Дело № 2-350/2017 20 апреля 2017 года 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Светлоярский районный суд Волгоградской области

в составе:

председательствующего судьи Улицкой Н.В. 

при секретаре Грошевой И.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1

20 апреля 2017 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Светлый Яр гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество), на момент заключения договора имевший наименование ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) ФИО2 выдана в пользование расчетная кредитная банковская карта ВТБ 24 (ПАО): №, в валюте Российской Федерации. Полученная карта без кредитного лимита (овердрафт). В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют по договору 19 % годовых. Исходя из п.п. 5.1., 5.3. Правил, погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств, Должник обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 3% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом. Однако, заемщик обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполняет. В адрес Заемщика направлялись уведомления с предложением погасить задолженность. Ответа на претензии не поступало, задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по карте № составила 36 500 рублей 35 копеек, в том числе: остаток ссудной задолженности -14 038 рублей 92 копейки; плановые проценты - 3 347 рублей 06 копеек; пени -19 114 рублей 37 копеек.

Вместе с тем, истец считает возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности по пени по процентам в объеме 1911 рублей 43 копеек, что составляет 10% от суммы задолженности по пеням.

Итого сумма взыскания по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 19 297 рублей 41 копейка.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО), на момент заключения договора имевший наименование ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО2 заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 619 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 16,6 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства - предоставил кредит ФИО2 в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором. Получение кредита подтверждается выпиской по счету.

Однако, заемщиком не надлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита и уплате процентов. В адрес ФИО2 направлялось уведомление с предложением погасить задолженность. Ответа на претензию не поступало, задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 074 596 рублей 45 копеек, в том числе: плановые проценты -113 819 рублей 40 копеек; остаток ссудной задолженности - 503 055 рублей 91 копейка; пени по процентам -184 634 рубля 96 копеек; пени по просроченному долгу - 273 086 рублей 18 копеек.

Вместе с тем, истец считает возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности по пени по процентам в объеме - 18 463 рубля 49 копеек; и пени по просроченному долгу в размере 27 308 рублей 61 копейка, что составляет 10% от суммы задолженности по пеням.

Итого сумма взыскания по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 662 647 рублей 41 копейка.

Указанные обстоятельства явились поводом для обращения в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представив указав в заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить.

Ответчик ФИО2, будучи извещенным по адресу указанному истцом, надлежащим образом, в судебное заседание, не явился.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, суду пояснила, что образование задолженности связано с тяжелым материальным положением. ФИО2 одна воспитывает ребенка, в связи с чем, просит снизить неустойку в порядке ст. 333 ГК РФ.

Выслушав представителя ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии со ст. ст. 807, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В соответствии со ст. ст. 809 и 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество), на момент заключения договора имевший наименование ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) ФИО2 выдана в пользование расчетная кредитная банковская карта ВТБ 24 (ПАО): №, в валюте Российской Федерации. Полученная карта без кредитного лимита (овердрафт). Договор состоящий из правил предоставления и использования банковских карт и тарифов на обслуживание и распиской представляет собой договор на предоставление и использование банковских карт между Ответчиком и Истцом. Со всеми условиями ответчик ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует личная подпись ответчика. Исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, сумма кредита представляет собой предоставленный Кредитором ответчику кредит. Согласно ст.809 ГК РФ, заемщик обязан уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют по договору 19 % годовых. Исходя из п.п. 5.1., 5.3. Правил, погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств, Должник обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 3% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом. 

Указанные обстоятельства подтверждаются копией анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты Филиал № ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.8-12), правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.13-29), копией расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.30-31), выпиской по контракту клиента «ВТБ24»(л.д.32-35). 

В соответствии с требованиями ГК РФ и условий предоставления кредита Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов, в случае нарушения Заемщиком любого положения Кредитного договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного Кредитным договором срока возврата очередной части Кредита и/или срока уплаты процентов за пользование Кредитом.

Заемщик не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Банк ВТБ 24 (ПАО) исполнил свои обязанности надлежащим образом, со стороны Заемщика допущено ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и погашению процентов по кредитному договору.

В адрес Заемщика направлялись уведомления с предложением погасить задолженность. Ответа на претензии не поступало, задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по карте № составила 36 500 рублей 35 копеек, в том числе: остаток ссудной задолженности -14 038 рублей 92 копейки; плановые проценты - 3 347 рублей 06 копеек; пени -19 114 рублей 37 копеек (л.д.36-47).

Вместе с тем, истец предъявляет исковые требования в части взыскания задолженности по пени по процентам в объеме 1911 рублей 43 копеек, что составляет 10% от суммы задолженности по пеням.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, представляем ответчика ФИО1 в судебном заседании заявлено ходатайство о снижении неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ 

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ N263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Оценивая обоснованность заявленного представителем ответчика ходатайства о снижении размера неустойки на основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, суд исходит из того, что исключительные основания для снижения размера неустойки отсутствуют. 

Неустойка рассчитана в соответствии с требованиями действующего законодательства и соразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 297 рублей 41 копейка.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО), на момент заключения договора имевший наименование ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО2 заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 619 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 16,6 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

По условиям кредитного договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ПАО) и Согласия на кредит, предоставление Кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет открытый в Банке.

Указанные обстоятельства подтверждаются копией согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.48-49), правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручителей) (л.д.50-54).

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства - предоставил кредит ФИО2 в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором. Получение кредита подтверждается выпиской по счету(л.д.55).

Заемщиком не надлежаще исполнялись обязательства по кредитному договору. В адрес ФИО2 направлялось уведомление с предложением погасить задолженность. Ответа на претензию не поступало, задолженность не погашена.

Условиями кредитного договора было установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 28-го числа каждого календарного месяца.

Размер и состав ежемесячных платежей был согласован сторонами в соответствии с условиями Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и оформлен графиком погашения кредита и уплаты процентов.

По условиям кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов Заемщик уплачивает неустойку в виде пени. Стороны согласовали размер пени за просрочку обязательств по возврату кредита в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Заемщик не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.

Согласно п. 3.2.3. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов, при нарушении Заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного договором срока возврата очередной части Кредита и/или срока уплаты процентов за пользование Кредитом.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Банк ВТБ 24 (ПАО) исполнил свои обязанности надлежащим образом, со стороны Заемщика допущено ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и погашению процентов по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 074 596 рублей 45 копеек, в том числе: плановые проценты -113 819 рублей 40 копеек; остаток ссудной задолженности - 503 055 рублей 91 копейка; пени по процентам -184 634 рубля 96 копеек; пени по просроченному долгу - 273 086 рублей 18 копеек (л.д.56-62).

Вместе с тем, истец предъявляет исковые требования в части взыскания задолженности по пени по процентам в объеме - 18 463 рубля 49 копеек; и пени по просроченному долгу в размере 27 308 рублей 61 копейка, что составляет 10% от суммы задолженности по пеням.

Расчет задолженности по указанному договору ответчиком также не оспорен.

Вместе с тем, представляем ответчика ФИО1 в судебном заседании заявлено ходатайство о снижении неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ 

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в п. 2 Определения от 21.12.2000 N263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Оценивая обоснованность заявленного представителем ответчика ходатайства о снижении размера неустойки на основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, суд исходит из того, что исключительные основания для снижения размера неустойки отсутствуют. 

Неустойка рассчитана в соответствии с требованиями действующего законодательства и соразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 662 647 рублей 41 копейка.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случае, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворены в полном объеме, таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска в суд, государственная пошлина в размере 10019 рублей 45 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность в размере 681 944 (шестьсот восемьдесят одна тысяча девятьсот сорок четыре) рублей 82 копеек, из них по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 19 297 рублей 41 копейка, из которых: остаток ссудной задолженности -14 038 рублей 92 копейки; плановые проценты - 3 347 рублей 06 копеек; пени -1 911 рублей 43 копейки; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 662 647 рублей 41 копейка, из которых плановые проценты -113 819 рублей 40 копеек; остаток ссудной задолженности - 503 055 рублей 91 копейка; пени по процентам -18 463 рубля 49 копеек; пени по просроченному долгу - 27 308 рублей 61 копейка.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по госпошлине в сумме 10 019 (десять тысяч девятнадцать) рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Светлоярский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия мотивированного решения. 

Мотивированное решение изготовлено 21 апреля 2017 г.

Председательствующий: Н.В. Улицкая