Дело № 2-275/2017

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 мая 2017 года г. Димитровград

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Рыбакова И.А., при секретаре Сафиулловой Д.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании суммы задолженности и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с данным иском, впоследствии его уточнив, к ФИО1, ФИО2 в обоснование иска указав, что «29» августа 2014 года между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН 

<

***>) (далее - Истец, Кредитор) с одной стороны, и гр. ФИО1 ФИО18, (далее - Ответчик 1, Заемщик, Должник), с другой стороны, был заключен Кредитный договор №*** от 29.08.2014 г., (далее - Кредитный договор), на сумму кредита 100 000,00 (Сто тысяч) рублей 00 копеек в валюте РФ, под 14% (Четырнадцать процентов) годовых, с окончательным сроком возврата кредита - «29» августа 2019г., на покупку с/х животных (пункты 1-4, 11 Раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования» Кредитного договора).

«04» августа 2015г. Управлением Федеральной налоговой службы по г. Москве в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о регистрации Изменений в Устав Банка в части изменения фирменного наименования Истца и внесении изменений в учредительные документы. В связи с чем, а также в связи с получением Банком новой генеральной лицензии на Осуществление банковских операций №3349, полное наименование юридического лица (Истца): Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк». Сокращенное наименование юридического лица (Истца): АО «Россельхозбанк».

В соответствии со статьей 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями».

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Согласно пункту 2.1.1. Кредитного договора, в размере и на условиях, определенных в Индивидуальных условиях кредитования Кредитного договора, Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, (далее - Кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с заключенным Кредитным договором Кредитор исполнил взятые на себя обязательства, и Заемщику был предоставлен кредит в размере 100 000,00 рублей.

В соответствии с п.2.3.1. и п.2.3.4. Кредитного договора и п. 17 Раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования» Кредитного договора Кредитор перечислил сумму кредита на текущий счет Заемщика - №***, открытый у Кредитора (выписка по текущему счету прилагается к настоящему исковому заявлению). Кредит был предоставлен Заемщикам в полном объеме, и сумма кредита в полном объеме была получена Заемщиком 29.08.2014г. в соответствии с п.2.3.1. и п.2.3.4. Кредитного договора, что подтверждается Выпиской со ссудного счета №*** и Выпиской с текущего счета Заемщика - №*** (прилагаются к настоящему исковому заявлению).

В соответствии с заключенным Кредитным договором, Кредит предоставлен Заемщику с использованием дифференцированных платежей (п.п.6.2. п.6. Раздела 1. «Индивидуальных условий кредитования» Кредитного договора).

Стороны согласовали условие о периодичности платежа по Кредитному договору: ежемесячно, и договорились, что датой платежа является 20 число каждого месяца (п.п.6.1. -6.3 п.6. Раздела 1. «Индивидуальных условий кредитования» Соглашения).

В соответствии с условиям Кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов содержащемся в Приложении 1 к Кредитному договору, являющемуся его неотъемлемой частью, то есть - ежемесячно начиная с 22 сентября 2014г. (п.2.4.2.-2.4.2.2. Статьи 2.4. Кредитного договора).

Согласно п.2.4.1., п.2.4.1.1. Кредитного договора проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Согласно п.4.1.2. Кредитного договора проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Индивидуальных условиях кредитования, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

Период начисления процентов (Процентный период) и даты уплаты процентов определяются в соответствии пунктами 2.4.2.3.- 2.4.2.4. Кредитного договора. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа) в соответствии с Графиком, содержащемся в Приложении 1 к Кредитному договору и являющемуся его неотъемлемой частью (то есть ежемесячно, начиная с 22 сентября 2014г.).

Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Расчет размера процентов за пользование Кредитом (П1) в соответствии с п.4.1 Раздела 1. «Индивидуальные условия кредитования» Кредитного договора в размере 14,00% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за каждый день просрочки производится по формуле: П1= ОД*0,14/Д*ДП, где П- проценты; ОД-сумма основного долга; 0,14-14,00% годовых по договору; Д-количество календарных дней в году; ДП-количество дней просрочки.

Расчет размера просроченных процентов на просроченный основной долг (П2) в соответствии с п.4.1 Раздела 1. «Индивидуальные условия кредитования» Кредитного договора в размере 14,00 % годовых от непогашенной суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки производится по формуле: П2= Проср.ОД*0,14/Д*ДП, где П- просроченные проценты; ОД-сумма просроченного основного долга; 0,14-14,00% годовых по договору; Д- количество календарных дней в году; ДП-количество дней просрочки.

Пунктом 2.6.1. Общих условий кредитования Кредитного договора предусмотрено, что при неисполнении и/или исполнении ненадлежащем образом Заемщиком какого-либо своего денежного обязательства по Кредитному договору, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку, в установленном договором размере, определяемой в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования (п.2.6.1.2. Кредитного договора).

В соответствии с п.п.12.1. п.12. Раздела 1 «Индивидуальные условиями кредитования» Кредитного договора, неустойка начисляется за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам, и определяется следующим образом.

В соответствии с п.12.1.1. п.12. Раздела 1 «Индивидуальные условиями кредитования» Кредитного договора, в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов неустойка начисляется единоразово, за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов):

Первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) 750 рублей/25 долларов США/20 евро.

Второй и каждый последующий(е) случай (и) пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) 1500 рублей/50 долларов США/40 евро.

В соответствии с п. 12.1.2. п.12. Раздела 1 «Индивидуальные условиями кредитования» Кредитного договора, в период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме 14.0% (Четырнадцать целых процентов) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Учитывая, что денежные обязательства по настоящее время не исполнены, Заемщики продолжают пользоваться денежными средствами, и обязательства по Кредитному договору не прекращены, то, следовательно, пеня начисляется до даты фактического погашения долга перед Кредитором.

В соответствии с п.2.4.7., п.2.4.8. Кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредитом, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных п.2.4.7., 2.4.8. Кредитного договора, и в том числе обязательств по погашению кредита.

С «20» декабря 2016г. Заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по кредиту, и до настоящего момента обязательства по Кредитному договору Заемщиком не исполнены; обязанность в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты не исполняется, что в соответствии с п.2.4.7. Кредитного договора является основанием для одностороннего требования Кредитора о досрочном возврате Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита.

Согласно п.2.4.8. Кредитного договора в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании.

Требования, направленные Кредитором Заемщику о погашении всей задолженности по данному Кредиту, последний, в указанный срок не исполнил.

Согласно прилагаемого Расчета задолженности по состоянию на 17 апреля 2017г., задолженность по Кредитному договору №*** от 29.08.20143г. перед Истцом составляет: 63 193 (Шестьдесят три тысячи сто девяносто три) рубля 74 копейки, в том числе: основной долг - 48 333 рубля 23 копейки; просроченный основной долг - 6 666 рублей 68 копеек; проценты за пользование кредитом - 2 943 рубля 83 копейки (П1+П2); неустойка (штраф) – 5250 рублей 00 копеек.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по данному кредитному договору между Кредитором и ФИО2 был заключен Договор №***-001 поручительства физического лица от 29.08.2014 г.

По условиям п.1.1, п.1.2, п.2.1, 3.1 Договора поручительства, Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение Заемщиком всех условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая обязательства по возврату кредита (основной долг), уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Кредитора по взысканию задолженности Должника и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, то есть в полном объеме, в солидарном порядке.

Пунктом 2 статьи 363 ГК РФ предусмотрено, что «Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства».

Согласно п.3.2. Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должниками своих обязательств по Кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Должники, то есть в объеме, определенном Кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должниками Кредитного договора. Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления Кредитором требования об этом по основаниям, установленным Кредитным договором.

Кредитор уведомлял Заемщика и Поручителя о допущенном нарушении исполнения обязательств, с требованием о погашении текущей задолженности и о применении штрафных санкций (об уплате неустойки), и предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно при оставлении требований Банка без удовлетворения. Информировал Ответчиков о последствиях неисполнения данного требования.

В связи с нарушением исполнения кредитных обязательств и непогашением просроченной задолженности по Кредиту, Кредитором почтой в адрес Заемщика и Поручителя были направлены Требования от 21.03.2017г. о досрочном возврате кредита, уплате неустойки в срок не позднее 21.04.2017 года, с разъяснением последствий их неисполнения, также в адрес Заемщика было направлено Требование от 21.03.2017г. о досрочном расторжении Кредитного договора (копии Требований, документов об отправке почтовой корреспонденции Ответчикам прилагаются к настоящему исковому заявлению).

Однако требования Кредитора были оставлены без ответа и удовлетворения.

В установленный в Требовании срок Ответчики Кредит не возвратили, проценты и штрафные санкции - не оплатили.

Пунктом 2 ст.450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, который влечет для другой стороны такой ущерб, что он в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Заемщик, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки исполнения обязательств. Платежи по Кредиту вносил не в полном объеме, и не в установленные графиками платежей сроки, что является для Кредитора существенным нарушением Кредитного договора со стороны Заемщика, а также является основанием для досрочного расторжения Кредитного договора в судебном порядке.

За подачу иска Кредитором оплачена государственная пошлина в размере 8 095 рублей 81 копейка, что подтверждается Подлинником Платежного поручения от 12.04.2017г. №2096 об оплате госпошлины (прилагается к иску).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы».

Как указано в п.5. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" «5. При предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ). 

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).»

Поскольку исковые требования предъявлены к солидарным ответчикам, при удовлетворении иска, требования истца удовлетворяются в полном размере к каждому из солидарных должников, следовательно, и взыскание судебных расходов должно осуществляться солидарно, соблюдая пропорцию удовлетворенных требований истца, в полной сумме к каждому из должников.

Просило расторгнуть кредитный договор №*** от 29.08.2014г., заключенный Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1; взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу истца досрочно всю сумму задолженности по кредитному договору №*** от 29.08.2014г., с нарастанием на дату вынесения решения, что на «12» мая 2017г. составляет: 65221 рубль 13 копеек, в том числе: основной долг – 46666 руб. 56 коп., просроченный основной долг – 8333 руб. 35 коп., проценты за пользование кредитом – 3471 руб. 22 коп., неустойка (штраф) – 6750 руб.; взыскать в солидарном порядке с Ответчиков в пользу Истца государственную пошлину в размере 8 095 рублей 81 копейку.

В судебном заседании представитель АО «Россельхозбанк» ФИО3, действующая на основании доверенности, уточненные исковые требования по изложенным в уточненном исковом заявлении доводам поддержала, просила расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору на дату вынесения решения суда. Дополнительно пояснила, что последнее списание долга в погашение кредита было произведено в декабре 2016 года, после подачи иска задолженность не погашалась.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, каких-либо возражений по иску и размеру взыскиваемой задолженности не представили.

В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 8 Гражданского кодекса Российской Федерации в числе прочих оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет договоры и иные сделки, предусмотренные законом, а также не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из представленного кредитного договора № *** от 29.08.2014 г. следует, что между ОАО «Россельхозбанк» (с 05.08.2015 АО «Россельхозбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор на предоставление последней кредитных средств в сумме 100000 руб. на покупку с/х животных под 14% годовых со сроком возврата 29.08.2019 г., полная стоимость кредита составляет 16,06% годовых. Возврат кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита. За ненадлежащее исполнение обязательств по договору предусмотрена уплата неустойки.

Кроме того, установлено, что 29.08.2014 года был заключен договор поручительства с ФИО2

Выпиской из лицевого счета ФИО1 подтверждается выдача денежной наличности с карточного счета физического лица без использования пластиковой карты (выдача кредита) в сумме 100000 руб. 

Данные доказательства позволяют суду прийти к выводу, что АО «Россельхозбанк» обязательства по предоставлению кредита были исполнены в полном объеме и в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик (заемщик) ФИО1 обязалась уплачивать банку проценты за весь срок фактического пользования кредитом, а также соблюдать график погашения кредита.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обязательства заемщиком были нарушены, платежи в полном объеме не осуществлялись с декабря 2016 года, по состоянию на 12.05.2017 года имеется задолженность по кредитному договору в сумме 65221,13 руб., что суд оценивает как существенное нарушение договора со стороны заемщика.

В соответствии со ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, имеются основания для расторжения кредитного договора и досрочного взыскания суммы долга по кредитному договору. Из материалов дела следует, что АО «Россельхозбанк» направляло ответчикам требования о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, требования ответчиками не исполнены.

Согласно ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательства полностью или в части.

Согласно п.2 ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из представленного суду договора поручительства следует, что ФИО2 поручился в полном объеме отвечать перед ОАО «Россельхозбанк» за исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору от 29.08.2014 г.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, безденежности займа, доказательств заключения договоров под влиянием обмана, насилия, угрозы со стороны Банка, ответчиками не представлено, а потому суд полагает необходимым взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору от 29.08.2014 г. в сумме 65221 руб. 13 коп., в том числе: основной долг в размере 46666 руб. 56 коп., просроченный основной долг - 8333 руб. 35 коп., проценты за пользование кредитом – 3471 руб. 22 коп., неустойка (штраф) – 6750 руб.

Поскольку уточненные исковые требования АО «Россельхозбанк» судом удовлетворены, в его пользу в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков солидарно надлежит взыскать в возмещение расходов, понесенных истцом по уплате государственной пошлины, 2095,81 руб. за требования имущественного характера, а с ФИО1 – 6000 руб. за требование неимущественного характера.

Кроме того, согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчиков солидарно подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в сумме 61,42 руб. за требования имущественного характера.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Уточненные исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № *** от 29.08.2017 года, заключенный между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № *** от 29.08.2014 года по состоянию на 12.05.2017 года в размере 65221 руб. 13 коп., в том числе: основной долг – 46666 руб. 56 коп., просроченный основной долг – 8333 руб. 35 коп., проценты за пользование кредитом – 3471 руб. 22 коп., неустойка (штраф) – 6750 руб. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2095,81 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6000 руб. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 61,42 руб. 

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления..

Судья И.А. Рыбаков