Дело №2-2552/2021 (УИД 12RS0003-02-2021-002402-30)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2021 года г. Йошкар-Ола 

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Сысоевой Т.В., 

при секретаре судебного заседания Сахматовой Г.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности,

установил:

ИП ФИО1 обратилась в суд с иском, в котором просила взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору 

<

номер>, заключенному 

<

дата> между АО КБ «Русский Славянский банк» и ФИО2, по состоянию на 24 декабря 2014 года в размере невозвращенного основного долга 227 078 руб. 61 коп., неоплаченных процентов 28 555 руб. 91 коп., взыскать сумму неоплаченных процентов по ставке 34 % годовых за период с 25 декабря 2014 года по 31 декабря 2020 года в размере 240 000 руб., сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 25 декабря 2014 года по 31 декабря 2020 года в размере 10 000 руб., а также проценты и неустойку по дату фактического погашения задолженности. 

В обоснование требований указано, что 

<

дата> между КБ «Русский Славянский банк» и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

номер>, по которому заемщик ФИО2 получила кредит в размере 

<

данные изъяты>. сроком до 

<

дата> из расчета 34 % годовых. Ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. По соглашениям об уступке прав (требований) задолженность по вышеуказанному договору передана от АО КБ «Русский Славянский банк» ООО «Контакт-Телеком», от ООО «Контакт-Телеком» ИП ФИО3, от ИП ФИО3 ИП ФИО1, о чем ответчику направлены уведомления.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, просила о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Суду представлен отзыв на иск, в котором заявлено о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований.

В связи с поступлением отзыва ответчика истец ИП ФИО1 исковые требования уточнила, просила взыскать с ответчика в свою пользу сумму невозвращенного основного долга 59 635 руб. 71 коп. за период с 11 мая 2018 года по 11 декабря 2018 года, сумму неоплаченных процентов 61 939 руб. 44 коп. за период с 12 мая 2018 года по 31 мая 2021 года, сумму неустойки 50 000 руб. за период с 12 мая 2018 года по 31 мая 2021 года, проценты по ставке 34 % годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 59 635 руб. 71 коп. за период с 01 июня 2021 года по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 59 635 руб. 71 коп. за период с 01 июня 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Третьи лица АО КБ «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Контакт-Телеком», ИП ФИО3, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в суд не явились. 

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы настоящего дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 11 декабря 2013 года между АО КБ «Русский Славянский банк» (займодавец) и ФИО2 (заемщик) в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор 

<

номер>, по условиям которого заемщик ФИО2 получила кредит в сумме 

<

данные изъяты>. под 34% годовых на срок до 

<

дата>. 

Сторонами по кредитному договору достигнуто соглашение по всем существенным условиям: о предмете, по процентам, по сроку возврата займа. Договор заключен в письменной форме, в установленном законом порядке (ст. 812 ГК РФ), заемщиком не оспорен. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: заявление-оферта ФИО2, Условия кредитования физических лиц по потребительским кредитам, Тарифы.

АО КБ «Русский Славянский банк» выполнило обязательства по предоставлению кредита, получение заемщиком денежных средств ответчиком не оспаривается. Однако заемщик ФИО2 свои обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами в полном объеме не исполнила.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно условиям кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств Банк имеет право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам; третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

29 сентября 2014 года между АО КБ «Русский Славянский банк» (цедент) и ООО «Контакт-Телеком» (цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) №РСБ-241214-КТ, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным договорам, указанным в реестре должников (Приложение № 2 к договору), в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (п. 2.1). В отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав (включительно), уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии) (п. 2.2). Цедент подтверждает, что задолженность должников возникла на законных основаниях, не погашена, не прощена, не списана за счет убытков, цедент не предоставлял право и на девал согласия на прекращение прав требования путем полного или частичного зачета должниками своих прав требования к цеденту, цедент не принимал и не давал согласия на предоставление должниками отступного взамен исполнения обязательств по права требования (п. 2.5.1).

Согласно Выписке из реестра должников к вышеуказанному договору уступки требования (Приложение № 2) ООО «Контакт-Телеком» приняты от АО КБ «Русский Славянский банк» права требования, в том числе по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата>, по которому остаток основного долга составил 227 078 руб. 61 коп., проценты, начисленные, но не уплаченные заемщиком на дату сделки, – 28 555 руб. 91 коп. 

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. В силу п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, данным в п. 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения п. 2 ст. 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства.

Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (п. 2 ст. 382 ГК РФ). Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, по общему правилу согласия должника на переход к другому лицу прав кредитора не требуется.

Учитывая характер возникших между сторонами правоотношений, оснований полагать, что в данном случае личность кредитора имеет существенное значение, не имеется; уступка требования по кредитному договору №10-081473 от 11 декабря 2013 года не запрещена его индивидуальными условиями либо законом.

25 октября 2019 года между цедентом ООО «Контакт-Телеком» и цессионарием ИП ФИО3 заключен договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым цедент передал, а цессионарий принял и оплатил на условии договора принадлежащие цеденту права требования по договору уступки требования (цессии) №РСБ-241214-ИП от 24 декабря 2014 года.

11 января 2021 года между цедентом ИП ФИО3 и цессионарием ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требований (цессии) № СТ-1101-11, в соответствии с которым цедент передал, а цессионарий принял и оплатил на условии договора принадлежащие цеденту права требования, в том числе по договору уступки требования (цессии) №РСБ-241214-ИП от 24 декабря 2014 года.

С учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности истцом исковые требования были уточнены: ко взысканию с ответчика предъявлена сумма задолженности по кредитному договору в размере основного долга 59 635 руб. 71 коп. за период с 11 мая 2018 года по 11 декабря 2018 года, неоплаченных процентов 61 939 руб. 44 коп. за период с 12 мая 2018 года по 31 мая 2021 года.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, данных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29.09.2015 № 43, следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Пунктом 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С настоящим иском ИП ФИО1 обратилась в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл 27 апреля 2021 года (путем обращения через систему ГАС «Правосудие»).

Таким образом, срок исковой давности рассчитывается с учетом трехлетнего срока до момента обращения в суд с иском, срок взыскания по платежам ранее 27 апреля 2018 года пропущен.

Представленный истцом уточненный расчет задолженности произведен с учетом срока исковой давности, арифметически верен, соответствует условиям кредитного договора, договора цессии и требованиям закона.

Судом произведен расчет процентов на день рассмотрения иска за период с 01 июня 2021 года по 17 июня 2021 года. Расчет следующий:

59 635,71 х 34% х 17 дн. / 365 = 944 руб. 37 коп.

Задолженность по процентам в размере 62 883 руб. 81 коп. (61 939,44 + 944,37) подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца.

Таким образом, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию проценты, рассчитываемые по ставке 34 % годовых от суммы основного долга 59 635 руб. 71 коп. по кредитному договору по день фактической уплаты долга. 

Согласно ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения заемщиками условий договора займа ответственность может быть предусмотрена законом или договором. 

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Условиями кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика: в случае несвоевременного (неполного) погашения заемщиком кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Истцом за период с 12 мая 2018 года по 31 мая 2021 года рассчитана неустойка в размере 332 767 руб. 26 коп. и предъявлена ко взысканию с учетом добровольного снижения в размере 50 000 руб.

Судом произведен расчет неустойки на день рассмотрения иска за период с 01 июня 2021 года по 17 июня 2021 года. Расчет следующий:

59 635,71 х 0,5% х 17 дн. = 5 069 руб. 04 коп.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 55 069 руб. 04 коп. (50 000 + 5 069,04).

Основания для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ отсутствуют. Неустойка подлежит взысканию с ответчика до момента фактического исполнения обязательства.

Исходя из удовлетворенных судом требований, согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 4 751руб. 77 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 по кредитному договору 

<

номер>, заключенному 

<

дата> между АО КБ «Русский Славянский банк» и ФИО2, сумму невозвращенного основного долга 59 635 руб. 71 коп. за период с 11 мая 2018 года по 11 декабря 2018 года, сумму неоплаченных процентов 62 883 руб. 81 коп. за период с 12 мая 2018 года по 17 июня 2021 года, сумму неустойки 55 069 руб. 04 коп. за период с 12 мая 2018 года по 17 июня 2021 года.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты, рассчитываемые по ставке 34 % годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 59 635 руб. 71 коп. за период с 18 июня 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 неустойку, рассчитываемую по ставке 0,5 % в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 59 635 руб. 71 коп. за период с 18 июня 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в доход муниципального образования «Город Йошкар-Ола» государственную пошлину в размере 4 751 руб. 77 коп. 

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл путем подачи апелляционной жалобы через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.В. Сысоева 

Решение в окончательной форме составлено 24 июня 2021 года.