Дело № 2-954/2020

61RS0001-01-2020-000304-98 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 мая 2020 года г. Ростов-на-Дону 

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Вервекина А.И.,

при секретаре Тащилине Р.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в Ворошиловский районный суд г.Ростова-на-Дону с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований указано, что 15.12.2011года между АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и ФИО1 на основании Заявления об оформлении банковской карты в офертно–акцептной форме заключен кредитный договор. Заключенный кредитный договор включает в себя в совокупности заявление заемщика и Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО).

Во исполнение договора от 15.12.2011 года банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 20 000 рублей, на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом составляла 36,0 % годовых, с минимальным платеж 3 000 рублей в месяц в установленную договором дату. 

Согласно условиям договора заемщик обязуется возвратить в полном объеме полученные денежные средства, уплатить все начисленные проценты, суммы комиссий за весь период фактического пользования кредитом. За несвоевременное погашение банк вправе взимать неустойку.

С момента заключения кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Пунктом 2.6. Общих условий в последней действующей редакции предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществление банковской деятельности.

На основании договора цессии № от ... 17г. Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № от 12.12.2017г. ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования. 

В соответствии с настоящими договорами истец получил права требования к ответчику в размере 89 095 рублей 41 копейка, из которых: 

Задолженность по основному долгу - 36 555 рублей 54 копейки; Задолженность по просроченному основному долгу - 13 807 рублей 49 копеек;

Задолженность по процентам - 1 539 рублей 87 копеек; 

Задолженность по просроченным процентам - 32 842 рубля 51 копейка; Задолженность по комиссиям - 50 рублей 00 копеек;

Задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 4300 рублей 00 копеек;

Задолженность по иным обязательствам - 0 рублей 00 копеек. 

Уступка Банком прав требований к ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества Банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства (решение Арбитражного суда г. Москвы о признании банкротом от 22.01.2016 № А40-23 1488/15). Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) Связной Банк (АО) в силу п. 4 СТ. 15 ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ» осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Сведения о заключении договора, направленного на реализацию имущества финансовой организации Связной Банк (АО), размещены на сайте Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» https://www.asv.org.ru/1iquidation/news/505272/. 

В целях соблюдения требований закона о банковской тайне, при заключении договора уступки прав требований по кредитному портфелю Связной Банк (АО) размер задолженности физических лиц подтверждался Банком (в лице Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов») посредством: 

фиксации суммы задолженности в подробном реестре прав требований;

предоставления электронного реестра должников, который стороны договорились считать равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным сторонами (п. 1.1 договора цессии от ... №). 

Факт выдачи Банком кредита и наличие у ответчика задолженности по кредитному обязательству подтверждено созданной непосредственно Российской Федерацией Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». 

В адрес ответчика истцом, как новым кредитором, было направлено уведомление об уступке права требования по Договору в пользу истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности в адрес истца. Ответчик требование о полном погашении не исполнил. 

Общая сумма задолженности составляет 106 133 рубля 31 копейка, из которых:

Задолженность по просроченному основному долгу - 50 363 рубля 03 копейки. 

Задолженность по просроченным процентам - 51 420 рублей 28 копеек; Задолженность по комиссиям - 50 рублей 00 копеек;

Задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 4 300 рублей 00 копеек.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 05.08.2016г. (дата возникновения просрочки) по 15.11.2018. Размер задолженности подтверждается расчетом, в котором отражено движение денежных средств, включая выдачу, начисления и поступления в счет погашения.

С учетом изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 106 133 рубля 31 копейка, из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 50 363 рубля 03 копейки; задолженность по просроченным процентам - 51 420 рублей 28 копеек; задолженность по комиссиям - 50 рублей 00 копеек; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 4 300 рублей 00 копеек. Также, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате госпошлины в размере 3 322,67 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен судом надлежащим образом. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена судом надлежащим образом. Дело в отсутствие ответчика рассмотрено судом в порядке ст. 233 ГПК РФ с вынесением заочного решения.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 15.12.2011года между АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор. Данный кредитный договор включает в себя в совокупности заявление заемщика и Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО).

Во исполнение договора от 15.12.2011 года банком была выдана заемщику кредитная карта с установленным лимитом кредитования 20 000 рублей, на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом составляла 36,0 % годовых, с минимальным платеж 3 000 рублей в месяц в установленную договором дату. 

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом и выдал ФИО1 кредитную карту с кредитным лимитом 20 000 рублей, что подтверждается распиской в получении карты (л.д. 28).

Согласно кредитному договору минимальный платеж составляет 3 000 рублей, процентная ставка составляет 36%, дата платежа 10-е число каждого месяца.

Из представленных материалов следует, что в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ФИО1 ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами производятся нерегулярно. 

Судом установлено, что согласно действующим на дату заключения Договора Общим Условиям банк вправе изменять Общие Условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов, в том числе посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет по адресу: www.svyaznoybank.ru. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий. 

Как следует, ФИО1 не обращалась в банк с заявлением о расторжении Договора, в связи с чем, на нее распространяются Общие условия в последней действующей редакции.

Пунктом 2.6. Общих условий в последней действующей редакции предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществление банковской деятельности.

На основании договора цессии № от ... 17г. Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № от 12.12.2017г. ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования. 

В соответствии с настоящими договорами истец получил права требования к ответчику в размере 89 095 рублей 41 копейка, из которых: 

Задолженность по основному долгу - 36 555 рублей 54 копейки; Задолженность по просроченному основному долгу - 13 807 рублей 49 копеек;

Задолженность по процентам - 1 539 рублей 87 копеек; 

Задолженность по просроченным процентам - 32 842 рубля 51 копейка; Задолженность по комиссиям - 50 рублей 00 копеек;

Задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 4300 рублей 00 копеек;

Задолженность по иным обязательствам - 0 рублей 00 копеек.

Уступка Банком прав требований к ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества Банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства (решение Арбитражного суда г. Москвы о признании банкротом от 22.01.2016 № А40-23 1488/15). Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) Связной Банк (АО) в силу п. 4 СТ. 15 ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ» осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно представленным данным, заключенный договор, направленный на реализацию имущества финансовой организации Связной Банк (АО), указанные сведения размещены на сайте Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» https://www.asv.org.ru/1iquidation/news/505272/. 

В целях соблюдения требований закона о банковской тайне при заключении договора уступки прав требований по кредитному портфелю Связной Банк (АО) размер задолженности физических лиц подтверждался Банком (в лице Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов») посредством: фиксации суммы задолженности в подробном реестре прав требований; предоставления электронного реестра должников, который стороны договорились считать равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным сторонами (п. 1.1 договора цессии от ... №). 

Общая сумма задолженности ответчика составляет 106 133 рубля 31 копейка, которая состоит из: задолженность по просроченному основному долгу - 50 363 рубля 03 копейки; задолженность по просроченным процентам - 51 420 рублей 28 копеек; задолженность по комиссиям - 50 рублей 00 копеек; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 4 300 рублей 00 копеек.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 05.08.2016 года (дата возникновения просрочки) по 15.11.2018 года.

Судом проверен представленный расчет задолженности и признан математически верным, соответствующим условиям договора кредитной карты, в том числе условиям по начислению процентам и неустойки. 

Истцом было направлено ФИО1 уведомление об уступке права требования по Договору в пользу истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности в адрес истца. Ответчик требование о полном погашении не исполнил (л.д. 9). 

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Вместе с тем, ответчиком свои обязательства по кредитному договору не исполнены в полном объеме.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. 

Ответчик в судебное заседание не явилась, тем самым не пожелав представить суду сведений в опровержение установленных в ходе судебного заседания обстоятельств.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, суд считает требования истца в части взыскания с ответчика основного долга, процентов, неустойки, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 3 322 рублей 67 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать досрочно с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» сумму задолженности в размере 106 133 рубля 31 копейка, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу - 50 363 рубля 03 копейки; задолженность по просроченным процентам - 51 420 рублей 28 копеек; задолженность по комиссиям - 50 рублей 00 копеек; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 4 300 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 322 рублей 67 копейки, а всего взыскать 109 455 рублей 98 копеек.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Мотивированное решение составлено 19.05.2020 года