№2-1902/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 октября 2024 года г.Белорецк, РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Бондаренко С.В.,

при секретаре Хажеевой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1902/2024 по иску АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа №... от ...,

УСТАНОВИЛ:

АО ПКО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа №... от ....

В обоснование заявленных требований указало, что ... между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №..., по которому заемщику был предоставлен заем в размере 27 700 руб. с процентной ставкой 365,00 % годовых. В соответствии с Общими условиями Договора Микрозайма, ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. ... ФИО1 подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к Договору страхования. За присоединение к Договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 700 руб., которая вычитается из суммы займа. ... между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен Договор уступки прав требования (цессии) №..., на основании которого права требования по Договору займа №... от ... перешли к АО «ЦДУ». Предмет Договора займа №..., порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа. Ответчик вправе продлить срок возврата займа, увеличение срока возврата Микрозайма осуществляется в сроки и порядке, предусмотренные Общими условиями Договора Микрозайма. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение Договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. Ответчиком в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 165 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с .... (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по ... (дата расчета задолженности. Расчет задолженности по Договору по состоянию на ... составил: сумма невозвращенного основного долга - 27700 руб., сумма задолженности по процентам - 39 216,85 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням - 1 833,15 руб., сумма задолженности по комиссии – 0 руб., а всего 68750 руб. по заявлению АО ПКО «ЦДУ» (ранее АО «ЦДУ») мировым судьей судебного участка № 1 по г. Белорецк Республики Башкортостан был выдан судебный приказ №.... Определением от ... по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен. Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по Договору займа №... от ..., за период с ... по ... (165 календарных дней) – 68 750 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 262,50 руб., судебные расходы на почтовые отправления в размере 174 руб.

Определением суда от ... к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено ООО МФК «Веритас».

Протокольным определением от ... к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, привлечены ООО «Абсолют Страхование» и ООО «ЭсБиСи Технологии».

Протокольным определением от ... к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечен судебный пристав-исполнитель ОСП по г. Белорецк и Белорецкому району УФССП по Республике Башкортостан ФИО2

В судебное заседание представитель истца АО ПКО «ЦДУ», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в представленном заявлении указала, что представленные истцом доказательства нельзя считать достаточными и не доказывают факта выдачи заемщику денежных средств в счет займа. Полагает, что допустимыми доказательствами выдачи кредитных средств банком или МФО могут являться только приходно-расходные документы по каждой финансовой операции, отраженной в выписке. В перечне высылаемых документов отсутствует оригинал Договора займа с ее живой подписью или доказательства того, что Договор был подписан квалифицированной электронной подписью в соответствии с 63-ФЗ «Об электронной подписи», в том числе доказательства, что по цифровой подписи была договоренность использовать смс-код в качестве аналога собственноручной подписи (АСП), отсутствует соглашение об АСП. Истец предоставляет расчет задолженности по состоянию на ..., общая сумма задолженности по которому составляет 68 750 руб. Большая часть задолженности внесена ею в сумму долга по исполнительному производству по судебному приказу. Согласно постановлению о прекращении исполнительного производства сумма долга по состоянию на ... составляет 13 467,27 руб. В судебном заседании ... ответчик пояснила, что договор уступки прав требования она не получала, не отрицает получение денежных средств от ООО МФК «Веритас», в расчете истца не учтены денежные средства, удержанные по исполнительному производству.

Представители третьих лиц ООО МФК «Веритас», ООО «Абсолют Страхование», ООО «ЭсБиСи Технологии», третье лицо судебный пристав-исполнитель ОСП по г. Белорецк и Белорецкому району УФССП по Республике Башкортостан ФИО2 в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о дате и времени рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 указанного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Как следует из материалов дела по договору займа ООО МФК «Веритас» заемщику ФИО1 был предоставлен заем в размере 27 700 руб. на условиях, предусмотренных Договором займа потребительского микрозайма №... от ... под 365,0 % годовых сроком на 22 календарных дня.

В материалы дела представлена копия заявления ответчика о предоставлении потребительского микрозайма от ... подписанная простой электронной подписью - цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи на подписание договора (АСП заемщика 5390), который ФИО1 получила посредством SMS-сообщения на мобильный №....

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита №... от ... предусмотрено, что общая сумма (сумма Микрозайма и процентов за пользование суммой Микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы Микрозайма и процентов за пользование суммой Микрозайма, что составляет 33 794 руб., из которых сумма процентов – 6094 руб., сумма основного долга – 27700 руб., данное условие является графиком платежей по договору.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита №... от ... предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата долга заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы микрозайма, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата долга.

Полная стоимость займа, порядок начисления процентов за пользование займом, а также порядок начисления неустойки за просрочку исполнения ответчиком своих обязательств предусмотрены договором потребительского займа в соответствии с положениями Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

Выдача ответчику микрозайма в размере путем перечисления 27000 руб. на банковскую карту заемщика в ПАО Сбербанк (первые шесть цифр карты 220220, последние четыре карты 5426) подтверждается ответом ООО «ЭсБиСи Технологии» от ..., содержащим необходимые идентифицирующие данные транзакции ... года

Остальные 700 руб. из суммы займа были удержаны кредитором в счет оплаты дополнительных услуг (за присоединение ответчика к Договору коллективного страхования от несчастных случаев №... от ..., заключенному между ООО МФК «Веритас» и ООО «Абсолют Страхование») согласно заявлению застрахованного лица ФИО1 от .... 

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2 ст.382 Гражданского кодекса РФ). 

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита №... от ... предусмотрено право кредитора осуществлять уступку прав (требований) по договору.

По договору уступки прав требования (цессии) №... от ... права требования к ответчику по договору потребительского кредита №... от ... перешли от ООО МФК «Веритас» к АО ПКО «ЦДУ».

... в адрес ответчика было направлено уведомление об уступке прав по договору займа в пользу АО ПКО «ЦДУ».

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО1 не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы займа и уплате процентов за пользование займом, в связи с чем согласно расчету истца задолженность ответчика составляет 68750 руб., в том числе сумма невозвращенного основного долга - 27700 руб., сумма задолженности по процентам - 39 216,85 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням - 1 833,15 руб., сумма задолженности по комиссии – 0 руб. 

Судебным приказом и.о. мирового судьи судебного участка № 1 по г.Белорецк РБ от ... по делу №... с ФИО1 взыскана в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору займа №... от ..., заключенному между должником и ООО МФК «Веритас» за период с ... по ... в размере 68750 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 1131,25 руб.

По заявлению ФИО1 указанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 по г.Белорецк РБ от ....

Ответчик в своем заявлении указывает, что представленные истцом доказательства нельзя считать достаточными и не доказывают факта выдачи заемщику денежных средств в счет займа, допустимыми доказательствами выдачи кредитных средств банком или МФО могут являться только приходно-расходные документы по каждой финансовой операции, отраженной в выписке.

Между тем, исходя из анализа в совокупности ответа ООО «ЭсБиСи Технологии» от ... о проведенной транзакции ..., материалов кредитного досье, ответа ПАО «ВымпелКом» от ... и ответа ПАО «Сбербанк» от ... можно достоверно установить получение ФИО1 ... денежных средств по договору потребительского кредита №... от ....

Так, согласно п.2.1 Общих условий договора потребительского микрозайма ООО МФК «Веритас» для получения от Общества Микрозайма и заключения с Обществом Договора потребительского микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти Регистрацию в Обществе, по результатам которой Обществом Потенциальный клиент может быть принят на Обслуживание в Обществе.

Согласно п.2.1.3 Общих условий договора потребительского микрозайма ООО МФК «Веритас» проходя Регистрацию в Обществе, Потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения Регистрации в Обществе редакциях: Общие условия Договора потребительского микрозайма; Правила предоставления потребительских микрозаймов; Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи; Согласие на обработку персональных данных; Политика в отношении обработки и защиты персональных данных; Прочие сведения и заверения о клиенте. 

Потенциальный клиент не может завершить процедуру Регистрации в Обществе, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами.

Согласно п.2.1.5 Общих условий договора потребительского микрозайма ООО МФК «Веритас» завершая процедуру Регистрации в Обществе, Потенциальный клиент должен подтвердить, что: он ознакомился с документами указанными в п.2.1.3 Общих условий; сведения, указанные им при Регистрации в Обществе, являются достоверными.

Далее Обществом на Зарегистрированный номер Потенциального клиента отправляется СМС-Код с предложением подтвердить номер мобильного телефона и согласиться с вышеизложенными обстоятельствами и документами. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства и соглашается с документами путем ввода СМС-Кода в личном кабинете на Сайте, который является аналогом собственноручной подписи на основании Соглашения об использовании АСП.

Согласно п. 3.5 Общих условий договора потребительского микрозайма ООО МФК «Веритас» после выполнения Потенциальным Клиентом/Клиентом всех действий но Акцепту Индивидуальных условий Общество предоставляет Микрозаём Потенциальному клиенту/Клиенту следующими способами: Перевод на банковский счет Потенциального клиента/Клиента по реквизитам, указанным в индивидуальных условиях Договора потребительского Микрозайма; Перевод денежных средств на банковскую карту Потенциального клиента /Клиента. Выдача денежных средств путем перевода на номер QIWI Кошелька Потенциального клиента /Клиента. Перевод денежных средств с помощью платежной системы CONTACT. Путем перевода через Систему быстрых платежей по номеру мобильного телефона.

Сумма Микрозайма перечисляется Потенциальному клиенту/Клиенту в течение 3 банковских дней с момента Акцепта Индивидуальных условий. В случае незачисления суммы Микрозайма на банковскую карту или расчётный счёт в связи с некорректностью реквизитов Договор потребительского микрозайма считается незаключённым.

Согласно п. 3.6 Общих условий договора потребительского микрозайма ООО МФК «Веритас» Договор потребительского микрозайма считается заключенным с момента предоставления Потенциальному клиенту/Клиенту денежных средств.

В заявлении ФИО1 на предоставление займа от ... указан номер мобильного телефона №... и банковская карта MIR-…5426.

Согласно ответу ПАО «ВымпелКом» от ... подтверждается принадлежность абонентского номера №... ФИО1 с ... по ..., т.е. в том числе в день займа .... 

Согласно ответа ООО «ЭсБиСи Технологии» от ... подтверждается наличие в программно-аппаратном комплексе Payneteasyинформации о транзакции о переводе денежных средств в размере 27000 руб. ... на банковскую карту ПАО Сбербанк (первые шесть цифр карты №..., последние четыре карты №...).

Из ответа ПАО «Сбербанк» от ... №... с приложенной выпиской по счету ФИО1 МИР Классическая №... на счет карты ответчика ... поступила денежная сумма в размере 27000 руб.

Кроме того, в судебном заседании ... ответчик ФИО1 не отрицала получение денежных средств от ООО МФК «Веритас».

Суд, проверив расчет задолженности по договору займа, представленный истцом, находит его верным.

Начисленные проценты не превышают установленного законом предела, предусмотренного ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Контррасчет ответчиком в материалы дела представлен не был, ответчик не представил доказательств того, что задолженность перед истцом погашена в полном объеме. 

При этом суд учитывает, что по судебному приказу и.о. мирового судьи судебного участка № 1 по г.Белорецк РБ от ... по делу №... с ФИО1 в пользу истца производились удержания по договору займа №... от ..., заключенному между должником и ООО МФК «Веритас».

Данное обстоятельство не отрицается АО ПКО «ЦДУ» в ответе на судебный запрос от ... согласно которому истец подтверждает, что частично задолженность по договору займа №... от ... была взыскана с ответчика в ходе исполнительного производства и при подаче искового заявления истцом сумма, удержанная в ходе исполнительного производства, не учитывалась.

Из уточняющего ответа запрос от судебного пристава-исполнителя ОСП по г. Белорецк и Белорецкому району УФССП по Республике Башкортостан ФИО2 и постановления о прекращении исполнительного производства от ... усматривается, что по вышеуказанному судебному приказу с ФИО1 в пользу истца было удержано 61 305,66 руб.

В материалах дела мирового судьи судебного участка № 1 по г.Белорецк РБ№... отсутствуют данные о повороте исполнения судебного приказа от ....

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору потребительского займа №... от ... за период с ... по ... в размере 7444,34 руб. (68 750 руб. - 61 305,66 руб.)

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлены требования на сумму 68 750 руб., удовлетворены на сумму 7444,34 руб., т.е. требования истца удовлетворены на 10,83 %.

Таким образом, в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 245,03 руб. (2 262,50 руб. *10,83 %) и почтовые расходы в размере 18,84 руб. (174 руб. * 10,83 %).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа №... от ... удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу АО «ЦДУ» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору потребительского займа №... от ... за период с ... по ... в размере 7444,34 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 245,03 руб., почтовые расходы в размере 18,84 руб., а всего 7708,21 руб. (семь тысяч семьсот восемь рублей 21 копейка).

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ....

Судья: С.В. Бондаренко