№ 2-89/2025

24RS0037-01-2024-000972-85

Заочное 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2025 года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Новосельской Е.С.,

при секретаре Судаковой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к М.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества М.З.И.,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с исковым заявлением к наследственному имуществу М.З.И. о взыскании кредитной задолженности, по тем основаниям, что 24.09.2017 между ПАО «Совкомбанк» и М.З.И. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил М.З.И. кредит на сумму 15 000 руб. под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. В соответствии с условиями указанного договора М.З.И. приняла обязательства погашать кредит и оплачивать проценты. ДД.ММ.ГГГГ М.З.И. умерла, в связи с чем обязанности по гашению кредита надлежащим образом не исполнялись. При оформлении кредитного договора М.З.И. указала, что имеет в собственности жилье, расположенное по адресу: 

<

адрес>. Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.05.2021, на 20.0.72023 суммарная продолжительность просрочки составляет 620 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 05.07.2023, на 20.0.72023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. М.З.И. в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 212 908,17 руб. По состоянию на 20.07.2023 задолженность по кредиту составляет 10 477,69 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 9 651,82 руб., иные комиссии – 825,87 руб. ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с наследников М.З.И. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 477,69 руб., оплаченную государственную пошлину 419,11 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне рассмотрения дела извещены надлежаще, в исковом заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик М.В.А., в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении слушания по делу не просил, ранее, участвуя в судебном заседании суду пояснил, что он зарегистрирован в доме по 

<

адрес>, однако, фактически длительное время там не проживает, о том, что у М.З.И. был кредит он не знал, так как они давно связь не поддерживают; с отцом М.А.И. мать М.З.И. давно не проживали, где он жил не известно, какого – либо имущества у умершей М.З.И. не было, поэтому в наследство после ее смерти никто не вступал. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора С.Л.А., извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, участвуя ранее в судебном заседании, суду пояснила, что ее мать М.З.И. умерла 07.10.2021, после ее смерти какого – либо движимого или недвижимого имущества не осталось, в наследство никто не вступал, документы на дом по 

<

адрес> в 

<

адрес> никто не оформлял, после смерти матери там никто не живет. Ее отец М.А.И. умер ДД.ММ.ГГГГ, после его смерти тоже нет никакого наследства, наследственных дел не заводилось, к нотариусу никто не обращался. 

Представитель третьего лица АО «Совкомбанк страхование жизни», третьи лица М.И.А., Е,А.А., М.Т.А. в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещались судом надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. 

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Пунктом 1 статьи 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

Из статьи 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с п.1 ст. 160 настоящего ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Так согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 24.09.2017 между ПАО «Совкомбанк» и М.З.И. на основании заявления - анкеты последней от 23.09.2017, в котором она просила банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Общих условиях потребительского кредита, Правилах банковского обслуживания физических лиц и Тарифах Банка заключить с ней универсальный договор, открыть банковский счет, заключить договор расчетной карты и выпустить на ее имя расчетную карту. 

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и М.З.И. был заключен кредитный договор №, по условиям которого М.З.И. выдана расчетная карта №****№, сроком действия до 03/2022.

Подпунктами 1, 2, 4 п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что сумма кредита, срок действия договора, процентная ставка и количество, размер и периодичность платежей определяются согласно тарифам Банка. Договор подписан лично заемщиком. 

Подписывая указанный договор, заемщик согласилась с правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» и обязалась их выполнять (п. 3.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Заемщик просила открыть ей банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с общими условиями договора (п. 5.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

При заполнении заявления-анкеты М.З.И. указала, что проживает в собственном жилье по адресу: 

<

адрес>.

Выдача кредита подтверждается представленной выпиской по счету №, вид вклада: Карта рассрочки «Халва» 2.0.

Как видно из выписки по счету, 19.02.2019 на карту были зачислены кредитный денежные средства в размере 30 000 руб.; за период с 19.02.2019 по 12.05.2021 производились операции по возврату кредита, предоставленного ПАО «Совкомбанк», 22.04.2022 произведена страховая выплата в размере 35 317,28 руб., после чего размер задолженности составил 10 477,69 руб.

В соответствии с расчетом истца задолженность по кредитному договору № по состоянию на 20.07.2023 составила 10 477,69 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 9 651,82 руб., иные комиссии – 825,87 руб.

М.З.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, записью акта о смерти.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Абзацем 5 п. 2 ст. 1153 ГК РФ предусмотрено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По смыслу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.Как следует из представленных из Назаровского территориального отдела агентства ЗАГС Красноярского края, М.З.И. состояла в браке с М.А.И., который умер 21.06.2024, что так же подтверждается свидетельством о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ, адресной справкой. 

У М.З.И. и М.А.И. имеются дети: Е,А.А. ДД.ММ.ГГГГ г.р., М.А.А. ДД.ММ.ГГГГ г.р., М.Т.А. ДД.ММ.ГГГГ г.р., М.В.А. ДД.ММ.ГГГГ г.р., М.Л.А. ДД.ММ.ГГГГ г.р., М.В.А. ДД.ММ.ГГГГ г.р., М.И.А. ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ М.А.А. ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер 14.12.1995.

М.З.И. до момента смерти была зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается адресной справкой от 20.05.2024, представленной МО МВД России «Назаровский».

Согласно выписки из финансового лицевого счета по адресу: 

<

адрес> зарегистрирован М.В.А. ДД.ММ.ГГГГ г.р., с 24.07.1989, что так же подтверждается адресной справкой от 11.11.2024, представленной МО МВД России «Назаровский».

Как следует из ответов нотариусов Назаровского территориального округа, после смерти М.З.И. с заявлениями о принятии наследства ни кто не обращался, наследственное дело не заводилось.

Как следует из представленного ответа на запрос ПАО «Совкомбанк», при оформлении кредитного договора №, М.З.И. 08.04.2020 заключила договор страхования № с АО «Совкомбанк страхование жизни». М.З.И. была ознакомлена с условиями договора страхования добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и от болезней, а так же подтвердила свое согласие с назначением следующих выгодоприобретателей по договору страхования: себя, а в случае ее смерти – ее наследников. 26.04.2022 смерть М.З.И. признана страховым случаем и произведена страховая выплата в счет погашения задолженности по кредитному договору № в размере 35 317,28 руб., что отражено в расчете задолженности и выписке по счету. Задолженность по кредитному договору № составляет 10 477,69 руб.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

Согласно ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор. Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В силу ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ответам на запросы, в ПАО «РОСБАНК», ПАО «Московский кредитный банк», АО «Тинькофф Банк», АО «Райффайзенбанк», АО «АЛЬФА-БАНК», Акционерное общество «Газпромбанк», АО «Россельхозбанк», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк ВТБ (ПАО), ПАО Банк «ФК Открытие», АО «Банк Русский Стандарт», АО «Почта Банк», ПАО «Сбербанк», вкладов, счетов на имя М.З.И., ДД.ММ.ГГГГ г.р. не имеется.

Согласно сведениям, представленным из ОСФР по Красноярскому краю 17.06.2024, М.З.И. являлась получателем страховой пенсии по старости, с ДД.ММ.ГГГГ выплата пенсии прекращена по причине смерти М.З.И., начисленных, но не выплаченных сумм на день смерти нет.

Согласно представленным сведениям из РЭО ГИБДД МО МВД России «Назаровский», ФКУ «Центр ГИМС МЧС России по Красноярскому краю», Инспекции Гостехнадзора, за М.З.И. маломерных судов, транспортных средств, автомототранспортных средств и прицепов к ним, самоходной техники не зарегистрировано.

По данным Управления Росреестра по Красноярскому краю, ГП КК «Красноярский технический центр» какие – либо объекты движимого и недвижимого имущества за М.З.И. и М.В.А. не зарегистрированы.

Согласно ответу администрации Сахаптинского сельсовета Назаровского района Красноярского края №17 от 19.02.2025, на жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес> документов права собственности не имеется.

Согласно сведениям, представленным ГПКК «Красноярский технический центр» от 13.02.2025, сведения о зарегистрированных правах на жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес> отсутствуют.

Согласно уведомлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 28.12.2024 № КУВИ-001/2024-313184204 выписке об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости, расположенный по адресу: 

<

адрес> отсутствует.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно исследованным в судебном заседании материалам дела, полученным ответам на запросы суда, не установлена подача заявлений о принятии наследства наследниками умершего М.З.И.

Вместе с тем, согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия могут быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Вместе с тем, достаточных доказательств, с достоверностью подтверждающих тот факт, что ответчик М.В.А., зарегистрированный в доме по 

<

адрес> в 

<

адрес>, после смерти матери М.З.И. фактически принял наследство, суду не представлено и судом в ходе рассмотрения дела не добыто, из пояснений М.В.А. и С.Л.А., данных в судебном заседании следует, что в доме после смерти матери никто не жил, наследства после ее смерти никакого не осталось. 

При таких обстоятельствах, учитывая отсутствие наследственного имущества у умершей, а так же что по договору страхования № страховая выплата произведена в счет погашения задолженности по кредитному договору №, наследники умершего заемщика с заявлениями о получении страховой выплаты не обращались, исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к М.В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов за счет наследственного имущества М.З.И., оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.С. Новосельская

Мотивированное решение изготовлено: 07 марта 2025 года 

Судья: Е.С. Новосельская