Дело 2-1988/2020 

УИН24RS0002-01-2020-002409-87 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2020 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Парфеня Т.В., 

при секретаре Аневич В.А.

с участием ответчика ФИО1 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество коммерческий банк «Восточный» (далее по тексту ПАО «Восточный экспресс Банк») обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 30.09.2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № 13/0929/00000/404454 в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 88 947, 00 руб. на срок 36 мес. с условием оплаты процентов в порядке и на условиях, предусмотренных Договором. Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемой в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив кредит. Заемщик же свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. За период с 01.11.2013 по 07.04.2020 образовалась задолженность по договору, которая составляет сумму 74 463, 09 руб., из которых 51 772, 77 руб. – задолженность по основному долгу, 22 690, 32 руб. – задолженность по процентам. Исходя из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору № 13/0929/00000/404454 в размере 74 463,09 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 433, 89 руб. (л.д. 2-3). 

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 48,49), ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. (л.д. 5). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривал факт заключения договора 30.09.2013, получения денежных средств, а также произведенный истцом расчет задолженности. Представил письменный отзыв по делу, в котором указал, что истцом пропущен срок для защиты нарушенного права, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, в связи с чем в удовлетворении заявленных исковых требований просил отказать. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 30/09/2013 между ОАО "Восточный экспресс банк" (в настоящее время - ПАО КБ "Восточный") и ответчиком ФИО1 был заключен Кредитный договор N 13/0929/00000/404454, согласно которому Банк выдал ответчику 88 947,00 руб., под 28% годовых, сроком до 30.09.2016, с условием возврата кредита путем внесения ежемесячных платежей в размере 3679,12 руб. (л.д. 10-11).

Указанный кредитный договор был заключен в акцептно-офертной форме на основании заявления ответчика от 30.03.2013 о заключении с ним Договора кредитования на условиях, изложенных в Типовых условиях, Правилах и Тарифах Банка.

Предоставление ответчику денежных средств в размере 88 947,00 рублей подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 7) и не оспаривалось ФИО1 в ходе судебного заседания.

Организационно-правовая форма ОАО КБ «Восточный» изменена на ПАО КБ «Восточный». 

Согласно условиям договора кредитования и графику погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3679,12 рублей в период с 30.10.2013 по 30.09.2016 (л.д. 10-11).

Из представленного Банком расчета задолженности, выписки по лицевому счету следует, что ФИО1 платежи по возврату кредита вносились не в полном объеме или не вносились вообще после 31.08.2015, в период с 28.08.2015 по 28.01.2019 погашение задолженности производилось за счет удержания денежных средств Межрайонным отделом судебных приставов по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам (л.д. 6-8), что подтверждает доводы истца о невыполнении ответчиком принятых на себя обязательств. Доказательств внесения платежей в большем размере, чем указано истцом суду ответчиком не представлено в нарушение положений ст.56 ГПК РФ. 

Согласно п. 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия) в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (л.д. 10 оборот). 

По состоянию на 07.04.2020 года задолженность по кредитному договору составляет 74 463,00 руб., из которых 51 772,77 руб. – задолженность по основному долгу, 22 690,32 руб. – задолженность по процентам. (л.д. 6).

Суд соглашается с проверенным расчетом Банка относительно суммы основного долга, процентов и неустойки. Исходя из положений ст. 319 ГК РФ, сумма платежа, недостаточная для погашения долга, Банком зачислена в счет долга и процентов.

Расчет задолженности стороной ответчика не оспаривался, однако ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

Согласно ст. 195 ГК РФ195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Из п. 2 ст. 199 ГК РФ199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Кредитные правоотношения по правовой природе (ст. 819 ГК РФ) предусматривают именно срочность предоставленного кредита, в связи с чем начало течения срока исковой давности по кредитным обязательствам на основании ст. 200 ГК РФ по общему правилу с учетом фактических взаимоотношений сторон определяется днем, когда банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права по истечении установленного договором срока погашения кредита (его соответствующей части).

Судом установлено, что согласно п. 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты (л.д. 12).

Тем самым, об образовании задолженности по кредиту и нарушении заемщиком ФИО1 установленного договором и Условиями предоставления кредита обязательства по его погашению банк должен был узнать на следующий день после наступления даты платежа, предусмотренной согласованным сторонами графиком (л.д. 11). 

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно абзацу второму пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В пункте 18 указанного Постановления Пленума разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из материалов дела, 31.03.2015 представитель ПАО «Восточный экспресс Банк» путем почтового отправления обратился к мировому судье судебного участка № 4 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 30.03.2013, образовавшейся за период с 31.07.2014. (л.д. 29,31-32).

13.04.2015 г. мировым судьей судебного участка № 4 в г. Ачинске и Ачинском районе вынесен судебный приказ № 2 – 779/2015 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 83 933, 00 руб. (л.д. 33).

В связи с поступлением мотивированного возражения ФИО1 определением мирового судьи судебного участка № 4 в г. Ачинске и Ачинском районе от 05.02.2019 года судебный приказ № 2 – 779/2015 от 13.04.2015 г. отменен (л.д. 34,35).

На момент подачи заявления о вынесении судебного приказа не наступил срок внесения платежей, предусмотренных графиком погашения задолженности в период с 30.04.2015 по 30.09.2016 (л.д. 10). Потребовав оплаты задолженности при обращении к мировому судье 31.03.2015 г., кредитор изменил срок исполнения обязательств по кредитному договору как по возврату основного долга, так и процентов за пользование кредитом. При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании как основной суммы долга, так и процентов, подлежащих уплате за период с 30.04.2015 следует исчислять с момента неисполнения требования кредитора о досрочном возврате всей суммы кредита. 

Настоящее исковое заявление направлено в Ачинский городской суд посредством почтового отправления 12.05.2020 (л.д. 22). 

С учетом того, что нарушенное право банка находилось под судебной защитой 3 года 10 месяцев 05 дней, то срок исковой давности по требованиям о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу и уплате процентов истцом за период с 31.07.2014 (дата указанная в заявлении о выдаче судебного приказа) по 07.04.2020 (дата, указанная в исковом заявлении) не пропущен.

Таким образом, подлежащая взысканию в рамках кредитного договора № N 13/0929/00000/404454 от 30.09.2014 задолженность по просроченному основному долгу составляет сумму 51 772, 77 руб., по процентам – 22 690, 32 руб. (с учетом их начисления по 30.09.2016 согласно представленного Банком расчета задолженности (л.д. 6 оборот листа). 

Всего взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по договору в общем размере 74 463, 09 руб. (51 772, 77 руб. + 22 690, 32 руб.).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд, истцом представлено платежное поручение от 26.03.2019 года на сумму 2433,89 руб. (л.д. 4), судебные расходы в указанном размере подлежат взысканию с ответчика ФИО1 на основании положений ст. 98 ГПК РФ. 

Руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» задолженность по кредитному договору № 

<

***> в размере 74 463 рубля 09 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 433 рубля 89 копеек, а всего взыскать 76 896 (семьдесят шесть тысяч восемьсот девяносто шесть) рублей 98 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Т.В. Парфеня

Мотивированное решение изготовлено 31 июля 2020