Дело № 2-20/2025

УИД 52 RS0029-01-2024-000693-64

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

22 января 2025 года р.п. Воротынец

Воротынский районный суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи А.Л. Тарасова,

при секретаре Е.В. Ладейновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования истец мотивировал тем, что на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования № от 14.08.2023 года ПАО «Сбербанк» выдало кредит индивидуальному предпринимателю ФИО1 в сумме 1000000 рублей на срок 36 месяцев. Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования размещено на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО «Сбербанк» сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Онлайн» в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования (договора) и признается равнозначным договором кредитования (договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика заверенному печатью (при наличии) и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. 

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей кредитного договора. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов составляет 17, 5 % годовых, с даты, следующей первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования составляет 19, 5 % годовых. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитного договора.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов, или платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0, 1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства: № от 14.08.2023 года с ФИО2.

Договор поручительства подписан ПЭП ФЛ поручителем, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения договора между Банком и поручителем и признается равнозначным договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручно подписью поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Банк выполнил свои обязательства. Однако заемщик систематически не исполняет обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 15.08.2024 года по 18.11.2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 805187 рублей 70 копеек, в том числе: просроченный основной долг- 750973 рубля 89 копеек, просроченные проценты- 47040 рублей 67 копеек, неустойка за просроченные основной долг в размере 4899 рублей 78 копеек, неустойка за просроченные проценты 2273 рубля 36 копеек.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Истец просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору №, заключенному 14.08.2023 года за период с 15.08.2024 года по 18.11.20204 года (включительно) в размере 805187 рублей 70 копеек, в том числе: просроченный основной долг- 750973 рубля 89 копеек, просроченные проценты- 47040 рублей 67 копеек, неустойка за просроченный основной долг- 4899 рублей 78 копеек, неустойка за просроченные проценты- 2273 рубля 36 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21103 рубля 75 копеек, а всего взыскать 826291 рубль 45 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, о дате и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца, а также дано согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание также не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом.

С учётом того, что ответчики неоднократно не являлись в судебное заседание, о дате и месте рассмотрения гражданского дела уведомлялись надлежащим образом, при этом представителем истца заявлено согласие о проведения судебного разбирательства в порядке заочного производства, суд рассматривает настоящее гражданское дело по правилам главы 22 ГПК РФ. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно пункту 1 статьи 819 указанного Кодекса банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Норма ч. 1 ст. 811 ГК РФ наделяет заимодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Судом установлено и из материалов дела следует, что что на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования № от 14.08.2023 года ПАО «Сбербанк» выдало кредит индивидуальному предпринимателю ФИО1 в сумме 1000000 рублей на срок 36 месяцев. Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования размещено на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО «Сбербанк» сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Онлайн» в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования (договора) и признается равнозначным договором кредитования (договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика заверенному печатью (при наличии) и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. 

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей кредитного договора. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов составляет 17, 5 % годовых, с даты, следующей первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования составляет 19, 5 % годовых. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитного договора.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов, или платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0, 1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Банк выполнил свои обязательства. Однако заемщик систематически не исполняет обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 15.08.2024 года по 18.11.2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 805187 рублей 70 копеек, в том числе: просроченный основной долг- 750973 рубля 89 копеек, просроченные проценты- 47040 рублей 67 копеек, неустойка за просроченные основной долг в размере 4899 рублей 78 копеек, неустойка за просроченные проценты 2273 рубля 36 копеек.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец просит взыскать образовавшуюся задолженность. 

Анализируя представленные по делу доказательства, суд исходит из того, что ответчиком надлежащим образом не исполнялись условия кредитного договора по погашению задолженности, в этой связи, у истца возникло право требовать как сумму основного долга по кредиту, так и проценты за пользование кредитом займом в размере 750973 рублей 89 копеек, проценты- 47040 рублей 67 копеек.

Подлежит удовлетворению и требование о взыскании неустойки в силу следующего.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как видно из условия кредитного договора, одним из способов обеспечения обязательства являлась неустойка. Согласно представленному расчету неустойка за просроченный основной долг составила- 4899 рублей 78 копеек, неустойка за просроченные проценты составила- 2273 рубля 36 копеек.

Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку ответчиком такого ходатайства не заявлено. С учетом периода просроченной задолженности, сумма неустойки отвечает требованиям разумности и справедливости.

Является обоснованным и подлежащим удовлетворению и требование о взыскании задолженности в солидарном порядке с учетом имеющегося поручительства.

В силу пункта 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

С учетом имеющегося поручительства, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков по делу в солидарном порядке.

В соответствии со ст. ст.88, 94, 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21103 рублей 75 копеек, также подлежат взысканию с ответчиков в полном объёме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 237 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк», ИНН № задолженность по кредитному договору №, заключенному 14.08.2023 года за период с 15.08.2024 года по 18.11.20204 года (включительно) в размере 805187 рублей 70 копеек, в том числе: просроченный основной долг- 750973 рубля 89 копеек, просроченные проценты- 47040 рублей 67 копеек, неустойка за просроченный основной долг- 4899 рублей 78 копеек, неустойка за просроченные проценты- 2273 рубля 36 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21103 рубля 75 копеек, а всего взыскать 826291 рубль 45 копеек.

Ответчик вправе подать в Воротынский районный суд Нижегородской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Воротынский районный суд Нижегородской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Решение составлено в окончательной форме 3 февраля 2025 года.

Судья А.Л. Тарасов