Дело № 2-2805/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДАТА г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Мамуткиной О.Ф., при секретаре судебного заседания Мясниковой И.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя

У с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» с вышеуказанными требованиями. В обоснование требований указано, что между ним и Банком был заключен кредитный договор. Согласно договору он произвел досрочную оплату в погашении кредита в размере 2 000 руб. Однако банком был учтен платеж только в размере 1 995,32 руб. Некорректное проведение платежа повлияло на график погашения кредита и общий объем кредитной задолженности. Просит признать недействительным график платежей по кредитному договору, обязать банк произвести перерасчет платежей по кредитному договору в соответствии с досрочным платежом от ДАТАг., взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 50 000 руб.

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель ФИО2. действующий на основании доверенности, иск поддержали и показали, что ФИО1 внес досрочный платеж в погашении кредита. Однако размер ежемесячного платежа в погашении кредита был увеличен. Просят удовлетворить все заявленные требования.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России», ФИО3, действующий на основании доверенности, иск не признал и показал, что все платежи ФИО1 в погашении кредита банком учтены. Все дополнения к кредитному договору, новые графики были согласованы с истцом, им подписаны.

Выслушав объяснение сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

ПАО «Сбербанк России» ДАТА заключил с ФИО1 кредитный договор НОМЕР, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 735 000 руб., полная стоимость кредита составила 23,498% годовых, срок кредита- 60 месяцев. Неотъемлемой частью кредитного договора являлись Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

В приложении к кредитному договору стороны определили график погашения кредита: дата ежемесячного платежа- 9 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа- 20 931,68 руб.

В тот же день ФИО1 дал поручение ПАО «Сбербанк России» на перечисление денежных средств со счета банковской карты в погашении текущих, просроченных платежей и неустойки по кредитному договору. Заемщиком были указаны 2 счета банковских карт- НОМЕР и НОМЕР.

ДАТАг. ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение НОМЕР, в соответствии с которым определили формулу размера ежемесячного аннуитетного платежа.

ДАТАг. ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о досрочном погашении кредита в размере 2 000 руб.

Истцом заявлены требования о признании недействительным графика платежей, возложении обязанности произвести перерасчет платежей по кредитному договору. Основанием иска указано то обстоятельство, что банком досрочный платеж в погашении кредита был засчитан в меньшем размере (1 995,32 руб. вместо 2 000 руб.), размер ежемесячного платежа был увеличен (с 20 931,68 руб. до 20 933,29 руб.)

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. Однако досрочное исполнение обязательств, связанных с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускается только в случаях, когда возможность исполнить обязательство до срока предусмотрена законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства (ст.315 ГК РФ).

Анализируя действия банка при зачислении досрочного платежа истца в погашении кредита от ДАТАг. и последующий график погашения кредита, суд приходит к вывод о законности действия ответчика.

Согласно п. 6 кредитного договора при частичном досрочном погашении производится уменьшение размера аннуитетных платежей без изменения их периодичности и количества.

В соответствии с п.3.8.1 Общих условий для досрочного погашения кредита или его части заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обратиться посредством личной явки в подразделение кредитора по месту получения кредита с заявлением о досрочном погашении кредита с указанием даты досрочного погашения, суммы и счета, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств, а также обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита. При осуществлении досрочного погашения части кредита не в платежную дату денежные средства, направленные заемщиком на досрочное погашение части кредита, в соответствии с очередностью платежей засчитываются в счет аннуитетного платежа, подлежащего уплате в ближайшую платежную дату. (п.3.8.4. Общих условий)

Аналогичные правила досрочного погашения кредита установлены дополнительным соглашением НОМЕР от ДАТАг. 

Как уже указано судом выше, кредитным договором установлена дата ежемесячного платежа в погашении кредита- 9 число каждого месяца. ДАТАг. (то есть в не платежную дату) ФИО1 обратился в банк с заявлением о досрочном погашении кредита в размере 2 000 руб. В тот же день ПАО «Сбербанк России» исполнил поручение заемщика, перечислил в погашении кредита 2 000 руб., что подтверждается выпиской по счету и отчетом по всем операциям по счету НОМЕР.

Далее, в виду того, что досрочный платеж в погашении кредита был внесен заемщиком не в платежную дату, ДАТАг., банк в соответствии с п. 3.8.4 Общих условий уменьшил следующий аннуитетный платеж. ДАТАг. ежемесячный платеж в погашении кредита составил 18 907,05 руб. вместо 20 931,68 руб.

График погашения кредита с ДАТАг. был составлен с учетом размера ежемесячного аннуитетного платежа в 20 933,29 руб. Указанный размер платежа полностью соответствует п.3.1.1 Общих условий и п.2.1 дополнительного соглашения НОМЕР от ДАТАг., определивших формулу исчисления аннуитетного платежа. 

Согласно п.1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Таким образом, по общему правилу изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.

Исчисления размера аннуитетного платежа, определения графика платежей сторонами кредитного договора были согласованы в п.2.1 дополнительного соглашения НОМЕР от ДАТАг., и в п. 3.8.4.1 Общих условий, в соответствии с которыми новый график платежей, в котором платежные даты изменению не подлежат, предоставляется кредитором по просьбе заемщика при подаче заявления о досрочном погашении части кредита. Таким образом, после досрочного погашения части кредита (ДАТАг. в размере 2 000 руб.) по просьбе ФИО1 банком был предоставлен новый график платежей от ДАТАг. При этом размер аннуитетного платежа был исчислен по согласованной сторонами формуле. 

При таких обстоятельствах, банком не были нарушены права заемщика при внесении досрочного платежа в погашении кредита, потому в удовлетворении требований ФИО1 суд отказывает.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании недействительным графика платежей от ДАТАг. по кредитному договору НОМЕР от ДАТАг., возложении обязанности произвести перерасчет платежей в соответствии с досрочным платежом от ДАТАг., взыскании компенсации морального вреда в размере 50 000 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Московский районный суд г.Чебоксары ЧР в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Председательствующий: судья Мамуткина О.Ф.

Решение принято в окончательной форме ДАТАг.