КОПИЯ

Дело №2-1986/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

23 ноября 2017 года Ленинский районный суд г. Томска в составе

председательствующего судьи Мельничук О.В.,

при секретаре Сорокиной К.А.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» (сокращенное наименование – АО «Альфа-Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов, 

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании от в размере: просроченный основной долг – 240517,55 руб., штрафы и неустойки – 2482,45 руб.; в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины просило взыскать с ответчика в свою пользу 5 630 руб. 

Свои требования банк мотивировал тем, что между ним и ответчиком в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на получение продукта по рефинансированию. Во исполнение данного соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 319182,81 руб., а заемщик обязался возвратить указанную сумму кредита и уплатить банку за пользование ею 25,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 4-го числа каждого месяца в размере 8300,00 руб. Ответчик, воспользовавшись денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, вследствие чего у него сформировалась задолженность, которую истец просит взыскать. 

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в суд предоставил письменное заявление, из которого усматривается, что банк заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Альфа-Банк». В силу ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассматривает дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-I «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Как предусмотрено ч.1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. При этом граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч.1 ст.421 ГК РФ). 

В соответствии с абз.2 ч.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Частью 3 ст.438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Частью 1 ст. 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что согласно анкете-заявлению на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком от ФИО1 обратилась АО «Альфа-Банк» с предложением заключить с ней Соглашение о кредитовании, в соответствии с которым и Общими условиями предоставления кредита просила предоставить ей кредит в сумме 319182,81 руб. под 25,99 % годовых и датой осуществления ежемесячного платежа 4 числа каждого месяца (в размере 8300,00 руб.). 

Согласно пунктам 2.1, 2.2 заявления на получение кредита ФИО1 просила в случае принятия банком положительного решения о предоставлении кредита на рефинансирование задолженности открыть текущий счет в валюте РФ для проведения операций и при отсутствии пакета услуг предоставить пакет услуг «Эконом», зачислить сумму предоставленного кредита на текущий счет. 

В материалах дела имеется мемориальный ордер от , согласно которому ФИО1 на счет АО «Альфа-Банк» перечислило денежные средства в размере 319182,81 руб. Таким образом усматривается, что между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на рефинансирование задолженности перед банком в офертно-акцептной форме (п. 2 ст.432ГК РФ).

ФИО1 с общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед Банком, ознакомлена и согласна, обязалась выполнять его условия, что подтверждается личной подписью ответчика. 

В судебном заседании достоверно установлено, что АО «Альфа-Банк» свои обязательства по вышеуказанному соглашению выполнил в полном объеме.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Исходя из содержания ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Общим условиям предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком, клиент обязуется возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить обязательства, вытекающие из соглашения о рефинансировании задолженности.

При погашении задолженности по соглашению о рефинансировании задолженности поступившие суммы списываются в следующем порядке: в первую очередь – неустойка за просрочку уплаты процентов по кредиту; во вторую очередь неустойка за просрочку погашения основного долга по кредиту; в третью очередь неустойка за просрочку погашения комиссии за обслуживание текущего счета; в четвертую очередь просроченные проценты за пользование кредитом; в пятую очередь просроченная сумма основного долга; в шестую очередь просроченная сумма комиссии за обслуживание счета; в седьмую очередь комиссия за обслуживание счета; в восьмую очередь начисленные проценты за пользование кредитом; в девятую очередь сумма основного долга (п. 3.8).

Согласно пункту 4.1. банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных соглашением о рефинансировании задолженности, комиссий, неустоек, штрафов и возмещения убытков в полном размере, а также обратить взыскание на предмет залога, в том числе, если клиент нарушает сроки платежей, установленных в графике погашения.

Соглашение о рефинансировании задолженности считается заключенным с момента зачисления кредита на текущий кредитный счет и действует до полного выполнения клиентом всех принятых им на себя обязательств или до его расторжения по инициативе банка.

Приведенные условия соглашения о кредитовании свидетельствуют о том, что каждая из сторон указанного договора свободно выразила свою волю: АО « Альфа - Банк» предложило заключить кредитное предложение на условиях, указанных в типовом заявлении, а ФИО1, поставив свою подпись в индивидуальных условиях соглашения о кредитовании, согласилась с этими условиями.

В силу положений п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Договором установлено, что соглашение о кредитовании действует до полного выполнения клиентом всех принятых им на себя обязательств или до его расторжения по инициативе банка, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании.

В судебном заседании достоверно установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по указанному Соглашению, по состоянию на 15.09.2017 задолженность ответчика перед АО «Альфа-Банк» составляет: просроченный основной долг – 240517,55 руб., штрафы и неустойки – 2482,45 руб. 

При этом по мнению суда, взыскиваемая банком неустойка соразмерна нарушенному обязательству. Оснований для ее снижения по правилам ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. 

Проанализировав исследованные судом доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. При этом частью 1 статьи 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, руководствуясь положениями ст. 333.19 НК РФ и ст. 98 ГПК РФ, учитывая представленный истцом платежный документ, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5630 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании от по состоянию на 15.09.2017 в размере: просроченный основной долг – 240517,55 руб., штрафы и неустойки – 2482,45 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5630 руб. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий (подпись) О.В. Мельничук 

Копия верна

Судья: О.В. Мельничук 

Секретарь: К.А.Сорокина