РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 августа 2023 года г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Зайцевой И. В., при секретаре судебного заседания Копыловой Е.С., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (А.О.) к ФИО1 о взыскании из стоимости наследственного имущества Д. задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратилось в суд с иском о взыскании из стоимости наследственного имущества Д. задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

В обосновании исковых требований истцом указано, что ****год банк и Д. заключили кредитное соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 

<

...> рублей с процентной ставкой 

<

...>% годовых. Согласно условиям кредитного договора, величина ежемесячного аннуитентного платежа составляет 

<

...> рублей и указывается в графике погашения кредита и уплаты процентов, являющемуся неотъемлимой частью кредитного договора. Дата ежемесячного платежа – по 

<

...> число каждого месяца, дата окончательного гашения кредита – ****год. Согласно п. № договора, за каждый день просрочки по договору подледит начислению неустойка из расчета 

<

...>% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке составляет 6 568,15 рублей. По состоянию на ****год задолженность составляет 333 032,73 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 318 881,79 рублей, задолженность по уплате процентов по договору – 7 582,79 рублей, неустойка – 6 568,15 рублей. ****год заемщик скончался Кредитный договор был заключен без обеспечения. В настоящее время не погашен. Родственники умершего, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят.

****год банк и Д. заключили кредитное соглашение №, в соответствии с которым Д. представлен кредит в сумме 

<

...> рублей с процентной ставкой 

<

...>% годовых. Согласно условиям кредитного договора, величина ежемесячного аннуитетного платежа составляет 

<

...> рублей, и указывается в графике платежей кредита и уплаты процентов, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. дата ежемесячного платежа по кредиту – по 

<

...> число каждого месяца, дата окончательного гашения кредита – ****год. Согласно п. № договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 

<

...>% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 

<

...> рублей. По состоянию на ****год задолженность заемщика перед банком не погашена и составляет 323 809,50 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 282 906,88 рублей, задолженность по уплате процентов по договору – 20 025,18 рублей, неустойка – 20 877,44 рублей. Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований в части взыскания неустойки до 8 562,84 рублей. ****год заемщик скончался Кредитный договор был заключен без обеспечения. В настоящее время не погашен. Родственники умершего, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят.

Просят взыскать с наследников умершего Д., принявших наследство, в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) задолженность по состоянию на ****год в размере 333 032,73 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 318 881,79 рублей, задолженность по уплате процентов по договору – 7 582,79 рублей, неустойка – 6 568,15 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 530,33 рублей. 

Просят взыскать с наследников умершего Д., принявших наследство, в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) задолженность по состоянию на ****год в размере 311 494,90 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 282 906,88 рублей, задолженность по уплате процентов по договору – 20 025,18 рублей, неустойка – 8 562,84 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 314,95 рублей. 

Определением суда от ****год к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1

В судебное заседание истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в лице своего представителя не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие на основании ст. 167 ГПК РФ. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, суду пояснила, что Д. – это ее родной брат. У него не было ни семьи, ни детей, она – единственный наследник. В состав наследства входили автомобиль и квартира. Автомобиль стоимостью 

<

...> рублей, квартира около 

<

...> рублей. На сегодняшний день закрыла долг брата перед банком. Что банк выставил, то она и оплатила. Сама в банк обратилась в филиал банка АТБ, предоставила документы о вступлении в наследство и они показали моей долги. Она оплатила все. 

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела и оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ****год № «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ч. 2 ст. 434 ГК РФ). 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что на основании заявления на банковское обслуживание и предоставление иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), ****год между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) с Д. заключен договор 

<

...> № на индивидуальных условиях договора, согласно которым сумма кредита составляет 

<

...> рублей, действие договора до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата кредита до ****год включительно, процентная ставка 

<

...>% годовых, с уплатой ежемесячных платежей по следующему графику платежей в размере 

<

...> рублей, с периодичностью: не позднее 

<

...> числа ежемесячно в количестве 

<

...>. 

Таким образом, исходя из анализа приведенных норм права, суд приходит к выводу, что между сторонами в установленном законом порядке с соблюдением письменной формы заключен договор потребительского кредита № от ****год. 

Кроме того, на основании заявления на банковское обслуживание и предоставление иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), ****год между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) с Д. заключен договор «Потребительский кредит» (с лимитом кредитования) № на индивидуальных условиях договора, согласно которым был предоставлен лимит кредитования 

<

...> рублей, действие договора до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата лимита кредитования (кредита) до ****год, срок действия лимита кредитования – 

<

...> месяца, процентная ставка 

<

...>% годовых. Размер обязательного минимального ежемесячного платежа по договору, в том числе в случае изменения лимита кредитования и (или) в случае нецелевого использования кредитных средств, определяется по формуле, указанной в п. № Общий условий. Периодичность – ежемесячно.

Таким образом, исходя из анализа приведенных норм права, суд приходит к выводу, что между сторонами в установленном законом порядке с соблюдением письменной формы заключен договор потребительского кредита (с лимитом кредитования) № от ****год. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ч. 2 ст. 808 ГПК РФ). 

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу требований ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. № кредитного договора № от ****год, п. № кредитного договора (с лимитом кредитования) № от ****год, помимо предусмотренных законодательством РФ мер ответственности банком применяются следующие за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 

<

...> рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 

<

...>% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 

<

...>% годовых в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются). 

Как следует из содержания исковых заявлений, расчета цены иска по кредитному договору № от ****год задолженность по состоянию на ****год в составила 333 032,73 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 318 881,79 рублей, задолженность по уплате процентов по договору – 7 582,79 рублей, неустойка – 6 568,15 рублей, задолженность по кредитному договору (с лимитом кредитования) № от ****год по состоянию на ****год составила 311 494,90 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 282 906,88 рублей, задолженность по уплате процентов по договору – 20 025,18 рублей, неустойка – 20 877,44 рублей, которая уменьшена банком в одностороннем порядке до 8 562,84 рублей.

Судом установлено, что Д. умер ****год, что подтверждается свидетельством о смерти 

<

...> № от ****год. 

В соответствии с требованиями ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч.4 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Из материалов наследственного дела № к наследственному имуществу умершего Д. следует, что с заявлением о вступлении в наследство обратилась сестра ФИО1

Таким образом, после смерти Д. наследником по закону является ФИО1 

Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 

<

...> рублей, согласно выписке из ЕГРН, автомобиля марки 

<

...>, ****год выпуска, стоимостью 

<

...> рублей, согласно отчету частнопрактикующего оценщика В. о рыночной стоимости транспортного средства от ****год.

****год ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, автомобиль 

<

...>, ****год выпуска, государственный регистрационный знак №.

В силу ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Из разъяснений, указанных в п. п. 34, 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ****год «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, на этом основании, определяя сумму размера задолженности, подлежащую взысканию с наследников должника в пользу истца, суд исходит из стоимости принятого наследственного имущества.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

По смыслу указанной нормы, свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. 

Суду не представлено доказательств принуждения Д. к заключению кредитных договоров, и поэтому суд исходит из того, что заемщик Д.,, вступая в договорные отношения с «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Следовательно, вступив в договорные отношения с Банком, заемщик обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

При таких обстоятельствах, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности и взаимной связи, учитывая вышеприведенные нормы материального права, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 отвечает по долгам умершего Д. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

Заявленный истцом размер задолженности (333 032,73 рублей + 311 494,90 = 644 527, 63 рублей) подтвержден расчетом, со стороны ответчика не опровергнут.

Вместе с тем, ****год ФИО2 как наследнику Д. «Азиатско-тихоокеанским банком» (АО) выданы справки, согласно которым задолженность по кредитному договору Д. № от ****год в «Азиатско-тихоокеанском банке» (АО) отсутствует, дата закрытия кредитного договора ****год, также отсутствует задолженность по кредитному договору Д. № от ****год в «Азиатско-тихоокеанском банке» (АО) отсутствует, дата закрытия кредитного договора ****год.

Таким образом, поскольку ответчиком ФИО1 представлены доказательства, подтверждающие исполнение обязательств по кредитным договорам, заключенным наследодателем Д. с банком, суд приходит к выводу, что требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) удовлетворению не подлежат. 

Так же, истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 530,33 рублей, оплаченных по платежному поручению № от ****год и в размере 6 314,95 рублей, уплаченных по платежному поручению № от ****год.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку судом в удовлетворении исковых требований «Азиатско-тихоокеанского банка» (АО) отказано, отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины.

Оценивая собранные по делу доказательства в совокупности, их взаимной связи, с учетом достаточности, достоверности, относимости и допустимости, суд полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Азиатско-Тихоокеанский Банк» (А.О.) к ФИО1 о взыскании из стоимости наследственного имущества Д. задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда. 

Судья И. В. Зайцева

В мотивированном виде решение изготовлено 28 августа 2023 года.