Дело № 2-3349/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

29 ноября 2017 года Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Федоровой Ю.Ю., 

при секретаре Редькиной М.Н.,

с участием прокурора Крупиной Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «РОСГОССТРАХ» о взыскании страхового возмещения по договору страхования,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально истец обратился в суд к ответчику с указанным исковым заявлением. Просил взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 97 200 руб., в возмещение причиненного морального вреда сумму в размере: 5 000 руб., наложить на ответчика штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя. В обоснование заявленных требований указал, что *** между истцом и ООО «РОСГОССТРАХ» был заключен договор страхования серия *** имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью. *** в 19 час. 10 мин. автомобиль истца на 136 км трассы Байкал в Новосибирской области попал в дорожно-транспортное происшествие. Виновником ДТП признан второй участник ДТП, который приговором Болотинского районного суда Новосибирской области от *** признан виновным в совершении преступления предусмотренного ч. 1 ст. 264 УК РФ. Сообщил, что в результате ДТП был причинен вред его здоровью, а, именно: .... В связи с тем, что жизнь истца была застрахована, ООО «РОСГОССТРАХ» произвело выплату в размере 22800 рублей. Размер страховой выплаты составил 19 % на основании статей 20в, 20гх4.19а. Считает выплаченную страховую сумму несоразмерной причиненным телесным повреждениям, повлекшим тяжкий вред здоровью. *** в ЕГРЮЛ внесена запись о том, что ООО «РОСГОССТРАХ» прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО СК «РОСГОССТРАХ» ГРН . *** в адрес ПАО СК «РОСГОССТРАХ» было направленно заявление с требованием выплаты страхового возмещения в размере 97 200 руб. На данное заявление ответ до сегодняшнего дня не поступил. Полагал, что ответчик, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить истцу причиненный моральный вред на сумму 5 000 рублей.

Впоследствии истец представил суду уточненное исковое заявление, в котором просил взыскать с ответчика в пользу истца сумму страхового возмещения в размере 24 000 руб., в возмещение причиненного морального вреда сумму, в размере: 8 000 руб., наложить на ответчика штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя. Дополнительно указал, что считает выплаченную страховую сумму несоразмерной причиненным телесным повреждениям, повлекшим тяжкий вред здоровью, поскольку в соответствии с пп. А п. 19 таблицы страховых выплат: - ... - 7 %. В данном случае произошла совокупность повреждений - ..., поэтому начисление должно составлять - 14 %. Не учтена ... полученная в результате ДТП, подпадающая под пп. А1 п. 3 таблицы страховых выплат – 3 %. Не учтен коллапс правого легкого более чем на 1/2 объема подпадающий под примечание к ст. 21А пп. Б таблицы страховых выплат -10 %. Общий не учтенный процент составляет 7 % + 3 % + 10 % = 20 %. Не выплаченная страховая выплата составляет: 120 000 * 20 : 100 = 24 000 руб.. Полагал, что ответчик, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить истцу причиненный моральный вред на сумму 8 000 руб.

Истец ФИО1 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, указанным в уточненном исковом заявлении.

Представитель истца ФИО1 – ФИО2, действующий в интересах истца на основании нотариально удостоверенной доверенности, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО СК «РОСГОССТРАХ», в судебном заседании отсутствовал, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания. Представлял суду письменные отзывы на исковое заявление, в которых пояснял, что *** между ФИО1 и страховой компанией Росгосстрах был заключен договор страхования серии *** на условиях страховой Программы Фортуна «Авто», разработанной на основании Правил индивидуального страхования от несчастных случаев № 26 в редакции, действующей на момент заключения, договора страхования. В страховой полис включена запись и имеется подпись ФИО1, удостоверяющая получение Правил страхования, что подтверждает согласие истца па заключение договора на предложенных страховщиком условиях. *** ФИО3 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по несчастному случаю и жизни в результате ДТП. К заявлению истцом были приобщены медицинские документы подтверждающие повреждения: .... *** рассмотрев заявление, ответчик произвел выплату (согласно «Таблице размеров страховых выплат № 3») страхового возмещения в размере 22 800 рублей. В размер данной выплаты входит расчет страховой суммы в процентном соотношении в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат № 3: ст. 20 «в» в размере 4 % от страховой суммы - в связи с ...; ст. 20 «г» в размере 8 % от страховой суммы - в ...; в связи с ..., данные повреждения рассчитываются в комплексе ст. 19 «а» в размере 7 % от страховой суммы. Выплата за лечение множественных ссадин лица и травматической вестибулопатии не предусмотрена «Таблицей размеров страховых выплат № 3». Общий размер страхового возмещения составляет 19 % от страховой суммы. Согласно Правилам индивидуального страхования от несчастных случаев № 26 и Таблице размеров страховых выплат № 3 ПАО СК «Росгосстрах» выполнила все обязательства перед истцом в полном объеме. Считает уточненные исковые требования незаконными и необоснованными, противоречащими нормам материального и процессуального права. Полагал действия страховой компании не выходящими за рамки установленные договором страхования серии *** . 

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса. 

Выслушав пояснения истца, его представителя, заслушав заключение прокурора полагавшей, что законных оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется, ответчик произвел расчет и выплатил 19 % страхового возмещения от страховой суммы, нарушений со стороны ответчика не усматривается, расчет сумм страхового возмещения произведен верно, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд полагает, что заявленные уточненные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховщика осуществить страховую выплату возникает с наступлением страхового случая, то есть события, предусмотренного договором страхования.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что правоотношения сторон были урегулированы договором личного страхования серии *** от *** по рискам «травма», «случайное острое отравление химическими веществами», «установление инвалидности», «смерть». Срок действия договора был определен с *** по *** (1 год), страховая сумма - в размере 120 000 руб., страховая премия составила 1 000 руб. и оплачена ФИО1 в полном объеме.

Указанный договор был заключен на основании условий, содержащихся в Правилах индивидуального страхования от несчастных случаев № 26 являвшихся неотъемлемой частью договора страхования, в редакции, действующей на момент заключения договора страхования, которые истцом были получены при заключении договора.

Договор индивидуального страхования от несчастных случаев был подписан истцом добровольно, он ознакомился с его содержанием и понимал, какие правовые последствия он влечет, что подтверждает собственноручная подпись истца в договоре.

В период действия договора страхования наступил страховой случай. 

*** в 17 час. 00 мин. автомобиль истца, ВАЗ 21154, государственный регистрационный знак , на 136 км трассы «М-53 Байкал» в Новосибирской области попал в дорожно-транспортное происшествие. 

Виновником ДТП признан второй участник ДТП – Г., который приговором Болотинского районного суда Новосибирской области от *** признан виновным в совершении преступления предусмотренного ч. 1 ст. 264 Уголовного кодекса Российской Федерации.

В результате указанного ДТП истцу был причинен тяжкий вред здоровью, а, именно: ....

Получение истцом травм в результате ДТП подтверждено материалами дела: эпикризом ГБУЗ НСО «Болотницкая ЦРБ», материалами уголовного дела Болотинского районного суда Новосибирской области (в том числе: приговором Болотинского районного суда Новосибирской области от ***, заключением эксперта ГБУЗ НСО «НОКБСМЭ» от ***, справкой о ДТП от ***).

*** ФИО3 обратился в филиал ООО «Росгосстрах» в Алтайском крае с заявлением о выплате страхового возмещения по несчастному случаю и жизни в результате ДТП. 

К заявлению истцом были приобщены медицинские документы, подтверждающие полученные им вышеуказанные повреждения: .... 

*** рассмотрев заявление, ответчик произвел выплату (согласно «Таблице размеров страховых выплат № 3») страхового возмещения в размере 22 800 рублей. 

Из пояснений представителя ответчика следует, что в размер данной выплаты входит расчет страховой суммы в процентном соотношении в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат № 3, являющейся неотъемлемой частью Правил индивидуального страхования от несчастных случаев, на основании которых между сторонами был заключен спорный договор страхования: ст. 20 «в» в размере 4 % от страховой суммы - в связи с ...; ст. 20 «г» в размере 8 % от страховой суммы - в связи с ...; в связи с ..., данные повреждения рассчитываются в комплексе ст. 19 «а» в размере 7 % от страховой суммы. При этом, выплата за лечение множественных ссадин лица и травматической вестибулопатии не предусмотрена «Таблицей размеров страховых выплат № 3». 

Общий размер страхового возмещения составил 19 % от страховой суммы.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО3 полагал, что страховая компания недоплатила ему сумму страхового возмещения.

Суд полагает, что ответчик верно руководствовался ст. 3 упомянутой Таблицы.

Согласно п. 9.6 Правил индивидуального страхования от несчастных случаев при наступлении событий, предусмотренных подпунктом 3.3.1 (в том числе травма) настоящих Правил страхования, размер страховой выплаты определяется в соответствии с вариантами «Таблиц размеров страховых выплат» одним из следующих способов, который предусматривается в конкретном договоре страхования: 9.6.1 - в процентах от страховой суммы. Договором страхования может быть предусмотрен максимально допустимый размер страховой выплаты за причинение вреда здоровью застрахованного лица. 9.6.2 - 0.2 % от страховой суммы за каждый день лечения.

При заключении договора сторонами было определено, что при наступлении страхового случая с застрахованным лицом, размеры страховых выплат определяются в процентах от страховой суммы.

В данном случае расчет страховой суммы произведен согласно «Таблице размеров страховых выплат» № 3 Правил индивидуального страхования от несчастных случаев № 26.

В размер страховой выплаты вошло:

- ст. 20 «в» в размере 4 % от страховой суммы - ...; 

- ст. 20 «г» в размере 8 % от страховой суммы - ...; 

- в связи с ..., в комплексе ст. 19 «а» в размере 7 % от страховой суммы.

Общий размер страхового возмещения составил 19 % (4 % + 8 % + 7 %) от страховой суммы. Выплата страхового возмещения составила 22 800 рублей (120 000 руб. х 19 % : 100).

Ответчиком в материалы дела представлены Правила индивидуального страхования от несчастных случаев № 26 с приложение в виде «Таблицы размеров страховых выплат» № 3.

Изучив указанные документы, суд приходит к выводу о том, что ответчик свои обязательства перед истцом исполнил в соответствии с договором и оснований для дополнительного взыскания страховой выплаты в размере 24 000 рублей (поскольку в соответствии с пп. А п. 19 таблицы страховых выплат: - ... с одной стороны - 7 %, а в данном случае произошла совокупность повреждений - ..., поэтому начисление должно составлять - 14 %, не учтена ... полученная в результате ДТП, подпадающая под пп. А1 п. 3 таблицы страховых выплат – 3 %. Не учтен ... более чем на 1/2 объема подпадающий под примечание к ст. 21А пп. Б таблицы страховых выплат -10 %) не имеется.

В соответствии с заключением эксперта ГБУЗ НСО «НОКБСМЭ» от *** по определению телесных повреждений ФИО1, механизма их образования, количества, локализации, давности, степени тяжести вреда здоровью, экспертом было установлено наличие тяжкого вреда здоровью, а, именно: ....

Расчет страховой суммы в процентном соотношении в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат произведен ответчиком, именно, с учетом указанных телесных повреждений, исключая ссадины лица и тела, не предусмотренные таблицей страховых выплат.

Требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вред и штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, не подлежат удовлетворению, так как факт незаконных действий (бездействия) со стороны ответчика судом не установлен.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд. 

Председательствующий: Ю.Ю. Федорова