2-760/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Айкино

25 октября 2018 года

Усть-Вымский районный суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Ермакова А.Е., при секретаре Злобине Р.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива "Илма" к ФИО1 о взыскании долга и встречному иску ФИО1 к Кредитному потребительскому кооперативу "Илма" о признании договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда

установил:

КПК "Илма" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности за период с 05.11.2015 по 23.08.2018 по договору займа 

<

Номер> от 05.11.2015, в том числе, основного долга – 85464 руб., процентов – 38310 руб., неустойки – 30074 руб., а также задолженности по уплате членских взносов – 144464 руб. 41 коп., и пени за нарушение сроков их уплаты – 182856 руб. 41 коп.

В обоснование истец указал, 05.11.2015 КПК "Илма" предоставил ответчику, являющемуся членом кооператива, заем в сумме 

<

...> руб., однако в нарушение условий договора ФИО1 систематически нарушал сроки и размер ежемесячных платежей, в результате чего образовалась задолженность.

Ответчик ФИО1 обратился в суд со встречным иском к КПК "Илма" о признании договора займа и Уведомления о применении обязанностей пайщика от 05.11.2015 недействительными, исключении обязанности по внесению членских взносов, обязании произвести перерасчет внесенных денежных сумм, взыскании компенсации морального вреда – 10000 руб.

В обоснование указал, что вступил в члены кооператива и заключил договор займа от 05.11.2015 под влиянием заблуждения, поскольку в полную стоимость договора займа, а также в график платежей не была включена информация по уплате членских взносов, являющихся обязательными для получения займа, режим членства в кооперативе является формальным и предусмотрен с целью дополнительного обременения обязательства по займу.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, причин неявки не сообщили, об отложении рассмотрения дела не просили, на основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.3 Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ "О кредитной кооперации" (далее – Закон "О кредитной кооперации") кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном названным федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива, а также размещения указанных денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Порядок приема в члены кредитного кооператива регламентирован ст.11 Закона "О кредитной кооперации". Согласно частям 2 и 3 указанной статьи заявление о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики) подается в письменной форме в правление кредитного кооператива. В указанном заявлении должно содержаться обязательство соблюдать устав кредитного кооператива. Членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения правления кредитного кооператива со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Такая запись в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков) вносится после уплаты обязательного паевого взноса, а также после уплаты вступительного взноса в случае, если внесение вступительного взноса предусмотрено уставом кредитного кооператива.

Члену кредитного кооператива (пайщику) выдается документ, подтверждающий его членство в кредитном кооперативе (ч.4 ст.11 Закона "О кредитной кооперации").

Установлено, что 05.11.2015 ФИО1 после ознакомления с Уставом КПК "Илма", Положением о членстве в кооперативе, Положением об органах управления кооператива, Положением о порядке предоставления займов и Положением о порядке привлечения сбережений, подал заявление о принятии в число членов КПК "Илма", указав в заявлении обязательство соблюдать Устав кредитного кооператива.

Решением Правления КПК "Илма" от 05.11.2015 ФИО1 был принят в число членов указанного кооператива с присвоением соответствующего номера в реестре пайщиков кооператива. Одновременно ФИО1 было вручено Уведомление о применении обязанностей пайщика от 05.11.2015, согласно которому ответчик был уведомлен о принятии в число пайщиков КПК "Илма".

В соответствии с п.1 ч.2 ст.13 Закона "О кредитной кооперации" член кредитного кооператива (пайщик) обязан соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива.

Согласно п.9.1 Устава КПК "Илма" в период членства в кооперативе пайщики обязаны вносить, в том числе, членские взносы. Размер и нормы членских взносов детализируются в отношении каждого кредитного продукта и устанавливаются Положениями о членстве и о порядке предоставления займов (п.9.4.2 Устава). 

Положением о членстве, утвержденным решением общего собрания пайщиков КПК "Илма" от 23.01.2013, определено, что в кооперативе установлен принцип оплаты членских взносов всеми пайщиками, независимо от степени участия в кредитно-депозитных программах кооператива и наличия или отсутствия действующего договора сбережений или договора займа.

Исходя из содержания п.3.9 Положения о членстве КПК "Илма" и п.3.7.1 Положения о порядке предоставления займов КПК "Илма" сумма и порядок оплаты членских взносов указывается в Уведомлении о применении обязанностей пайщика.

Согласно п.4 Уведомления о применении обязанностей пайщика от 05.11.2015 размер членского взноса, подлежащего внесению ФИО1 установлен в сумме 

<

...> руб. 

<

...> коп. в день, в том числе постоянная величина членского взноса (константа) – 

<

...> руб. 

<

...> коп., переменная величина членского взноса – 

<

...> руб. 

<

...> коп. При этом сумма и порядок оплаты членского взноса согласован с пайщиком и не изменяются в период его членства в кооперативе.

Данное уведомление ФИО1 получил, указав, что с размерами и сроками исполнения обязанности по внесению членских взносов ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись под Уведомлением.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.14 Закона "О кредитной кооперации" членство в кредитном кооперативе прекращается в случае выхода из кредитного кооператива.

Частью 2 ст.14 Закона "О кредитной кооперации" предусмотрено, что заявление о выходе из кредитного кооператива подается в письменной форме в правление кредитного кооператива. Порядок выхода из кредитного кооператива определяется уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива. Выход из кредитного кооператива оформляется путем внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива.

Доводов и доказательств, свидетельствующих о подаче ФИО1 заявления о выходе из кредитного кооператива до 23.08.2018, ответчиком суду не представлено.

Общая сумма членских взносов за период с 06.11.2015 по 23.08.2018 составила 

<

...> руб. 

<

...> коп. (1022 дня * 

<

...> руб. 

<

...> коп. в день), в счет уплаты членских взносов КПК "Илма" учтено 

<

...> руб., следовательно задолженность по уплате членских взносов составила 144354 руб.74 коп. (

<

...> руб. 

<

...> коп. – 

<

...> руб.).

При таком положении суд находит требования КПК "Илма" к ФИО1 о взыскании задолженности по уплате членских взносов за период с 06.11.2015 по 23.08.2018 включительно в сумме 144354 руб.74 коп. подлежащими удовлетворению.

Как отмечается в п.7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" законодательством о защите прав потребителей не регулируются отношения граждан с товариществами собственников жилья, жилищно-строительными кооперативами, жилищными накопительными кооперативами, садоводческими, огородническими и дачными некоммерческими объединениями граждан, если эти отношения возникают в связи с членством граждан в этих организациях. 

Следовательно, встречные требования ответчика о признании Уведомления о применении обязанностей пайщика от 05.11.2015 недействительным, в силу их несоответствия положениям Закона РФ "О защите прав потребителей" основаны на неподлежащих применению нормах права, в связи с чем не подлежат удовлетворению.

Пунктом 3.11 Положения о членстве КПК "Илма" и пунктом 10 Уведомления о применении обязанностей пайщика от 05.11.2015 предусмотрено, что в случае нарушения установленного срока внесения членских взносов, пайщик уплачивает кооперативу пени из расчета 

<

...> процентов в день от суммы долга.

Согласно расчету КПК "Илма" сумма неустойки за просрочку уплаты членских взносов за период с 05.11.2015 по 23.08.2018 составляет 182856 руб. 41 коп.

Как отмечается в абз.2 п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с физических лиц снижение неустойки может применятся по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ) и при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Установленный размер неустойки несоразмерно выше показателей инфляции, данных, свидетельствующих о наличии каких-либо неблагоприятных последствий для истца в результате неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, нет.

Данные обстоятельства бесспорно свидетельствуют о явной несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца до 1000 руб.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

05.11.2015 КПК "Илма" и ФИО1 заключили договор 

<

Номер>, по условиям которого истец предоставил ответчику заем на покупку мебели в сумме 

<

...> руб. под 

<

...> процент годовых на срок до 05.11.2017, а ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в размере, в сроки и на условиях договора, в том числе в соответствии с общими условиями получения займов из фонда финансовой взаимопомощи (п.1, 4, 14 Индивидуальных условий).

Передача денежных средств в размере 

<

...> рублей ФИО1 подтверждается распиской от 05.11.2015.

В силу положений п.2 ст.811 ГК РФ если по договору займа предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности видно, что ФИО1 неоднократно нарушал принятые на себя обязательства по своевременному возврату займа в соответствии с графиком платежей, и по состоянию на 23.08.2018 имеет непогашенный заем в сумме 85464 руб.

Статья 310 ГК РФ устанавливает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий. Прекращает обязательство лишь его надлежащее исполнение (п.1 ст.408 ГК РФ).

Таким образом, бремя доказывания факта надлежащего исполнения обязанности по возврату кредита и уплате причитающихся процентов лежит на заемщике.

Принимая во внимание, что ФИО1 в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих о возврате суммы займа, суд находит требования КПК "Илма" к нему о взыскании суммы основного долга в размере 85464 руб. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

С учетом положений заключенного между сторонами договора с ФИО1 в пользу КПК "Илма" подлежат взысканию проценты на сумму займа, которые согласно расчету истца по состоянию на 23.08.2018 составляют 38310 руб. Расчет процентов соответствует условиям договора, подтверждается материалами дела, проверен судом и признан верным.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа 

<

Номер> определено, что при просрочке исполнения очередного платежа по займу ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 

<

...> процентов годовых от суммы неисполненного обязательства.

Согласно расчету КПК "Илма" сумма неустойки за просрочку исполнения по договору займа за период с 05.11.2015 по 23.08.2018 составляет 30074 руб.

Определяя размер ответственности ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, а также несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства при отсутствии данных, свидетельствующих о наличии каких-либо неблагоприятных последствий для истца в результате неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, суд на основании ст.333 ГК РФ приходит к выводу об уменьшении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца до 1000 руб.

В соответствии с п.2 ст.179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Как отмечается в абз.3 п.99 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.

В соответствии с ч.2 ст.4 Закона "О кредитной кооперации" кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Вопреки утверждениям ответчика сторонами договора согласованы все индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) указанные в ч.9 ст.5 Закона "О потребительском кредите (займе)", следовательно, договор считается заключенным.

Расчет полной стоимости кредита соответствует требованиям ст.6 Закона "О потребительском кредите (займе)", при этом доводы ответчика о том, что в данный расчет должны быть включены членские взносы противоречит положениям п.1 ч.5 ст.6 Закона "О потребительском кредите (займе)" в соответствии с которыми, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) не включаются платежи заемщика, обязанность осуществления которых заемщиком следует не из условий договора потребительского кредита (займа), а из требований федерального закона, в данном случае п.1 ч.2 ст.13 Закона "О кредитной кооперации", обязывающих члена кредитного кооператива своевременно вносить, установленные Уставом кооператива членские взносы.

При таком положении каких-либо правовых оснований для признания договора займа недействительным, не имеется, поскольку заключая спорный договор, его стороны осознавали правовые последствия и желали их наступления. Оспариваемый договор заключен между сторонами в письменной форме, не противоречащей требованиям действующего законодательства, сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условия договора, что подтверждается подписью истца. Сторонами согласованы предмет договора, права и обязанности, порядок возврата займа, ответственность сторон, а также график погашения займа.

Поскольку форма договора и порядок его заключения соблюдены, суд не находит оснований для признания договора потребительского займа от 05.11.2015 

<

Номер> недействительным, в связи с чем оставляет встречные исковые требования ФИО1 к КПК "Илма" в данной части без удовлетворения.

Согласно ст.15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Нарушений прав ФИО1 как потребителя услуг по договору потребительского займа не установлено, следовательно, отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований о взыскании компенсации морального вреда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в соответствии со ст.94 ГПК РФ относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.

Согласно копии агентского договора от 

<

Дата> и дополнительного соглашения к нему от 

<

Дата> 

<

Номер>, заключенного между КПК "Илма" и ООО "Коллекторское агентство "Илма", предметом договора является оказание последним юридических услуг по представлению интересов первого, в том числе составление исковых заявлений, расчета сумы задолженности, направлении пакета документов в суд. 

Из акта выполненных работ от 23.08.2018 следует, что ООО "Коллекторское агентство "Илма" оказало КПК "Илма" услуги по изучению комплекта документов, консультация, составление и подача заявления о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 в размере 

<

...> руб. Однако доказательств, подтверждающих несение расходов на оплату услуг представителя, суду не представлено, в связи с чем, оснований для возмещения судебных расходов на вышеуказанную сумму нет.

Снижение судом на основании ст.333 ГК РФ размера подлежащей взысканию неустойки, не является отказом в удовлетворении исковых требований, следовательно, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 8012 руб. 51 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Кредитного потребительского кооператива "Илма" – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива "Илма" задолженность по договору займа от 05 ноября 2015 года 

<

Номер> в размере 85464 руб., проценты за пользование кредитом за период с 05 ноября 2015 года по 23 августа 2018 года в размере 38310руб., неустойку за просрочку платежей по займу за период с 05 ноября 2015 года по 23 августа 2018 года в размере 1000руб., задолженность по членским взносам в размере 144354 руб.74 коп., неустойку за нарушение сроков уплаты членских взносов за период с 05 ноября 2015 года по 23 августа 2018 года в размере 1000 руб., судебные расходы в размере 8012руб. 51 коп., а всего 278141 (Двести семьдесят восемь тысяч сто сорок один) руб. 25 коп.

Встречный иск ФИО1 к Кредитному потребительскому кооперативу "Илма" о признании договора займа от 05 ноября 2015 года №16315/110 и Уведомления о применении обязанностей пайщика от 05 ноября 2015 года недействительными, взыскании компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий

А.Е. Ермаков

Мотивированное решение составлено 30 октября 2018 года.