Дело 2-2214/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 26 июня 2018 года 

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Самылиной О.П.,

при секретаре Анастасиной К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Право» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Право» (далее ООО «Право») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов. 

Исковые требования мотивированы тем, что на основании договора займа от 20 августа 2015г. № № (далее - договор) первоначальный кредитор ООО «Фристайл» предоставил ответчику в качестве займа денежные средства в сумме 10000 руб. Получение ответчиком займа подтверждается расходным кассовым ордером от 20.08.2015г. В соответствии с п.п. 2, 6 Индивидуальных условий Договора заемщик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование им в срок до 19.09.2015 г. включительно. По соглашению сторон (п. 4 договора) основная процентная ставка за пользование займом установлена в размере 839,5 % в день от суммы займа (2,3% годовых) и 1,9 % в день от суммы займа (693,5 % годовых) в течение льготного периода. Проценты за пользование займом по основной процентной ставке начисляются со дня, следующего за последним днем льготного периода, и по день фактического получения кредитором денежных средств в погашение суммы займа (включительно). Сумма процентов, начисленных по договору составляет 208279 руб. 98 коп., которые рассчитываются следующим образом: сумма процентов за пользование займом за льготный период с 21.08.2015 г. по 16.09.2015г. (10000 руб. *1,9 %) * 28 дней = 5130 руб.; сумма процентов за пользование займом за основной период с 17.09.2015 г. по 28.04.2018г. (10000 руб. *2,3%) * 955 дней = 219650 руб. По договору займа должником были внесены денежные средства в размере 16 500 руб. 02 коп. Таким образом, на 28.04.2018 года общая сумма задолженности ответчика составляет 218 279 руб. 98 коп., из которой 10000 руб. – сумма основного долга, 208 279 руб. 98 коп. – проценты за пользование суммой займа. Согласно пункту 13 договора, которым предусмотрено право кредитора в любое время без согласия заемщика уступить полностью или в части свои права (требования) по договору третьим лицам, заключено соглашение № 11 от 08.10.2015 года об уступке права (требования) между первоначальным кредитором и истцом. Свои обязательства по договору заемщик до настоящего времени не исполнил. Учитывая соотношение суммы процентов по договору и размера основного долга, период просрочки, отношение заемщика к долгу и его поведение, иные обстоятельства возникновения долга, исходя из принципов разумности и соразмерности, истец уменьшил сумму процентов по договору займа и ограничил требования суммой – 100 000 рублей, из которой 10 000 рублей – сумма основного долга, 90 000 рублей – проценты за пользование займом. Просит взыскать с ФИО1 по договору займа № № от 20.08.2015г. указанную сумму задолженности, судебные расходы по уплате государственной пошлины отнести на ответчика.

В соответствии со ст. 43 ГПК РФ судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью «Фристайл».

В судебное заседание представитель ООО «Право» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении искового заявления в свое отсутствие, доверила представлять свои интересы представителю по доверенности – ФИО2 

Представитель ответчика в возражениях на исковое заявление факт заключения договора займа № № от 20.08.2015 г. с ООО «Фристайл», а также переход права требования по данному договору к истцу не оспаривает. С исковыми требованиями не согласна в части размера взыскиваемых процентов. Полагает расчет, произведенный истцом, неверный и несоответствующий условиям договора займа. Считает, что проценты за пользование займом после дня возврата займа подлежат исчислению исходя из средневзвешанной ставки 18,9 % годовых по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях на август 2015 года. Представила свой расчет задолженности, согласно которому размер процентов за пользование займом за период с 21.08.2015 по 17.09.2015 (1,9 %) составит 5 320 руб.; за период с 18.09.2015 по 19.09.2015 (2,3 %) – 460 руб., за период с 20.09.2015 по 28.04.2018 (0,05 %) – 4760 руб., всего – 10 540 руб. Учитывая, что ответчик внесла 16 500 руб. 02 коп. в счет погашения процентов за пользование займом, просит отказать истцу в удовлетворении требований в части взыскиваемых процентов в размере 90 000 руб.

Представитель третьего лица ООО «Фристайл», не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, выслушав объяснения представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

К возникшим между сторонами правоотношениям применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ). 

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20.08.2015 года между ООО «Фристайл» и ФИО1 был заключен договор займа № Ф-133-1086, по условиям которого общество предоставило ответчику денежные средства в качестве займа в размере 10 000 руб. на срок до 19.09.2015 года включительно. 

Согласно п. 4 договора займа проценты за пользование займом по основной процентной ставке 839,5% годовых или 2,3% в день. Они начисляются со дня, следующего за последним днем льготного периода, и по день фактического получения кредитором денежных средств в погашение суммы займа (включительно). Льготный период составляет 28 дней, при этом процентная ставка за этот период составляет 693,5 %, годовых или 1,9 % в день.

Проценты за пользование займом выплачиваются заемщиком в определенный договором день возврата займа (п. 6 договора займа).

Пункт 12 договора займа устанавливает, что кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки (пени) в размере 20 % годовых за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа.

При заключении договора займа ответчик получил полную информацию о предоставляемых ему услугах, включая условия получения займа, сумму займа, срок действия договора и срок возврата займа, условия возврата задолженности по договору, условия об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, а также до сведения ответчика была доведена информация о размере процентной ставки, полной стоимости займа и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. Факт согласия ответчика со всеми условиями договора займа подтверждается его личной подписью в договоре.

Свои обязательства по договору займа займодавец исполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 денежную сумму в размере 10 000 рублей. Факт передачи денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером от 20.08.2015 года.

В свою очередь, ответчик не исполняет надлежащим образом условия договора займа, по расчету истца по состоянию на 28.04.2018 года допустил образование задолженности по договору займа в размере 234 780 руб., в том числе: 10 000 руб. – сумма основного долга; 5130 руб. – проценты за пользование суммой займа за период с 21.08.2015 по 16.09.2015; 219 650 руб. – проценты за пользование суммой займа за период с 17.09.2015 по 28.04.2018. 

По данному договору ФИО1 были внесены денежные средства в размере 16 500 руб. 02 коп., которые были зачислены в счет погашения процентов за пользование займом.

Таким образом, по состоянию на 28.04.2018 г. общая сумма задолженности составляет 218 279 руб. 98 коп., в том числе: 10 000 руб. – сумма основного долга; 208 279 руб. 98 коп. – проценты за пользование суммой займа.

Расчет задолженности истца соответствует условиям договора займа с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств по договору займа, ФИО1 не представила. Представленный в возражении на исковое заявление представителем ответчика ФИО2 расчет задолженности по указанному договору основан на неверном толковании норм гражданского законодательства, регулирующих правоотношения по займу. 

Учитывая соотношение суммы процентов по договору и размера основного долга, период просрочки, отношение заемщика к долгу и его поведение, иные обстоятельства возникновения долга, исходя из принципов разумности и соразмерности, истец уменьшил сумму процентов по договору займа и ограничил требования суммой – 100 000 рублей, из которой: 10 000 рублей – сумма основного долга, 90 000 рублей – проценты за пользование займом. 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу данных разъяснений возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Поскольку гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку микрофинансовой организацией прав требования по договору займа, существенным обстоятельством при разрешении настоящего спора является установление выраженной воли сторон по договору на совершение цессии.

ООО «Фристайл» внесено Банком России в реестр микрофинансовых организаций, следовательно, имело право на осуществление деятельности по предоставлению займа и получение прибыли от привлеченных средств физических лиц по таким договорам.

Пунктом 13 договора займа № № от 20.08.2015 предусмотрено условие об уступке кредитором прав (требований) по договору третьим лицам, на основании которого заемщик разрешает кредитору произвести уступку прав (требований) полностью или в части любым третьим лицам (в том числе в случае отсутствия в реестре микрофинансовых организаций).

ФИО1 согласилась с условием об уступке кредитором прав (требований) по договору третьим лицам, поставив свою подпись в данном пункте договора. 

08.10.2015 г. между ООО «Фристайл» (далее – Цедент) и ООО «Право» (далее – Цессионарий) заключено соглашение № 11 об уступке права (требования), по которому Цедент уступил, а Цессионарий принял в полном объеме права требования к должнику ФИО1, возникшие у Цедента по договору займа № № от 20.08.2015.

Право (требование) Цедента переходит к Цессионарию с даты подписания сторонами соглашения. 

При таких обстоятельствах право требования по указанному договору займа принадлежит ООО «Право» в силу заключенного договора цессии. 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

Согласно договору займа № № от 20.08.2015 года срок предоставления займа указан до 19.09.2015 года, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

В соответствии с п. 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В силу п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для заключаемых в 3 квартале 2015 года договоров потребительского кредита (займа) до 30 000 руб. без обеспечения среднерыночное значение полной стоимости кредита (займа) установлено банком России от 642,336 % годовых при займе сроком менее месяца. Максимальное значение процентной ставки по указанным займам составляет 856,448 % годовых.

Как указано в договоре, полная стоимость кредита составляет 703,233 % годовых, что не превышает предельно допустимую процентную ставку, установленную Банком России более чем на одну треть и, следовательно, не противоречит действующему законодательству. 

Размер процентов был согласован сторонами при заключении договора займа и при надлежащем исполнении ФИО1 принятых на себя обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов за 30 дней, сумма процентов за пользование займом не превысила бы сумму основного долга в размере 10 000 руб. 

Данные о полной стоимости кредита указаны в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора, как того требует п. 1 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, действия микрофинансовой организации, выдавшей заем, а впоследствии истца, которому переуступлено право требования по договору займа, не нарушают действующее законодательство.

Принимая во внимание принципы свободы договора, добровольности заключения ответчиком договора займа и наличия у него на момент заключения договора необходимой информации относительно размеров процентов за его пользование, установив ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании суммы основного долга и начисленных процентов за пользование суммой займа.

Суд не усматривает оснований для снижения договорных процентов, поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование займом. 

Поскольку до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, доказательств уплаты задолженности в полном объеме ответчиком суду не представлено, не имеется таковых и в материалах настоящего гражданского дела, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № Ф-133-1086 от 20.08.2015 г. в размере 100 000 рублей, в том числе 10 000 руб. – основной долг; 90 000 руб. – проценты за пользование займом.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст.123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3200 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Право» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Право» задолженность по договору займа № от 20.08.2015 г. в размере 100 000 руб., в том числе: 10 000 руб. – сумма основного долга, 90 000 – проценты за пользование займом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3200 руб.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.П. Самылина