ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

г. Железногорск-Илимский 03 мая 2024 года

Судья Нижнеилимского районного суда Иркутской области Антоневич М.Ф., 

с участием помощника прокурора Морской О.В.,

рассмотрев дело № 5-17/2024 об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении 

индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН ***, ОГРНИП ***), родившегося *** в ***, гражданина Российской Федерации, зарегистрированного по адресу: ***, ранее не привлекавшегося к административной ответственности,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее по тексту – ИП ФИО1) совершил осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению займов, не имея права на ее осуществление, при следующих обстоятельствах:

ИП ФИО1, основным видом экономической деятельности которого является розничная торговля бывшими в употреблении товарами в магазинах, не имея права заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов не наделен, сведения о нем в государственный реестр ломбардов не внесены в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах", *** около *** часов *** минут в помещении комиссионного магазина "***", расположенного по адресу: *** осуществил деятельность по выдаче займов под залог движимого имущества, то есть деятельность ломбарда, при отсутствии права осуществления данного вида деятельности. 

В судебное заседании ИП ФИО1 не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации, о причинах неявки суд не уведомил. 

Помощник прокурора Морская А.В. просила привлечь ИП ФИО1 к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.56 КоАП.

Исследовав представленные материалы административного дела, прихожу к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Потребительский кредитом (займом) признаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования (п. 1 ч.1 ст. 3 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

Согласно п. 5 ч. 1 ст. 3 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов это деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности (ст. 4 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

Законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

К числу таких организаций относятся микрофинансовае организации ( ст. 3 ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и мирофинансовых организациях», кредитные кооперативы (ст. 4 ФЗ от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (ст. 2 ФЗ от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах»), сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (п. 15 ст. 40.1 ФЗ от 08.12.1995 №193 –ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Согласно п. 1 ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей (ст. 2 ФЗ от 19.07.2007 N 196-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "О ломбардах").

Согласно ст. 2.6 ФЗ от 19.07.2007 №196 юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра.

Согласно выписке из единого государственного реестра предпринимателей основным видом деятельности ИП ФИО1 является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах.

К числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению займов, ИП ФИО1 не относится, сведения о нем в государственном реестре ломбардов не внесены, что подтверждается сведения, предоставленными Сибирском ГУ Банка России от ***.

Сведения об индивидуальном предпринимателе ИП ФИО1 не содержатся в государственных реестрах субъектов рынка микрофинансирования, размещаемых на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru).

Из представленного материала следует, что *** обратилось ООО «Д» с просьбой провести проверку магазина «О» ИП ФИО1, расположенного по адресу: ***, на предмет исполнения законодательства, регулирующего предоставление потребительских займов.

*** заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России обратился в прокуратуру Иркутской области с письмом № *** и предоставил информацию о том, что в деятельности ИП ФИО1 под брендом комиссионного магазина «П» были установлены нарушения, связанные с незаконным осуществлением профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов по адресу: *** ***.

По данным обращениям прокуратурой *** проведена проверка и установлено, что *** ИП ФИО1 осуществлял завуалированную деятельность ломбарда в комиссионном магазине «О», предоставлял краткосрочные займы физическим лицам под залог принадлежащего им движимого имущества на условиях возвратности, платности, срочности, с целью извлечения прибыли при отсутствии права на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

Указанные обстоятельства явились основанием к составлению *** в отношении ИП ФИО1 постановления о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Обстоятельства совершения правонарушения подтверждаются собранными материалами дела 

Так, согласно договору аренды помещения *** от *** ИП Е, именуемый арендодатель, и ИП О, именуемый арендатор заключили договор аренды нежилого помещения общей площади *** кв. м., расположенного по адресу: ***, помещение ***. 

Из договора субаренды нежилого помещения *** от *** следует, что указанное выше нежилое помещение находится во временном пользовании у ИП ФИО1 и предоставлено для пользования под следующие цели: размещение торговой точки по скупке, хранению и продаже товаров у населения.

Из Договора ответственного хранения от ***, заключенного между Е, именуемой в дальнейшем поклажедателем, и Комиссионным магазином, именуемым далее ответственный хранитель, следует, что последний принимает на хранение и обязуется обеспечить сохранность имущества, возвратить его в надлежащем состоянии и нести ответственность за его утрату, недостачу или повреждение, а поклажедатель обязуется взять свое имущество обратно по истечении срока ответственного хранения, установленного настоящим договором, возместить Ответственному хранителю расходы по хранению и уплатить вознаграждение. 

Объектом указанного договора является мобильный телефон ***, ***, определена сумма обеспечительного платежа в размере *** руб. согласно акту приема товарно-материальных ценностей на хранение срок хранения установлен до ***, вознаграждение за услугу ответственного хранения установлено в размере *** руб., обеспечительный платеж в размере *** руб. 

В Акте приема товарно-материальных ценностей на хранение указано, что вещь передается на ответственное хранение до востребования поклажедателем на срок до ***, вознаграждение за услугу «ответственного хранения» составляет *** руб., обеспечительный платеж составляет *** руб.

Из объяснений Е от *** следует, что *** она обратилась в комиссионный магазин «О», расположенный по адресу: ***, с целью получения денежных средств под залог принадлежащего сотового телефона ***, ***. Сотрудник магазина разъяснила об условиях займа под залог имущества, так же было разъяснено о том, что в случае если сдаются вещи в ломбард, выкупать их придется по цене, превышающей ту, которую выдали под их залог. Стоимость телефона была оценена в размере *** руб., которые были переданы потребителю в момент заключения договора хранения. Кроме этого так же продавцом было разъяснено о возможности выкупа телефона в течении срока хранения, однако при выкупе телефона его цена составит *** руб. из которых *** руб. – вознаграждение за предоставленную услугу «ответственное хранение». После заключения договора, был выдан экземпляр договора Е, в котором не конкретизирована вторая сторона (без указания наименования), сотрудник пояснила, что деятельность в магазине осуществляет ИП ФИО1, кроме этого был предоставлен акт приема товарно-материальных ценностей на хранение, где указан срок хранения до ***, сумма вознаграждения за услуг в размере *** руб., обеспечительный платеж – *** руб. Е пришла за телефоном лишь ***, то есть по истечении срока, установленного договором ответственного хранения, с ней был заключен договор купли-продажи ***, она выкупила телефон за *** руб. Иные документы, чеки, квитанции не выдавались.

Из Договора ответственного хранения от ***, заключенного между В и Комиссионным магазином, следует, что ответственный хранитель принимает на хранение, обязуется обеспечить сохранность имущества, возвратить его в надлежащем состоянии, нести ответственность за его утрату, недостачу или повреждение, а поклажедатель взять свое имущество обратно по истечении срока ответственного хранения, установленного настоящим договором, возместить ответственному хранителю расходы по хранению и уплатить вознаграждение. Срок хранения договором определен до ***, сумма обеспечительного платежа *** руб. Согласно акту приема товарно-материальных ценностей на хранение вознаграждение за услугу «ответственного хранения» составляет *** руб., обеспечительный платеж составляет *** руб.

Из объяснений У от *** следует, что работает у ИП ФИО1 продавцом в магазине «О», расположенном по адресу: *** и осуществляет прием от граждан на хранение бывшие в употреблении бытовую технику, сотовые телефоны, часы и иные предметы. При приема от гражданина имущества, с ним заключается договор купли-продажи, который ранее назывался «договор ответственного хранения» от имени комиссионного магазина, производится фотографирование и оценка. После приемки товар помещается на хранение. В случае, если гражданин пропустил срок выкупа вещи, с него взымается выкупная цена за срок, увеличенный на пять дней. По истечении срока хранения срока хранения вещь выставляется на продажу. При выкупе товара гражданин возвращает в магазин квитанцию и вносит выкупную цену. 

Оценивая все собранные и исследованные по делу доказательства в совокупности в соответствии с требованиями ст. 26.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в том числе, на предмет относимости и допустимости, установив фактические обстоятельства дела того, что заключаемые ИП ФИО1 с потребителями договоры хранения фактически являются договорами займа, обеспеченными залогом имущества, денежные средства передаются непосредственно при заключении договора, существенными условиями которого, являются: сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу, сумма вознаграждения, срок предоставления займа, и прихожу к выводу о виновности ИП ФИО1 в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Осуществление деятельности по предоставлению денежных средств под залог движимого имущества на условиях возвратности, платности, срочности, с целью извлечения прибыли лицом, не имеющим права заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов, является нарушением требований Законов N 196-ФЗ, N 353-ФЗ и влечет административную ответственность, предусмотренную частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Постановление об административном правонарушении и другие материалы дела составлены в соответствии с требованиями закона надлежащим должностным лицом. Не доверять сведениям, указанным в них, оснований не имеется.

При назначении административного наказания учитываю характер совершенного административного правонарушения, то, что совершил административное правонарушение, в области предпринимательской деятельности и деятельности саморегулируемых организациях, личность ИП ФИО1

Согласно справке ОМВД России по Нижнеилимскому району от ***, ФИО1 к административной ответственности не привлекался, данное административное правонарушение совершено впервые.

Исключительных обстоятельств, связанных с характером совершенного административного правонарушения и его последствиями, личностью и имущественным положением привлекаемого к административной ответственности физического лица, нет.

Оснований для прекращения производства по делу не установлено.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность, не установлено.

В связи с чем, считаю, что для достижения цели административного наказания, предусмотренной ст. 3.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, – предупреждения совершения новых правонарушений, необходимо справедливым назначить ФИО1 административное наказание в виде административного штрафа в пределах санкции ч.1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 29.9, 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

ПОСТАНОВИЛ:

Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП ***, ИНН ***) признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере *** руб.

Оплату штрафа производить по следующим реквизитам: 

УФК по *** (ГУФССП России по *** л/с *** КПП ***, ИНН ***, ОКТМО ***, номер счета получателя платежа 03***, в отделение Иркутск Банка России/УФК по ***, БИК ***, кор. счет ***, КБК ***, ФИО2.

Разъяснить, что в соответствии с частью 1 ст.32.2 КоАП РФ, административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу.

Разъяснить, что неуплата административного штрафа в срок, предусмотренный настоящим Кодексом, влечет административную ответственность, предусмотренную ч.1 ст.20.25 КоАП РФ. 

Постановление может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья М.Ф. Антоневич