Дело № 2-2993/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 11 июля 2019 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Макаровой Л.А., 

при секретаре судебного заседания Поляковой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что {Дата изъята} Банк заключил с ответчиком кредитный договор {Номер изъят}, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 208 912,27 руб. Процентная ставка по кредиту 34,60% годовых. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Ответчик принял на себя обязательство возвратить кредит и уплатить по нему проценты. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, {Дата изъята} Банком ответчику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности. Требование Банка не исполнено до настоящего времени. В соответствии с условиями договора Банк имеет право на взыскание с заемщика убытков, в том числе, в размере доходов по кредиту, которые были бы получены при надлежащем исполнении заемщиком условий Договора. Поскольку при надлежащем исполнении обязательств последний платеж по кредиту должен быть произведен {Дата изъята}, Банком не получены проценты по Кредиту за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} в размере 312 167,65 руб., что является убытками истца. По состоянию на {Дата изъята}, задолженность по кредитному договору составляет 552 266,91 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} в размере 552 266,91 руб., из которых: сумма основного долга – 208 418,45 руб., проценты по договору – 29 770,38 руб., убытки (проценты после выставления требования) – 312 167,65 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 715,43 руб., сумму комиссии за услугу «SMS-пакет» - 195,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 722,67 руб. 

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Представил отзыв на исковое заявление, указав, что ответчик не отрицает факт заключения между Истцом и Ответчиком кредитного договора {Номер изъят} от {Дата изъята} сроком на { ... } лет на сумму займа 208 912 рублей 27 копеек. Возврат суммы займа должен был осуществляться аннуитетными платежами в размере 6 671 рубль 98 копеек до 20 числа каждого месяца, начиная с {Дата изъята}. Первый платеж был осуществлен Ответчиком с нарушением срока оплаты только {Дата изъята} в размере 6 700 рублей 00 копеек, факт оплаты подтверждается приходным кассовым ордером {Номер изъят} от {Дата изъята}. С этого момента платежи по кредитному договору не уплачивались, в связи с тяжелым финансовым положением. Ответчик считает, что Истцом пропущен срок исковой давности. Три года истекли в {Дата изъята}. Доводы, изложенные в исковом заявлении о том, что {Дата изъята} Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до {Дата изъята}, не соответствуют действительности, так как, никаких требований от Банка в указанный период времени не получал. Просит применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать. 

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 и п.3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 208 912,27 рублей.

Для обслуживания кредита Банком по заявлению заемщика открыт счет {Номер изъят}.

Согласно условиям договора количество процентных периодов уплаты по договору - 84, процентная ставка по кредиту 34,60% годовых.

Размер ежемесячного платежа определен в сумме 6 671,98 рублей. 

В период действия договора ответчиком также была подключена дополнительная услуга по смс-извещению. 

Заёмщик в заявлении о предоставлении кредита подтвердил, что получил график погашения по кредиту, ознакомлен и полностью согласен с содержанием общих условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятки об условиях использования карты, памятки по услуге «SMS-пакет» и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с п. 1.2 Раздела I Общих условий клиент Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и условиях, установленных договором.

В соответствии с Общими условиями погашение задолженности осуществляется безналичным способом, клиент обязан обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (п. 1.4 раздел II).

Кроме того, в силу п. 3 Раздела III Общих условий Договора, Банк имеет право на взыскание с должника в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении должником условий Договора. 

Права, обязанности и ответственность сторон подробно отражены в договоре, договор подписан сторонами, копия экземпляра вручена ответчику; данный договор является действующим, сторонами не оспорен, недействительным либо незаключённым не признан. 

Выдача Банком денежных средств в сумме 208 912,27 рублей, подтверждёны выпиской по лицевому счёту, следовательно, истец свои обязанности по договору исполнил. 

Кроме того, в период действия договора ответчиком была подключена дополнительная услуга, оплата которой должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей за ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС.

Как установлено в судебном заседании, ответчик свои обязательства по погашению кредита должным образом не исполнял, имеет просроченную задолженность. Доказательств обратного в материалы дела не представлено. 

В соответствии с Условиями договора (п. 4 раздел III) банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Указанное требование подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента его направления.

Во исполнение указанных требований по обязательствам, предусмотренным кредитным договором, {Дата изъята} Банк направил ответчику путем направления СМС-уведомления требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, однако, до настоящего времени, требования истца заёмщиком не исполнены.

Учитывая, что банком представлены доказательства направления требования досрочного погашения, как в виде письма. Так и в виде СМС-информирования на абонентский номер ответчика, указанного в заявлении о предоставлении кредита, суд приходит к выводу, что сроки исковой давности истцом не пропущены. 

Согласно представленному истцом расчёту задолженности, подтверждённому выпиской по лицевому счёту, суммарная задолженность ответчика по состоянию на {Дата изъята} {Номер изъят}, составляет 552 266,91 руб., из которых: сумма основного долга – 208 418,45 руб., проценты по договору – 29 770,38 руб., убытки (проценты после выставления требования) – 312 167,65 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 715,43 руб., сумму комиссии за услугу «SMS-пакет» - 195,00 руб. 

Расчёт, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Исходя из того, что договором не предусмотрено безвозмездное пользование средствами предоставленного кредита, при досрочном взыскании банком суммы займа по правилам п.2 ст.811 ГК РФ, у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, предоставляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном договором.

Как указано выше, истец просит взыскать с ответчика убытки в виде неуплаченных процентов за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} в сумме 312 167,65 руб., при этом убытки в виде неуплаченных процентов по своей природе являются процентами за пользование кредитом, то есть, договорной платой за пользование денежными средствами, которая не подлежит уменьшению в порядке ст.333 ГК РФ, применяемой при взыскании неустойки (пени, штрафов), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в связи с чем оснований для применения положений ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

Однако, учитывая, что в настоящее время срок окончания действия договора еще не наступил, взыскание процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено, суд считает возможным ограничить период начисления убытков в виде неуплаченных процентов датой принятия судом решения {Дата изъята}.

В связи с чем, по расчету суда, размер убытков (процентов) составляет 209 209,40 руб. 

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга - 208 418 руб. 45 коп., проценты за пользование кредитом в размере 29 770 руб. 38 коп., проценты после выставления требования о погашении кредита в размере 209 209 руб. 40 коп., штраф в размере 1 715 руб. 43 коп., сумма комиссии за СМС-информирование 195 руб. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, в сумме 8 722 руб. 67 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от {Дата изъята} : сумму основного долга - 208 418 руб. 45 коп., проценты за пользование кредитом в размере 29 770 руб. 38 коп., проценты после выставления требования о погашении кредита в размере 209 209 руб. 40 коп., штраф в размере 1 715 руб. 43 коп., сумма комиссии за СМС-информирование 195 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 722 руб. 67 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 июля 2019 года. 

Судья Л.А. Макарова