Дело № 2-605/19

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

Р Е Ш Е Н И Е

 

16 апреля 2019 года г.Владикавказ

Промышленный районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в составе председательствующего судьи Дзусова А.К., 

при секретаре судебного заседания Демурове З.Т., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Промышленный районный суд г.Владикавказа с исковыми требованиями о взыскании с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ..... по ..... состоящую из суммы общего долга 53 970,59 рублей из которых 34 173,82 рублей задолженность по основному долгу, 12 274,85 рублей – просроченные проценты, 7 521,92 рублей штрафные проценты и государственная пошлина – 1 819,12 рублей.

В обоснование исковых требований было указано на то, что АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор на предоставление кредитной банковской карты .... с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета и с лимитом задолженности 33 000,00 рублей.

Указанный договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, при этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий и статьи 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

При этом ФИО1 был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания в тексте Заявления-Анкеты.

Согласно статье 819 ГК РФ - по кредитному, договору банк или иная кредитная организация - кредитор обязуются предоставить денежные средства - кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта с установленным лимитом задолженности.

В свою очередь ответчик, при заключении договора, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а так же обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от ....., предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ФИО1 счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной |карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако, Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ..... путем выставления в адрес Ответчика заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика – ФИО1 был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. 

В соответствии с 7.4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик- ФИО1 не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд настоящего иска задолженность ФИО1 перед банком составила 53 970,59 рублей из которых 34 173,82 рублей задолженность по основному долгу, 12 274,85 рублей – просроченные проценты, 7 521,92 рублей штрафные проценты.

В исковом заявлении, истец - АО «Тинькофф Банк» полагал свои требования законными и обоснованными на основании статей 8,11,15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ и положений Федерального Закона «О банках и банковской деятельности», Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

В судебное заседание, представитель АО «Тинькофф Банк», извещённый в установленном законом порядке, не явился и обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

При таких обстоятельствах и в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный в установленном законом порядке, в судебное заседание не явился, причину своей неявки суду не сообщил и не ходатайствовал о рассмотрении данного дела в свое отсутствие.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещённого в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Данный вывод не противоречит положениям статьи 6 ЕКПЧ, статей 7,8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Суд, с учетом вышеизложенного и, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика- ФИО1

Суд, рассмотрев исковое заявление АО «Тинькофф Банк», исследовав материалы настоящего дела, приходит к убеждению о том, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

Согласно части 2 статьи 1 ГК РФ - граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как усматривается из положений ст.421 ГК РФ - граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусматривается, что по кредитному, договору банк или иная кредитная организация - кредитор обязуются предоставить денежные средства - кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ предусмотрено право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Процент по заемному обязательству - это вознаграждение, взимаемое заимодавцем, за предоставление заемщику в собственность денежных средств с обязательством последующего возврата такой же суммы денег. 

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ч.1 статьи 435 ГК РФ - Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Как усматривается из положений статьи 438 ГК РФ - акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как усматривается из Заявления-анкеты направленной ФИО1 в адрес АО «Тинькофф Банк» ....., универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе Заявления –анкеты. Акцептом для договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

Из расчета задолженности по договору кредитной линии .... усматривается, что активация карты была произведена ..... в г.Владикавказ РСО-Алания путем снятия денежных средств на сумму в 4 000 рублей.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ..... ответчик ФИО1 обратилсяь в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на предоставление банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

В заявлении от ..... ответчик указал, что понимает и соглашается с предложенными условиями, а также что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с заявлением, будут являться Условия и Тарифы, положения которых она обязуется неукоснительно выполнять.

Указанный договор заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ....., Условиях и Тарифах, являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями.

В рамках заявления ответчика истец выдал ответчику, во исполнение обязательств, кредитную карту .... на имя ФИО1 с лимитом в размере 30 000 рублей.

Из заключительного счета усматривается, что ФИО1 доводится до сведения о том, что в связи с не исполнением им условий договора кредитной карты ...., Банк уведомляет его об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора. По состоянию на ..... задолженность ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» составила 53 970,59 рублей из которых 34 173,82 рублей задолженность по основному долгу, 12 274,85 рублей – просроченные проценты, 7 521,92 рублей штрафные проценты.

При этом ФИО1 предлагается в 5 календарных дней с момента получения данного счета оплатить вышеуказанную задолженность.

Согласно расчету денежных средств по банковской карте .... следует, что общая сумма задолженности ФИО1 на ..... составила 53 970,59 рублей из которых 34 173,82 рублей задолженность по основному долгу, 12 274,85 рублей – просроченные проценты, 7 521,92 рублей штрафные проценты.

Как усматривается из ч.1 ст.330 ГК РФ - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По правилам ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. 

На момент рассмотрения дела суду не представлены доказательства уплаты имеющейся у ответчика задолженности. При этом в период действия договора ответчиком совершались расходные операции с использованием карты по получению наличных денежных средств. Указанное обстоятельство подтверждается выше исследованными документами.

В связи с тем, что после получения денежных средств ответчик ненадлежащим образом исполнял условия договора по банковской карте, образовалась задолженность по кредитному договору, что достоверно установлено судом.

Разрешая спор, суд, приходит к выводу об удовлетворении требований истца, поскольку размер указанной задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору подтверждается представленными в суд материалами, и ничем не опровергнут согласно ст.56 ГПК РФ.

Таким образом, при установленных обстоятельствах, суд считает подлежащей взысканию с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк», суммы задолженности по банковской карте .... в размере 53 970,59 рублей из которых 34 173,82 рублей задолженность по основному долгу, 12 274,85 рублей – просроченные проценты, 7 521,92 рублей штрафные проценты. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению .... от ..... АО «Тинькофф банк» уплачена государственная пошлина при обращении в суд в размере 909 рублей 56 копеек и платежному поручению .... от ..... АО «Тинькофф банк» уплачена государственная пошлина при обращении в суд в размере 909 рублей 44 копейки, а всего 3 596,58 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф банк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму задолженность по кредитной карте .... в размере 53 970,59 (пятьдесят три тысячи девятьсот семьдесят) рублей 59 копеек, из которых 34 173,82 рублей задолженность по основному долгу, 12 274,85 рублей – просроченные проценты, 7 521,92 рублей штрафные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» в возмещение понесенных судебных расходов, по уплате государственной пошлины в размере 1 819 (одной тысячи восьмисот девятнадцати) рублей 12 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в течение месяца в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Северная Осетия - Алания. 

Судья: А.К. Дзусов