Дело № 2-1274/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2024 года г.Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края 

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края 

в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,

при секретаре судебного заседания Тужилкиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, ссылаясь на неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору 

<

***> от 16.03.2013г., и требования банка от 31.10.2015г. о полном досрочном погашении задолженности по договору до 30.11.2015г. По указанным основаниям истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по данному кредитному договору по состоянию на 21.05.2024г. в общей сумме 114612 руб. 79 коп., из которой: 63569 руб. 55 коп. – основной долг; 13760 руб. 81 коп. – проценты за пользование кредитом; 23156 руб. 57 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 14125 руб. 86 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также государственную пошлину, уплаченную при обращении в суд с настоящим иском, в размере 3492 руб. 26 коп.

В судебное заседание стороны не явились. О месте и времени судебного заседания извещены в установленном законом порядке и надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела без их участия. Ответчиком представлено письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 16.03.2013г. между сторонами заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 91974 руб.

Условиями данного договора предусмотрено, что стандартная/льготная ставка по кредиту составляет 54,90% годовых, стандартная/льготная полная стоимость кредита – 73,07% годовых, способ получения кредита – карта, количество процентных периодов – 48. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – 05.04.2013г., размер ежемесячного платежа 4792 руб. 77 коп. 

Сумма к выдаче 60000 руб. размер страхового взноса на личное страхование – 12989 руб., размер страхового взноса от потери работы – 18985 руб.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявке и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого просроченного периода – по льготной ставке (в процентах годовых). 

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей. 

В данном договоре указано, что подписание заявки означает заключение с банком договора. Своей подписью заемщик подтверждает, что ему понятны все пункты договора, с ними согласен и обязуется их выполнять. Подтверждает, что получил заявку, график погашения по кредиту и график погашения кредита по картам. Прочел и полностью согласен с содержанием документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. 

16.03.2013г. клиентом ФИО1 подписано распоряжение по кредитному договору 

<

***>, с согласием быть застрахованным у страховщика по Программе коллективного страхования на условиях договора страхования.

Кроме того, 16.03.2013г. ФИО1 подписаны заявления на добровольное страхование 

<

***>, с согласием на оплату страховой премии в размере 18985 руб., и в размере 12989 руб., путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета клиента в ООО «ХКФ Банк». 

В графике погашения, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора 

<

***> от 16.03.2013г. указаны даты и суммы ежемесячных платежей, вносимых в счет погашения кредита и процентов по кредиту. Дата первого ежемесячного платежа –15.04.2013г., дата последнего ежемесячного платежа – 23.02.2017г. 

Решением Правления ООО «ХКФ Банк», протокол № 31 от 29.10.2012г. утверждены Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору, действующие с 26.11.2012г.

Выпиской по счету № 42301810940580108588 за период с 16.03.2013г. по 21.05.2024г. подтверждается, что сумма кредита в размере 91974 руб. по кредитному договору 

<

***> от 16.03.2013г. была перечислена ответчику ФИО1 на ее банковский счет, из которой на основании распоряжения клиента от 16.03.2013г. были перечислены денежные средства в размере 12989 руб. и в размере 18985 руб. для уплаты страховых взносов на личное страхование и от потери работы.

В период действия кредитного договора 

<

***> от 16.03.2013г. ответчиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту вносились не своевременно и не в полном объеме, допускались просрочки.

По причине неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору 

<

***> от 16.03.2013г. ООО «ХКФ Банк» направил ответчику требование от 31.10.2015г. о полном досрочном погашении долга в размере 114612 руб. 79 коп., в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

В исковом заявлении указано, что банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности до 30.11.2015г.

Указанное требование банка ответчик не исполнила. Доказательствами, свидетельствующими об обратном, суд не располагает.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание что в соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. При обращении в суд истец избирает способ защиты нарушенного права, а также указывает свое материально-правовое обоснование и требование адресованное суду, при этом суд, в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия. 

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями. 

В данном случае, кредитный договор 

<

***> от 16.03.2013г., заключенный между сторонами, оформлен в надлежащей письменной форме.

При заключении кредитного договора ответчик была ознакомлена с его условиями, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, после чего подписала этот договор, заявку. При этом ответчик не была лишена права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора и права отказаться от его заключения, однако указанным правом не воспользовалась. 

Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и на условиях договора, ответчик приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и внесению иных предусмотренных договором платежей, что соответствует принципу свободы договора. 

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями. 

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В ходе судебного разбирательства установлено и не опровергнуто ответчиком, что свои обязанности по предоставлению заемщику кредитных денежных средств по кредитному договору 

<

***> от 16.03.2013г., были исполнены кредитором ООО «ХКФ Банк» надлежащим образом.

В нарушение условий кредитного договора, платежи от ответчика в счет погашения основного долга, процентов за пользование кредитом поступали несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно расчетам истца, размер задолженности по кредитному договору 

<

***> от 16.03.2013г., по состоянию на 21.05.2024г. составляет в общей сумме 114612 руб. 79 коп., из которой: 63569 руб. 55 коп. – основной долг; 13760 руб. 81 коп. – проценты за пользование кредитом; 23156 руб. 57 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 14125 руб. 86 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку выполнены в соответствии с условиями договора и последствиями, предусмотренными за неисполнение обусловленных этим договором обязательств. 

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору и отсутствии задолженности, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

Альтернативные расчеты задолженности ответчиком не приведены.

Факт образования задолженности по кредитному договору, допущение просрочек платежа, ответчиком не оспорен.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Поскольку задолженность по кредитному договору 

<

***> от 16.03.2013г. до настоящего времени не погашена, условия указанного договора ответчиком не исполнены, суд приходит к выводу о правомерности требований истца.

При этом при рассмотрении дела ответчиком заявлено о применении к настоящим правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности.

Обсуждая данное ходатайство, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению решения об отказе в иске.

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Начавшееся до дня предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

До подачи в суд настоящего иска ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору 

<

***> от 16.03.2013г. в сумме 114612 руб.79 коп.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 33 судебного района «Центральный округ г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» от 11.09.2020г. с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» взыскана задолженность по кредитному договору 

<

***> от 16.03.2013г. в сумме 114612 руб.79 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 29 судебного района «Центральный округ г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» от 07.03.2023г. указанный судебный приказ был отменен, в связи с возражениями ответчика относительного его исполнения.

Как указано выше, заключительное требование ООО «ХКФ Банк» о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору 

<

***> от 16.03.2013г. в сумме 114612 руб.79 коп. выставлено ответчику 31.10.2015г., с требованием погасить указанную сумму задолженности до 30.11.2015г.

Настоящее исковое заявление ООО «ХКФ Банк» поступило в суд 21.05.2024г., что подтверждается протоколом проверки электронной подписи.

С учетом изложенных обстоятельств, руководствуясь положениями ст.ст. 809, 811, 850, 199, 200 ГК РФ, принимая во внимание дату обращения истца в суд с исковым заявлением (21.05.2024), дату вынесения судебного приказа (11.09.2020г.), дату отмены судебного приказа (07.03.2023г.), срок установленный ответчику к оплате долга в соответствии с заключительным требованием от 31.10.2015г. – до 30.11.2015г., суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору 

<

***> от 16.03.2013г. истек 01.12.2018г. (с учетом трехлетнего срока с момента выставления срока оплаты долга в заключительном требовании). Следовательно, с настоящим исковым заявлением, как и с заявлением о вынесении судебного приказа, ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд и к мировому судье с пропуском срока исковой давности.

Доказательств уважительности причины пропуска срока исковой давности, которые препятствовали своевременному обращению истца в суд с заявленными требованиями, суду не представлено.

С учетом изложенного следует вывод о пропуске истцом срока исковой давности без уважительных причин, что является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении искового заявления.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым применить к требованиям истца последствия пропуска срока исковой давности, о чем было заявлено стороной ответчика, и не оспорено стороной истца. 

В связи с чем, в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» следует отказать.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Возмещение судебных издержек на основании указанных норм осуществляется только той стороне, в пользу которой вынесено решение суда, в силу того судебного постановления, которым спор разрешен по существу. 

Поскольку в данном случае истец является проигравшей стороной по делу, его требование о возмещении судебных расходов не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья С.С. Иванова