Дело №

УИД: 55RS0№-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> 14 мая 2024 года

Кировский районный суд 

<

адрес> в составе

председательствующего судьи Зинченко Ю.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

при участии помощника ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 Балхие о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк», истец, банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 Балхие (далее – ФИО5, ответчик, заёмщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО5 заключён кредитный договор №, в соответствии с которым заёмщику предоставлен кредит на сумму 436 000 рублей под 19,50 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение указанного договора № банком были перечислены денежные средства. Ответчик надлежащим образом не исполнял обязательства по погашению кредита и процентов, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 235 000 рубля, из которых: задолженность по основному долгу – 234 189,96 рублей, неустойка – 810,04 рублей. 

На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 550 рублей.

Истец АО «Почта Банк» представителя в судебное заседание не направило, уведомлено надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО5 будучи надлежаще извещённой о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, направила своего представителя ФИО4

Предстоятель ответчика по доверенности ФИО4 указал, что ответчиком действительно был допущен пропуск внесения платежей, на месяц, однако в настоящее время она вошла в график платежей. Просил с учётом внесённых платежей до подачи искового заявления и вынесения решения по делу снизить сумму неустойки. 

Изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании пунктов 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу обозначенных норм ГК РФ, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пунктов 1, 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, заключение договора в офертно-акцептной форме, не противоречит действующему законодательству, а письменная форма договора в силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно статье 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» и ФИО5 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО5 выдан кредит в сумме 436 000 рубля сроком на 60 месяцев под 19,5 % годовых.

По условиям кредитного договора ответчик обязался возвратить истцу сумму кредита и проценты за пользование им 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 14 980 рубль 27 числа каждого месяца. 

Заявление о предоставлении потребительского кредита, индивидуальные условия, общие условия подписаны ответчиком с использованием простой электронной подписи – 02522, в подтверждение истцом представлено заявление о заключении соглашения о простой электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ, подписанное ответчиком (л.д.26-оборот). 

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. 

В силу пункта 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик согласился за оказание услуги и оплату комиссии в рамках подключения услуги «Кредитное информирование», размер комиссии: 1-й период пропуска платежа – 500 рублей, 2-й, 3-й, 4-й период пропуска платежа – 2 200 рублей. 

Заявление ответчика рассмотрено банком в качестве оферты и акцептовано, что выразилось в выдаче ответчику карты и открытии на его имя банковского счета №. 

Истец свои обязательства по предоставлению кредитной карты и предоставлению лимита денежных средств выполнил в полном объёме, что подтверждается выпиской по счёту.

В соответствии с пунктом 2 статьи 307, статьей 309 ГК РФ обязательства, в том числе возникающие из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В нарушение условий договора ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате кредита и начисленных процентов.

Из копии лицевого счета следует, что ответчиком условия кредитного договора по выплате кредита и процентов надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, банком в адрес заёмщика ДД.ММ.ГГГГ направлено заключительное требование об оплате задолженности по кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено ответчиком без удовлетворения. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № в Кировском судебном районе в 

<

адрес> выдан судебный приказ по делу №(46)/2023 по заявлению ПАО «Почта Банк» о взыскании задолженности с ФИО5, который на основании заявления должника был отменен ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ответчика перед банком по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 235 000 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 234 189,96 рублей, неустойка – 810,04 рублей.

В ходе судебного разбирательства ответчиком представлена справка по операции от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 15 000 рублей, квитанция № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10 000 рублей, квитанция № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10 000 рублей.

Таким образом, на дату подачи иска сумма задолженности 235 000 – 15 000 рублей, оплаченных ДД.ММ.ГГГГ = 220 000 рублей, а на дату вынесения решения сумма долга составила 200 000 рублей (220 000 -10 000 -10 000).

В соответствии с пунктом 2 статьи 307, статьёй 309 ГК РФ обязательства, в том числе возникающие из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Сопоставляя размер основного долга по кредитному договору с суммой взыскиваемых штрафных санкций, учитывая незначительный период просрочки исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд не усматривает оснований для уменьшения размера неустойки.

Учитывая, что истцом доказан факт заключения кредитного договора, предоставления кредита, а ответчиком не представлены доказательства исполнения обязательств по возврату кредита и начисленных процентов, исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по указанному кредитному договору подлежат частичному удовлетворению с учётом внесённых ответчиком платежей до вынесения судом решения по делу в размере 200 000 рублей. 

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично при этом на дату подачи иска истцом не был учтен платеж на сумму 15 000 рублей, в связи с чем на дату подачи иска задолженность ответчика составляла 220 000 рублей (235 000 -15000), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5400 рублей.

Оснований для удовлетворения ходатайства о предоставлении рассрочки исполнения решения на дату вынесения решения суда, не имеется, так как ответчиком не приведено оснований для предоставления рассрочки, более того, материальные положение ответчика подлежит исследованию в ходе исполнительного производства.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 Балхии (паспорт РФ 

<

...>) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 200 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5400 рублей.

В удовлетворении остальной части требований – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд, путём подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд 

<

адрес>, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ю.А. Зинченко

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Копия вернаРешение (определение) не вступил (о) в законную силу «____» _________________ 20 г.УИД 55RS0№-65Подлинный документ подшит в материалах дела 2-2529/2024 ~ М-1487/2024хранящегося в Кировском районном суде 

<

адрес>Судья __________________________Зинченко Ю.А. подписьСекретарь_______________________ подпись