 

при секретаре Мазник Д.С.,

с участием ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, 

ПАО «Совкомбанк» в обоснование искового заявления указывает, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. 000. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 26.07.2018г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 000. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 865,271,13 руб. под 16,2 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства Хендай Солярис СЕРЕБРИСТЫЙ, 2018г. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.09.2018г. на 10.06.2019г. суммарная продолжительность просрочки составляет 139 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 27.09.2018г. на 10.06.2019г. суммарная продолжительность просрочки составляет 139 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 106490 руб. По состоянию на 10.06.2019 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 931333,7 руб., из них: просроченная ссуда 817.050.11 руб.; просроченные проценты 56786.97 руб.; проценты по просроченной ссуде 1583.95 руб.; неустойка по ссудному договору 53831.33 руб.; неустойка на просроченную ссуду 1932.34 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 149.00 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Просит суд выскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, в размере 931333,7 рублей. Взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18513,34 руб. Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство Хендай СЕРЕБРИСТЫЙ, 2018г., установив начальную продажную цену в размере 633489,89 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, ранее представитель истца ФИО2 исковые требования уточнила, уточненные требования поддержала и просила суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 331184,70 рублей, в том числе просроченная ссуда 273837,08 рублей, проценты по просроченной ссуде 1583,95 рублей, неустойку по ссудному договору 53831,33 рубля, неустойку на просроченную ссуду 1932,34 рубля, а также взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 18513,34 рубля. Остальные требования оставила неизменными. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, считает что с учетом перерасчета сумма его задолженности составляет 85 466 рублей. Просил суд отказать в удовлетворении остальной части исковых требований. 

В силу ст. 155 ГПК РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания. Судебные вызовы и извещения производятся в порядке, установленном статьями 113 - 118 ГПК РФ.

Согласно ч.ч. 1, 4, 5 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

С учетом изложенного, суд считает, что неявка представителя истца, надлежащим образом извещенного о дате и времени процесса не препятствует рассмотрению дела и считает возможным разрешить спор в его отсутствие.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу, суд находит заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Статьей 820 ГК РФ закреплена обязательная письменная форма кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Часть 2 ст. 434 ГК РФ закрепляет, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 26.07.2018г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 000. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 865,271,13 руб. под 16,2 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства Хендай Солярис СЕРЕБРИСТЫЙ, 2018г.

Кредитный договор между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении-оферте заемщика о предоставлении кредита.

Составными частями договора о потребительском кредитовании от 26.07.2018 г. 000, заключенного между банком и ФИО1 являются общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства, заявление клиента о предоставлении потребительского кредита, анкета заемщика, индивидуальные условия договора потребительского кредита, график осуществления платежей. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита в размере 865271,13 рублей на счет заемщика ФИО1 

Совокупность представленных истцом доказательств свидетельствует о том, что кредит был предоставлен банком заемщику ФИО1, получен ответчиком.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В ч. 1 ст. 330 ГК РФ закреплено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Обязательства по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заемщиком перестали исполняться надлежащим образом, что усматривается из расчета задолженности по состоянию на 10.06.2019г. и выписки по счету клиента за период с 26.07.2018г. по 10.06.2019г.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно досудебной претензии в адрес ответчика от 06.03.2019 г. № 64 и реестру отправляемых писем, ПАО «Совкомбанк» обращалось к ФИО1 с требованием о возврате образовавшейся задолженности по кредитному договору, однако данное требование заемщиком исполнено не было.

В соответствии с расчетами сумм задолженности, представленными в материалы дела истцом, задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» составляет в размере 331184,70 рублей, в том числе просроченная ссуда 273837,08 рублей, проценты по просроченной ссуде 1583,95 рублей, неустойку по ссудному договору 53831,33 рубля, неустойку на просроченную ссуду 1932,34 рубля.

Представленные истцом расчеты кредитной задолженности ответчиком оспорены, им представлен свой расчет задолженности, который принят судом при вынесении решения и который не оспорен представителем истца ПАО «Совкомбанк».

Подтвержденная сумма кредитных средств составляет 675776,55 рублей, срок кредита 60 мес., процентная ставка 16,95% годовых.

На 28.12.2018г. остаток основного долга ответчика составляет 616 095,77 рублей, 20.08.2019г. внесено 600 000 рублей, из которых 543 213,03 рублей – в счет погашения основного долга, оставшиеся 56786,97 рублей – в счет погашения задолженности по процентам.

Таким образом, остаток суммы основного долга, который подлежит взысканию с ответчика составляет 72 882,74 рубля. 

При этом истцом заявлены требования о взыскании неустойки по ссудному договору в размере 53 831,33 рубля, неустойки на просроченную ссуду в размере 1932,34 рубля, которые подлежат снижению на основании ст. 333 ГК РФ с 53 831,33 рубля до 10 000 руб., с 1932,34 рубля до 1000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, например передать имущество или уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Частью 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из содержания индивидуальных условий договора потребительского кредита с ФИО1 заявления клиента о предоставлении потребительского кредита, в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства был заключен договор залога автомобиля Хендай Солярис, 2018 г.в.

По смыслу ч. 1 ст. 338 ГК РФ заложенное имущество остается у залогодателя.

Согласно ч. 1 ст. 346 ГК РФ залогодатель, у которого остается предмет залога, вправе пользоваться, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы.

Из правила ст. 337 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 148 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим кодексом и процессуальным законодательством.

Содержащееся в п. 4 ст. 339.1 ГК РФ правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра, направлено на защиту прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству.

Залог спорного автотранспортного средства ФИО1(залогодатель) в пользу ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) зарегистрирован в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества 000 от 28.07.2018 г.

Учитывая взыскиваемую с ответчика сумму кредита, которая составляет 10% от стоимости автомобиля, то есть является незначительной, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на автомобиль Хендай Солярис,2018 г.в. и установлении начальной продажной стоимости автомобиля.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

Ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, обеспеченных залогом, является основанием для взыскания с ответчика в пользу банка суммы образовавшейся задолженности по договору. 

Согласно ч. 1 ст. 56, ч. 1 ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от 26.07.2018 г., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 по оплате ежемесячных платежей по кредиту и процентов за пользование заемными денежными средствами.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд находит заявленные ПАО «Совкомбанк» требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 72 882,74 рубля подлежащими удовлетворению, поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом, при этом суд считает необходимым отказать истцу ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества. 

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты госпошлины устанавливается федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно платежному поручению истцом при подаче иска была оплачена госпошлина в общем размере 18513,34 рубля. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Частично удовлетворяя заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд, согласно правилам ст. 333.19 НК РФ, взыскивает в пользу банка с ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 1680,05 рублей. 

При этом, государственная пошлина в размере 6001,50 рублей подлежит возврату ПАО «Совкомбанк» как излишне уплаченная. 

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 000 в размере 85 466 (восемьдесят пять тысяч четыреста шестьдесят шесть) рублей 69 копеек, из которых 72 882 рубля 74 копейки - просроченная ссуда, 1583 рубля 95 копеек - проценты по просроченной ссуде, 1000 рублей - неустойка на просроченную ссуду; 10 000 рублей - неустойка по ссудному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 1 680 (одна тысяча шестьсот восемьдесят) рублей 05 копеек.

В остальной части исковых требований - отказать.

Государственная пошлина в размере 6 001,50 рублей подлежит возврату Публичному Акционерному Обществу «Совкомбанк» как излишне уплаченная.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца через Анапский районный суд Краснодарского края.

Судья

Анапского районного суда 

Краснодарского края З.И.Жванько