дело №2 – 401/2020 

36RS0001-01-2020-000097-83 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 февраля 2020 года г. Воронеж 

Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Дорофеевой И.В., 

при секретаре Добросоцких Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец указал, что 28 мая 2018 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования № ....., согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 99 933 руб. 65 коп. со сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, ПАО КБ «Восточный» обратилось с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Представитель ПАО КБ «Восточный», извещенного о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного разбирательства, просила дело рассмотреть в свое отсутствие, выразила несогласие с суммой начисленных процентов, просила снизить проценты в соответствии со ст. 333 ГК РФ до разумного предела ( л.д.27-29,32). 

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Учитывая, сто стороны извещены о времени и месте судебного разбирательства, просили рассмотреть дело в свое отсутствие, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Согласно статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит указанному Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 данной статьи, применяется ст. 428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели).

Согласно Заявлению клиента о заключении договора кредитования № ..... от 28 мая 2018 года, ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с офертой о заключении с нею смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета (далее – договора кредитования), на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, а также просила установить ей индивидуальные условия кредитования для кредита по тарифному плану КРЕДИТНАЯ КАРТА CASHBACK С ПЛАНШЕТА: лимит кредитования – 100 000 руб., срок действия договора – с момента акцепта Банком оферты и до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок возврата кредита – до востребования; процентная ставка – 29,90% годовых за проведение безналичных операций, 73,90% годовых – за проведение наличных операций, льготный период – до 56 дней; погашение кредита – путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет заемщика, состав минимального обязательного платежа определен Общими условиями, размер процента МОП установлен Тарифами, максимальный размер МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Пунктом 17 Заявления предусмостре порядокт предоставления кредита: открытие текущего банковского счета № ....., установление лимита кредитования, выдачи кредитной карты и ПИН – конверта (при наличии) (л.д. 14 – 16).

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, договор кредитования – соглашение, на основании которого Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2.2 Общих условий предусмотрено, что договор кредитования заключается путем присоединения клиента к данным Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в Заявлении клиента. Договор считается заключенным с момента акцепта банком оферты клиента и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Акцептом банка оферты клиента является совокупность действий банка по открытию клиенту банковского специального счета, зачислению на открытый счет суммы кредита (л.д. 21).

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора между истцом и ответчиком соблюдена.

Факт исполнения ПАО КБ «Восточный» обязательства по открытию ФИО1 банковского специального счета и предоставлению суммы кредита и ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательства по его возврату и уплате процентов за пользование кредитом подтверждается выпиской по счету (л.д. 22), и ответчиком по существу не оспаривается.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 3 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (п. 5.1.10), в случае нарушения клиентом сроков возврата долга по кредиту или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней, банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (л.д. 16).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование заемными средствами, по состоянию на 18 ноября 2019 года образовалась задолженность в размере 170 930 руб. 27 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 99 933 руб. 65 коп., по процентам за пользование кредитными средствами – 67 – 151 руб. 35 коп., по просроченным процентам за пользование кредитом – 3 863 руб. 13 коп. (л.д. 7).

Доказательств надлежащего исполнения ФИО1 обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов суду не представлено.

Суд принимает во внимание расчет представленный истцом, поскольку он является математически верным, ответчиком не оспаривается. 

В части ходатайства ФИО1 о снижении размера начисленных процентов на основании ст. 333 ГК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

При этом, согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, не относятся к способам обеспечения исполнения обязательств, и не могут быть снижены судом в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 618 руб. 61 коп. (л.д. 2).

Руководствуясь ст.ст. 56, 194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договора кредитования № ..... от 28 мая 2018 года в размере 170 930 рублей 27 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 618 рублей 61 копейка, а всего 175 548 (сто семьдесят пять тысяч пятьсот сорок восемь) рублей 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий И.В. Дорофеева