№ 2-165/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 сентября 2018 года село Ловозеро

Ловозерский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Кувшинова И.Л.,

при секретаре Куликовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 142 137 рублей 96 копеек и госпошлины в размере 4 042 рубля 76 копеек, 

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитной карте, указав в обоснование, что на основании заявления-анкеты ДД.ММ.ГГГГ между ними был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 86 000 рублей. Ответчик был ознакомлен с Тарифами и Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, проинформирован о полной стоимости кредита. В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, банк ДД.ММ.ГГГГ расторг указанный договор. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика перед истцом составил 142 137 рублей 96 копеек, из которых сумма основного долга 94 499 рублей 62 копейки, проценты 33 501 рубль 67 копеек, комиссии и штрафы в размере 14 136 рублей 67 копеек. В добровольном порядке задолженность не погашена, поэтому просит взыскать ее с ответчика, наряду с расходами по уплате госпошлины в размере 4 042 рубля 76 копеек. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в суд заявление, в котором исковые требования признает частично, считает проценты по кредиту завышенными и просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел настоящее дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО "Тинькофф Банк" с заявлением на выдачу ей кредитной карты. 

В связи, с чем ответчику была выдана кредитная карта № c лимитом задолженности 86 000 рублей на условиях, определенных Тарифами Банка, которыми предусмотрено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента, акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. 

ДД.ММ.ГГГГ ответчик активировал кредитную карту №, таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор.

Согласно п.п. 5.3, 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Условия) сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату согласно Тарифам.

С Условиями и Тарифами банка ответчик был надлежащим образом ознакомлен и обязался их выполнять, однако в течение срока действия договора нарушал его условия в части сроков и сумм платежей, обязательных к погашению. В связи с чем, за ним образовалась задолженность в размере 142 137 рублей 96 копеек, в том числе, основной долг 94 499 рублей 62 копейки, проценты 33 501 рубль 67 копеек, комиссии и штрафы 14 136 рублей 67 копеек.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Таким образом, ответчик как в силу заключенного с банком кредитного договора, так и в силу закона, обязан возвратить истцу полученную им денежную сумму. Исходя из представленного истцом расчета, размер задолженности по возврату основного долга составляет 94 499 рублей 62 копейки, следовательно, данная сумма подлежит взысканию с ФИО1 

Согласно п. 8 Тарифов минимальный платеж рассчитывается от суммы задолженности на дату формирования счета-выписки, из расчета 6% от задолженности, но не менее 600 рублей. 

Согласно п.п. 2, 10 Тарифов, базовая процентная ставка по кредиту составляет 12,9% годовых; при своевременной оплате минимального платежа процентная ставка по кредиту составляет 0,12% в день; при неоплате минимального платежа 0,20% в день.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Следовательно, в силу договора и закона ответчик обязан возместить истцу проценты за пользование кредитом. 

Согласно п.п. 11.1, 11.2 Условий в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке. В этом случае банк блокирует кредитную карту и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах. 

Таким образом, требование истца о возврате оставшейся суммы кредита и процентов за его пользование на день вынесения настоящего решения является законным и обоснованным.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор расторгнут, после чего дальнейшего начисления процентов, иных комиссий и штрафов, за пользование кредитом банк не производил. 

Исходя из представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком имеется задолженность в размере 142 137 рублей 96 копеек, в том числе, основной долг 94 499 рублей 62 копейки и проценты 33 501 рубль 67 копеек, которые исчислены из установленной кредитным договором процентной ставки и количества дней пользования кредитом. При этом расчет, произведенный истцом, суд находит математически верным, поэтому кладет его в обоснование настоящего решения, а исчисленная сумма процентов подлежит взысканию с ответчика. 

Доводы ответчика о чрезмерно завышенных процентах по договору за пользование кредитом не основаны на фактических обстоятельствах дела и опровергаются судом, так как размер процентов установлен условиями договора, с которыми ответчик был согласен при его заключении. 

Статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п.п. 3, 9 Тарифов плата за обслуживание карты составляет 590 рублей; штраф за неоплату минимального платежа совершенную: первый раз подряд 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей. 

Согласно п.п. 4.6, 4.7 Условий клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется в счет кредита.

Клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. 

Пунктом 11.1 Условий предусмотрено, что банк вправе по истечении 30 (тридцати) дней с даты формирования заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,01 % от суммы неоплаченной задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования заключительного счета.

Как следует из представленного расчета, ответчик допустил нарушения обязательств по возврату основного долга и процентов по договору, поэтому требование истца о взыскании с ответчика неустойки, является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению. 

При этом расчет неустойки, произведенный истцом, то есть 14 136 рублей 67 копеек, суд находит правильным, основанным на установленной договором штрафной ставке, исчисленным из расчета суммы, которую ответчик обязан уплатить кредитору при неисполнении денежного обязательства, по дату погашения им просроченной задолженности. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 4 042 рубля 76 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-197, 199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 142 137 рублей 96 копеек и госпошлины в размере 4 042 рубля 76 копеек, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк", задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 142 137 рублей 96 копеек, в том числе, основной долг 94 499 рублей 62 копейки, проценты 33 501 рубль 67 копеек, комиссии и штрафы в размере 14 136 рублей 67 копеек, а также расходы по госпошлине в размере 4 042 рубля 76 копеек, а всего 146 180 рублей 72 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Ловозерский районный суд Мурманской области в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме. 

Председательствующий судья И.Л. Кувшинов