Дело №2-4985/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Мягковой Е.А.,

при секретаре Григоренко К.А.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании 11 сентября 2018 года в городе Волгограде гражданское дело по иску ФИО1 к Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов – конкурсный управляющий АО «Тусарбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов – конкурсный управляющий АО «Тусарбанк» о защите прав потребителей. Свои требования мотивирует тем, что она являлась вкладчиком денежных средств кредитной организации АО «Тусарбанк» с 2014 года. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 вновь совершила операцию по денежному вкладу в АО «Тусарбанк» и внесла на депозит в Волгоградском отделении 1 152 012,29 рублей. Вместе с тем, уже ДД.ММ.ГГГГ у кредитной организации АО «Тусарбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Тусар» (АО) признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим утверждена Государственная Корпорация Агентство по страхованию вкладов.

По мнению истца, сделка по внесению вклада является незаконной, поскольку сотрудниками банка ей была представлена недостоверная информация о реализуемых ими услугах, скрыты сведения о банкротстве банка, а принятые денежные средства использованы в корыстных целях. Об этом свидетельствует заявление ответчика в Арбитражный суд Москвы от ДД.ММ.ГГГГ о признании недействительными ряда операций «Тусара», проведенных в сентябре 2015 года.

В связи с чем, просила суд признать незаконной (недействительной) сделку по вкладу в Банк АО «Тусарбанк» денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ. Обязать Государственную корпорацию Агентство по страхованию вкладов ликвидировать задолженность Банка перед ней, которая на текущую дату составляет 659 013,55 рублей. Взыскать с ГК АСВ компенсацию морального вреда и вреда здоровью, причиненных неправомерными действиями ответчика в размере 50 000 рублей, а также штраф в размере 50% от взыскиваемой суммы.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала и просила их удовлетворить в полном объеме, пояснила, что из сведений размещенных на портале, в Барнаульском отделении банка уже с 19-20 августа приостановили работу и нечего не принимали и не выдавали, а ждали ликвидаторов из Агентства по страхованию вкладов. Во всех столичных отделениях банка также сложилась тяжелая ситуация с физическими лицами. Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов ДД.ММ.ГГГГ сделало заявление о том, что руководство банка знало о предстоящем отзыве лицензии и само инициировало банкротство.

Представитель ответчика Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов – конкурсный управляющий АО «Тусарбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушании дела извещен, представил письменный отзыв, согласно которому исковые требования ФИО1 не признает, Государственная корпорация выполняет перед истцом обязательства по выплате страхового возмещения и задолженность перед истцом свыше 1 400 000 рублей включена в реестр требований кредиторов АО «Тусарбанк». Кроме того, неоднократно частично погашало задолженность ФИО1 в рамках конкурсного производства.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, проверив и исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В силу статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Положениями статей 6 - 9 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" установлено, что участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" выплата возмещения по вкладам производится ГК "Агентство по страхованию вкладов" в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была совершена банковская операция по вкладу денежных средств в размере 1 152 012,29 рублей в кредитной организации АО «Тусарбанк», что подтверждается выпиской из реестра обязательств Банка перед вкладчиками.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №№... у АО «Тусарбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство с возложением обязанностей конкурсного управляющего на Государственную Корпорацию Агентство по страхованию вкладов.

В силу п. 2 ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно материалам дела, ГК "Агентство по страхованию вкладов" истцу было выплачено страховое возмещение в общей сумме 1 400 000 рублей, что не оспаривалось ФИО1

В соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» денежные средства в размере, превышающем максимальный размер страхового возмещения 1 400 000 рублей, могут быть возвращены исключительно в рамках расчетов с кредиторами в ходе процедуры конкурсного производства в порядке очередности, установленными статьями 189.92 и 189.96 ФЗ №127-ФЗ, за счет и в пределах конкурсной массы, в которую входит все выявленное имущество должника. Других источников средств для расчетов с кредиторами кредитной организации законодательством Российской Федерации не предусмотрено.

Требование ФИО1 к Банку на сумму, превышающую сумму полученного страхового возмещения, включено в первую очередь Реестра в размере 672 442,60 рублей.

Согласно ответу НК Агентство по страхованию вкладов от ДД.ММ.ГГГГ, проведенная конкурсным управляющим работа позволила осуществить частичные расчеты с кредиторами первой очереди Реестра. По состоянию на текущую дату на выплаты кредиторам направлены денежные средства, что составляет 1,94% суммы установленных требований кредиторов первой очереди Реестра. 

В рамках данных расчетов на счет истца были перечислены суммы ДД.ММ.ГГГГ 12 372,94 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 1 056,11 рублей. На текущую дату задолженность Банка перед ФИО1 составляет 659 013,55 рублей.

Обращаясь с настоящим иском в суд, истец основывает свои требования, что на момент заключения договора банковского вклада до него сотрудниками Банка не была доведена полная информация, скрыта информация о банкротстве банка и отзыве лицензии.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Истец, как следует из материалов дела, заключая договор банковского вклада, действовал в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, он являлся потребителем услуг АО «Тусарбанк» по размещению денежных средств, следовательно, к отношениям сторон, возникшим из указанного договора, подлежит применению Закон "О защите прав потребителей".

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Доказательств злоупотреблений со стороны банка свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора, или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения договора банковского вклада, суду не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абзац третий пункта 2 статьи 10 Закона).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Нарушений прав потребителя ФИО1 в ходе рассмотрения дела судом не установлено.

Как следует из материалов дела, заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" нарушение прав потребителя влечет обязанность ответчика компенсировать истцу моральный вред. 

Поскольку в удовлетворении исковых требований ФИО1 о признании недействительной сделки отказано, суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований в части взыскания денежной компенсации морального вреда, а также штрафа в соответствии с п.6 ст.13 указанного закона, поскольку данные требования являются производными от приведенных выше.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов – конкурсный управляющий АО «Тусарбанк» о признании сделки по вкладу денежных средств в АО «Тусарбанк» от ДД.ММ.ГГГГ незаконной (недействительной), возложении обязанности ликвидировать задолженность в размере 659 013,55 рублей, взыскании компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 17.09.2018 года.

Судья Е.А. Мягкова