дело № 2-21/2020 

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

29 января 2020 года г. Щелково Московской области

Щелковский городской суд Московской области в составе председательствующего федерального судьи Адамановой Э.В., при секретаре судебного заседания Строгановой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) (Банк ГПБ (АО)) к Молнар ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество; 

иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к Молнар ФИО6 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

Установил:

Истец «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее - Банк ГПБ (АО), Банк, Истец) обратился 11.09.2019 года в Щелковский городской суд Московской области с иском к Молнар ФИО7 (далее – Заёмщик, Должник, Ответчик) о взыскании задолженности по Кредитному договору 

<

***> на покупку недвижимости (вторичный рынок) от 30.10.2015 года (далее – Кредитный договор) по состоянию на 26.08.2019 года в размере 1 740 129 руб. 46 коп., суммы процентов, начисляемых на сумму 1 638 788,22 руб. (сумма основного долга по Кредитному договору) по ставке 12,5% годовых, начиная с 27.08.2019 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно, расходов по оплате государственной пошлины, а также об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Молнар ФИО8, в виде 2-комнатной квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 49,6 кв.м., кадастровый № (далее – Квартира), определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества – 2 060 800 рублей 00 коп. (80% рыночной стоимости, определённой на основании отчета об оценке).

Иск принят судом к производству определением от 13.09.2019 года.

Исковые требования мотивированны тем, что 30.10.2015 года между Банком и ФИО2 заключён Кредитный договор о предоставлении целевого кредита в размере 1 900 000 руб. 00 коп. на срок по 30.04.2035 года включительно под 12,5 % годовых (пункты 2.1, 2.2., 2.3. Кредитного договора) в целях приобретения в собственность ФИО2 квартиры.

Исполнение обязательств Заёмщика по Кредитному договору обеспечено залогом приобретаемой Квартиры (Договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 16.11.2015г., далее – Договор купли-продажи). Квартира приобреталась, в том числе, за счёт средств целевого жилищного займа, предоставленного Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - ФГКУ «Росвоенипотека»), предоставляемого ФИО2 как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту. 

В соответствии с п.2.4 Договора купли-продажи и п.6.1. Кредитного договора, а также в связи с тем, что указанная Квартира приобретена с использованием кредитных средств, в силу ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», на Квартиру установлена и зарегистрирована в Управлении Федеральной регистрационной службе по Костромской области ипотека в силу закона в пользу Кредитора – Залогодержателя, в обеспечение исполнения обязательств Заёмщика - Залогодателя по Кредитному договору, о чем 13.11.2015 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Костромской области сделана запись регистрации №. 

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и займодавцем по Кредитному договору является Банк ГПБ (АО), последующий залогодержатель - ФГКУ «Росвоенипотека».

Во исполнение Кредитного договора, Банк перечислил на счет ФИО2 денежные средства в сумме 1 900 000руб. 00 коп. для приобретения Ответчиком указанной выше Квартиры.

С августа 2018 года платежи по Кредитному договору перестали поступать. 

В связи с образованием длительной просроченной задолженности, руководствуясь п. 3.4.1. Кредитного договора и п. 2 ст. 811 ГК РФ, Банк направил Заёмщику письменное требование/уведомление от 30.11.2018 года № 16-334/15 о полном досрочном погашении кредитной задолженности в срок до 29.12.2018 года. 

Однако Заёмщик требование Банка не исполнил.

Согласно пункту 5.3. Кредитного договора, в случае неисполнения Заёмщиком обязательств, указанных в разделе 4 Кредитного договора, Банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2 % от суммы задолженности по погашению основного долга и /или уплате суммы процентов за каждый день просрочки.

По состоянию на 26.08.2019 года задолженность ФИО2 перед Банком по Кредитному договору составила 1 740 129 руб. 46 коп., из них:

- задолженность по просроченному основному долгу - 1 638 788,22 руб., 

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 101 341,17 руб., 

- задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 00,00 руб.

- пени за просрочку уплаты основного долга – 00,00 руб., 

- пени за просрочку уплаты процентов за пользованием кредитом – 00,07 руб. 

До момента обращения Банка в суд с исковым заявлением Должник свои обязательства по погашению задолженности не исполнил.

В соответствии с положениями ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, ипотека обеспечивает исполнение Заёмщиком обязательств перед Кредитором по договору займа в том объёме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, пеней, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 2.5 Кредитного договора, залоговая стоимость предмета залога по соглашению Сторон была установлена в размере 2 360 800 руб. 00 коп.

В соответствии с отчётом независимого оценщика № Н-657/219 от 15.02.2019 года (отчёт подготовлен по запросу Банка), рыночная стоимость Квартиры составляет 2 576 000 рублей 00 коп.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущества (квартиры), т.к. она определяется на основании отчёта оценщика, будет оставлять 2 060 800 рублей 00 коп. – т.е. равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

В связи с изменением конъюктуры рынка, снижением покупательской способности сохранение прежней цены заложенного имущества (Квартиры), по мнению Истца, затруднит исполнение судебного решения об обращении взыскания на заложенное имущество. 

В ходе судебного разбирательства по делу от ФГКУ «Росвоенипотека» поступило заявление о вступлении в дело в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора.

Содержащиеся в заявлении ФГКУ «Росвоенипотека» исковые требования мотивированны тем, что на основании п. 15 ст. 15 ФЗ от 26.05.1991г. № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих», п.п. 1-2 ст. 3, п.п. 1-2 ст. 4 ФЗ от 20.08.2004г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», п. 1 Указа Президента РФ от 20.04.2005г. № 499 «Вопросы накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», п. 1 Постановления Правительства РФ от 22.12.2005г. № 800 «О создании федерального государственного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2 30.10.2015г. заключён Договор целевого жилищного займа № 1505/00175421, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор целевого жилищного займа, ДЦЖЗ). 

Целевой заём предоставлен ФИО2 на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по Кредитному договору от 30.10.2015г. 

<

***>, предоставленного Банком ГПБ (АО), для приобретения в собственность ФИО2 жилого помещения - 2-комнатной квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 49,6 кв.м., кадастровый №, за счёт накоплений для жилищного обеспечения, учтённых на именном накопительном счете ФИО1 (рег. №, далее – ИНС) в размере 941 636 рублей 57 коп., а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счёт накоплений для жилищного обеспечения, учтённых (учитываемых) на именном накопительном счёте Ответчика. 

Пунктом 4 Договора целевого жилищного займа определено, что с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение Квартира находится одновременно в залоге в Банке ГПБ (АО) и у ФГКУ «Росвоенипотека». Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Банка. Ипотека зарегистрирована 19.11.2015г. за номером №.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от Департамента жилищного обеспечения М-ны России (регистрирующий орган), именной накопительный счёт ФИО2, как участника НИС, закрыт 28.06.2018г. с даты возникновения основания для исключения (дата исключения из списков части) - 19.02.2018г., без права на использование накоплений.

По состоянию дату закрытия ИНС у Ответчика образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по Договору целевого жилищного займа на сумму 1 780 971 руб. 02 коп. 

В виду досрочного увольнения ФИО2 с военной службы (19.02.2018г.) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтённых на его именном накопительном счёте, в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов Ответчику 15.07.2018г. направлен график возврата задолженности, с получением которого, ФИО2 обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счёт, что им сделано не было. 

Повторно уведомление о наличии задолженности было направлено Ответчику 09.01.2019г..

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от Департамента жилищного обеспечения М-ны России (регистрирующий орган), 31.05.2019г. именной накопительный счёт ФИО2 восстановлен в связи с повторным включением в реестр участников НИС по 16 категории (рег.№) с даты возникновения основания для включения в реестр участников НИС – 05.04.2018г., без права на восстановление накоплений, полагающихся учёту на ИНС до увольнения с военной службы.

За период с 31.05.2019г. по 31.10.2019г. задолженность ФИО2 была частично списана за счёт накоплений, положенных ему с 05.04.2018г., на общую сумму 431 706 руб. 67 коп.

В связи с повторным включением Ответчика в реестр участников НИС размер его задолженности по ДЦЖЗ ежемесячно уменьшается на 1/12 утверждённого накопительного взноса на 2019 год – 23 334 руб. 00 коп., за счёт накоплений, поступающих на его новый именной накопительный счёт.

По состоянию на 31.10.2019г. основная задолженность ФИО2 по ДЦЖС частично списана за счёт учитываемых на ИНС накоплений и составляет 1 349 264 руб. 35 коп.

Задолженность ФИО2 перед ФГКУ «Росвоенипотека» по состоянию на 05.11.2019г. составляет 1 364 640 руб. 70 коп., в том числе 1 349 264 руб. 35 коп. - сумма задолженности по ДЦЖС, 15 376 руб. 35 коп. – сумма процентов, начисленных на сумму задолженности с даты исключения из реестра 19.02.2018г. до даты повторного включения в реестр участников НИС 05.04.2018г. 

Истец ФГКУ «Росвоенипотека» ссылаясь на ст.ст. 15,309,310,330,348,349,350,434 ГК РФ, ст. 1, п. 5, п. 4 ст. 46, ст. 54.1., ст. ст. 50, 51, 54, 56, 77, 78 Федерального закона «Об ипотеки (залоге недвижимости)», ст. ст. 14, 15 Федерального закона от 20.08.2004г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», п.п. 75, 76, 89, 90 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов», утверждённых постановлением Правительства РФ от 15.05.2008г. № 370, просит взыскать с ФИО2 денежные средства в размере 1 364 640 руб. 70 коп., в том числе 1 349 264 руб. 35 коп. - сумма задолженности по ДЦЖС, 15 376 руб. 35 коп. – сумма процентов, начисленных на сумму задолженности с даты исключения из реестра 19.02.2018 до даты повторного включения в реестр участников НИС 05.04.2018; взыскание произвести путём обращения взыскания на заложенное имущество, а именно 2-комнатную квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 49,6 кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 2 950 000 рублей, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов. 

Определением суда (протокольно) исковые требования третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, ФГКУ «Росвоенипотека» объединены в одно производство с иском Банка ГПБ (АО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании представитель Банка ГПБ (АО) ФИО3, действующая на основании доверенности (копия в деле), исковые требования поддержала, дала объяснения аналогичные, изложенному в иске и в установочной части решения суда, просила при определении начальной продажной цены квартиры руководствоваться представленным Банком отчётом об оценке и определить таковую в размере 2 060 800 рублей 00 коп. Против вынесения заочного решения не возражала. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица, ФГКУ «Росвоенипотека», извещённого надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, просившего рассмотреть дело в отсутствие его представителя. 

Согласно п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). 

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

На основании части 1 статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. 

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебная повестка является одной из форм судебных извещений и вызовов. Лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий.

На основании статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.67-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно ст.118 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

При таких обстоятельствах, суд полагает ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Поскольку ответчик об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщил, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не заявил, Согласно п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). 

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

На основании части 1 статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. 

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебная повестка является одной из форм судебных извещений и вызовов. Лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий.

На основании статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.67-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно ст.118 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

При таких обстоятельствах, суд полагает ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Поскольку ответчик об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщил, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не заявил, с учетом мнения представителя истца, третьего лица суд на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ счел возможным рассматривать дело в порядке заочного производства.

Выслушав явившихся в судебное заседание участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – ФЗ от 20.08.2004 № 117-ФЗ), участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие – граждане РФ, проходящие военную службу по контракту и включённые в реестр участников. Целевой жилищный заём – денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с указанным Федеральным законом (п. 8 ст. 3 ФЗ). 

В силу ст. 14 ФЗ от 20.08.2004 № 117-ФЗ источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтённые на именном накопительном счёте участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учёт дохода на именном накопительном счёте участника осуществляется исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтённых на этом счёте. Целевой жилищный заём предоставляется на период прохождения участником НИС военной службы. 

Как следует из материалов дела, между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2 заключён Договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по Кредитному договору 

<

***> на покупку недвижимости (вторичный рынок) от 30.10.2015, по условиям которого Займодавец (ФГКУ «Росвоенипотека») предоставил Заёмщику ФИО1 целевой жилищный заём за счёт накоплений для жилищного обеспечения, учтённых на именном накопительном счёте Заёмщика.

Целевой жилищный заём предоставляется в порядке, установленном Правилами предоставления участникам накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 п. 2 договора). 

В силу п. 3.1. ДЦЖЗ целевой жилищный заём предоставлен Заёмщику в размере 941 636 руб.57 коп. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (Квартиры) по Договору купли-продажи в собственность Заёмщика с использованием ипотечного кредита по Кредитному договору 

<

***> на покупку недвижимости (вторичный рынок) от 30.10.2015г., выданному Банком ГПБ (АО). 2-комнатная квартира расположена по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 49,6 кв.м., кадастровый №, договорной стоимостью 2 950 000 рублей. 

Квартира, приобретенная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, в также погашения целевых жилищных займов, утверждённых постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370, п. 4 Договора целевого жилищного займа, считается находящимся одновременно в залоге у Банка ГПБ (АО) и у ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Банка ГПБ (АО).

Согласно п. 3 Договора целевого жилищного займа, стоимость Квартиры оценена сторонами в сумме 2 950 000 рублей. 

Также, как следует из материалов дела, между Банком и ФИО2 30.10.2015г. заключён Кредитный договор на покупку недвижимости (вторичный рынок) 

<

***>. В соответствии с п. 2.1.-2.3. Кредитного договора Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме 1 900 000 руб. 00 коп. на срок по 30.04.2035г. включительно под 12,5 % годовых на приобретение 2-комнатной квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 49,6 кв.м., кадастровый №.

Согласно п. 2.4.2. Кредитного договора, возврат кредита и процентов за пользование кредитом осуществляется за счёт: средств целевого жилищного займа, предоставляемого Заёмщику по Договору целевого жилищного займа за счёт средств целевого жилищного займа уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительной – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих – ФГКУ «Росвоенипотека»; собственных средств при исключении Заёмщика из реестра участников НИС. 

Предоставление кредита Заёмщику подтверждается распоряжением на выдачу кредита в общей сумме 1 900 000 руб. 00 коп. Выпиской по лицевому счету Заёмщика подтверждается зачисление предоставленных кредитных средств на счёт Заёмщика. 

Согласно п. 2.6. Кредитного договора, обеспечением обязательств Заёмщика по договору является залог Квартиры, приобретаемой за счёт кредитных средств, предоставленных в соответствии с условиями Кредитного договора и средств целевого жилищного займа. Квартира, считается находящейся в залоге у кредитора и у РФ с даты регистрации права собственности Заёмщика на Квартиру и регистрации ипотеки в ЕГРН. При этом требования РФ удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора. В пункте 2.7. Кредитного договора залоговая стоимость квартиры определена в размере 2 360 800 рублей, рыночная стоимость –2951000 рублей (л.д.31 оборот). 

Право собственности ФИО2 на Квартиру и обременение в виде ипотеки в силу закона зарегистрированы в установленном законом порядке, что подтверждено ответом на судебный запрос сведениями УФГРСКиК по Московской области. Таким образом, данная Квартира, приобретённая с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, находится одновременно в залоге у Банка ГПБ (АО) и у РФ в лице ФГКУ «Росвоенипотека». 

Как следует из материалов дела, ФИО2 уволен с военной службы на основании приказа 19.02.2018г. Федерального закона «О воинской обязанности и военной службы» ФИО2 исключён из списков личного состава с 19.02.2018. Именной накопительный счёт участника НИС ФИО2 закрыт 29.06.2018 на основании сведений об исключении его из реестра участников НИС без права на использование накоплений с даты возникновения основания для исключения. 

Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 утверждены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, в соответствии с п. 75 которых при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло права на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона РФ от 20.08.2004 № 117-ФЗ участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтённые на именно накопительном счёте участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. 

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что ввиду досрочного увольнения ФИО2 с военной службы без права на использование накоплений, учтённых на его именном накопительном счёте, Ответчик обязан осуществить возврат средств целевого жилищного займа, а также средств, учтённых на именном накопительном счёте участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. 

15.07.2018г. и 09.01.2019г. ФГКУ «Росвоенипотека» в адрес Ответчика направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО2 обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счёт. Ответственность за нарушение условий заключённого между сторонами Договора целевого жилищного займа предусмотрена подп. «в» пункта 85 Постановления правительства РФ от 15.05.2008г. № 370, согласно которому, при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов, участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Задолженность ФИО2 перед ФГКУ «Росвоенипотека» по состоянию на 05.11.2019г. составляет 1 364 640 руб. 70 коп., в том числе 1 349 264 руб. 35 коп. - сумма задолженности по ДЦЖС, 15 376 руб. 35 коп. – сумма процентов, начисленных на сумму задолженности с даты исключения из реестра 19.02.2018г. до даты повторного включения в реестр участников НИС 05.04.2018г. 

Расчёт ФГКУ «Росвоенипотека» судом проверен, является арифметически верным, контррасчет стороной Ответчика суду не представлен. 

В соответствии с пунктом 2.3 Кредитного договора Заёмщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты из расчёта процентной ставки в размере 12,5% годовых путём осуществления ежемесячных платежей. 

Пунктом 4.2. Кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитными средствами Кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Согласно пункту 4.3. Кредитного договора, возврат кредита (погашение задолженности по основному долгу) и уплата процентов по Кредитному договору осуществляется ежемесячно, в последний день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита в соответствии с графиком ежемесячных платежей, который приведен в приложении в Договору и является его неотъемлемой частью.

Пунктом 3.4.1. Кредитного договора установлено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, досрочной уплаты начисленных процентов и уплаты пени, в случае невыполнение Заемщиком, полностью или частично, хотя бы одного из пунктов Кредитного договора.

По состоянию на 26.08.2019г. задолженность Ответчика перед Банком по Кредитному договору составила 1 740 129 руб. 46 коп., из них:

- задолженность по просроченному основному долгу - 1 638 788,22 руб., 

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 101 341,17 руб., 

- задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 00,00 руб.

- пени за просрочку уплаты основного долга – 00,00 руб., 

- пени за просрочку уплаты процентов за пользованием кредитом – 00,07 руб. 

До момента обращения Банка в суд с настоящим заявлением Должник свои обязательства по погашению задолженности не исполнил.

Статьёй 809 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с Заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно ст. ст. 307, 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться должным образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заёмщик обязан возвратить Заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её Заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 04 декабря 2000 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Таким образом, требования Банка ГПБ (АО) о взыскании процентов на сумму основного долга (кредита) по ставке указанной в Кредитном договоре по дату фактического возврата суммы кредита включительно, является законными и обоснованными.

На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займом, уполномоченный орган обращает взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством РФ.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона РФ «Об ипотеки» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займом, уполномоченный орган обращает взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством РФ.

Согласно ч. 1 ст. 349, ч. 1 ст. 350 ГК РФ, требования залогодателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Одним из существенных признаков договора о залоге имущества является возможность реализации предметов залога. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путём продажи с публичных торгов, если законом не установлен иной порядок. 

Согласно ст. 342 ГК РФ, ст. 46 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в случаях если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей. Залогодатель, заключивший последующий договор залога, незамедлительно должен уведомить об этом залогодержателей по предшествующим залога и по их требованию сообщить сведения о последующем залоге, предусмотренные п. 1 ст. 339 ГК РФ. 

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Согласно ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальная продажная ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

Согласно п. 2.7. Кредитного договора, заключённого с Банком ГПБ (АО), залоговая стоимость квартиры определена в размере 2 360 800 руб. 00 коп., рыночная стоимость квартиры –2360800 руб. 00 коп (л.д.19 оборот). Согласно п. 3 Договора целевого жилищного займа, заключенного с ФГКУ «Росвоенипотека», стоимость Квартиры определена в размере 2 950 000 рублей. 

Согласно представленному Банком ГПБ (АО) отчёту № Н-657/219 от 15.02.2019 об оценке, рыночная стоимость Квартиры составляет 2 576 000 рублей, ликвидационная стоимость –2951000 рублей (л.д.19 оборот).

Оценив представленные сторонами доказательства, в том числе Кредитный договор, Договор целевого жилищного займа, Отчёт об оценке № Н-657/219 от 15.02.2019, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2060800 (что составляет 80% рыночной стоимости в соответствии с отчетов об оценке) рублей

На основании изложенного, требования истца и третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, подлежат удовлетворению как законные и обоснованные.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-238 ГПК РФ суд, 

Решил:

Иск «Газпромбанка» (АО) - удовлетворить.

Исковые требования третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворить. 

Взыскать с Молнар ФИО9 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору 

<

***> на покупку недвижимости (вторичный рынок) от 30.10.2015 в размере 1 740 129 руб. 46 коп., из них:

- задолженность по просроченному основному долгу - 1 638 788,22 руб., 

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 101 341,17 руб., 

- пени за просрочку уплаты процентов за пользованием кредитом – 00,07 руб.,

расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 900 руб. 65 коп., а всего 1 763 030 руб. 11 коп.

Взыскать с Молнар ФИО10 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму процентов, начисляемых на сумму 1 638 788,22 руб. (сумма основного долга по Кредитному договору) по ставке 12,5% годовых, начиная с 27.08.2019 по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Молнар ФИО11 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по Договору целевого жилищного займа по состоянию на 05.11.2019 в размере 1 364 640 руб. 70 коп., из них:

- сумма задолженности по Договору целевого жилищного займа - 1 349 264 руб. 35 коп.,

- сумма процентов, начисленных на сумму задолженности с даты исключения из реестра 19.02.2018 до даты повторного включения в реестр участников НИС 05.04.2018, - 15 376 руб. 35 коп.

Обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно: 2-комнатную квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 49,6 кв.м., кадастровый №, путем продаж с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 060 000 рублей. 

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворяются из стоимости заложенного имущества, после удовлетворения требований «Газпромбанк» (Акционерное общество).

Заявление об отмене этого решения суда может быть подано ответчиком в Щёлковский городской суд в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд через Щелковский городской суд Московской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Э.В. Адаманова