дело № 2-805/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 19 декабря 2019 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: 

председательствующего судьи Беловой Л.В., 

при секретаре Филатовой О.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от 02 мая 2014 года,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее ООО «ЭОС») обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением к ФИО1, указав в обоснование исковых требований, что 02 мая 2014 года между ОАО «Восточный экспресс банк» (после изменения организационно-правовой формы – ПАО КБ «Восточный», банк) и ФИО1 заключен договор кредитования №, на основании которого ответчику банком выдан кредит в размере 410556 руб. на срок 72 месяца под 28,05 % годовых. В соответствии с условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с графиком платежей, однако в нарушение указанных обязательств платежи в погашение долга по кредиту вносила не своевременно и не в полном объеме.

29 ноября 2016 года между ПАО КБ «Восточный» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) заключен договор уступки прав требований №, по которому цедент передал, а цессионарий принял права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим, в том числе, из договора кредитования № от 02 мая 2014 года, заключенного с ФИО1 На дату уступки прав – 29 ноября 2016 года задолженность ответчика по указанному договору составила 576138 руб. 48 коп., в том числе, 392640 руб. 40 коп. - задолженность по основному долгу, 183498 руб. 08 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом. С момента перехода прав требований по кредитному договору от цедента к истцу до подачи иска в суд ответчик гашения задолженности не производил. 

ООО «ЭОС» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору кредитования № от 02 мая 2014 года в размере 576138 руб. 48 коп., расходы по уплате государственной пошлины 8961 руб. 38 коп.

Определением Кугарчинского межрайонного суда Республики Башкортостан от 3 октября 2019 года гражданское дело по иску ООО «ЭОС» к ФИО1 передано по подсудности в Кувандыкский районный суд Оренбургской области по месту регистрации и жительства ответчика (л.д.52). 

Определением судьи Кувандыкского районного суда Оренбургской области от 23 октября 2019 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») (л.д.56).

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск не признала. Пояснила, что оплачивала кредит, 11 июня 2014 года внесла в погашение кредита 17000 рублей, после этого платить перестала. Банк не сообщил ей об уступке права требования по договору кредитования от 2 мая 2014 года. 

Представитель истца ООО «ЭОС», представитель третьего лица ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явились, о времени и месте разбирательства по делу извещены надлежащим образом. На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителей истца и третьего лица.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено судом и подтверждается материалами дела, что 02 мая 2014 года ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» (после изменения организационно-правовой формы - ПАО «Восточный экспресс банк», ПАО КБ «Восточный») с заявлением клиента, в котором просила в течение 30 календарных дней с момента получения заявления заключить с ней договор кредитования № и договор банковского счета (смешанный договор) на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Типовые условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт АО КБ «Восточный» (далее - Правила), и Тарифах банка, установить ей следующие индивидуальные условия кредитования: сумма кредита – 410556 руб., срок возврата кредита – 02 мая 2020 года, ставка процентов годовых - до изменения ставки 10%, после изменения ставки до 25% включительно, (полная стоимость кредита (ПСК) % годовых) до изменения ставки 10,46%, после изменения ставки до 28,05%.

Своей подписью в заявлении от 02 мая 2014 года ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка и просит признать их неотъемлемой частью заявления. Также подтвердила, что ознакомлена с графиком погашения кредита, содержащимся в тексте заявления о заключении договора кредитования, согласно которому заемщик приняла на себя обязательства 2 числа каждого месяца вносить в погашение основного долга и процентов по нему до изменения ставки 7609 руб., после изменения ставки 11070 руб. 61 коп. 

В соответствии с п. 1.1 Типовых условий клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере величины ежемесячного взноса по кредиту для погашения кредитной задолженности. 

Согласно положениям ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Граждански кодекс РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из диспозиции ст. 434 Гражданского кодекса РФ следует, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

ОАО КБ «Восточный», открыв текущий банковский счет ФИО1 и зачислив на него сумму кредита, произвел акцепт оферты заемщика, тем самым, между сторонами 02 мая 2014 года был заключен договор кредитования №.

Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, суд считает, что и банк, и заёмщик взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые, согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Более того, то обстоятельство, что заемщик ФИО1 начала погашать кредит, свидетельствует о признании ею договора кредитования заключенным. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ). 

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п.1.4 Типовых условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом данного обязательства клиент обязан внести денежные средства для досрочного погашения всей суммы кредитной задолженности, а банк досрочно погашает всю сумму кредитной задолженности в безакцептном порядке.

Банк свои обязательства перед заемщиком ФИО1 по предоставлению кредита выполнил, что ответчик не оспаривала в суде. ФИО1 в нарушение индивидуальных условий договора кредитования после получения денежных средств платежи в погашение кредита и уплату процентов производила нерегулярно и не в полном объеме, произведя последний платеж 10 июля 2015 года в сумме, недостаточной для погашения задолженности (л.д. 16).

29 ноября 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) заключен договор уступки прав требований №, по которому цедент передал, а цессионарий принял права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим, в том числе, из договора кредитования от 02 мая 2014 года №, заключенного с ФИО1 На дату уступки прав – 29 ноября 2016 года задолженность ответчика по указанному договору кредитования составила 576138 руб. 48 коп., что подтверждается выпиской из приложения № к договору уступки прав (л.д. 14, 16, л.д. 24-25).

Согласно ст.382 Гражданского кодекса РФ, право требование, принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В анкете-заявлении ФИО1 своей подписью подтвердила, что банк вправе осуществлять уступку права требования по заключенному договору кредитования третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющий лицензии на право осуществления банковской деятельности).

ФИО1 была уведомлена о смене кредитора (л.д.17). С момента перехода прав требований по договору кредитования от 02 мая 2014 года ответчик платежи в счет погашения задолженности не вносила.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 29 ноября 2016 года (дату уступки прав требования) задолженность по договору кредитования № от 02 мая 2014 года составила 576138 руб. 48 коп., из которых: 392640 руб. 40 коп. – задолженность по основному долгу; 183498 руб. 08 коп. – задолженность по процентам (л.д.16).

Проверив расчет задолженности ООО «ЭОС», суд признает его арифметически верным. Ответчик с указанным расчетом задолженности не согласилась, однако свой расчет, а также доказательства погашения задолженности по договору кредитования не представила. 

В обоснование своих возражений ФИО1 представила документы об оплате задолженности по договору кредитования. Вместе с тем, только одна квитанция от 11 июня 2014 года на сумму 17000 руб. подтверждает частичное гашение задолженности по договору кредитования № от 02 мая 2014 года (л.д.86). Данная сумма учтена ООО «ЭОС» при расчете задолженности (л.д.16). Другие платежные документы датированы 2012-2013 годами и к договору кредитования от 02 мая 2014 года не относятся. 

На основании изложенного, исковые требования ООО «ЭОС» следует удовлетворить и взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору кредитования № от 02 мая 2014 года в размере 576138 руб. 48 коп.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

ООО «ЭОС» при подаче иска на сумму 576138 руб. 48 коп. уплачена государственная пошлина в размере 8961 руб. 38 коп., что подтверждается платежным поручением № от 16 июля 2019 года (л.д.5). Суд удовлетворяет требования банка, поэтому с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8961 руб. 38 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от 02 мая 2014 года удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по договору кредитования № от 02 мая 2014 года в размере 576138 (пятьсот семьдесят шесть тысяч сто тридцать восемь) рублей 48 копеек, из которых 392640 (триста девяносто две тысячи шестьсот сорок) рублей 40 копеек - сумма основного долга, 183498 (сто восемьдесят три тысячи четыреста девяносто восемь) рублей 08 копеек – проценты за пользование кредитом. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8961 (восемь тысяч девятьсот шестьдесят один) рубль 38 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Л.В. Белова