Дело № 2 – 387/2024

УИД 74RS0047-01-2024-000557-35

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

17 июля 2024 года город Снежинск

Cнежинский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего – судьи Кругловой Л.А.,

при секретаре Котовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью профессиональное коллекторское общество «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью профессиональное коллекторское общество «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее – ООО ПКО «СААБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска указано, что 09.11.2019 между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» (далее – ООО МФК «ОТП Финанс») и ФИО1 был заключен договор потребительского микрозайма №, по условиям которого заемщику был предоставлен заем на сумму 100 000,0 руб., на срок 60 месяцев, под 43,33% годовых действующей с даты заключения договора займа по 09.12.2022 включительно, с 10 декабря 2022 года по 09.01.2023 включительно 32,21% годовых, и 8% годовых начиная с 10.01.2023 до конца срока возврата кредита, процентная ставка за пользование займом после окончания срока возврата кредита 10% годовых. Возврат суммы займа и уплата процентов за пользование займом осуществлялся ежемесячными платежами в сумме 3 866,61 руб. 9 числа начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Размер первого платежа 3 868,61 руб., размер последнего платежа 3 866,1 руб. 

При заключении договора заемщик выразил согласие на оказание АО «ОТП банк» дополнительных услуг: по организации добровольного страхования жизни и здоровья (страховщик СПАО «Ресо-Гарантия»). Стоимость услуги была включена в сумму займа и составила 0,44% от суммы первого ежемесячного платежа по займу, умноженного на количество месяцев страхования (в том числе НДС 20%), ежемесячно в течении срока займа. Общая стоимость 82 954,2 руб. и на подключение услуги «ОТП директ СМС банк», стоимостью 99,0 руб. в месяц.

Заемщик обязательства исполнил, сумма займа была перечислена на счет ФИО1 Вместе с тем ответчик в нарушение условий договора с 09.01.2020 платежи в счет погашения долга не производила.

15.07.2020 мировым судьей судебного участка №3 г. Снежинска был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «ОТП Финанс» задолженности по договору займа № от 09.11.2019 в сумме 118 335,49 руб.. В связи с поступившими от должника возражениями судебный приказ № отмен определением мирового судьи судебного участка №3 г.Снежинска 03.10.2023.

ООО МФК «ОТП Финанс» и ООО ПКО «СААБ» и АО «ОТП Банк» ООО ПКО «СААБ» заключили договор уступки прав требований (цессии) № от 08.12.2022 и 19-06/03-55 от 08.12.2022 в соответствии с которым право требования по договору займа № от 09.11.2019 было передано ООО ПКО «САБ» в размере задолженности 202 341,16 руб.. Об уступке был ответчик был уведомлен. Вместе с тем до настоящего времени задолженность по договору займа не погашена.

Истец просит взыскать с ФИО1:

Денежные средства в счет погашения задолженности по договору займа № от 09.11.2019 в сумме 202 341,16 руб.;

Проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 21.01.2023 по 29.02.2024 в размере 11 039,3 руб.;

Проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 21.01.2023 по 29.02.2024 в размере 12 109,16 руб.;

Проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 01.03.2024 по дату вынесения рения суда;

Расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 455,0 руб.;

Почтовые расходы по направлению досудебной претензии в размере 75,6 руб.;

Почтовые расходы по направлению искового заявления с приложенными к нему документами в адрес ответчика в размере 97,2 руб.;

Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному иску и до момента фактического исполнения решения суда (л.д. 4-5).

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «СААБ» не явился, о дате слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 172), представил заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца (л.д. 78). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате слушания настоящего гражданского дела извещена надлежащим образом (л.д. 173), представила возражения на исковое заявление, в которых указала, что данный кредит ей погашен, документы подтверждающие платежи не сохранились, так как прошло более 5 лет. Указала, что истцом пропущен срок исковой давности, так как с момента оформления договора займа и до предъявления иска прошло 4 года 6 месяцев. Просит в удовлетворении иска отказать (л.д. 102, 174-175)

Привлеченные судом к участию в деле в качестве третьих лиц ООО МФК «ОТП Финанс», АО «ОТП Банк», САО «Ресо-Гарантия» о времени и месте рассмотрения дела извещены, своих представителей в судебное заседание не направили (л.д. 171, 176, 170).

Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело без участия сторон и третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд полагает следующее.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии со статьями 12 и 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьями 421 и 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В силу пункта 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 №151 - ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», подлежащего применению к возникшим между сторонами правоотношениями в силу специфики субъектного состава, микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казённого учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 3 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

На основании пункта 3 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Как установлено статьей 8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. 

Как следует из материалов настоящего дела, 09.11.2019 между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа (л.д. 7-10). 

По условиям договора ответчику был предоставлен заем в размере 100 000,0 руб. (п. 1) на срок 60 месяцев (п. 2)

Процентная ставка за пользование займом до окончания возврата займа:

- действующая с даты заключения договора займа по 09.12.2022 (включительно) 43,33% годовых;

- действующая с 10.12.2022 до 09.01.2023 (включительно) 32,21 % годовых;

- действующая с 10.01.2023 до конца срока возврата займа 8% годовых.

Процентная ставка за пользование займом после окончания срока возврата займом 10% годовых (п. 4).

Количество платежей по договору составляет 60. Размер первого платежа 3 868,61 руб. Размер платежей (кроме первого и последнего) 3 868,61 руб. Размер последнего платежа 3 866,1 руб. Периодичность платежей: 9 числа, ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита (п. 6).

Внесение/перевод средств по договору осуществляется: 1) внесения/перевода денежных средств на счет заемщика в АО «ОТП Банк» и последующего их перечисления Банком в МФК в соответствии с условиями договора банковского счета, заключенного между заемщиком и банком; 2) безналичного перевода денежных средств через организации, оказывающие соответствующие услуги; 3) внесения наличных денежных средств через подразделения Банка (в т.ч. банкоматы и терминалы) (при наличии) (п. 8).

С целью заключения/исполнения договора займа необходимо заключение договора: 1) банковского счета с АО «ОТП банк»; 2) о предоставлении и обслуживании банковской карты «MasterCard Unembossed» с АО «ОТП Банк» в целях перечисления денежных средств, предоставленных в заем со счета заемщика на счет карты «MasterCard Unembossed» (п. 9).

При подписании договора займа заемщик был ознакомлен с «Общими условиями договора займа ООО МФК «ОТП Финанс» и согласен с ними (п. 14).

Договор займа подписан уполномоченным лицом МФК и ФИО1 

Факт заключения договора займа на приведенных выше условиях ответчик не оспаривала. 

Денежные средства были зачислены на счет ФИО1, что ответчиком не оспаривается и подтверждается выпиской по счету (л.д. 31).

Кроме того ФИО1 выразила согласие на оказание ей дополнительных услуг, а именно:

1. согласие на открытие банковского счета с АО «ОТП Банк» для заключения и исполнения договора займа. Все операции по счету, связанные с исполнением обязательств по договору займа, включая открытие счета, выдачу и зачисление на счет, осуществляются бесплатно.

2. согласие на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты «MasterCard Unembossed» с Банком. 

3. согласен на услуги Банка по организации добровольного страхования жизни и здоровья страховщик СПАО «Ресо-Гарантия». Стоимость услуги включена в сумму займа и составляет 0,44% от суммы первого ежемесячного платежа по займу, умноженного на количество месяцев страхования (в том числе НДС 20%), ежемесячно в течении срока займа. Общая стоимость 82 954,2 руб.

4. согласие на предоставление банковской карты с лимитом овердрафта Банка. Полная стоимость кредита: 36,479% годовых Плата за обслуживание банковской карты 129 руб., взимается в случае активации банковской карты в соответствии с тарифами Банка.

5. согласие на подключение услуги «ОТПдирект СМС Банк» по договору дистанционного банковского обслуживания посредством системы «ОТП директ»: для счета, в рамках договора, указанного в п. 1 – 99,0 руб. ежемесячно, для счета, в рамках договора, указанного в п... – 79,0 руб. 

Согласие на оказание дополнительных услуг осуществляется по добровольному решению заемщика, необходимость их получения не вытекает из условий договора займа, согласие (отказ) на данные услуги (л.д. 15)

Во исполнение заявления 09.11.2019 ФИО1 было подано заявление-оферта на заключение договора банковского счета в АО «ОТП-Банк» №, в котором ответчик, ознакомившись с Правилами открытия и ведения банковского счета физического лица в АО «ОТП-Банк» и тарифами Банка, просила Банк заключить договор счета и открыть Банковский счет в рублях № в соответствии с Правилами счета и тарифами Банка. 

Ответчик дала распоряжение/ согласие Банку:

не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления на счет предоставленных в заем денежных средств от ООО МФК «ОТП Финанс» («МФК»), перечислить денежные средства со счета и открыть банковский счет в рублях №, номер карты получателя №, банк получателя АО «ОТП Банк», БИК – №, корреспондентский счет - № назначение перевода – «Перевод денежных средств»; 

составлять расчетные документы и осуществлять периодический перевод средство со счета в адрес МФК в дату возникновения (период действия) и в сумме обязательств по договору займа № от 09.11.2019 между ФИО1 и МФК, данные о которых имеются в Банке (л.д. 11).

при поступлении от МФК в Банк инкассовых поручений, предъявленных МФК к счету в целях исполнения ответчиком обязательств по договору займа производить списание денежных средств со счета в размере инкассовых поручений;

согласие на списание со счета денежных средств в пользу Банка (в целях исполнения обязательств заемщика по любым заключенным с Банком договорам, а также обязательств по возврату Банку ошибочно зачисленных на счет денежных средств), для чего предоставлено право Банку списывать (по распоряжениям, оформленным в рамках действующих форм безналичных расчетов) денежных средств со счета в размере обязательств перед Банком в сроки. Установленные для исполнения (л.д. 12).

Датой заключения договора счета является дата открытия Банком счета. Подписью ФИО1 подтверждено также получение одного экземпляра договора. 

Также ФИО1 в АО «ОТП Банк» было подано заявление о заключении договора о выпуске и обслуживании банковской карты № (л.д. 13).

В отдельно поданном согласии на страхование от 09.11.2019 ФИО1 дала согласие быть застрахованной по договору страхования от несчастных случаев и болезней от 25 апреля 2016 года №, заключенному со страховщиком СПАО «РЕСО-Гарантия», страховыми рисками по которому являются смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период срока страхования, наступившая в течение года со дня этого несчастного случая или болезни; постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением I или II группы инвалидности, в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период срока страхования, за исключением случаев согласно договору (л.д. 164-165).

Согласно названному согласию ФИО1 на страхование, выгодоприобретателем по риску установления застрахованному группы инвалидности в размере 100% страховой суммы является застрахованный, выгодоприобретателем по риску смерти застрахованного являются наследники застрахованного. Страховая сумма составляет 100% от величины займа, предоставленного ответчику в соответствии с условиями договора займа № от 09.11.2019. Начало срока страхования исчисляется со 2-го (второго) месяца, следующего за датой подписания настоящего согласия (при условии утверждения реестра с указанием в нем застрахованного - утверждение реестра осуществляется не позднее 120 календарных дней с даты заключения кредитного договора); окончанием срока страхования является 09.11.2024 включительно. 

Условиями взимания комиссии за оформление и передачу документов страховщику в рамках организации добровольного страхования жизни и здоровья от несчастных случае и болезней заемщиков АО «ОТП Банк» страховой компанией СПАО «РЕСО-Гарантия», к которым присоединилась ФИО1 предусмотрено, что банк оказывает заемщику услугу по оформлению и передаче документов страховщику, которая включает в себя: консультирование заемщика по участию в страховании, оформление документов для включения заемщика в реестр; оформление, передачу страховщику реестра; проверку, прием, направление страховщику документов по страховому случаю для получения страховой выплаты; предоставление страховщику заявления о страховой выплате и справки с указанием размера задолженности заемщика, в случае принятия страховщиком положительного решения по страховому случаю. За оказание банком указанной услуги с заемщика ежемесячно взимается комиссия в течение всего срока займа (в даты ежемесячных платежей по договору займа) в размере 0,44% от суммы кредита, процентов, плат по кредитном договору за весь срок кредитования. Размер комиссии в месяц 1 382,57 руб.. Общий размер комиссии 82 954,2 руб. (л.д. 165).

Согласно вышепоименованным Условиям, в случае досрочного погашения задолженности по договору, оплата комиссии производится заемщиком в дату досрочного погашения задолженности, при этом размер комиссии не меняется и определяется путем суммирования всех неоплаченных заемщиком комиссий. 

При отказе клиента от страхования в течении 14 календарных дней со дня подписания согласия на страхования и отсутствии в данном периоде события, имеющего признаки страхового случая, Банк возвращает клиенту уплаченную ранее комиссию: а) в полном объеме, если клиент отказался от страхования в указанный срок и до даты начала действия страхования; б) за вычетом ее части пропорционально сроку действия страхования, прошедшему с даты начала действия страхования и до даты прекращения действия страхования, если клиент отказался от страхования в указанный срок, но после даты начала действия страхования. При отказе клиента от страхования, Банк с даты получения письменного заявления клиента исключает его из реестра и договор страхования в отношении такого клиента прекращается. В случае отказа клиента от страхования по истечении указанного выше срока взимание комиссии прекращается с даты ближайшего платежа, а оплаченные ранее суммы комиссии возврату не подлежат. 

Судом установлено то, что ответчик свои обязательства по договору займа не исполнила, не произвела в установленный договором срок возврат займа и уплату процентов за пользование заемными денежными средствами. Последний платеж по договору займа был произведен 09.01.2020. Иных платежей в счет погашения долга ответчиком не производилось, доказательств обратного суду не представлено.

Плата за оформление, передачу документов страховщику и оплата комиссии за услуги «ОТП директ СМС банк» по договору № в сумме 1 382,57 руб. и 99,0 руб. была внесена ФИО1 09.12.2019 (л.д. 31). Иных платежей в счет погашения долга ответчиком не производилось.

06.07.2020 ООО МФК «ОТП Финанс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 09.11.2019. В соответствии с расчетом задолженности сумма задолженности по 24.06.2020 составляет 118 335,49 руб., в том числе: основной долг – 99 490,02 руб., проценты за пользование денежными средствами – 18 845,47 руб. Задолженность образовалась за период с 10.02.2020 по 24.06.2020 (л.д. 115-116, 117).

Мировым судьей судебного участка №3 г. Снежинска 15.07.2020 был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «ОТП Финанс» задолженности по договору № от 09.11.2019 в размере 118 335,49 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 783,35 руб. (л.д. 118).

Судебный приказ вступил в законную силу 19.08.2020.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п. 13 договора займа заемщик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика.

Согласно договору №№ от 08.12.2022 возмездной уступки прав требований (цессии), заключенному между ООО МФК «ОТП Финанс» и ООО ПКО «СААБ», в соответствии с условиями которого, право требования задолженности, в том числе по договору займа, заключенному между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1, в полном объеме перешло от кредитора к ООО ПКО «СААБ» (л.д. 27-30).

Согласно акту приема приема-передачи прав требований ООО ПКО «СААБ» были переданы требования на сумму основного долга в размере 99 208,38 руб., процентов в размере 18 803,16 руб., штрафа в размере 0,0 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 783,35 руб., а всего на сумму 120 076,53 руб. (л.д. 35-37).

Согласно договору № от 08.12.2022 уступки прав требований (цессии), заключенному между АО «ОТП банк» (цедент) и ООО ПКО «СААБ» (цессионарий), цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиком, указанным в Реестре заемщиков (Приложение №1 к договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 договора (п. 1.1).

Общий объем уступаемых требований включает в себя следующие суммы (платежи) по кредитным договорам: остаток ссудной задолженности по кредиту, сумму не оплаченных процентов по кредитам, начисленным цедентом на остаток ссудной задолженности, плату по кредиту, начисленную цедентом, годовую плату за обслуживание счета, сумму штрафов за пропуски платежей по кредитному договору, сумму комиссий за оформление и передачу документов страховщику, сумму государственной пошлины, признанную судом, иные предусмотренные графиком платежей и кредитным договором платы, начисленные цедентом, задолженность по услугам, предоставляемых цедентом (п. 1.5) (л.д. 22-26).

Согласно акту приема приема-передачи прав требований ООО ПКО «СААБ» были переданы требования в отношении ФИО1 на сумму 82 264,63 руб. – сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам должника по кредитному договору на дату уступки (л.д. 32-34).

ФИО1 была уведомлена о состоявшейся уступки права 20.01.2023 путем направления уведомления по месту жительства (л.д. 39). Ответчику предложено погасить в срок до 20.01.2023 задолженность в сумме 202 341,16 руб., в том числе: сумму задолженности по основному долгу – 99 490,02 руб., задолженность по процентам – 18 803,16 руб., государственную пошлину - 1 783,35 руб., сумму всех плат по страхованию - 81 571,63 руб. и просроченную плату за смс - 693,0 руб..

Требование ответчиком не исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка №3 г. Снежинска от 03.10.2023 судебный приказ № от 15.07.2020 был отменен, в связи с поступившими от должника возражениями (л.д. 127-128). 

Судебным приставом-исполнителем Снежинского ГОСП 17.09.2020 на основании исполнительного документа – судебного приказа №, выданного мировым судьей судебного участка №3 г. Снежинска, возбуждено исполнительное производство №-ИП, предмет исполнения – задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки) в размере 120 118,84 руб. в отношении должника ФИО1 в пользу ООО МФК «ОТП Финанс» (л.д. 120-121).

25.12.2020 исполнительное производство №-ИП окончено, в соответствии со ст. 6, ст. 14, п. 4 ч. 1 ст. 46, ч. 1 ст. 46, п. 3 ч. 1 ст. 47, ч. 1 ст. 47 Федерального закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (л.д. 122).

В рамках исполнительного производства с должника взыскано и перечислено взыскателю 42,31 руб. (л.д. 119).

Как следует из выписки о движении денежных средств, поступления, удержанные по исполнительному производству, были учтены взыскателем и пошли в счет погашения процентов (01.10.2020 – 30,0 руб., 02.10.2020 – 12,31 руб.).

Иных платежей в счет погашения долга ответчиком не производилось, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с требованиями ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.20136 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (вступившим в силу с 01.07.2014) сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она не достаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очереди: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу, 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч. 21 настоящей статьи, 4) проценты, начисленные на текущий период задолженности, 5) сумма основного долга за текущий период платежей, 6) иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Проверив представленный истцом расчет суммы задолженности суд находит его арифметически верным.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Таким образом, установив факт несовременного исполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств по возврату долга, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу ООО ПКО «СААБ» задолженности по договору займа №.

Согласно ст. 56 ГПК РФ Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Не признавая исковые требования, ответчик ссылается на исполнение обязательств по договору займа № от 09.11.2019, вместе с тем достоверных и достаточных доказательств подтверждающих сказанное ответчиком не представлено. Как следует из выписки по счету, ФИО1 в счет погашения займа были произведены следующие платежи: 09.12.2019 – 307,24 руб., 09.12.2019 – 3 561,37 руб., 09.01.2020 – 202,74 руб., 09.01.2020 – 3 665,87 руб. (л.д. 31). Указанные сведения соотносятся с информацией, представленной ООО МФК «ОТП Финанс» при обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д. 115-116).

Не соглашаясь с заявленной суммой долга, ответчик своего расчета не представила, конкретных доводов о несогласии с предъявленной суммой долга не указала, равно как и не представила доказательств исполнения обязательств по спорному договору в полном объеме. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации применяется общий срок исковой давности - три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, сформулированной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный графиком платежей.

При пропуске срока, установленного в графике платежей для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу, с даты просрочки такого платежа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как было указано ранее, 09.11.2019 между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 был заключен договор займа на сумму 100 000,0 руб. сроком на 60 месяцев. Количество платежей по договору составляет 60. Размер первого платежа 3 868,61 руб.. Размер платежей (кроме первого и последнего) 3 868,61 руб.. Размер последнего платежа 3 866,1 руб. Периодичность платежей: 9 числа, ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

Последний платеж по договору займа был произведен ответчиком 09.01.2020, иных платежей в счет погашения долга ФИО1 не производилось. Обратного в судебном заседании не установлено.

Таким образом, о нарушении своего права на возврат суммы займа и выплаты процентов по договору займодавец узнал с 09.02.2020.

В пункте 17 постановления ВС РФ от 29.09.2015 № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В силу разъяснений, данных в пункте 18 постановления ВС РФ от 29.09.2015 №43 по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа ООО МФК «ОТП Финанс» обратилось к мировому судье судебного участка №3 г. Снежинска 06.07.2020 (л.д. 117).

Мировым судьей судебного участка №3 г. Снежинска 15.07.2020 был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «ОТП Финанс» задолженности по кредитному договору № от 09.11.2019 за период с 10.02.2020 по 24.06.2020 в размере 118 335,49 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 783,35 руб. (л.д. 118).

Определением мирового судьи судебного участка №3 г. Снежинска от 03.10.2023 судебный приказ № от 15.07.2020 был отменен, в связи с поступившими от должника возражениями (л.д. 127-128). Не истекший срок исковой давности по требованиям займодавца на момент отмены судебного приказа составил 2 года 7 месяцев и 28 дней. 

26.04.2024 ООО ПКО «СААБ» обратилось с исковым заявлением в суд (л.д. 81).

Принимая во внимание, что обращение к мировому судье за судебной защитой прерывает течение срока исковой давности, а срок нахождения дела в суде не входит в общий срок исковой давности, суд приходит к выводу, что по требованиям о взыскании с ФИО1 суммы долга в размере 99 490,0 руб. и процентов по договору займа за период с 10.02.2020 по 24.06.2020 в размере 18 803,16 руб. срок исковой давности не пропущен. 

Требования о взыскании государственной пошлины не входят в сумму основного долга, по своей правовой природе являются судебными издержками. Таким образом, в данной части требования удовлетворению не подлежат. 

Согласно заявлению на оказание дополнительных услуг ФИО1 выразила согласие на оказание Банком услуг по организации добровольного страхования жизни и здоровья страховщик СПАО «Ресо-Гарантия». Стоимость услуги включена в сумму займа и составляет 0,44% от суммы первого ежемесячного платежа по займу, умноженного на количество месяцев страхования (в том числе НДС 20%), ежемесячно в течении срока займа. Общая стоимость 82 954,2 руб. и согласие на подключение услуги «ОТПдирект СМС Банк» по договору дистанционного банковского обслуживания посредством системы «ОТП директ»: для счета, в рамках договора, указанного в п. 1 – 99,0 руб. (л.д. 15).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (пункт 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 1 статьи 957 названного кодекса договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Как следует из выписки по счету, представленной АО «ОТП Банк» по запросу суда, первый взнос страховой премии произведен ФИО1 09.12.2019 в сумме 1 382,57 руб., из них: плата за оформление и передачу документов страховщику 1 152,14 руб. и НДС - 230,43 руб.. Таким образом, внеся денежные средства в счет уплаты страховой премии ФИО1 подтвердила намеренье заключить договор страхования с СПАО «РЕСО-Гарантия» на условиях, указанных в условии на страхование, условиях взимания и размер комиссии за оформление и передачу документов страховщику, то есть договор страхования вступил в силу 09.12.2019.

До настоящего времени договор страхования не расторгнут, что подтверждается ответами на судебный запрос, представленными АО «ОТП Банк» (л.д. 159) и СПАО «Ресо-Гарантия» (л.д. 130). До настоящего времени ответчик включена в реестр к договору страхования от несчастных случаев и болезни № от 25.04.2016 (л.д. 144-151). Доказательств того, что ФИО1 отказалась от страхования, стороной ответчика в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, не добыто таких доказательств и в ходе рассмотрения дела.

Последний платеж АО «ОТП Банк» за оказание дополнительных услуг был произведен ответчиком 09.12.2019, иных платежей в счет погашения долга ФИО1 не производилось. Обратного в судебном заседании не установлено.

Таким образом, о нарушении своего права на оплату дополнительных услуг АО «ОТП банк» узнал с 09.01.2020.

Как было указано выше истцом 20.01.2023 в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступки права (л.д. 39). Ответчику предложено в течение 10 дней с момента получения уведомления погасить задолженность в сумме 202 341,16 руб., в том числе: сумму задолженности по основному долгу – 99 490,02 руб., задолженность по процентам – 18 803,16 руб., государственную пошлину - 1 783,35 руб., сумму всех плат по страхованию - 81 571,63 руб. и просроченную плату за смс - 693,0 руб..

Вместе с тем выставление кредитором требования о досрочном погашении задолженности не изменяет порядка исчисления сроков исковой давности по периодическим платежам.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Смысл приведенной нормы закона в ее системном единстве с нормами статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации о начале течения срока исковой давности, позволяет сделать вывод о том, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет срок исполнения обязательств по возврату той части неисполненного кредитного обязательства, который еще не наступил на момент направления такого требования, но не изменяет общих правил исчисления сроков исковой давности по периодическим платежам, сроки внесения которых уже наступили и были нарушены заемщиком на момент предъявления такого требования.

Из указанного следует, что в случае направления кредитором требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами срок исполнения кредитного обязательства изменяется только в отношении платежей, обязанность по уплате которых на момент истребования кредитором всей суммы кредита в порядке пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации еще не наступила, при этом в отношении просроченных платежей, имевших место на момент направления такого требования, срок исковой давности необходимо исчислять отдельно по каждому просроченному платежу, с учетом даты обращения за судебной защитой.

Таким образом, довод ответчика о том, что срок исковой давности относительной всей задолженности по договору должен исчислять с момента направления должнику требования о досрочном истребовании такой задолженности, основан на неверном понимании закона заявителем, вольной оценке установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств и тенденциозной интерпретации им законодательства.

В период с 09.02.2020 по 26.04.2024 АО «ОТП-Банк» (первоначальный кредитор), а ровно и ООО ПКО «СААБ» (цессионарий) за взысканием с ФИО1 суммы всех платежей по страхованию и просроченной платы за СМС в судебном порядке не обращались.

Согласно расчету задолженности просроченная плата за СМС образовалась в период с 10.01.2020 по 17.06.2020. Срок исковой давности по требованиям истек 17.06.2023, в то время как истец обратился в суд с иском 26.04.2024, то есть по истечению срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (часть 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», далее - постановление ВС РФ от 29.09.2015 № 43).

С момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство (пункт 26 постановления ВС РФ от 29.09.2015 № 43).

Поскольку на момент обращения с исковым заявлением в суд срок исковой давности по требованиям о взыскании просроченной платы за СМС был пропущен, в данной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

Условиями взимания комиссии за оформление и передачу документов страховщику в рамках организации добровольного страхования жизни и здоровья от несчастных случае и болезней заемщиков АО «ОТП Банк» страховой компанией СПАО «РЕСО-Гарантия», к которым присоединилась ФИО1 предусмотрено, что за оказание банком указанной услуги с заемщика ежемесячно взимается комиссия в течение всего срока займа (в даты ежемесячных платежей по договору займа) в размере 0,44% от суммы кредита, процентов, плат по кредитном договору за весь срок кредитования. Размер комиссии в месяц 1 382,57 руб.. Общий размер комиссии 82 954,2 руб. (л.д. 165).

Первый платеж в счет оплаты за оформление и передачу документов страховщику был произведен ФИО1 09.12.2019 (л.д.31). Иных платежей в счет погашения платы за оформление и передачу документов страховщику ответчиком не производилось. Таким образом, о нарушении своего права на уплату заемщиком дополнительной услуги в виде платы за оформление и передачу документов страховщику АО «ОТП Банк» узнало 09.01.2020 (в дату следующего ежемесячного платежа). Именно с этой даты начинает течь срок исковой давности для судебной защиты.

С настоящим исковым заявлением в суд ООО ПКО «СААБ», как правопреемник АО «ОТП Банк», обратилось в суд 26.04.2024 (л.д. 81). Следовательно с ФИО1 подлежит взысканию плата за оформление и передачу документов страховщику за период с 26.04.2021 (26.04.2024 – 3 года) по 09.11.2024, то есть в пределах срока исковой давности. 

Размер платы за оформление и передачу документов страховщику за период с 26.04.2021 по 26.04.2024 составляет 59 450,51 руб. = 1 382,57 руб. (размер комиссии в месяц) * 43 месяцев.

В данной части исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Таким образом, общая сумма задолженности по договору № от 09.11.2019 составляет 177 743,69 руб., в том числе: 99 490,02 руб. – сумма основного долга, 18 803,16 руб. – сумма процентов за период с 10.12.2019 по 10.06.2020, 59 450,51 руб. – плата за оформление и передачу документов страховщику за период с 26.04.2021 по 09.11.2024. 

В данной части исковые требования подлежат частичному удовлетворению. 

В соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размере и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно (п. 3).

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По смыслу указанных норм закона и акта их разъяснения причитающиеся займодавцу проценты подлежат начислению и взысканию за время фактического пользования заемщиком суммой займа, то есть начисляются до дня его фактического возврата займодавцу, иное толкование противоречило бы закрепленному в законе праву заемщика на досрочный возврат кредита. При этом предъявление кредитором требований о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга. 

Предъявив требования о досрочном возврате суммы займа, истец требований о расторжении договора не заявлял. Решением суда договор займа расторгнут не был, соглашений о его расторжении между сторонами не заключалось.

Как следует из материалов дела истец просит взыскать с ответчика проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 21.01.2023 по 29.02.2024 в сумме 11 039,3 руб. исходя из следующего расчета: 99 490,02 руб. (сумма основного долга) * 405 дней * 10% / 365 (л.д. 69). 

В связи с тем, что договор займа не расторгнут, а вынесенным мировым судьей судебного участка №3 г. Снежинска судебным приказом взыскана задолженность по договору займа за период с 10.12.2019 по 10.06.2020, то истец вправе претендовать на проценты по ст. 809 ГК РФ.

Представленный истцом расчет проверен судом и является математически верным, оснований не согласиться с ним у суда нет. 

Вместе с тем, из буквального текста кредитного договора следует, что в случае невозврата кредита в срок, процентная ставка увеличивается с 8% до 10% годовых, то есть фактически, условие о повышении процентной ставки является штрафной санкцией за просрочку возврата кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Размер процентов исчисленных в порядке ст. 809 ГК РФ (штрафной санкции) за период с 21.01.2023 по 29.02.2024 составляет 11 039,3 руб., что соразмерно последствиям нарушенного права, и следовательно не подлежит уменьшению в порядке ст. 333 ГК РФ. 

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Аналогичная позиция изложена в пункте 1 раздела 1 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №3 (2015).

Таким образом, поскольку в договорах уступки отсутствует прямое указание на то, что к новому кредитору не переходят права требования по начислению процентов, равно как отсутствуют и иные, ограничивающие права Цессионария, у истца имеется права требовать уплаты процентов.

Учитывая изложенное с ФИО1 в пользу ООО ПКО «СААБ» подлежат взысканию проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 21.01.2023 по 29.02.2024 в сумме 11 039,3 руб..

Разрешая требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму основного долга, за период с 21.01.2023 по 29.02.2024 и с 01.03.2024 по дату вынесения решения суда и со дня вынесения решения суда и по день фактического исполнения обязательства, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, суд полагает следующее.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти права применяются если иной размер процентов не установлен законом или договором. 

В соответствии с п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором на установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 33 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Как разъяснено в п. 48 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащая взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требований истца в резолютивной части указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательств, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчёта процентов.

На момент рассмотрения дела (16.07.2024) размер процентов за пользование чужими денежными средства, рассчитанных по ст. 395 ГК РФ, за период с 21.01.2023 по 16.07.2024 составляет 18 097,23 руб. = 3 761,54 + 509,72 + 1 112,11 + 1 488,26 + 2 003,43 + 610,57 + 8 611,6 исходя из следующего расчета: 

период 

дн. 

дней в году 

ставка, % 

проценты, ? 

21.01.2023 – 23.07.2023 

184 

365 

7,5 

3 761,54 

24.07.2023 – 14.08.2023 

22 

365 

8,5 

509,72 

15.08.2023 – 17.09.2023 

34 

365 

12 

1 112,11 

18.09.2023 – 29.10.2023 

42 

365 

13 

1 488,26 

30.10.2023 – 17.12.2023 

49 

365 

15 

2 003,43 

18.12.2023 – 31.12.2023 

14 

365 

16 

610,57 

01.01.2024 – 16.07.2024 

198 

366 

16 

8 611,6 

В указанный период платежей в счет погашения долга ответчик не производила. Поскольку ФИО1 о снижении размера процентов не просила, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу ООО ПКО «СААБ» проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 21.01.2023 по 16.07.2024 в сумме 18 097,23 руб. с дальнейшим взысканием процентов в порядке ст. 395 ГК РФ, начисляемых с сумы взысканной задолженности по основному долгу в размере 99 490,02 руб. с 17.07.2024 до момента фактического исполнения решения суда. 

В данной части исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Требования истца удовлетворены в полном объеме, поэтому с ФИО1 в пользу ООО ПКО «СААБ» подлежат взысканию расходы по направлению досудебной претензии (требований) в размере 75,6 руб. (л.д. 38, 39) и расходы по отправке искового заявления с приложениями в адрес ответчика в сумме 97,2 руб. (л.д. 61), а всего почтовые расходы в сумме 172,8 руб.

Указанные расходы суд считает необходимыми и подтвержденными представленными доказательствами. 

При обращении с настоящим исковым заявлением в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 5 455,0 руб. от цены иска 225 489,62 руб. (202 341,16 + 11 039,3 + 12 109,16). Несение указанных расходов истцом, подтверждается платежным поручением № от 23.04.2024 (л.д. 3)

Исковые требования истца удовлетворены частично на сумму 206 880,22 (177 743,69 + 11 039,3 + 18 097,23). Размер государственной пошлины от указанной суммы составляет 5 269,0 руб. (206 880,22 руб. – 200 000,0 руб.) * 1% + 5 200,0 руб.). Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, паспорт гражданина РФ 7522 № в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности»(ИНН/ОГРН: 

<

данные изъяты>):

- 99 490 (девяносто девять тысяч четыреста девяносто) руб. 02 коп. - задолженность по основному долгу по договору займа № от 09.11.2019,

- 18 803 (восемнадцать тысяч восемьсот три) руб. 16 коп. – проценты по договору займа за период с 10.12.2019 по 10.06.2020, 

- 59 450 (пятьдесят девять тысяч четыреста пятьдесят) руб. 51 коп. – плата за оформление и передачу документов страховщику за период с 26.04.2021 по 09.11.2024.

- 11 039 (одиннадцать тысяч тридцать девять) руб. 30 коп. – проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 21.01.2023 по 29.02.2024;

- 18 097 (восемнадцать тысяч девяносто семь) руб. 23 коп. – проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 21.01.2023 по 16.07.2024;

- 5 269 (пять тысяч двести шестьдесят девять) рубль 00 коп. – расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления;

-172 (сто семьдесят два) рубля 80 коп. – почтовые расходы.

Взыскать с ФИО2, паспорт гражданина РФ № в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности»(ИНН/ОГРН: 

<

данные изъяты>) проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды просрочки на сумму 99 490 (девяносто девять тысяч четыреста девяносто) руб. 02 коп с учетом ее последующего погашения, начиная с момента вынесения настоящего решения суда (с 17.07.2024) по день фактического исполнения обязательства.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Снежинский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.А. Круглова

Мотивированное решение изготовлено 22 июля 2024 года