Дело № 2-1110/2020 

УИД 29RS0008-01-2020-001783-67

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОСИИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июля 2020 года город Котлас

Судья Котласского городского суда Архангельской области Мартынюк И.А., рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты. 

В обоснование требований указано, что __.__.__ ФИО1 обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним договор на предоставление и обслуживание карты на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт». На основании заявления Банк открыл ФИО1 счет, тем самым заключил договор о кредитной карте №. Поскольку ответчик надлежащим образом не исполняет условия договора, Банк просит взыскать с него задолженность в общем размере 195245 рублей 40 копеек и расходы по уплате государственной пошлины.

Дело в порядке упрощенного производства рассмотрено судьей по правилам искового производства с особенностями, установленными главой 21.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), без проведения судебного заседания, без извещения лиц, участвующих в деле, о времени и месте проведения судебного заседания, без осуществления протоколирования в письменной форме или с использованием средств аудиозаписи.

Ответчиком ФИО1 представлены возражения на иск, в которых заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Изучив материалы дела, возражения ответчика, судья приходит к следующему. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения договора, предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с п. 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Установлено, что __.__.__ между закрытым акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» (переименован АО «Банк Русский Стандарт») и ФИО1 заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты. Во исполнение достигнутых договоренностей кредитной организацией заемщику открыт счет карты № и предоставлена банковская карта «Русский Стандарт».

Договор был заключен между сторонами в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении от __.__.__, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифных планах, являющихся неотъемлемыми частями договора.

С Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия) и Тарифами по картам ответчик ознакомлен, с ними согласился, о чем собственноручно расписался. Карта ФИО1 была получена.

Расходные операции с использованием карты ФИО1 совершались по получению наличных денежных средств за счет предоставляемого банком кредита, что подтверждается выпиской по счету карты.

Согласно Условиям задолженность клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком клиенту кредита, а также начисления подлежащих уплате клиентом процентов за пользование кредитом, плат и комиссий (п. 4.1)

Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в пункте 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня (п. 4.3).

В соответствии с п. 4.11.1 Условий погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком без распоряжения клиента.

В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск оплаты клиентом минимального платежа (п. 4.13 Условий).

В силу п. 4.17 Условий срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. 

Установлено также, что заемщик нарушал условия договора, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки, предоставленного банком на дату окончания расчетного периода, на текущем счете сумму минимального платежа, необходимую для погашения суммы кредита. 

Согласно представленному в материалы дела расчету, последний платеж внесен ответчиком в период с 06 марта 2007 года по 05 апреля 2007 года, в результате чего Банком к взысканию предъявлена задолженность, которая по состоянию на 24 апреля 2020 года составила 195245 рублей 40 копеек.

Рассматривая довод ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, судья учитывает следующее.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет 3 года. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 2 ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как указывалось выше, в соответствии с п. 4.17 Условий срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком путем выставления заемщику заключительного счета-выписки, который заемщик обязан оплатить в течение 30 дней со дня выставления заключительного счета-выписки. 

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст.207 ГК РФс истечением срокаисковойдавностипо главному требованию считается истекшим срокисковойдавностии по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срокаисковойдавностипо главному требованию.

Из материалов дела следует, что заемные средства (кредит) не были предоставлены ответчику банком единовременно, между банком и заемщиком не было достигнуто соглашение о погашении кредитной задолженности периодическими платежами в строго определенные сроки и в определенных размерах, график платежей сторонами не согласовывался.

Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика по уплате минимального платежа в размере, определяемом банком в соответствии с тарифным планом, последствием неисполнения которой является право банка осуществить блокирование карты.

Из материалов дела следует, что заключительный счет Банком сформирован 06 августа 2007 года, который ответчик должен был оплатить до 05 сентября 2007 года, соответственно срокисковойдавностиповзысканиюзадолженностипо договору о карте истекает 05 сентября 2010 года.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 года № 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (часть 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу п. 4.17 Условий срок погашения задолженности определяется моментом востребования. С целью погашения задолженности банк выставляем клиенту Заключительный счет-выписку и направляет его клиенту. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. 

В связи с неоплатой заключительного счета, срок возврата задолженности по кредитному договору определен моментом ее востребования банком, а именно выставлением 06 августа 2007 года заключительного счета-выписки с требованием оплаты до 05 сентября 2007 года и соответственно срок исковой давности подлежит исчислению с 06 августа 2007 г года и истекает 06 августа 2010. 

19 ноября 2019 года истцом подано заявление мировому судьей судебного участка № 5 Котласского судебного района Архангельской области о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

__.__.__ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу АО «Банк Русский Стандарт», который определением мирового судьи от __.__.__ отменен в связи с принесением возражений должником.

__.__.__ истец обратился в суд с настоящим иском.

Учитывая, что срок исковой давности истек 06 августа 2010 года, а с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 19 ноября 2019 года, то доводы ответчика о пропуске АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности заслуживают внимания. 

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты пропущен, в связи с чем судья отказывает в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ не подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина по делу, так как истцу отказано в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 232.4 ГПК РФ, судья

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий И.А. Мартынюк 

Мотивированное решение составлено по инициативе судьи 07 июля 2020 года.