УИД № 57RS0027-01-2020-000366-89

Производство № 2-314/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 мая 2020 года город Орел

Северный районный суд г.Орла в составе:

председательствующего судьи Тишаевой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Прониной О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор №, в соответствии с которым банк выдал ответчику кредитную карту к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) с 25.01.2013 года – 50 000 рублей, с установлением процентной ставки по кредиту в размере 44,9% годовых, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Составными частями заключенного договора являются заявка на открытие и ведение текущего счета, Условия договора и Тарифы банка по карте. Для погашения задолженности по кредиту по карте ответчик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего для после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу, при этом первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца). Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. При заключении договора ответчик ФИО1 выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней и дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в размере 0,77% от задолженности по кредиту на дату окончания предыдущего расчетного периода. За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе начислить штраф в следующих размерах: при просрочке свыше 10 календарных дней - 500 рублей, 1 календарного месяца – так же 500 рублей, 2 календарных месяцев - 1000 рублей, 3 календарных месяцев - 2000 рублей, 4 календарных месяцев - 2000 рублей; за просрочку требования банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, ввиду чего образовалась задолженность, размер которой составляет 127 376,36 рубля, из них 97 025,75 рублей – сумма основного долга, 10 299,96 рублей – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 14 050,65 рублей – сумма процентов и 7 855,21 рубля – сумма штрафов. По изложенным основаниям истец просит взыскать с ФИО1 кредитную задолженность в сумме 127 376,36 рублей, из которых 97 025,75 рублей – сумма основного долга, 10 299,96 рублей – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 14 050,65 рублей – сумма процентов и 7 855,21 рубля – сумма штрафов, и взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 747,53 рубля.

Определением от 12.03.2020 г. исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» принято к производству суда, дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

28.04.2020 г. судом вынесено определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства ввиду необходимости выяснения дополнительных обстоятельств и исследования дополнительных доказательств.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще извещенный о дате, времени и месте его проведения, не явился, в исковом заявлении представитель ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО3 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, возражений на исковое заявление не представил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО3 указал, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 01.06.2018 г.) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями ст. 807 ГК РФ определено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 на основании поданной им заявки на открытие и ведение текущего счета был заключен договор об использовании карты №, в соответствии с которым банк выдал ответчику неименную карту № к текущему счету № с лимитом овердрафта 50 000 рублей с установлением процентной ставки по кредиту в размере 44,9% годовых. Одновременно в заявлении ФИО1 выразил согласие быть застрахованным по программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, при этом поручил банку ежемесячно списывать с его счета нужную сумму для возмещения расходов в связи с оплатой страховки и дал согласие на назначение банка выгодоприобретателем по страхованию в части, описанной в договоре.

Как следует из пункта 4 раздела II Условий договора об использовании карты с льготным периодом, клиент обязуется возвратить предоставленные банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям договора, включая тарифы банка по карте.

В соответствии с п. 12 раздела I Условий под минимальным платежом понимается минимальная сумма денежных средств, подлежащих уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору, в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): возмещение страховых взносов, проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте, комиссии, а также неустойка за нарушение условий договора. 

Условиями заключенного сторонами договора предусмотрено, что размер минимального платежа составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей (пункт 6 Заявки на открытие и ведение текущего счета, п.3 Тарифов по банковскому продукту Карта «Стандарт44.9/1», действующих с 29.11.2012 г.).

Согласно п. 9 раздела IV Условий договора об использовании карты с льготным периодом, если в течение платежного периода заемщик не разместил на текущем счете сумму минимального платежа, рассчитанную согласно тарифам, то оставшаяся непогашенная часть задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего платежного периода. 

В силу п. 18 раздела I Условий договора об использовании карты с льготным периодом под платежным периодом признается период времени, который, если иное не указано в тарифах, составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, который, согласно пункту 21, составляет один месяц. Каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке, за исключением первого расчетного периода, который начинается с момента активации и длится до даты, предшествующей дате начала следующего расчетного периода.

При наличии задолженности по договору клиент обязан обеспечить наличие сумм минимального платежа на текущем счете до окончания платежного периода.

День начала каждого платежного периода определен сторонами договора как 25-ое число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. Крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20 день с 25-го числа включительно, т. е. при наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на счет с 25 числа + 20 дней. Если платеж не поступил в указанную дату, то возникает просроченная задолженность.

Согласно п. 7 раздела IV Условий договора, обязанность по уплате минимальных платежей возникает у клиента с первого дня платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору. Погашение задолженности по договору производится банком в день поступления денег на счет на основании поручения клиента, изложенного в Заявке, в счет полного или частичного погашения этой задолженности.

В соответствии с п. 6 раздела I Условий договора задолженность по договору - сумма денежных средств, которую клиент должен уплатить банку по договору, включающая суммы кредитов по карте, процентов за пользование кредитами по карте, возмещение страховых взносов (при наличии страхования), а также комиссий (вознаграждений), неустойки (штрафов, пени) и возмещение убытков. 

Тарифами по банковскому продукту «Карта «Стандарт 44.9/1» установлен льготный период продолжительностью до 51 дня. Также Тарифами предусмотрена комиссия за получение наличных денежных средств в кассах других банков, в банкоматах Банка и других банков в размере 299 рублей.

Кроме того, Тарифами предусмотрена компенсация расходов банка по оплате страховых взносов в размере 0,77 % от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода.

Пунктом 1.1 раздела VI Условий договора предусмотрена ответственность за нарушение сроков погашения задолженности по договору в виде неустойки (штрафа, пени) в размерах и прядке, установленными Тарифами банка. 

Тарифами по Банковскому продукту карта «Стандарт 44.9/1» за просрочку платежей предусмотрен штраф в следующих размерах: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца - 500 рублей, за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев - 1000 рублей, за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев и 4 календарных месяцев - 2000 рублей, и за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. 

Судом установлено, что с момента активации кредитной карты ФИО1 пользовался картой, производил снятие наличных денежных средств.

При этом, свои обязательства по возврату кредитных средств ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки уплаты минимального платежа. В связи с этим, банком в соответствии с вышеприведенными условиями Договора, начислялись штрафные проценты за просрочку платежей. 

Последний платеж в сумме 1500 рублей был внесен ответчиком 20.02.2016 года и был направлен банком в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом. В дальнейшем, несмотря на наличие задолженности по кредиту, денежные средства заемщиком на счет не вносились.

В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 127 376,36 рублей, при этом согласно расчету, представленному истцом и проверенному судом, размер задолженности ФИО1, рассчитанный по состоянию на 13.09.2016 года, составляет 125 521,15 рублей, из которых: сумма основного долга – 97 025,75 рублей; сумма процентов – 14 050,65 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 8 444,75 рублей, сумма штрафов – 6000 рублей. 

Установлено так же, что ранее истец обращался к мировому судье судебного участка № 3 Северного района г.Орла с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 125 521,15 рублей.

На основании поданного ответчиком заявления вынесенный судебный приказ № 2-1502/2018 от 09.06.2018 г. был отменен определением от 19.02.2019 г.

Принимая во внимание приложенный к исковому заявлению расчет задолженности, в отсутствие доказательств со стороны ответчика об оплате образовавшейся задолженности и иного расчета задолженности по кредитному договору, суд находит требования истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежащими частичному удовлетворению, на сумму 125 521,15 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 692,95 рубля.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125 521 (сто двадцать пять тысяч пятьсот двадцать один) рубль 15 копеек, из которых: 97 025 рублей 75 копеек – задолженность по сумме основного долга, 14 050 рублей 65 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, 8 444 рубля 75 копеек – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 6000 рублей – сумма штрафов. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 692 (три тысячи шестьсот девяносто два) рубля 95 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в Северный районный суд г.Орла заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 20 мая 2020 года. 

Судья Ю.В. Тишаева