Дело № 2-148/2021

УИД-61RS0046-01-2021-000267-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2021 года ст. Обливская

Обливский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Кулаковой Е.Н.,

при секретаре Шадриной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее – истец, ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в Обливский районный суд Ростовской области наследственному имуществу ФИО2 (далее – ответчик, заемщик) с иском, указав, что Банк и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №). Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной лини и для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка, которая определена в 36% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению. За период с 12.06.2018 по 10.03.2021 (включительно) образовалась задолженность в сумме: просроченные проценты – 13524,11 руб., просроченный основной долг – 44311,91 руб. 

Банку стало известно, что заемщик умер. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика было открыто нотариусом ФИО3 На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было. 

С учетом указанных обстоятельств, Банк просил:

- взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт - №) за период с 12.06.2018 по 10.03.2021 (включительно) в размере 57836,02 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в сумме 44311,91 руб. и задолженности по просроченным процентам 13524,11 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1935,08 руб. 

Определением Обливского районного суда Ростовской области от 13.04.2021 к участию в деле в качестве соответчика привлечен наследник - ФИО1

Определением Обливского районного суда Ростовской области от 19 мая 2021 года приняты уточненные исковые требования истца, согласно которым он просил взыскать с наследника ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в пределах наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору № в размере 57836,02 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в сумме 44311,91 руб. и задолженности по просроченным процентам 13524,11 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1935,08 руб. К участию в деле привлечен в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Сбербанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просил, отношения к иску не выразил. 

В судебное заседание третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора – Администрация Обливского сельского поселения, ТУ Росимущество в РО, нотариус Обливского нотариального округа ФИО3, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просили. 

Суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц по правилам ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив исковое заявление, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 819 указанного Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Положениями п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании из материалов дела установлено и ответчиком не оспорено, что 23.11.2012 Банком на основании заявления на получение кредитной карты, подписанного ФИО2, выдана кредитная карта № с первоначальным кредитным лимитом 15000 руб. под 19% годовых. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, кредитор выдал заемщику кредитную карту с лимитом 15000 руб.

В последствие лимит карты изменялся и составлял с 07.09.2017 – 30000 руб., с 31.03.2018 – 49000 руб., с 18.07.2018 – 45000 руб., с 22.09.2018 – 44311,91 руб. 

Данный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления ФИО2 заявления на получение кредитной карты ПАО Сбербанк. 

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заявлением, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Условиями предусмотрено начисление процентов на сумму основного долга за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка (п. 3.5 Условий).

В соответствии с п. 3.6 Условий, клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы Общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Согласно п. 3.1 Условий Банк устанавливает Лимит кредита по карте сроком на 1 (один) год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении Лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности и по счету карты на момент окончания срока предоставления Лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Банк информирует клиента об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не мене чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете и/или в Подразделении Банка и/или на официальном сайте банка. В случае несогласия с изменениями размера ставки по кредиту, клиент обязан подать в банк заявление об отказе от использования карты, погасить общую задолженность по карте до даты окончания срока предоставления лимита кредита и вернуть карту банку. При отсутствии заявления клиента об отказе от использования карты предоставление клиенту лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным клиентом. 

Клиент обязан при отказе от дальнейшего использования карты подать в банк письменное заявление, вернуть карту (п. ДД.ММ.ГГГГ Условий). 

Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 4.1.3 Условий).

Также условиями закреплено, что дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней. Обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы основного долга, но не менее 150 руб. плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату оформления отчета, неустойка, комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период.

Из материалов дела усматривается, что ФИО2 пользовалась кредитной картой, производила с её использованием различные операции, что следует из движения денежных средств по карте. 

Судом установлено, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти № от 25.04.2018 (том 1 л.д. 81), записью акта о смерти № от 25.04.2018 (том 1 л.д. 124).

На дату смерти заемщика обязательства ФИО2 по выплате задолженности по кредитной карте исполнено не было. 

За период с 12.06.2018 по 10.03.2021 (включительно) задолженность ФИО2 по кредитной карте № составила - 57836,02 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в сумме 44311,91 руб. и задолженности по просроченным процентам в сумме 13524,11 руб.

В силу п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В силу ч. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9).

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Пунктами 58, 60 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Из материалов дела установлено, что ответчик ФИО1 приходится супругом ФИО2, что подтверждено копией свидетельства о заключении брака (том 1 л.д. 84). 

Как следует из представленной в материалы дела нотариусом Обливского нотариального округа Ростовской области ФИО3 копии наследственного дела № на имущество ФИО2 умершей ДД.ММ.ГГГГ, её наследником является супруг – ФИО1 

С заявлением к нотариусу о принятии наследства после смерти ФИО2 обратился супруг – ФИО1, иных наследников не установлено (том 1 л.д. 79-113).

Нотариусом Обливского нотариального округа Ростовской области ФИО3 25 октября 2018 года ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которому наследственное имущество, на которое выдано данное свидетельство, состоит из: земельного участка площадью 1433 кв.м. с кадастровым номером № и квартиры общей площадью 67,8 кв.м., кадастровый №, расположенных по адресу: 

<

адрес> страховой выплаты в соответствии с условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в сумме 34910,30 руб. (том 1 л.д. 101-102).

Согласно справке ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от 07.06.2021 ФИО2 по карточному контракту № в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни», отсутствует.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 являясь наследником первой очереди, принял наследственное имущество, обратившись к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, ему выдано свидетельство о праве на наследство по закону, поэтому должен принять на себя не исполненные обязательства по долгам, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно выпискам из ЕГРН от 24.10.2018 за наследодателем ФИО4 на день смерти было зарегистрировано право собственности на жилое помещение и земельный участок по адресу: 

<

адрес>. 

Из уведомления ЕГРН от 30.03.2021 усматривается, что по состоянию на 30.03.2021 за ФИО5 право собственности на объекты недвижимости не зарегистрированы (том 1 л.д. 72).

Кадастровая стоимость недвижимого имущества на день смерти наследодателя составляла: земельного участка 22698,72 руб., жилого помещения – 905768,68 руб. (том 1 л.д. 87-95). 

Согласно сообщению ПАО «Сбербанк России» от 05.04.2021 на имя ФИО2 в отделениях ПАО Сбербанк имеются действующие счета с остатком 0,00 руб., 677,14 руб., 0,00 руб., 0,92 руб. и 0,00 руб. (том 1 л.д. 130, 136).

Срок принятия наследства после смерти заемщика ФИО2 истек 24.10.2018.

Разрешая спор по существу, исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО2 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, а также учитывая стоимость имущества, принадлежащего ФИО2, суд приходит к выводу, что размер задолженности по кредитной карет №, не превышает стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно п. 63 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, исходя из толкования положений указанных статей в их системной взаимосвязи, в случае смерти заемщика его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

С учетом того, что ответчик ФИО1 является единственным наследником принявшим наследство ФИО2, он несет ответственность по долгу наследодателя единолично.

Истцом предоставлен расчет задолженности по кредитной карте за период с 12.06.2018 по 10.03.2021 (включительно), согласно которому задолженность заемщика составляет 57836,02 руб., из которых: проценты за пользование кредитом 13524,11 руб., основной долг – 44311,916 руб. 

Расчет исковых требований ответчиком не оспорен, проверен судом, признается арифметически верным, составленным с учетом условий кредитного договора и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с наследника заемщика ФИО2 – ФИО1 задолженности по кредитной карте в общей сумме 57836,02 руб. подлежат удовлетворению. 

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 1935 руб. 08 коп. суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены в части взыскания задолженности с ответчика ФИО1, в соответствии с подп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с учетом ходатайства истца, положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в пользу Банка с указанного ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1935 руб. 08 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период с 12.06.2018 по 10.03.2021 (включительно) в размере 57 836 руб. 02 коп., в том числе: просроченные проценты – 13 524 руб. 11 коп., просроченный основной долг – 44 311 руб. 91 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 935 руб. 08 коп., а всего взыскать 59 771 руб. 10 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Обливский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий ____________________

Решение в окончательной форме изготовлено 02 июля 2021 года.