Дело № 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Н. Усмань 20 декабря 2017 года

Новоусманский районный суд Воронежской области в составе председательствующего судьи Сорокина Д.А.,

при секретаре Власовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «СКБ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «СКБ-банк» обратилось в Новоусманский районный суд Воронежской области с иском к ФИО1 с требованием взыскать с ответчика задолженность по договору № 32510371332 от 12.12.2012г. (овердрафту) в сумме 114184,06 рублей, в том числе, задолженность по кредиту 58366,55 рублей, по уплате процентов 54388,30 рублей, проценты, начисленные по ст. 395 ГК РФ - 1429,21 рублей, расходы по уплате госпошлины. 

В их обоснование истец указал, что 12.12.2012г. между истцом и ответчиком был заключен договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты № 32510371332 от 12.12.2012г. с условием кредитования счета карты, уплаты за пользование кредитом 15% годовых - льготная процентная ставка, 39% годовых - основная процентная ставка. За период с 16.10.2013г. по 12.12.2013г. заемщик совершил расходные операции с использованием карты за счет денежных средств, заимствованных у банка, на общую сумму 234 444 рублей, тем самым Банк акцептовал оферту Заемщика и предоставил кредит на указанную сумму. В связи с тем, что заемщик систематически нарушал предусмотренный график погашения задолженности, истец направил ему требование о досрочном исполнении обязательств по договору об овердрафте в срок до 23.06.2017г., иначе договор будет расторгнут в одностороннем порядке. В указанный банком срок задолженность не была возвращена ответчиком, проценты на нее не были выплачены, в связи с чем Банк в одностороннем порядке 26.06.2017г. расторгнул договор об овердрафте. По состоянию на 04.10.2017г. общая сумма задолженности ответчика составляет 114184,06 рублей, в том числе по кредиту 58 366,55 рублей, по уплате процентов 54388,30 рублей, по процентам, предусмотренным ст. 395 ГК РФ 1429,21 рублей. 

В судебное заседание участвующие в деле лица не явились, о слушании дела извещались надлежащим образом, в связи с чем суд посчитал возможным рассмотреть дело в их отсутствие. 

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Отношения сторон по заключенному договору о карте регулируются нормами глав 42 (Заем и кредит) и 45 (Банковский счет) ГК РФ, так как данный договор является смешанным.

В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

В пункте п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" судам разъяснено, что при отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно п. 2 ст. 850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).

По смыслу статьи 850 ГК РФ, платежи со счета при отсутствии собственных денежных средств Клиента на нем могут быть осуществлены Банком в различных целях по соглашению с Клиентом (заемщиком). Платежами по смыслу Закона признаются не только расходные операции по оплате в безналичном порядке товаров (услуг), но и равнозначно платежи по оплате любых финансовых обязательств Клиента перед контрагентами, в том числе Банком.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Именно на сумму платежей (сумму кредита) со счета при отсутствии собственных денежных средств Клиента подлежат начислению проценты за пользование кредитом в порядке ст. 809 ГК РФ.

Те обстоятельства, что 12.12.2012г. между истцом и ответчиком был заключен договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты № 32510371332 от 12.12.2012г. с условием кредитования счета карты, уплаты за пользование кредитом 15% годовых - льготная процентная ставка, 39% годовых - основная процентная ставка, что за период с 16.10.2013г. по 12.12.2013г. заемщик совершил расходные операции с использованием карты за счет денежных средств, заимствованных у банка, на общую сумму 234 444 рублей, что тем самым Банк предоставил кредит на указанную сумму, что заемщик систематически нарушал предусмотренный график погашения задолженности подтверждаются материалами дела (л.д. 6-12, 14-18), не опровергнуты ответчиком, в связи с чем суд посчитал их установленными. 

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 450.1 ГК РФ, предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Те обстоятельства, что истец направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по договору об овердрафте в срок до 23.06.2017г., уведомив, что в противном случае договор будет расторгнут в одностороннем порядке, подтверждаются материалами дела (л.д.19-20), не оспаривались ответчиком, в связи с чем являются установленными. 

С учетом изложенного, поскольку в указанный банком срок задолженность не была возвращена ответчиком, проценты на нее не были выплачены, Банк правомерно в одностороннем порядке 26.06.2017г. расторгнул договор об овердрафте. 

Те обстоятельства, что по состоянию на 04.10.2017г. общая сумма задолженности ответчика составляла 114184,06 рублей, в том числе по кредиту 58 366,55 рублей, по уплате процентов 54388,30 рублей, по процентам, предусмотренным ст. 395 ГК РФ 1429,21 рублей, подтверждаются представленным Банком расчетом (л.д. 6-10), не опровергнутым ответчиком, в связи с чем являются установленными. 

С учетом изложенного, суд пришел к выводу о том, что заявленные исковые требования о взыскании суммы долга и процентов подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку иск удовлетворен полностью, расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика также в полном объеме.

Руководствуясь ч.3 ст.173 ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «СКБ-банк» задолженность по договору № 32510371332 от 12.12.2012г. (овердрафту) в сумме 114184,06 рублей, в том числе, задолженность по кредиту 58366,55 рублей, по уплате процентов 54388,30 рублей, проценты, начисленные по ст. 395 ГК РФ - 1429,21 рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме 3483,68 рублей. Всего взыскать 117667,74 рублей (сто семнадцать тысяч шестьсот шестьдесят семь рублей 74 копейки). 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через суд, принявший решение, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья